Налично-денежное обращение в Республики Беларусь

     В целях  изъятия излишней ликвидности  банковской системы Национальный  банк активно использует такой  инструмент, как депозитные операции. Эти операции позволяют Национальному  банку оперативно привлекать  в депозиты временно свободные  денежные средства банков и  тем самым практически мгновенно  нейтрализовать их возможное  давление на валютный рынок.

     Следующим  инструментом, при помощи которого  Национальный банк  Беларуси регулирует  денежно-кредитную политику, является  процентная политика по операциям  Банка Беларуси, т.е. политика учетной  ставки. Учетная ставка – это  процент, под который Национальный  банк  предоставляет кредиты банкам, выступая как кредитор в последней  инстанции. Причем Национальный  банк  предоставляет этот кредит  не всем желающим банкам, а  лишь тем, кто имеет прочное  финансовое положение, но терпит  временные трудности. Учетную ставку  устанавливает Национальный банк. Уменьшение ее делает для банков  займы резервных фондов дешевыми. Банки стремятся получить кредит. При этом увеличиваются избыточные  резервы банков, вызывая мультипликационное  увеличение количества денег  в обращении. И наоборот, увеличение  учетной ставки делает займы  резервных фондов невыгодными. Более  того, некоторые банки, имеющие заемные  резервы, пытаются возвратить их, так как они становятся очень  дорогими. Сокращение банковских  резервов приводит к мультипликационному  сокращению денежного предложения.

 

     1.3.1 Порядок  выпуска и изъятия наличных  денег из обращения 

 

     Наличными  деньгами являются банкноты Национального  банка Республики Беларусь. Несмотря  на то, что по объему оборот  наличных денег меньше безналичного  оборота, значение его довольно  велико.

     Деньги  считаются  выпущенными в обращение, если  они находятся в оборотной  кассе, и изъятыми из обращения, если они находятся в резервных  фондах.

     Выпуск  денег  в обращение представляет собой  сложный процесс, охватывающий различные  стороны деятельности Центрального  банка. Он складывается из следующих  этапов:

     -составление  прогноза потребности в наличной  денежной массе для бесперебойного  проведения расчетов;

     -организация  резервных фондов денежной наличности;

     -выпуск  денег  в обращении;

     -изготовление  денег и защита их от фальсификации;

     -транспортировка  денежной наличности в регионы.

     В работе  рассмотрены лишь некоторые из  указанных направлений.

     Выпуск  наличных  денег происходит ежедневно  на  территории конкретного государства  в пределах сумм, изымаемых из  обращения.

     Эмиссия наличных  денег осуществляется сверх сумм, изъятых из обращения, и в этом  смысле становится фактором денежно-кредитного  регулирования со стороны Центрального  банка. Эмиссионное регулирование, т.е. регулирование выпуска и изъятия  денег из обращения, означает  следующее:

     -определение  эмиссионного результата, как по  отдельным регионам, так и в  целом по стране;

     -правильное  документарное оформление всех  эмиссионных операций.

     Эмиссия наличных  денег осуществляется центральным  банком в целях удовлетворения  потребностей хозяйствующих субъектов  и населения  в дополнительных  средствах обращения  и платежа. Когда на депозитных счетах  коммерческих банков увеличивается  объем безналичных денежных средств  вследствие экономического роста, развития инфляции или мультипликации  депозитов, соответственно вырастает  и потребность их клиентов  в наличных деньгах.

     Коммерческие  банки выдают наличность клиентам  из своих операционных касс, в  которых находится определенный  объем банкнот, равный в каждый  момент времени разнице между  поступлениями наличности в операционную  кассу и выдачей наличных денег  из нее.

     Наличность, находящаяся  в операционной кассе, является  для коммерческого банка активом, не приносящим дохода, поэтому  банки не заинтересованы в  хранении больших резервов банкнот  и сдают их излишки в оборотную  кассу центрального банка. Если  при увеличении потребности клиентов  в наличных деньгах в операционной  кассе коммерческого банка нет  необходимого их количества, он  обращается за дополнительной  суммой наличных денег в центральный  банк.

       Центральный  банк выдает банкноты  коммерческому  банку из своей  оборотной кассы  в пределах объема избыточных  резервов этого банка, находящихся  на счетах в центральном банке. Одновременно с выдачей наличных  денег сумма выдачи списывается  с корреспондентского счета коммерческого  банка и перечисляется на счет  центрального банка.

     Помимо  выдачи  наличных денег из своей оборотной  кассы центральный банк осуществляет  операции и по приему наличности. Если средств, поступивших в оборотную  кассу, не хватает для удовлетворения  спроса на наличность коммерческих  банков, центральный банк переводит  необходимую сумму из своего  хранилища (резервного фонда) в оборотную  кассу. Происходит увеличение объема  наличных денег в обращении, то  есть осуществляется налично-денежная  эмиссия центрального банка. [5]

     Банкноты  как  средство платежа имеют свой  срок обращения. Степень износа  банкнот определяется уровнем  культуры их использования в  качестве платежного средства, сферой  обращения, местом хранения.

     Изъятие денег  из обращения проводится путем  перечисления денег из оборотной  кассы в резервные фонды Национального  банка. Эта операция проводится  обычно в конце рабочего дня. Изъятию из обращения подлежат  в первую очередь ветхие деньги, а затем годные, но пользующиеся  ограниченным спросом, например, деньги  мелких номиналов.   

 

     1.3.2 Прогнозирование  налично-денежного оборота и проведение  анализа его состояния 

 

       Прогноз  наличного денежного оборота  составляется на основе прогноза  основных направлений социально-экономического  развития,  а также  данных анализа  кассовых оборотов банков за  предыдущие периоды и  оценки  ожидаемых кассовых оборотов  за  квартал,  предшествующий прогнозируемому.

       Квартальные  прогнозы составляются  главными  управлениями  Национального  банка  Республики  Беларусь  по областям- по соответствующим областям  и городу Минску, центральным  аппаратом Национального банка  Республики Беларусь - по республике  в целом.

 

       Главные  управления Национального банка  Республики Беларусь по  областям  составляют прогноз наличного  денежного оборота  по  областям  и  городу Минску  по  источникам  поступлений наличных  денег  в  кассы банков и направлениям  их  выдач и представляют  в  центральный аппарат Национального  банка Республики Беларусь  не  позднее 20-го числа второго месяца  текущего квартала  с приложением  пояснительной записки и расчетов  прогноза  наличного денежного  оборота по:

          -поступлениям торговой выручки;

          -выдачам наличных денег на  оплату труда.     

     Центральный  аппарат Национального банка  Республики Беларусь  на десятый   рабочий   день  месяца,  предшествующего   прогнозируемому кварталу, доводит  главным управлениям Национального  банка Республики Беларусь   по  областям  прогнозируемый  эмиссионный  результат   по  областям и городу Минску на  квартал с разбивкой по месяцам.

     Главные управления  Национального банка  Республики  Беларусь по  областям распределяют  прогноз эмиссионного результата  по месяцам по соответствующим  районам и городам и производят  по состоянию на 15-е и  22-е  число  каждого  месяца в день  поступления отчета  оценку  ожидаемого  исполнения прогноза кассовых  оборотов по территории и сообщают  ее  в центральный аппарат Национального  банка Республики Беларусь.

     Объектами  анализа являются:

     -складывающиеся  тенденции в наличном денежном  обращении  и  его структуре   во  взаимосвязи  с развитием   экономики  области,  города

     Минска;

     - источники  поступлений  наличных  денег  в  кассы  банков, направления  их  выдач из  касс  банков, анализ  отчетных  данных  о кассовых  оборотах  банков  по  отдельным  показателям за  предыдущие периоды -соответствующий  период  прошлого  года и квартал (месяц), предшествующий  анализируемому;

     -уровень   инкассации  торговой  выручки,  образующейся  в  сфере потребительского  рынка,  и  не использованные  банками  возможности мобилизации   внутренних   кассовых  ресурсов   для   удовлетворения потребностей  юридических лиц, предпринимателей, частных нотариусов в наличных  деньгах;

     -территориальное  размещение выпуска наличных  денег в обращение и

     изъятие  денег  из  обращения,  причины  роста  эмиссии  (сокращение изъятия) наличных  денег;

     -влияние  изменений  в направлениях использования  денежных доходов населения и  источниках их формирования;

      -результаты  контроля за работой  банков  по организации  наличного  денежного  обращения;

     -результаты   разовых  (тематических)  обследований   (изучений) юридических  лиц, предпринимателей, частных нотариусов (при  наличии  таких сведений).

       При   анализе  состояния   наличного  денежного  обращения  используются:

     -постановление  Совета директоров Национального  банка  Республики Беларусь  от 26 июня 2007 г. № 192;

     -информационно-аналитические  материалы  территориальных  органов  Министерства  статистики и анализа  Республики Беларусь о  социально-экономическом  развитии соответствующей области, города Минска;

     -государственная  статистическая отчетность;

     -оперативный  (фактический) баланс денежных доходов  и  расходов населения;

     -информация  о состоянии инкассации торговой  выручки по областям, городу Минску.

     Результаты  анализа состояния наличного  денежного обращения используются  главными управлениями Национального  банка  Республики Беларусь  по  областям  для разработки и  осуществления  совместно  с банками  практических мер по улучшению  организации оборота  наличных  денег,  сокращению эмиссии наличных  денег в городах и  районах.  При необходимости соответствующие  предложения по этим вопросам  вносятся  на рассмотрение исполнительных  и распорядительных органов.

     Ежеквартально  до 13-го числа месяца, следующего  за отчетным кварталом,   главные  управления  Национального   банка   Республики Беларусь   по   областям   представляют   в   центральный    аппарат Национального  банка  Республики  Беларусь  информацию  о  состоянии наличного денежного  обращения, статистические материалы, предложения по предотвращению  и разрешению проблемных ситуаций  в сфере наличного денежного  обращения. [24]

       1.4  Денежные  агрегаты. Законы денежного обращения

 

     В странах  с рыночной экономикой денежный  оборот складывается из наличных  безналичных денег. Под наличными  деньгами понимаются монеты, банковские  билеты (банкноты) и казначейские  билеты. Под безналичными деньгами  понимаются средства на счетах  в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты  и государственные ценные бумаги. Безналичные деньги в отличие  от наличных, по существу, не являются  платежными средствами, но в любую  минуту они могут превратиться  в наличные, гарантированные кредитными  институтами. Практически же безналичные  деньги выступают наравне с  наличными и даже имеют некоторые  преимущества перед последними. Действительно, наличные деньги  связаны с бумагой или металлом. Они имеют реальные высокие  издержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны  или подделаны.

     Таким образом, деньги образованы несколькими  составляющими, так называемыми  денежными агрегатами.

     Денежные  агрегаты  – один из показателей, используемых  для анализа количественных изменений  денежного обращения на определенную  дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий  по регулированию темпов роста  и объема денежной массы. Денежные  агрегаты (М0, М1, М2, М3, М4) различаются  по степени приближения к массе  денег в обращении.

     М0 – включает  наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские  билеты. Металлические монеты, составляющие  незначительную долю наличности, дают возможность лицам совершать  мелкие сделки. Обычно монеты  чеканятся из дешевых металлов.

     М1 – состоит  из агрегата М0 и средств  на  текущих счетах банков. Средства  на счетах могут использоваться  для  платежей в безналичной  форме, через  трансформацию в  наличные деньги и без перевода  на другие счета. Для  расчетов  с помощью средств на этих  счетах их владельцы выписывают  платежные поручения либо чеки  и аккредитивы.

     М2 – сдержит  агрегат М1, срочные  и сберегательные  депозиты в банках, а также  краткосрочные государственные  ценные бумаги. Последние не функционируют  как средство обращения, однако  могут превратиться в наличные  деньги или чековые счета. Сберегательные  депозиты в банках изымаются  в любое время и превращаются  в наличность. Срочные депозиты  доступны вкладчику только по  истечении определенного срока  и, следовательно, обладают меньшей  ликвидностью, чем сберегательные  депозиты.