Кредитная политика государства и ее влияние на экономику

Содержание

Введение……………………………………………………………………2-3

Банковская система Украины……………………………. …………….3-7

Национальный банк ………………………………………………………8-9

Особенности построения банковской системы в Украине…………10-12

Кредитная политика государства и ее влияние на экономику…………..13-18

Заключение………………………………………………………………..19-20

Список использованной литературы…………………………………..21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Довольно тяжело отметить, как и когда возникли первые банки. Дело в том, что сегодня банки – это универсальные финансовые учреждения, которые выполняют до 300 видов разнообразных услуг. Поскольку эти операции и услуги возникли не в одно время и не в одном месте, то становится тяжело отметить, когда возникло банковское дело. Самыми давними считаются операции по сбережению денег. Этим занимались или церковные заведения, или частные лица В Середине века торговля велась монетами различных стран, городов и даже частных лиц. Все монеты имели различный вес, форму и номинал. Поэтому нужны были специалисты, которые должны бы вести учёт. Эти специалисты размещались со своими конторами там, где была наиболее развита торговля. Люди, которые занимались операциями сбережения и перемещением денег, понимали, что собранные богатства не используются. Если хотя бы некоторую часть от этих средств отдавать во временное использование, тогда можно было бы извлекать из этого выгоду. Таким образом, возникли ссудные (кредитные) операции, в основе которых лежала выдача денег на срок с обязательным возвратом и уплате процента. Залогом при этом были дома, корабли, дорогое и ценное имущество и т.д. Все эти операции сначала существовали отдельно, а только постепенно они объединялись в организации, которые мы привыкли называть банками. Слово "банк" в переводе из итальянского "banco" означает стол. В Великобритании капиталистическая банковская система возникла в ХVII веке, кстати банкиры вышли из среды мастеров золотых дел или купцов.

В нашем обществе банки выполняют разнообразные виды операций. Они не только организовывают денежное обращение и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля, продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях управления собственностью и посреднические услуги.

Банк – это автономное, независимое кредитное учреждение, имеющее статус юридического лица и осуществляющее деятельность в сфере оказания финансово-кредитных услуг. Банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, действующим на принципах хозяйственного расчета.

последнее время банковская система Украины претерпела существенных изменений, создан двухуровневую банковскую систему, все большее развитие получает деятельность коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых институтов, расширяются нетрадиционные сферы применения банковского капитала, существенно меняется характер взаимоотношений банков с клиентурой.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банковская система Украины

Банковская система существует в любой стране в определенный исторический период и является составной частью кредитной системы государства. Банковская система имеет свое особое назначение, свои специфические черты и функции в экономике, которые не просто повторяют назначение и функции отдельных банков. Возникает банковская система не вследствие механического объединения отдельных банков в случайную совокупность, а строится по заранее предусмотренной концепции, в пределах которой отводится определенное место каждому виду банков и каждому отдельному банку.

. Специфика банковской системы  проявляется в ее функциях, а  именно:

а) создание денег и регулирование денежной массы

б) трансформационная функция

в) стабилизационная функция.

Современная банковская система Украины представлена двумя уровнями банков.

При таком построении на первом уровне находится один банк (или несколько банков, объединенных общими целями и задачами, как, например, Германии в США). Такому учреждению предоставляется статус центрального банка. На него возлагается ответственность за решение макроэкономических задач в денежно-кредитной сфере, прежде всего поддержания постоянства национальных денег и обеспечение постоянства функционирования всей банковской системы. Хотя эти задачи решаются при участии всех банков, тем не менее, успех может быть достигнут только при соответствующей координации усилий каждого из них. Возлагается такая координация на центральный банк, для чего он законодательно наделяется соответствующими полномочиями. НБУ и его региональные управления в рамках резервной системы выполняет функции которые в основном присущи центральным банкам большинстве стран мира, осуществляет эмиссию денег и организует их обращение; организует расчеты между другими кредитными учреждениями, концентрирует кредитные ресурсы и передает их за плату другим банком, т.е. является своеобразным кредитором последней инстанции для коммерческих банков, осуществляет управление и планирует направления и масштабы использования кредитных ресурсов и денежного обращения; организует кассовое выполнение государственного бюджета и обслуживания государственного долга страны, организует инкассацию и перевозку денежных знаков и ценностей, осуществляет лицензирование банковской деятельности.

На втором уровне банковской системы находится остальные банки, которые в Украине принято называть коммерческими банками.

Двухуровневость банковской системы характеризуется также четким законодательным размежеванием прав и обязанностей каждого звена системы, а также небанковских финансовых посредников.

Во многих странах центральному банку предоставлено право лицензирования банковской деятельности, право устанавливать экономические нормативы деятельности коммерческих банков, осуществлять той или иной мерой надзор и контроль за банками. С другой стороны, законы ограничивают права центральных банков в коммерческой деятельности, запрещают, в частности, им обслуживать хозяйственную клиентуру. Этим коммерческие банки защищаются от конкуренции со стороны более сильного – центрального – банка, обеспечиваются их права как банков второго уровня.

Централизованное регулирование банковской деятельности как специфический признак банковской системы определяется прежде всего ее регулятивной функцией. Определенное влияние на этот признак имеет также эмиссионная функция банковской системы.

Банковскую систему необходимо рассматривать по отношению к другим системным структурам, с которыми она взаимодействует и создает как подсистема более общее образование – экономическую систему в целом. Это, в частности, бюджетная система, налоговая система, валютная система, торговая система и т.п. Сравнивая банковскую подсистему с другими, можно выявить в ней черты, которые общие для них всех, что подтверждает ее системный характер, а также сугубо специфические черты, которые подчеркивают ее банковскую специфичность.

К таким общим чертам можно отнести :

• объединение многих однотипных элементов, которые подчиняются одинаковым целям. В банковской системе такими элементами являются отдельные банки; одинаковость целей всех банков оказывается в борьбе каждого из них за прибыльность и ликвидность;

• динамичность системы. Банковская система постоянно развивается, адаптируясь к изменению экономической ситуации в стране. Так, с началом рыночной трансформации экономики Украина адаптировала свою банковскую систему согласно требованиям рынка и продолжает ее совершенствовать по мере построения рыночной экономики: возрастает количество банков, совершенствуются методы банковской деятельности, расширяется круг их операций и т.п.;

• закрытость системы. Банковская система является системой «закрытого типа», что проявляется в концентрации внимания ее субъектов преимущественно на специфической деятельности, связанной с денежной сферой. Например, банкам в Украине запрещено заниматься производственной деятельностью, торговлей, страховым делом и т.п. С другой стороны, субъектам других систем запрещено заниматься сугубо банковской деятельностью. Больше того, большой объём банковской информации является по закону банковской тайной и не может разглашаться или передаваться в другие системы. Вместе с тем эта закрытость является довольно относительной. Ведь банки функционально постоянно взаимодействуют с другими системами, испытают влияние со стороны последних и сами проникают в сферы их функционирования;

• саморегуляция системы. Банковская система имеет способность к самонастройке, саморегулированию: если один из банков банкротится, его «нишу» немедленно занимают другие банки; если изменяется экономическая ситуация в стране, банки немедленно адекватно изменяют методы деятельности, как это произошло в Украине в период гиперинфляции 1992-1994гг., когда все банки превратились в универсальные, чтобы выжить.

К специфическим чертам, которые характерные только для банковской системы и выделяют ее из ряда других, можно отнести [8]:

– двухуровневое построение; 

– углубленное, централизованное регулирование деятельности каждого банка отдельно и банковской деятельности в целом;

– централизованный механизм контроля и регулирование движения банковских резервов;

– наличие общесистемной инфраструктуры, которая обеспечивает функциональное взаимодействие отдельных банков;

– гибкое объединение высокого уровня централизованной управляемости банковской системы с сохранением полной экономической самостоятельности и ответственности за результаты своей деятельности каждого отдельного банка, который входит в систему.

В современных условиях банковская система играет важную роль в государстве и становится инструментом влияния на экономические процессы как во внутренней, так и во внешней политике государства

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Национальный Банк Украины

Создание новой банковской системы в Украине на основе государственных банков началось в 1991 году с принятием Закона "Страны "О банках и банковской деятельности", согласно которому были заложены основы классической двухуровневой банковской системы, которая включает верхний и нижний уровни, а также определено, какие банки принадлежат к каждому из уровней и каким будет механизм связей между ними.

В результате дезинтеграции бывшего Советского Союза украинское отделение Государственного банка СССР вынуждено было принять решения о распределении ассигнований, поскольку союзный банк не подготовил плана кредитов на начало 1991 года. На базе украинского республиканского отделения Государственного банка СССР был создан Национальный банк Украины (НБУ). Уже летом 1991 года инструкции союзного Государственного банка не имели обязывающего действия в Украине, а 25 декабря 1991 года Государственный банк СССР был официально ликвидирован и НБУ стал центральным банком Украины.

НБУ – это банк первого уровня. Он выполняет традиционные функции, которые характерны для центрального банка государства: это эмиссионный и расчетный центр государства, банк банков и банкир правительства. НБУ не является независимым. Он подчиняется Верховной Раде и Кабинету Министров Украины.

С принятием закона "О национальном банке" (май 1999 года) в Украине стал четко определен статус центрального банка, разграничены его функции от функций коммерческих банков.

Следовательно НБУ – это:

·  единственный эмиссионный центр страны, он владеет манопольним правом на эмиссию банкнот, организацию и регуляцию денежного обращения;

·  банк банков. Он не занимается кредитно-расчетным обслуживанием других банков и кредитных заведений, не выдает кредитов коммерческим банкам, не организовывает механизм межбанковского кредитования;

·  банк правительства. НБУ занимается кредитно-расчетным обслуживанием яуряду - является его кассиром, осуществляет операции по осблуговуванню внтрішнього государственного долга. Является финансовым консультантом и т.і. национальный банк проводит аукционы по рз\озміщенню государственных облигаций правительства Украины, занимается их погашением и выплатой відстків за ними, я следит за кассовым выполнением бюджета коммерческими банками;

·  проводник официальной денежно-кредитной политики, отмечает цель и направление денежно-кредитной политики, которые связаны с обеспечением стойкости национальной денежной единицы. Он осуществляет регуляцию курса национальной денежной единицы относительно валюты других государств путем валютных интервенций на открытом рынке;

·  управляющий золотовалютными резервами государства;

·  представитель интересов государства в международных финансово-кредитных организациях.

Однако стратегической целью и важнейшей обязанностью НБУ является создание благоприятной среды, в которой действуют коммерческие банки и другие финансовые учреждения. Это означает, что основной целью деятельности НБУ являются:

1) защита и обеспечение стабильности  валюты Украины;

2) развитие и укрепление банковской  системы;

3) обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  системы расчетов. Надежная платежная  система, которая удовлетворяет  потребности юридических и физических  лиц в безопасном и эффективном  переводе средств – предпосылка  успешного развития рыночной  экономики каждой страны;

4) установление и поддержка конкурентной  среды;

5) стимулирование использования  новых инструментов денежно-кредитной  политики.

Значительным достижением стал ввод системы электорнных межбанковских платежей. Ещё одним прогрессивным шагом является внедрение электронной почты, благодаря которой НБУ может получать ежедневный баланс банковской системы.

 

 

 

 

Особенности построения банковской системы в Украине

Начало формирования в Украине собственной банковской системы рыночного типа был положенный Законом «О банках и банковской деятельности», принятым Верховной Радой 20 марта 1991 г. В основу развития банковской системы Украины этим Законом были положенные принципы, общепризнанные в мировой практике :