Привлечение банковского капитала

3. Открытие кредитной  линии. Так как потребность  в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть предусмотрена заранее с привязкой к конкретным срокам его использования, соглашение о нем предприятие может оформить с банком предварительно в форме открытия кредитной линии. Такая форма кредита представляет собой соглашение между предприятием и банком об использовании в течение обусловленного срока и на определенных условиях кредита, предельная сумма которого заранее оговаривается. Обычно кредитная линия открывается на срок до одного года, т. е. относится к краткосрочному кредитованию. Особенностью этой формы банковского кредита является то, что она не носит характера безусловного контрактного обязательства и может быть аннулирована банком при ухудшении финансового состояния предприятия-клиента. ⁸

4. Ломбардный кредит. Такой кредит может быть получен предприятием под заклад высоколиквидных активов (ценных бумаг, требований, иных аналогичных активов). Размер кредита в этом случае соответствует определенной части (но не всей) стоимости переданных в заклад активов. Эта форма банковского кредита также относится к краткосрочному кредитованию.

5. Ипотечный кредит. Этот  вид кредита предоставляют обычно  банки, специализирующиеся на  выдаче долгосрочных ссуд под  залог внеоборотных активов в  материальной форме или всего имущественного комплекса предприятия («ипотечные банки»). При этом заложенное в банке имущество продолжает использоваться предприятием. С прекращением выдачи предприятиям необеспеченных долгосрочных ссуд, ипотечный кредит становится основной формой долгосрочного их кредитования

6. Ролловерный кредит. Он представляет собой одну  из форм долгосрочного банковского  кредита с периодически пересматриваемой  процентной ставкой (т. е. с  перманентным «перекредитованием»  в связи с изменением конъюнктуры  финансового рынка). В европейской практике предоставления ролловерных кредитов пересмотр процентной ставки осуществляется один раз в квартал или полугодие (в условиях высокой инфляции периодичность пересмотра процентных ставок может быть более частой).

7. Консорциальный кредит. Кредитная политика банка или высокий уровень риска иногда не позволяют ему в полной мере удовлетворить высокую потребность предприятия-клиента в кредите. В этом случае банк, обслуживающий предприятие, может привлечь к кредитованию другие банки (союз банков для осуществления таких кредитных операций носит название «консорциум»). После заключения с предприятием кредитного договора банк аккумулирует средства других банков и передает их заемщику, соответственно распределяя проценты. За организацию консорциального кредита ведущий банк получает определенное комиссионное вознаграждение.

8. Прочие формы кредита.  В составе этих форм можно  отметить финансовый лизинг, кредит  под уступку обязательств дебиторов  (банковский учет векселей, факторинг,  форфейтинг, овальный кредит (в форме поручительства и оплаты банком обязательств предприятий-клиентов) и другие.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В работе рассмотрены  основные теоретические и правовые аспекты банковского кредита. Исходя из задач поставленных в начале работы, было дано определение понятия банковский кредит. Приведена одна из возможных классификаций видов банковского кредита в РФ, а также определена роль банковского кредита: хотя современные банки уже давно стали многопрофильными финансовыми учреждениями и способны, согласно оценкам специалистов, проводить до 200 видов разнообразных операций, важнейшей из них остается кредитование. Его роль многогранна:

• банковский кредит – это форма движения ссудного капитала;
• это механизм «перелива» капитала;
• банковский кредит оказывает серьезное влияние на объем и структуру денежной массы в стране;
• и самая главная особенность – невозможность развития малого, среднего, а зачастую и крупного бизнеса в стране без кредитных резервов.

При рассмотрении законодательства была представлена уровневая система и дано описание наиболее важных, на мой взгляд, источников права, регулирующих отношения в области банковского кредита. В то же время, хочется отметить плохую систематизацию нормативных документов, и как одну из необходимых мер – создание так называемого банковского кодекса, который включал бы в себя все основные вопросы, касающиеся банковских операций (в том числе и кредитования). Однако, эта проблема носит, скорее, общий характер, и отражает состояние дел  в законотворчестве.

Список литературы

1. Конституция Российской федерации
2. «Гражданский Кодекс Российской Федерации» (Часть вторая) (редакция от 01.01.02).
3. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” №395 – 1 от 02.12.1990 (в редакции от 29.07.2004).
4. Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью Базельского комитета по банковскому регулированию «Базельская конвенция»
5. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения)               кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
6. Инструкция ЦБ РФ “О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам” № 62-а от 30 июня 1997г.
7. Письмо ЦБ РФ от 29.05.03 №05-13-5/1941
8. Инструкция о кредитовании юридических лиц учреждениями               сберегательного банка российской федерации №26-Р от 26.10.1993
9. О банках и банковской деятельности. Сборник нормативных актов, часть 2. М., 2009 г.
10. А.Н. Трошин, В.И. Фомкина «Финансы, денежное обращение и кредиты» - М., 2009г.
11. Казигмагомедов А.А. “Услуги коммерческих банков населению”. СПб., 2009г.
12. Ершева Т.А. “Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита”. М., 2009г.
13. «Банковское дело»/учебник под ред. д.э.н. В.И. Колесникова, д.э.н. Л.П. Кроливецкой, - М: Финансы и статистика, 2009г.
14. А.И. Ольшаный «Банковское кредитование» М., 2009
15. Е.Ф. Борисов «Экономическая теория» М., 2009
16. Долан Э.Дж. “Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика”. СПб., 2009 г.
17. Андреев О., Крамар В., Сергиенко А. Ипотечное кредитование как часть соцпакета компании // Справочник по управлению персоналом.2008. №7.
18. Бабичева Ю. А. Российские банки: проблемы роста и регулирования. — М: Энономика, 2008.
19. Банковское дело. Современная система кредитования: учеб. пособие / под ред. Лаврушина О. И. - М.: КноРус, 2008.
20. Балабанов А. И. [и др.] Банки и банковское дело: учеб. для ВУЗов. - СПб.: Питер,2013.
21. Банковское дело: учеб. / Под ред Лаврушина О. И. - М: КНОРУС, 2008.
22. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. М.: Высшее образование, 2009.
23. Братко, А.Г. Банковское право в России: вопросы теории и практики / А.Г. Братко. М.: Гарант, 2007.
24. Братко А. Г. Банковский кредит // Бизнес и банки. 19 мая 2008 .
25. Губанов С. Системный выбор России // Экономист. 2007. № 4.
26. Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. проф. - Алматы: Экономика, 2007.
27. Секретарева О. Банк и инвестиционная компания: стратегическая синергия // Аналитический банковский журнал. 2009. № 1.
28. Суржко А. В. Банковская система и рынок ценных бумаг в условиях конвергенции // Финансы и кредит. 2009. № 12.

¹ Балабанов А. И. [и др.] Банки и банковское дело: учеб. для ВУЗов. - СПб.: Питер,2013.

² Рузавин Г.И. Основы рыночной экономики: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.С.78.

³ А.Н. Трошин, В.И. Фомкина. Финансы, денежное обращение и кредиты.  – М., 2009. С. 315

⁴  Ершева Т.А. Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита. – М., 2009. С. 25

⁵  Ершева Т.А. Принципы кредитования и их взаимосвязь  с  сущностью кредита. – М., 2009. С. 52^.

⁶ Казигмагомедов А.А. Услуги коммерческих банков населению – СПб., 2009. С. 40.

⁷ Балабанов А. И. [и др.] Банки и банковское дело: учеб. для ВУЗов. - СПб.: Питер,2013.

⁸ Балабанов А. И. [и др.] Банки и банковское дело: учеб. для ВУЗов. - СПб.: Питер,2013.