Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

- лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях (без права привлечения  во вклады средств физических  лиц);

- лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады  средств физических лиц);

- лицензия на привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов.

Данная лицензия выдается Центральным банком по согласованию с Министерством финансов РФ.

Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций путем получения следующих видов лицензий:

-лицензии на осуществление  операций с драгоценными металлами;

- лицензии на привлечение  во вклады средств физических  лиц в рублях, которая может  быть выдана по истечении двух  лет с даты государственной регистрации кредитной организации;

- лицензии на привлечение  во вклады средств физических  лиц в рублях и иностранной  валюте, которая также выдается  по истечении двух лет со  дня государственной регистрации  кредитной организации;

- генеральной лицензии, которая  может быть выдана банку, имеющему  лицензии на выполнение всех  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет  круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном  порядке открывать филиалы за  рубежом и (или) приобретать доли  в уставном капитале кредитных  организаций-нерезидентов.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Вывод

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитные организации подлежат обязательной государственной регистрации. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. И осуществляет только те операции, которые предусмотрены и оговорены настоящей лицензией. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется федеральными государственными органами с использованием административно-правового и гражданско-правового методов регулирования.

 

2. Ситуационная (практическая) часть

2.1 Текст ситуационной (практической) задачи

Известны следующие данные:

Наименование	Требования банка в иностранной валюте	Обязательства банка в иностранной валюте
Доллар США	1500 тыс. долл.	950 тыс. долл.
Евро	950 тыс. евро	1480 тыс. евро

 

 

Курсы валют: 1USD = 32RUB; 1EUR = 43 RUB

Собственный капитал банка включает: зарегистрированный размер уставного капитала – 180 млн. руб.; резервный капитал – 15% от зарегистрированного размера уставного капитала; добавочный капитал – 10% от зарегистрированного размера уставного капитала; нераспределенная прибыль прошлых лет – 15 млн. руб.

Требуется: а) рассчитать размер собственного капитала банка; б) определить размер открытой валютной позиции по каждой валюте; в) проверить соблюдение банком требований Банка России по лимиту открытой валютной позиции по каждой валюте и по совокупности валют.

2.2. Ответ на ситуационную (практическую) задачу

а) определим размер собственного капитала банка, он будет складываться из уставного капитала (180 млн. руб.), резервного капитала (15% от 180 млн. руб. = 27 млн. руб.), добавочного капитала (10% от 180 млн. руб. = 18 млн. руб.), нераспределенной прибыли прошлых лет (15 млн. руб.). Таким образом, получаем:

Собственный капитал = 180 млн. руб. +27 млн. руб. + 18 млн. руб. +15 млн. руб. = 240 млн. руб.

б) определим размер открытой валютной позиции по каждой валюте.

По Доллару США: 1500 тыс. долларов – 950 тыс. долларов = 550 тыс. долларов.

550 000 долларов*32 = 17 600 000 руб.

По Евро: 1480 тыс. евро – 950 тыс. евро = 530 тыс. евро.

530 000 евро*43 = 22 790 000 руб.

в) проверим соблюдение банком требований Банка России по лимиту открытой валютной позиции по каждой валюте и по совокупности валют.

По Доллару США: 550 000 долларов *32 руб./240 000 000 руб.*100% = 7,3% =› требование соблюдается (т.к. менее 10%).

По Евро: 530 000 евро*43 руб./240 000 000 руб. *100% = 9,5% =› требование соблюдается (т.к. менее 10%).

По совокупности валют: (550 000 долларов *32 руб.+ 530 000 евро*43 руб.)/240 000 000 руб.*100% = 16,8% -  требование соблюдается (т.к. менее 20%).

 

 

Библиографический список

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
2. ФЗ «О Центральном Банке РФ»;
3. Л.Г. Вострикова «Комментарий к ФЗ «О банках и банковской деятельности». ЗАО Юстицинформ 2006;
4. Гейвандов Я.А. «Социальные и правовые основы банковской системы РФ» Аванта+2003.
5. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право России, М., 1997.
6. Колесникова В.И., Коливецкая Л.П. Банковское дело М.: Финансы и статистика, 99-2000 г.