Банковская система

Содержание

Введение……………………………………….......................2-3

1.Банковская система……………………………………....4-11

1.1Банковская система ,структура банковской системы……4

1.2Типы банковских систем…………………………………...5

1.3Банковская инфраструктура………………………………6

1.4Функции центрального банка…………………………..7-8

1.5Коммерческие банки……………………………………9-11

2.Кредитная система…………………………………………12

2.1Формы кредита……………………………………….13-14

2.2Функции кредита…………………………………………15

2.3Кредитная система…………………………………....16-17

Заключение…………………………………………………...18

Списки использованной литературы………………………19

 

 

Введение

 

 

 

В настоящее время изучение банковской системы является одним  из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа  функционирования банков в России и  создания наилучших условий для  успешной их работы. Законодательные  органы много внимания уделяют выработке  новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система  в России имеет очень много  противоречий и ее не совершенность, я думаю, привели нашу страну к  финансовому кризису. Нельзя не отметить, что все же в последние годы в России наблюдался экономический  рост и необходимо учитывать, что  немалую роль в этом сыграли и, наверное, в будущем будут играть банки нашего государства.

Очень важно то, что происходит значительное увеличение финансовых ресурсов и сбережении, которые растут во всех секторах экономики, в первую очередь  вследствие увеличения экспортных доходов  и эффекта импортозамещения. Это  относится и к сектору домохозяйств, о чем свидетельствует статистика вкладов, и к сектору предприятии, где цифры еще более высокие. Думается, что этот процесс представляет собой  огромный вызов для банковской системы, которая получает эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться. Даже бюджетный сектор, имеющий профицит, стал источником роста общенациональных сбережении, которые нужно также рационально и наиболее производительно использовать.

Поэтому в ситуации, в  которой сейчас находится российская экономика, важнейшая задача - добиться того, чтобы эти финансовые ресурсы, которые формируются внутри страны и которые в ближайшее время придут извне, были трансформированы в реальные экономические проекты и в реальные инвестиции.

Роль банковской системы  здесь крайне велика. Если банковская система активно будет участвовать  в этом процессе, то темпы инвестиционной активности могут значительно возрасти, что создаст основу для долговременного  высокого экономического роста в  ближайшие годы.  Это вполне реально. Однако явных свидетельств того, что банковская система  справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет.

К сожалению, и доля кредитов реальному сектору в обшей  структуре активов банков снизилась.  Если 
сравнить этот уровень с показателями других стран, даже европейских стран с переходной экономикой, то окажется, что мы находимся в самом начале пути к эффективному финансовому посредничеству, только обретаем банковскую систему, которая должна ответить на финансовые потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие активности финансовых посредников.

 

 

1.1Банковская система

 

 

 

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

 

Структура банковской системы

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые  банковские системы. Верхний уровень  системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2Типы банковских систем

 

 

 

Международная практика знает  несколько типов банковских систем:

распределительную централизованную банковскую систему;

рыночную банковскую систему;

банковскую систему переходного  периода.

Распределительная (централизованная) банковская система: государство —  единственный собственник, монополия  государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство  отвечает по обязательствам банков, банки  подчиняются правительству и  зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается  центральной или местной властью  вышестоящими органами управления.

 

В противоположность распределительной (планово-административной) системе  банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии  государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции  разделены между собой. Эмиссия  денег сосредоточена в центральном  банке, кредитование предприятий и  населения осуществляют различные  деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство  не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3Банковская инфраструктура

 

 

 

Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться  только во взаимодействии с другими  элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся:

законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);

внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в  целом, методическое обеспечение);

построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка  данных, управление деятельностью банка  на базе современных коммуникационных систем)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.4Функции  центрального банка

 

 

 

 Для центрального банка  страны характерен ряд основных  функций.

Эмисионная функция   — старейшая и одна из наиболее важных функций центрального банка. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку наличные деньги по-прежнему необходимы для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств. Так, в России наличные деньги составляют 35—42% совокупной денежной массы.  

 Функции аккумуляции     хранении кассовых резервов для  коммерческих банков заключается  в том, что каждый банк, являющийся  членом национальной кредитной  системы, обязан хранить на  резервном счете в центральном  банке сумму в определенной  пропорции к размеру его вкладов.  Изменение нормы резервов —  один из основных методов денежно-кредитной  политики, (в России эта норма  в 1999 г. составляла по различным  вкладам и депозитам 5—7%). Одновременно  центральный банк по традиции  является  хранителем официальных   золото валютных резервов страны  (официально золотовалютные резервы  России на 1 июня 1999 г. составили  около 112 млрд долл. против 15 млрд  долл. на 1 июня 1996 г.). 

 Кредитование коммерческих банков  -центральным банком характерно, прежде всего, для социалистической экономики с ее государственной монополией на кредитную деятельность, а также для экономики переходного периода с ее нехваткой средств у частных финансово-кредитных институтов. Менее характерно оно для развитой рыночной экономики, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

Предоставление кредитов  и  выполнение расчетных  операций  для    правительственных  органов    осуществляются следующим образом. В государственных бюджетах аккумулируется до половины и больше ВВП стран. Эти  средства накапливаются на счетах в  центральных банках и расходуются  с них. Поэтому центральные банки  ведут счета государственных  учреждений и организаций, местных  органов власти, аккумулируют на этих счетах средства и проводят выплаты  с них.

 

Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными  бумагами, предоставляют государству  кредит в форме прямых краткосрочных  и долгосрочных ссуд или покупки  государственных облигаций. Центральные  банки также проводят по поручению  правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой.

Безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств, т.е. клиринги, являются важной функцией центральных банков. В ряде стран  центральный банк ведет операции по общенациональному клирингу, выступая посредником между коммерческими  банками, расположенными в разных районах  страны. Примером общенациональной расчетной  палаты служит Федеральная резервная  система Соединенных Штатов Америки.

Совокупность мероприятий  денежной политики (она, прежде всего, регулирует изменение денежной массы) и кредитной политики (нацелена на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей  рынка ссудных капиталов) получила название денежно-кредитной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.5Коммерческие  банки

 

 

 

Функции коммерческих банков — это, прежде всего, аккумулирование  депозитов и ведение текущих  счетов; оплата выписанных на эти банки  чеков; предоставление кредитов предпринимателям. Коммерческие банки часто называются финансовыми универмагами или супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты  и организуют платежный оборот в  масштабах всего национального  хозяйства. На базе их операций возникают  кредитные деньги (чеки, банковские векселя).