Домициляция векселей

                         Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение

 высшего   профессионального  образования

«Финансовый университет  при Правительстве Российской Федерации»

(Финуниверситет)

Самарский финансово-экономический  колледж

(Самарский филиал  Финуниверситета)

«Контрольная  работа»

     по дисциплине : Операции банка с ценными бумагами.

по теме:

" Домициляция векселей "

                                                                                   

                                                                              

 

 

Выполнили студентки 2 курса: Корякова А.В

Специальность : «Банковское дело».

Проверила: Варламова М.В.                                                                                                                               

 

 

 

 

 

 

                                                                     

                                                                  

 

 

                                                                      г. Самара

                                                                           2013г

 

 

Содержание.

 

Введение.

1. Суть операции.
2. Преимущество домициляции векселей.
3. Порядок осуществления домициляции.
4. Платеж по векселю.
5. Заключение.
6. Ссылки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Довольно часто в хозяйственной  деятельности предприятия используют векселя. В данной контрольной работе мы рассмотрим такую операцию с векселями, как домициляция векселя, расскажем о преимуществах для сторон операции о сути операции ,порядок осуществления домициляции, преимущество домициляции векселей.

 

1.Суть операции.

Домициляцией называется принятие банком от имени доверителя векселя к платежу и оплата его за счет доверителя². Векселедатель (акцептант), он же домицилиант, поручая банку оплату его векселя, указывает банк как место платежа. И векселедержатель может предъявить вексель к оплате не предприятию, а банку (домицилиату). При этом банк не отвечает своими средствами по вексельному обязательству клиента. До наступления срока платежа по векселю предприятию следует аккумулировать средства в объеме выданных векеслей. В случае нехватки средств на счете плательщика банк отказывает в платеже и вексель опротестовывается в общем порядке против векселедателя. Именно поэтому при домициляции связь между банком и клиентом менее жесткая, чем при авалировании. Заметим, что банк при домицилировании является не получателем платежа, а становится плательщиком по векселю.  
Выступая в качестве домицилянта, банк не несет никакого риска, так как он оплачивает вексель только в том случае, если плательщик внес ему раньше вексельную сумму или если клиент имеет у него на своем расчетном (текущем) счете достаточную сумму и уполномочивает банк списать с его счета сумму, необходимую для оплаты векселя. В противном случае банк отказывает в платеже, и вексель протестуется обычным порядком против векселедателя. За оплату векселя в качестве особого плательщика обычно насчитывают небольшую комиссию, а оплаченные векселя отсылаются клиенту Для лиц, имеющих в данном банке расчетный (текущий) счет, оплата домицилированных векселей производится бесплатно.

Услуга по домициляции векселей относится к комиссионным операциям и может предоставляться другими субъектами хозяйствования (нефинансовыми учреждениями).

 

2.Преимущества домициляции векселей.

 Для клиента.Домициляция удобна для векселедателей, поставщики-векселедержатели которых находятся в разных регионах Украины. Заключение договора домициляции векселей с банком, имеющим развитую сеть филиалов, позволяет сократить расходы векселедержателя по транспортировке к местонахождению векселедателя. Согласно этому договору, векселя должны оплачиваться во всех филиалах банка.

Комиссионное вознаграждение банка, как правило, не превышает 0,5% номинальной стоимости векселя.

Для банка Преимущества данных операций для банков состоят в том, что они увеличивают их депозитную базу за счет аккумуляции средств на специальных накопительных счетах, а также увеличивают доходы банков за счет взимания комиссионных. Для лиц, имеющих в данном банке расчетный (текущий) счет, оплата домицилированных векселей может производиться бесплатно.

 В ходе проведения операций с векселями коммерческие банки аккумулируют значительное количество векселей. При правильном ведении учетных операций вексельный портфель является для банка надежной статьей его актива, более устойчивой, чем другие ценные бумаги, например, акции. Другим достоинством векселей является точно установленная ликвидность по срокам. Исходя из этого, Центральный банк может пополнять ресурсы коммерческих банков, если такая необходимость возникает, переучитывая их векселя или выдавая кредиты по специальному ссудному счету под обеспечение учтенных векселей.

 

3.Порядок осуществления домициляции.

Заметим, что возможны следующие  виды домицилированного векселя:

- неопределенно домицилированный  вексель, когда векселедатель  указывает только место платежа,  отличное от местонахождения  плательщика, однако не указывает  третье лицо, которое осуществит  платеж;

- определенно домицилированный  вексель, когда векселедатель  указывает не только место  платежа, отличное от местонахождения  плательщика, а и третье лицо, которое осуществит платеж.

Именно второй вариант  и применяется при участии  банков. В этом случае на этапе выдачи простого векселя (акцептовании переводного  векселя), кроме векселедателя и  первого векселедержателя (это обязательные реквизиты), указывается еще одно лицо - особый плательщик по векселю (банк). Между ним и векселедателем (акцептантом) заключается договор об оплате векселей.

Согласно условиям договора с банком, плательщик по векселю  обязан перечислить в банк на соответствующий  счет достаточную сумму средств для оплаты векселя (как правило, за 2 - 5 дней до наступления срока платежа по векселю). За счет этих средств банк как особый плательщик или домицилиат осуществляет платеж по векселю законному векселедержателю. Средства, зачисленные на соответствующий счет, могут быть использованы для оплаты векселей или возвращены по требованию плательщика на его текущий счет. Если средств недостаточно или их нет совсем, то ответственность за неоплату (частичную неоплату) векселя возлагается на доверителя.

Лицо, выступающее особым плательщиком по векселю (домицилиат), на основании такого договора осуществляет действия по поручению и за счет доверителя в следующей последовательности:

1) принимает векселя к платежу от законного векселедержателя;

2) осуществляет платеж по векселям;

3) передает векселя плательщику после полной оплаты.

Обращаем внимание, что  домицилиат отвечает только за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора с доверителем об оплате векселей. Эта ответственность регулируется общегражданским (а не вексельным) законодательством. Право домицилировать весель принадлежит исключительно векселедателю (трассанту), поскольку только он имеет право оговаривать вексель в его существенных частях, к которым относится место платежа. После того, как векселедатель указал место платежа, ни одно лицо, даже он сам, не могут изменить его.

Векселедатель для указания специального плательщика в особом месте платежа в тексте векселя (в нижней части векселя под  подписью плательщика) делает запись, называющуюся домициляционной формулой следующего содержания: "Домицилированный в ____" (наименование особого места платежа и название банка), или "Плательщик ____" (название банка и наименование особого места платежа), или "Подлежит оплате в _____" (название банка и наименование особого места платежа). Эта запись может иметь, например, следующий вид: "Подлежит оплате в г. Львове, ул. Зеленая, 17. Особый плательщик - банк "Альфа" или прочий равнозначный.

Полностью оплаченные векселя  банк возвращает представителю плательщика  по векселям под роспись или отсылает (специальной связью, ценным письмом) во время уведомления об их оплате. Уведомление может быть отправлено плательщику и в случае частичной  оплаты векселя в срок и способом, которые установлены договором.

При отказе домицилиата оплатить домицилированный у него вексель должен быть совершен протест с указанием причины отказа от платежа. Для осуществления протеста векселедержатель или его уполномоченное лицо должны предъявить вексель нотариусу по местонахождению плательщика или банка. Пример отражения операции по домициляции векселя см. на схеме.

 

Схема домицилирования простого векселя

 

4.Платеж по векселю.

 

Процедура платежа по векселю  строго стандартизирована и состоит  из следующих правил:

• Вексель предъявляется  к оплате в месте нахождения плательщика если в векселе не указано иное место.

• Плательщик должен осуществить  платеж немедленно по предъявлении векселя, если предъявление последнего своевременно. Отсрочка платежа по векселю допускается  только в случае возникновения обстоятельств  непреодолимой силы.

• При исчислении срока  погашения векселя не следует  учитывать день, в который он выписан.         

 В случае когда день погашения приходится на нерабочий день, вексель должен быть погашен в ближайший рабочий день.

• Предъявление векселя к оплате до срока его погашения не обязывая должника платить по нему, равно как и не может быть удовлетворено требование должника к векселедержателю принять платеж до срока погашения векселя.

• Должник может оплатить в день погашения векселя только часть суммы, а векселедержатель не имеет права не принять платеж. В данном случае на лицевой стороне  векселя делается отметка о погашении  части вексельной суммы. Векселедержатель имеет право опротестовать неоплаченную сумму и предъявить иск к любому из всех обязанных по векселю лиц  в размере неоплаченной суммы.       

 Как уже говорилось  ваше, отсрочка платежа по векселю  невозможна. однако в практике возникают такие обстоятельства, когда необходимо продлить срок платежа. Это можно сделать посредством наднисания на лицевой стороне векселя оговорки "срок платежа продлен до..." либо другой равнозначной по смыслу. При этом для того чтобы новая надпись имела силу, необходимы росписи всех обязанных по векселю лиц. В случае если кто-либо из этих лиц не согласен с новым сроком платежа. то данное лицо перестает нести ответственность после истечения старого срока платежа.       

 Существует еще один  способ отсрочки платежа по  векселю: путем выставления нового  векселя с датой платежа, увеличенной  на период отсрочки платежа.  Обычно первый вексель возвращается  плательщику после акцепта им  нового векселя. Вексель может  быть не принят к платежу  или к акцепту в следующих  обстоятельствах:

• если по указанному адресу невозможно отыскать плательщика;

• в случае смерти плательщика;

• при несостоятельности  плательщика;

• если в векселе указано "не акцентирован" или "не принят";

• если запись об акцепте  окажется зачеркнутой.        

 Домициляция векселей - назначение плательщикам какого-то третьего лица. Обычно такую функцию выполняет банк. Он заключает с должником по векселю договор о домициляции векселей последнего, взимая за эту услугу комиссионный процент. В задачу банка входят оплата векселей клиента, соблюдение процедуры предъявления векселей к оплате. Банк производит платеж по векселям клиента, предъявленным к оплате, только в случае заблаговременного предоставления последним достаточной суммы денежных средств для погашения векселей. В противном случае банк отказывает предъявителям в платеже. Внешним признаком домицилированного векселя являются слова в тексте векселя: "платеж в банке ..." или другие равнозначные по смыслу.

Протест векселей, как и  все действия с векселями, строго формализован. Суть данной процедуры  заключается в том, что это  есть официальное удостоверенное требование платежа или акцепта и его  неполучение. В случае если векселедержатель надлежащим образом не опротестует  вексель в неакцепте или в  неплатеже, то вексель потеряет вексельную силу.      При потере векселем такого качества право требования долга носит условный характер, т.е. вексель будет иметь статус всего лишь долговой расписки.

Рассмотрим саму процедуру  протеста векселя. Векселедержатель или  его уполномоченное лицо (домицилянт) должны предъявить неоплаченный вексель в нотариальную контору по месту нахождения плательщика или, если это домицилированные векселя - по месту нахождения домицилянта, а для совершения протеста векселей в неакцепте - по месту нахождения должника.        

 Вексель должен быть  предъявлен в нотариальную контору  для совершения протеста в  неплатеже на следующий день  после истечения даты платежа  по векселю, но не позже 12 часов следующего после этого  срока дня. Для совершения протеста  в неакцепте вексель должен  быть предъявлен в нотариальную  контору в течение срока, установленного  для предъявления векселя к  акцепту, а если вексель был  предъявлен к акцепту в последний  день срока - не позднее 12 часов  следующего после этого срока  дня.       

 Нотариальная контора  в день принятия векселя к  протесту предъявляет должнику  или домицилянту требование о платеже или акцепте векселя.       

 Если после этого  последует платеж, нотариальная  контора, не производя протеста, возвращает вексель должнику  или домицилянту с надписью о получении платежа. Если должник сделал отметку об акцепте на переводном векселе, вексель возвращается векселедержателю без протеста.        

 Если на требование  произвести акцепт или платеж  векселя плательщик либо домицилянт отвечает отказом, нотариусом составляется акт о протесте в неакцепте или в неплатеже, одновременно он делает соответствующую запись в реестре, а также отметку в неплатеже или в неакцепте на самом векселе. При невозможности установить место нахождения должника протест векселя совершается без предъявления требования о платеже или акцепте.  

 При надлежащем совершении  протеста наступают следующие  последствия:

• Органы суда вправе выдавать судебные решения по искам, основанным на опротестованных векселях.

• Наступает ответственность  по простому векселю - индоссантов, а  в переводном - индоссантов и трассанта. Все эти лица являются солидарно ответственными перед векселедержателем. Последний вправе предъявить иск по всем обязанным по векселю лицам или к одному из них, не считаясь с порядком подписей этих лиц на векселях.