Банковская система и кредитно-денежная политика Центрального банка Российской Федерации

 

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Пермский национальный исследовательский

политехнический университет

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По Финансы и кредит

на  тему: Банковская система и кредитно-денежная политика Центрального банка Российской Федерации

 

 

 

 

Выполнила студентка

Гуманитарного факультета

Заочного отделения

Специальность: ЭУП

Группа ФС-10С

Пермякова Елена  Владимировна

Проверил преподаватель:

Боброва Надежда  Михайловна

 

 

 

 

 

Пермь 2012

Оглавление

 

 

 

Введение

 

 Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической  системы любой страны. Банки, проводя  денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступают посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают общую  эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко  усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные  инструменты и методы обслуживания клиентуры.

В России на современном  этапе  данное время идет поиск и становление оптимальных форм институционального устройства банковской системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших и сложных задач экономической реформы в России. Сложность еще заключается и в том, что мировой финансовый кризис 2008 г. показал несовершенство банковских систем большинства стран, в том числе и России.

Банковская  система России сравнительно молода: не так давно в нашей стране ликвидирована государственная  монополия на банковское дело, сформирована современная двухуровневая банковская система. Разработано и действует специальное банковское законодательство. Постепенно складывается конкурентная кредитно-финансовая инфраструктура, основным элементом которой являются коммерческие банки.

Вместе с  тем банковская система России переживает трудности, связанные с особенностями современного этапа развития мировой экономики. Многие коммерческие банки нашей страны оказались не готовы к эффективной работе в условиях финансового кризиса 2008 г. Как последствия, в банковской системе РФ в данный момент происходит укрепление позиций крупнейших госбанков и банков из топ-10, консолидация в секторе и быстрое сокращение количества банков, перераспределение средств населения в пользу госбанков, высокий уровень стоимости денег для заемщиков и банков вне первого круга. Приток вкладов и кредитование замедлились до 10-15%. До сих пор существуют очень серьезные риски массового оттока вкладов, сбоев в системе расчетов, денежного голода в экономике.

Произошедшие  события и важная роль, которую  играет банковская система для страны, обуславливают интерес к проблеме банковской системы России и кредитно-денежной политике Центрального Банка России.

1. Понятие и признаки банковской системы; структура банковской системы Российской Федерации

1.1 Понятие и признаки банковской  системы

 

 Совокупность финансовых посредников, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, образует банковскую систему страны. Банковская система — главная финансовая основа развития рыночной экономики. Цель ее  функционирования — обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров.

Банковская  система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

Банковская  система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в 
народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее 
составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Основные задачи банковской системы:  аккумулирование средств предприятий, организаций и населения; использование их на реализацию рентабельных проектов различных отраслей и сфер экономики[1].

Банковская  система («система» в пер. с греч. — целое, соединение, состоящее из частей), как ограниченное множество взаимодействующих элементов, характеризуется следующими признаками[2]:

• Совокупность элементов. Совокупность входящих в  банковскую систему элементов не случайна. Она подчинена целям  денежно-кредитной политики государства. Поэтому невозможно включение в нее других субъектов, например, почтовых учреждений или торговых организаций.

• Достаточность  элементов. Банковская система —  это не абстрактная совокупность составляющих ее элементов; это взаимосвязанная  совокупность, обеспечивающая единство и общность ее функционирования. В банковской системе столько элементов, сколько необходимо для выполнения ее функций.

• Взаимодействие — все элементы банковской системы  связаны между собой системой корреспондентских отношений, единой методологической базой. Связи элементов банковской системы закреплены и упорядочены, все они подчинены единому центру, взаимно дополняют друг друга. Например, ликвидация одного банка не приведет к прекращению функционирования банковской системы в целом. Происходит перераспределение функций ликвидируемого банка между остальными элементами банковской системы.

• Динамичность. Банковская система находится в  постоянном движении, дополняется новыми компонентами, т, е. происходит постоянный процесс ее совершенствования. Изменяются не только количественные характеристики развития банковской системы, но и качественные — новые продукты, технологии, виды банков и пр. Совершенствуются связи внутри банковской системы — электронные платежи, банковские карты, международные платежные системы, например, SWIFT и другие.

• Закрытость. Вхождение в банковскую систему  любой страны ограничено рядом требований, установленных центральными банками  государств и обязательных для выполнения всеми банками. Существует понятие  «банковская тайна», запрещающее распространять информацию о своих клиентах, за исключением случаев,  предусмотренных законодательством.

• Саморегулирование. Банковская система гибко реагирует  на изменение политической и экономической  конъюнктуры рынка. Например, рост потребности  в жилье и соответствующее развитие жилищного строительства побудили банки внедрить в свою практику ипотечное кредитование. Кризис августа 1998 г. надолго отбил у них «охоту» работать с государственными ценными бумагами. Отсутствие длинных ресурсов обусловило сокращение сроков кредитования.

• Управляемость. Банковская система функционирует  в соответствии с федеральным  законодательством и нормативными актами Центрального Банка. По мнению Н.Б. Глушковой, к элементам банковской системы относится также банковская инфраструктура — предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков.

Кроме того, многие специалисты (например, Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, A.M. Экмалян)[3] включают в состав элементов российской банковской системы союзы и ассоциации кредитных организаций.

Таким образом, банковская система - это упорядоченная  совокупность взаимосвязанных элементов, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, находящихся между собой  в устойчивых отношениях, обеспечивающих их функционирование и развитие как единого целого.

Перемещение денежных средств через банковскую систему  имеет следующие преимущества:

• снижение кредитных  и финансовых рисков;

• снижение издержек обращения в силу налаженной системы  коммуникаций, имеющейся специализации  на предоставлении банковских услуг и пр.;

• более эффективное  распределение ресурсов, следовательно, и более высокая доходность для  инвесторов.

На состояние  и развитие банковской системы влияют:

• денежно-кредитная  политика государства;

• экономическая  ситуация в стране;

• законодательная  база;

• роль и место  банковской системы в экономике  страны;

• межбанковская  конкуренция;

• налоговая  политика государства.

Роль банковской системы в развитии экономики  страны характеризуется:

• реализацией  денежно-кредитной политики государства;

• иммобилизацией временно свободных денежных средств;

• перераспределением ресурсов из сферы накопления в сферу  производства и потребления;

• денежной эмиссией;

• организацией и осуществлением расчетов в стране;

• хранением  финансовых и материальных ценностей.

 

           1.2 Структура банковской системы Российской Федерации

 

       В соответствии с  Федеральным законом «О банках  и банковской деятельности»[4] банковская  система Российской Федерации двухуровневая, включает в себя: Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

В действующем  законодательстве закреплены основные принципы организации 

банковской  системы России, к числу которых  относятся:

•  принцип двухуровневой структуры банковской системы;

•  принцип универсальности банков.

Принцип двухуровневой  структуры банковской системы реализуется  путем четкого законодательного разделения функций центрального банка  и всех остальных банков.   

 Первый  уровень банковской системы РФ  занимает Центральный банк Российской Федерации. Он является государственным учреждением и находится в исключительной федеральной собственности. Основной целью деятельности Центрального банка является поддержка покупательной способности рубля через борьбу с инфляцией, обеспечение стабильности кредитно-банковской системы, с издержками денежной эмиссии.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как  верхний уровень банковской системы  выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора  и управления системой расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством Российской Федерации, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.

Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

В соответствии со ст. 4 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»[5] на него возложены следующие функции:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает  графическое обозначение рубля  в виде знака;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций;

6) осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет  эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; Золотовалютные резервы представляют собой высоколиквидные финансовые активы, находящиеся в распоряжении Банка России и Минфина России. Они складываются из монетарного золота, специальных прав заимствования (СДР), резервной позиции в МВФ и иностранной валюты. Из перечисленных выше активов вычитается сумма, эквивалентная остаткам в иностранной валюте на корреспондентских счетах банков-резидентов в Банке России, кроме средств, предназначенных для обслуживания государственного внешнего долга, выданных Внешэкономбанку Банком России.

8) принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

9) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп  (банковский надзор);

10) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

11) осуществляет  самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует  и осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;