Виды денег как экономическая категория

В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г., в СССР действовали два вида чеков: расчетные  и денежные.

Расчетные чеки — это  письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. использовались для безналичных расчетов.

Денежные чеки служили  для получения предприятиями  и организациями наличных денег.

С 1 марта 1992 г. Постановлением ВС России принято «Положение о чеках», которое определило порядок чекового обращения в стране. В настоящее время в России создан «Чековый синдикат», объединяющий крупнейшие коммерческие банки. Клиент заключает соглашение с банком, входящим в этот синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки.

Электронные деньги

Быстрое расширение чекового обращения после Второй мировой  войны потребовало изменения  форм платежей. Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов.

Электронные устройства и система связи для осуществления  кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Кредитные карточки

Внедрение ЭВМ в кредитных  учреждениях создало условия  для замены чеков кредитными карточками. Это по существу не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды  в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий.

В России также появляются кредитные карточки. Кредобанк, Инкомбанк  и другие начали выпускать карточки для своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в иностранной валюте.

Последствия мирового финансово-экономического кризиса вызвали существенное снижение годовых темпов роста денежных агрегатов  в 2008 году и в начале 2009 года. Начиная  со второго полугодия 2009 года ежемесячные темпы прироста денежного агрегата М2 с учетом сезонной корректировки повышались и в IV квартале практически вышли на докризисный уровень. Годовые темпы прироста рублевой денежной массы с октября 2009 года стали быстро увеличиваться, и в результате в целом за отчетный год денежный агрегат М2 возрос на 16,3% (за 2008 год – на 1,7%).

Среди компонентов денежного  агрегата М2 наиболее высокими были темпы  роста срочных рублевых депозитов  населения – за 2011 год эти депозиты увеличились на 27,6% (за 2010 год – сократились на 3,7%). На рис.1. представлена информация об объеме, структуре и динамике денежного агрегата M2 — одного из важнейших денежных агрегатов, который используется при разработке экономической политики и установлении количественных ориентиров макроэкономических пропорций. Денежная масса определяется как совокупность денежных средств в валюте Российской Федерации, предназначенных для оплаты товаров, работ и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми и финансовыми (кроме кредитных) организациями и физическими лицами — резидентами Российской Федерации.

 

Рисунок 1 - Денежная масса (национальное определение) Общие положения

 

Динамика наличных денег  в обращении в течение 2011 года в существенной степени находилась под влиянием изменяющихся предпочтений населения в отношении наличной иностранной валюты. Так, наибольшее абсолютное сокращение денежного агрегата М0 пришлось на I квартал 2011 года, который характеризовался большими объемами нетто-продаж наличной иностранной валюты населению через обменные пункты.

Тем не менее в условиях постепенного ослабления девальвационных  ожиданий и снижения объемов нетто-продаж наличной иностранной валюты ежемесячные  темпы прироста наличных денег повышались и в целом за 2011 год денежный агрегат М0 увеличился на 6,4% (за 2010 год – на 2,5%).

 

2.2 Виды денег  в США

 

В первые годы существования  Североамериканских Штатов в их денежной системе царил полный хаос, который  удалось окончательно распутать  только в ХХ веке. Например, в Виржинии с 1645 до 1857 года предпочитали расплачиваться испанскими песо и реалами, с которыми связано появление знаменитого символа $.

Северные колонии Новой  Англии, первоначально заселенные голландцами, в основном пользовались серебряными  талерами – имя которого скандинавы и родственные им англосаксы перекрутили в «даллер» или «доллар». 

Но кроме них там  можно было встретить в обороне  и другие монеты, также огромное количество разнообразных ценных бумаг, среди которых были и первые прототипы  банкнот. Например, долларовая купюра, выпущенная в 1767 году в Мэриленде. 

А живущие в лесах «зверобои» и их друзья Чингачгуки вообще использовали вместо денег шкурки. От этой «натуральной валюты», а точнее – шкуры оленя, которую называли «баксин», и произошло столь модное нынче жаргонное слово «бакс», которым в американской глубинке называли доллары. По сути, это сродни нашей «капусте».

Первый же непосредственно  американский доллар появился только 15 октября 1794 года, когда открывшийся  Монетный двор отчеканил партию из 1758 серебряных кружков. Интересно, что орел на них еще ничего не держал в лапах, испуганно оглядывался в сторону Британии и вообще был каким-то худым. Зато у Свободы (на обратной стороне) была хорошо наеденная толстая шея. 

На сегодня осталось только 130 таких монет, являющихся ценным раритетом. Одна из них принадлежит  коллекционеру Стивену Контурси, который застраховал ее на 10 миллионов. И хотя ему предлагали за нее гораздо  большую сумму, Стивен отказался  продать свое сокровище.

Впрочем, Монетный двор работал  недолго – запасы серебра закончились, и в США снова наступила  полная свобода денежных отношений. В обороте ходили монеты разных стран, облигации, а также первые бумажные доллары. Одна из партий последних имела  весьма оригинальную систему защиты: отрывной корешок, который хранился у изготовителя банкнот. Достаточно было соединить место разрыва, чтобы определить точную подлинность купюры.

В 30-е годы XIX века в  Америке были открыты богатые  золотые жилы, и на свет хлынули  россыпи золотых долларов. Первый из них 1830 году выпустила Северная Каролина (штаты имели право выпускать свои деньги), затем чеканку начала Джорджия, Орегон. Калифорния выпустила партию огромных 50-долларовых монет, имевших восьмиугольную форму. Доллары штамповали даже мормоны Юты.

А вот чеканка «всеамериканских» долларов возобновилась только в 1849 году, когда золотые монеты в 1 и 20 долларов начало выпускать Федеральное казначейство. Вскоре Америка, наконец, насытилась собственными деньгами - и в 1857 году в США было запрещено хождение иностранной валюты.

Правда, радость была преждевременна: через 4 года началась Гражданская война, во время которой  звонкая монета была предусмотрительно  спрятана в подвалах банков, а также  чулках и кубышках обывателей. Монеты заменили бумажными казначейскими билетами: в южных штатах их прозвали «bluebacks» (голубые баксы), на севере в обращении ходили «greenbacks» (зеленые баксы).

Последние появились  как способ расплатиться с огромной армией, набранной Севером (более 1 миллиона 800 тысяч солдат против 600 тысяч южан), и поставщиками снаряжения. 17 июля 1861 года Конгресс Североамериканского Союза принял акт о выпуске крупной партии новых бумажных долларов.

Ранее правительство  никаких долларов не печатало, а  купюры штамповали все, кому не лень: банки, финансовые учреждения штатов и пр. И каждый со своим дизайном. Можно только с ужасом представить, как американцы середины XIX века умудрялись разбираться в этом долларовом хаосе, когда в одной только в Луизиане печатанием денег занимались два разных банка!

Поэтому для выполнения ответственного поручения Казначейство Севера обратилось к печатной фирме «American Bank Note Co.». Там поковыряли в носу, походили по складу и заметили, что из всех красок у них более чем достаточно только зеленой. 

Однако медлить было нельзя, армия и кредиторы требовали  денег, поэтому Казначейство согласилось  на купюры с обратной стороной цвета  брачующихся лягушек. Собственно, отсюда и возникло вышеупомянутое прозвище долларов. Судя по прозвищу его южного конкурента, в закромах у Конфедерации больше было краски голубой.

Но было бы неверным считать, что доллары всегда были только зелеными бумажками, с которых угрюмо взирали  лики американских президентов. Например, золотой сертификат достоинством 10 долларов (1907 год) имел обратную сторону сочного оранжевого цвета. А пятидолларовую «серебряную» купюру 1899 года украшал красочный портрет какого-то индейского вождя.

«Серебряные» доллары выпускались до 1900 года и могли свободно обмениваться на серебро, соответственно «золотые» до 1934 года обменивались на желтый металл. Это напоминает имевшие хождения послереволюционные «рубли золотом». 

Затем получить за бумажные доллары золото могли только иностранные  правительства. Чем в свое время  и воспользовался французский президент Де Голль, в 1965 году приехавший в США с контейнером, набитым 750-ю миллионами баксов, и обменявший их на 3 тысячи тонн золотых слитков. После этого в 1971 году Ричард Никсон уныло объявил, что доллар на золото больше не меняется.

Решение Никсона и Вьетнамская война снизили вес «бакса». В 1980-м году доллар был в два раза «легче», чем в 1970-м, в четыре раза – чем во времена Второй мировой, в десять раз – по сравнению с эпохой Дикого Запада, и в 20 раз - своего серебряного прадеда 1794 года. За следующие 26 лет, усилиями Бушей и Клинтона, доллар обесценился еще в 2,5 раза.

Тем не менее, даже такой  полегчавший доллар заполонил весь мир: сегодня в обращении находится  огромное количество его купюр и  монет общей суммой около 980 миллиардов. Среди которых самой известной и желаемой, конечно, является стодолларовая купюра.

Доллары традиционно  защищались от подделок. Бумагу для  изготовления банкнот производит только одна компания, которой запрещено  продавать её кому-либо, кроме федеральных  властей США. Формула краски является секретом Бюро США по Гравировке и Печати (англ. Bureau of Engraving and Printing). В 1990 году в США начали производить доллары, дополнительно защищённые с помощью микропечати и защитных нитей. В 1996 году защита доллара была ещё более усилена. В 2003 году появилась новая версия банкноты $20, в 2004 году — $50, в 2005 году — $100, в 2006 году — $10, в 2008 году — $5.

21 апреля 2010 г. официальные представители Казначейства США, Совета управляющих Федеральной резервной системы и Секретной службы США обнародовали новый дизайн 100-долларовой банкноты. Обновлённая купюра сохранила традиционный внешний вид американской валюты, но обрела новые эффективные элементы защиты от подделок.[6] Новая 100-долларовая купюра не была выпущена в обращение в связи с выявленными проблемами при её производстве; новая дата введения купюры в обращение не определена.[7, 8 ]

Чтобы успешно бороться с фальшивомонетчиками, планируется изменять дизайн долларов каждые 7—10 лет. При этом подразумевается, что старые купюры выводятся из оборота, хотя и остаются действительными и обязательными к приёму.

В США нет государственного центрального банка. Правом денежной эмиссии (выпуска) обладают 12 частных банков — членов Федеральной резервной системы (учреждена 23 декабря 1913 года). Территория США была разделена на 12 регионов (округов), каждый со своим федеральным резервным банком, которые имеют цифровое и буквенное обозначение в алфавитном порядке:

За производство, распространение и учёт долларов с 1913 года отвечает Федеральная Резервная Система США (англ. Federal Reserve System), выполняющая функции центрального банка страны. Количество произведенных денег зависит от потребностей США. Ныне от трети до половины долларовой массы, печатаемой в США, уходит за пределы страны.

По данным Министерства Финансов США (англ. Department of Treasury), ныне примерно 99 % произведенных долларовых банкнот и монет находятся в свободном обращении. За период с 1995 по 2005 год долларовая сумма, находящаяся в обращении, выросла на 89 % и достигла $758.8 млрд.

По состоянию на 30 сентября 2006 года, в мире существовало банкнот и монет на общую сумму $971 млрд 922 млн 146 тыс. 480, из них $790 млрд 556 млн 011 тыс. 806 находились в свободном обращении (то есть, на каждого жителя планеты приходилось $150). Наиболее распространены банкноты достоинством $100, $20 и $10.

Дизайн бумажных долларов несколько  раз менялся. Последние изменения  в дизайне 100-долларовой купюры были продемонстрированы 21 апреля 2010 года. Новая купюра не была введена 10 февраля 2011 года, как это планировалась. Дата введения в оборот перенесена на неопределенный срок.

Голландцы и некоторые другие поселенцы в Северной Америке использовали в качестве валюты талеры. После провозглашения независимости США доллары были выбраны в качестве национальной денежной единицы. Однако слово «доллар» не имеет прямого отношения к талеру конца XIX века. В Англии (где произношение названия валюты изменилось на «доллар») «долларами» называли любые серебряные монеты, похожие на талер, а в американских колониях таким образом наименовали испанские серебряные песо (т. н. Spanish Dollars), которые получили хождение во время войны за независимость США. «Доллар» происходит от слова «Йоахимсталер», названия монеты XVI века, которую чеканили возле серебряной шахты в Йоахимстале, город Яхимов на территории современной Чехии. «Йоахимсталь» означает «дол (долина) Йоахима«. «Йоахимсталер» позже было сокращено до «талер», слова, в итоге нашедшего отражение в названиях датских и шведских далеров, голландских даалдерах, эфиопских талари, итальянских таллеро, далдеров во фламандском языке, а в английском языке — долларов.[9] Словом «талер« или «доллар» называли разные монеты в разное время. В колониальной Америке так называли испанскую серебряную монету в 8 реалов, которая имела широкое хождение даже после революции в XVIII веке. Когда правительство США приняло собственную валюту в 1785 г., то основой стал доллар (первые доллары США начали чеканить в 1794 г., до этого в обиходе были испанские монеты). Слово «бак» (англ. buck) (в множественном числе произносится, по-русски —баксы) происходит от английского слова «бакскин» — шкура самца оленя. Эти шкуры были одним из главных предметов торговли с индейцами. Индеец приезжал в поселение белых, чтобы обменять шкуры на необходимые ему вещи (ружья, патроны, соль, инструменты, «огненную воду» и т. д.), и белый торговец говорил: «Это тебе будет стоить три бака», то есть три шкуры оленя. Позже слово стало использоваться, как сленговое название доллара.