Денежная система и её элементы

Денежная  система и её элементы 

     Содержание  

     Введение 

     1 Теоретические основы функционирования  денежной системы

     1.1 Понятие, свойства и принципы денежной системы

     1.2 Денежная система и ее типы

     1.3 Разновидность денежной системы

     2 Элементы денежной системы

     2.1 Денежная система экономики и  ее элементы

     2.2 Денежная масса и денежные  агрегаты

     2.3 Инфляция как элемент денежной системы, ее сущность и формы проявления

     3. Денежная система в России

     3.1 Характеристика денежной системы  России 

     3.2 Особенности инфляционного процесса в России 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение  

     Деньги  играют исключительно важную роль в  рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения.

     Денежное  обращение - это движение денег, опосредствующее  оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

     Денежная  система - это форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически, закрепленная и регулируемая национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

     Денежная  система является неотъемлемой частью рыночной экономики. Ее роль трудно переоценить, ведь изменение в денежной системе  могут повлечь за собой изменение  не только в экономике отдельно взятой страны, но и повлиять на стабильность региона. Резкое колебание курса валют влияет, например, не только на чисто экономические показатели (например доходы от экспорта продукции), но влечет за собой изменения в социальной сфере, сознании людей, их уверенности в собственном государстве и завтрашнем дне.

     Деньги  в рыночной экономике играют исключительную роль. Макроэкономический подход к  деньгам позволяет увидеть, что  совокупность различных видов денег  и существующих по их поводу отношений  предстают как система, образующая особую сферу любого национального хозяйства и требующая отдельного рассмотрения.

     В данный момент Российская Федерация  преодолевает последствия мирового финансового кризиса. Восстановление платежеспособности как отдельных  предприятий, так и страны в целом, укрепление рубля, поднятие позиции российских банков, переход от экспорта природных ресурсов к экспорту готовой продукции являются важнейшими задачами для России. Нельзя не отметить, что для успешной их реализации, денежная система должна быть стабильной и четко выполняющей свои функции.

     Тема  «Денежная система: элементы, типы, показатели» является актуальной, поскольку  понимание данного аспект экономики  необходимо для построения целостной  картины и определения проблем, над которыми необходимо работать.

     Объектом  исследования выступает денежная система  в целом, выявляются ее функции, описывается  связь явлений (например, инфляции) с изменениями, которые претерпевает система. Предметом исследования выступают  отдельные структурные единицы системы: денежные агрегаты. Описывается рынок денежных средств, спрос, предложение и положение равновесия на этом рынке. Также более детально рассматривается денежная система России, приводятся данные статистических органов по денежной массе в России и ее составе. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1 Теоретические основы  функционирования  денежной системы 

     1.1 Понятие, свойства и принципы денежной системы 

     Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически, закрепленная и регулируемая национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

     Денежные  системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной  власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

     Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:

     - феодальная раздробленность, в  т.ч. в монетном деле препятствовала  образованию национального рынка. 

     - товарно-денежные отношения требовали  устойчивости денежной системы,  относительного постоянства стоимости денежной единицы;

     - цикличность процессов воспроизводства  предполагала эластичное денежное  обращение, способного расширяться  и сужаться в соответствии  с потребностью хозяйственного  оборота.

     Как и любая сложная система, денежная система состоит из ряда элементов. Среди них выделяют следующие:

     · принципы организации денежной системы;

     · денежная единица как единица  денежного счета, необходимого для  выражения цены;

     · масштаб цены;

     · виды денег и денежных знаков, находящихся  в обращении и являющихся законным платежным средством;

     · эмиссионная система и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;

     · методы и анализ регулирования денежного  обращения.

     Денежная  единица - это установленный в  законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Денежная единица обычно делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления. Так, один российский рубль равен 100 копейкам, один доллар США равен 100 центам, один английский фунт равен 100 пенсам. Наименование денежной единицы формируется историческим путем.

     Масштаб цен - это средство выражения стоимости  в денежных единицах, своего рода техническая  функция денег. При металлическом  обращении, когда денежный товар - металл - выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке. Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названии некоторых денежных единиц.

     Виды  денежных знаков (законные платежные  средства). Поскольку в настоящее  время ни в одной стране мира нет  системы металлического обращения, то основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

     Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений и, в частности, кредитных операций. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценные металлы. После мирового кризиса 1929 - 1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

     Банкноты  выпускаются строго определенного  достоинства; в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании -- 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России - 5, 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством; и 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

     Казначейские  билеты - бумажные деньги, выпускаемые  непосредственно государственным  казначейством -- министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

     Разменная монета - слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

     Эмиссионная система - законодательно установленный  порядок выпуска и обращения  денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) осуществляют центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), и казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажноденежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

     В настоящее время эмиссию неразменных  на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные  банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те, и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты -- даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

     Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с  покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы за счет увеличения, как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также сказать, что денежная эмиссия - это прирост денежной базы, представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах коммерческих банков в Банке России.

     Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием  народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

     Денежное  регулирование представляет собой  комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

     Во  многих промышленно развитых странах  с 70-х годов было введено таргетирование, т. е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки. Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

     Для разных периодов экономического развития и для отдельных стран в  одно и то же время характерно наличие  определенных особенностей с точки зрения состава элементов денежного обращения и законодательных норм, его регулирующих. Однако характерные черты денежной системы определенного исторического этапа являются общими для всех стран.

     Денежные  системы находятся в постоянном развитии, что приводит к изменению типов денежных систем, рассмотрим их в следующем разделе. 

     1.2 Денежная система  и ее типы 

     В зависимости от того, в какой форме  функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

     - система металлического обращения,  при которой денежный товар  непосредственно обращается и  выполняет все функции денег,  а кредитные деньги могут быть  разменяны на золото;

     - система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены  из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

     В зависимости от металла, который  в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного  обращения различаются биметаллизм  и монометаллизм.