Коммерческие банки в банковской системе РФ и их виды

 

V. Коммерческие банки в банковской системе РФ и их виды.

⁶Коммерческие банки создаются на основе любой формы собственности, в том числе и с привлечением иностранного капитала, если это не противоречит законодательству Российской Федерации, Банки осуществляют свою деятельность на коммерческой основе.

Существует несколько  видов коммерческих банков.

1. В начале 80-х годов  государственные предприятия и  организации создавали так называемые инновационные банки, чьей основной задачей являлось финансирование и кредитование мероприятий, связанных с внедрением в производство научно-технических достижений.

2. В самом начале процесса  образования коммерческих банков  они носили в основном региональный характер, осуществляли комплексное банковское обслуживание клиентов по месту нахождения банков, т. е. сфера их интересов ограничивалась определенной территорией.

3. С течением времени  банки укрепляли свое положение  на рынке, расширяли территорию  своей деятельности, создавали филиалы,  становясь тем самым межрегиональными. Необходимо считать, что все крупные банки России имеют межрегиональный характер.

4. Кроме того, применялась  и такая форма коммерческих  банков, как отраслевые банки, которые обслуживают в основном одну отрасль народного хозяйства (Химбанк, Авиабанк и др.)

5. Некоторыми особенностями  своего правового положения отличаются  банки с иностранным участием (совместные банки) иностранные банки – банки, уставный капитал которых формируется иностранными физическими и юридическими лицами.

Решение об открытии каждого  такого банка принимается Центральным  Банком РФ. Для открытия филиала  такого банка требуется специальная  лицензия Банка России РФ.

В настоящее время в  России насчитывается свыше двух тысяч коммерческих банков, имеющих  около пяти тысяч филиалов.

Банки на договорных началах  могут совершать банковские операции и сделки на основе лицензий (разрешений) Центрального Банка. Однако при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций, банки РФ независимы от органов государственной власти.

Каждый банк обязан иметь  определенный уставный капитал, роль которого заключается в предоставлении минимальных гарантий кредиторам банка в случае его ликвидации. Уставный капитал служит обеспечением обязательств банка. Как следует из смысла законодательства, коммерческий банк не может иметь своей формой компанию одного лица, так как уставный капитал банка должен формироваться из средств не менее чем трех участников. С начала 1995 г. минимальный размер уставного капитала банков установлен в сумме 3,4 млрд. руб. Банк России может предъявлять дополнительные требования к учредителям совместных и иностранных банков относительно минимального и максимального размеров их уставного капитала.

Отношения между банками  и клиентами носят договорный характер. Клиенты самостоятельно выбирают банки для кредитно-расчетного обслуживания.

Банки, включая Банк России, обязаны соблюдать тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Справки по операциям  и счетам юридических лиц могут  выдаваться самим юридическим лицам, их вышестоящим органам, судам, следственным органам, аудиторским организациям, а также финансовым органам по вопросам налогообложения. Справки  по счетам и вкладам граждан выдаются, кроме самих клиентов и их представителей, судам и следственным органам  по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства и иные ценности клиентов наложен  арест, обращено взыскание или применена  конфискация имущества.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной  способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Все центральные  банки имеют сходные функции, применяют сопоставимые инструменты  регулирования. Это обусловливает  постепенное сближение их организационных  структур, координацию их деятельности, а в Западной Европе - формирование единой денежно-кредитной и валютной политики стран - участниц ЕС.

Основные функции центральных  банков - эмиссия банкнот, проведение денежно-кредитной политики, рефинансирование банков, контроль за деятельностью  кредитно-банковских учреждений, организация  и контроль за функционированием  системы платежей, проведение валютной политики, выполнение функций агента правительства. Реализуя указанные  функции, центральные банки добиваются осуществления поставленных перед  ними задач.

Центральные банки зарубежных стран выполняют важную роль в  системе мер государственного воздействия  на экономику благодаря своей  относительной самостоятельности при решении вопросов регулирования денежной эмиссии, деятельности кредитно-банковских институтов, при проведении валютной политики.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральными банками, являясь одной из составляющих экономической  политики государства, одновременно позволяет  сочетать макроэкономическое воздействие  с возможностями быстрой корректировки  регулирующих мер и служит инструментом их оперативной и гибкой поддержки.

Главным направлением деятельности центральных банков является регулирование  денежного обращения.

Эволюция регулирующей деятельности центрального банка прослеживается в большинстве зарубежных стран. Ее причины обусловлены общими закономерностями развития их экономики и особенностями трансформации денежно-кредитных и банковских систем. Комплекс специфических признаков, отличающих современный этап регулирования денежного обращения центральным банком, характеризует более высокий уровень развития механизма регулирования. Так, при сохранении предпочтительности долгосрочной направленности регулирования центральным банком денежного обращения отмечается тенденция к антиинфляционному характеру этой деятельности. Прослеживается расширение сферы приложения регулирования, арсенала кредитных инструментов, используемых для расчетов за товары и услуги. Расширился круг кредитных учреждений, регулируемых центральным банком. Основу этого процесса составляет универсализация деятельности кредитных институтов, подпадающих под категорию субъектов денежного обращения.

Общее направление изменений  в методах регулирования денежного  обращения соответствует наметившейся тенденции дерегулирования, направленной на достижение соответствия целей и  методов регулирования уровню развития и состоянию денежного обращения. Прямые методы регулирования не исчезают, но отходят на второй план, что отчетливо  прослеживается на примере процентной политики центральных банков. Так, сохранилась  общая направленность регулирования  на изменение стоимости кредита. Вместе с тем на смену прямому  установлению уровня процентных ставок приходит использование рыночных рычагов, оказывающих косвенное воздействие  на стоимость кредита, например, проведение операций на открытом рынке.

Центральный банк является проводником государственной валютной политики, направленной главным образом  на регулирование валютного курса. Выбор режимов валютных курсов, используемых центральными банкам (фиксированный, свободно плавающий, "ползучий", двойной, система  множественности валютных курсов) осуществляется в зависимости от их сравнительных преимуществ применительно к конкретным экономическим условиям данной страны.

Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой  страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились  на примере России.

Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для  организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы.

1. Банковское дело: Учебник / Под. ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2007.

2. Котляров М.А, Статус Центрального Банка России как элемента эффективного регулирования банковской деятельности // Финансы и кредит.-2008№11

3. Правовые основы банковской деятельности // Банковское дело :учебник. – М., 2002. – С.34-66

4. Центральный банк и коммерческие банки в новй кредитной системе. - Василишен Э. - Российский экономический журнал. № 2, 1993 год.

5. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // «Российская газета», №237, 25.12.1993г.

6.  http://www.bibliotekar.ru/finansovyi-slovar/152.htm

¹ http://www.bibliotekar.ru/finansovyi-slovar/152.htm

² Банковское дело: Учебник / Под. ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2007.

³ Котляров М.А, Статус Центрального Банка России как элемента эффективного регулирования банковской деятельности // Финансы и кредит.-2008№11

⁴ Правовые основы банковской деятельности // Банковское дело :учебник. – М., 2002. – С.34-66

⁵ Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // «Российская газета», №237, 25.12.1993г.

⁶ Центральный банк и коммерческие банки в новй кредитной системе. - Василишен Э. - Российский экономический журнал. № 2, 1993 год.