Наличный денежный оборот РФ

Агрегаты –  М2 и М3 – называют «почти деньгами». Это высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют  непосредственно в качестве средства обращения, но могут легко, без риска  финансовых потерь, переводиться в наличность или счета.

Надо отметить, что для анализа денежной массы в отдельных странах (или разными экономистами), используется различное число агрегатов.

Денежный агрегат  М0, выделяемый в России, был введен в связи с тем, что наличные деньги в экономике нашей страны играют очень важную роль. Это характерно для стран с невысоким уровнем экономической культуры.

Однако, в последнее  время в нашей стране происходит стабилизация экономической ситуации, возрастает доверие населения к  национальной экономике и процентное содержание наличных денег в денежной массе уменьшается, что видно из таблицы 1.  
 
Таблица 1 – Динамика денежной массы РФ (М2) на начало года [7] 
                                                                          в миллиардах рублей

	2005	2006	2007	2008	2009	2010
Денежная масса М2	4363,3	6044,7	8995,8	13272,1	13493,2	15697,7
В том  числе:
Наличные деньги М0 (% от общей суммы М2)	1534,8    (35,2)	2009,2    (33,2)	2785,2    (31,0)	3702,2    (27,9)	3794,8    (28,1)	4038,1    (25,7)
Безналичные средства	2828,5	4035,4	6210,6	9569,9	9698,3	11659,7

 

Состояние денежной сферы в 2009 г. характеризовалось  постепенным укреплением национальной валюты, нормализацией ситуации с  ликвидностью банковской системы, снижением  процентных ставок и увеличением спроса на национальную валюту.

В России за прошедшее  десятилетие наличная денежная масса  увеличилась почти в 29 раз: с 96,4 до 2785,2 млрд. руб. (Рисунок 2) 
 
 
Рисунок 2 - Рост наличной денежной массы в России (по состоянию на 1 января каждого года)

 

Денежная масса  М2 за IV квартал 2009 г. возросла на 15,0% (за IV квартал 2008 г. — сократилась на 6,1%), а за 2009 г. в целом ее прирост составил 16,3% (за 2008 г. — 1,7%). Соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 обусловило рост рублевой денежной массы в реальном выражении в 2009 г. на 6,9% (в 2008 г. наблюдалось ее сокращение на 10,3%).

Денежный агрегат  М0 за октябрь—декабрь 2009 г. увеличился на 15,9% (за IV квартал предыдущего  года — сократился на 2,8%). В целом  за 2009 г. объем наличных денег в  обращении вырос на 6,4% (за 2008 г. — на 2,5%). На динамику денежного агрегата М0 существенное влияние оказывал спрос населения на наличную иностранную валюту. В феврале—июне 2009 г. на фоне стабилизации и постепенного укрепления рубля к доллару США и евро резко уменьшились объемы продажи банками наличной иностранной валюты населению при росте объемов покупок по сравнению с январем.

Безналичная составляющая денежной массы М2 за IV квартал 2009 г. увеличилась на 14,7% (за аналогичный  период 2008 г. — сократилась на 7,4%), а за 2009 г. ее рост составил 20,2% (за 2008 г. — 1,3%).  

Можно выделить следующие современные тенденции в наличном денежном обращении:

1) Рост количества  наличных денег в обращении.  В таблице 2 видно, что в России  количество наличных денег в  обращении по балансу (с учетом остатков в кассах банков) на 1 января 2008 г. составило в сумме 4,1 трлн. руб. и увеличилось за 2007 г. на 34,5%.

	Количество денег в обращении	Прирост за год	Прирост за год, %
01.01.2007 г.	3066,4	867,2	39,4
01.01.2008 г.	4124,3	1057,9	34,5

Таблица 2 – Количество денег в обращении  в России, в млрд рублей.

 

При этом доля наличных денег в обращении вне касс банков (по агрегату М0) в общей сумме  денежной массы (по агрегату М2) постоянно  снижается. За 2007 г. она снизилась на 3 процентных пункта, т. е. темпы роста денежной массы превышали темпы роста наличных денег в обращении.

Уровень достаточности  наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег  в обращении (вне касс банков) к  ВВП , за 2007 г., по предварительным данным, составил 11,2% (в 2006 г. – 10,4%), с учетом теневого сектора экономики – 8,6% (в 2006 г. – 8,0%). В развитых странах этот показатель составляет 6 – 8%.

В 2007 г. изменилась структура распределения количества наличных денег в обращении. Увеличилась доля наличных денег на руках у населения (исчислена по данным Росстата) – с 57 до 61%. Только 5 – 7% текущих денежных доходов население направляет во вклады и ценные бумаги. Интерес населения к банковским вкладам и депозитам в 2007 г. приостановился в связи с низкими процентными ставками относительно уровня инфляции (свою роль сыграли также слухи о якобы предстоящей деноминации).

Незначительно возросла доля остатков наличных денег  в кассах банков, в основном, в  операционных кассах кредитных организаций – с 9 до 10% (выписка из сводного баланса банков России). Помимо объективных причин роста, связанных с расширением внутренних структурных подразделений кредитных организаций, привлечением на обслуживание новых клиентов, на рост остатков в операционных кассах повлияло накопление ими денежной наличности в целях сокращения своих транспортных расходов (из-за значительной удаленности структурных подразделений).

Удельный вес  остатков наличных денег в кассах хозяйствующих субъектов сократился на 5 процентных пунктов и составил 29% (исчисляется как разница между общей суммой наличных денег в обращении и деньгами на руках у населения и в кассах банков). Вместе с тем доля наличных денег в кассах хозяйствующих субъектов остается значительной, и зачастую это связано с нарушениями ими правил работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций в целях ускорения расчетов (и, возможно, уклонения от налогообложения).

Несмотря на рост безналичных расчетов путем  применения различных видов платежных карт, на долю наличных денег приходится подавляющая часть расчетов с населением. По данным Банка России на начало 2008 г. на территории Российской Федерации было выпущено 103,5 млн. банковских карт. Подавляющая часть всех платежных карт в России (около 90%) выпускалась в рамках «зарплатных» проектов.

Для развития безналичных платежей в  сфере личного потребления необходимо:

- совершенствование  нормативной базы, регламентирующей  операции по выпуску и обращению электронных средств платежа;

- развитие инфраструктуры для совершенствования операций с использованием платежных карт (расширение сети приема платежных карт), оборудование предприятий розничной торговли электронными терминалами и импринтерами для оплаты товаров и услуг посредством платежных карт;

- обеспечение  электронных платежей системами  безопасности и защиты данных  клиентов (поскольку во всем мире  участились случаи взлома банковских  информсистем, факты мошенничества,  кражи данных держателей карт);

- финансовое  образование населения, ознакомление клиентов банков с новыми банковскими продуктами;

- решение вопроса  о том, кто будет нести затраты  на продвижение безналичных платежей  в тех местах, где объем операций  незначителен и не дает сравнительно  быстрой окупаемости понесенных затрат.

Несмотря на достаточно высокие темпы прироста количества банковских карт и объема операций, совершаемых с использованием платежных карт (в 2007 г. они составили 38 и 47% соответственно), доля наличных расчетов по оплате товаров и услуг в общем объеме совершаемых операций с использованием платежных карт юридическими и физическими лицами составила лишь 10% (в том числе 7% – физическими лицами), остальные 90% – операции по снятию наличных денег. Таким образом, к сожалению, в России до сих пор использование банковских карт способствует в основном автоматизации процесса выдачи зарплаты, а не развитию безналичной оплаты товаров и услуг.

По экспертной оценке, при сохранении текущих тенденций  развития экономики, сформировавшихся в последние годы, количество наличных денег в обращении к 2015 г. может увеличиться по сравнению с 2007 г. примерно в 3 раза. Оснований для изменения этих тенденций пока не наблюдается.

 

2) Централизация  обработки денежной наличности  с целью сокращения операционных  расходов. Рост себестоимости обработки наличных денег, повышение заработной платы, стоимости технических средств, расходных материалов, затрат, связанных с обеспечением безопасности при хранении и перевозках вызывают необходимость автоматизации процесса пересчета денег, проверки их подлинности, сокращения доли ручного труда, создания крупных кассовых центров. Сокращение затрат, связанных с обработкой наличных денег, является важнейшей задачей всех центральных банков мира, а также кредитных организаций.

 

3) Аутсорсинг  в вопросах обработки наличных денег. Многие центральные банки (Австралия, Великобритания, Швеция, Канада, ЮАР, Бразилия) разрабатывают специальные схемы организации наличного денежного обращения, в которых в той или иной степени предусмотрено делегирование ряда «второстепенных» функций по обработке наличных денег коммерческим структурам – банкам, крупным инкассаторским компаниям, либо специально созданным коммерческим структурам, занимающимся обработкой денежной наличности в интересах центральных банков. Центральный банк оставляет за собой только контроль за производством, выпуском, определением подлинности денежных знаков и их уничтожением.

 

4) Повышение  качества и защитных свойств  банкнот и монеты. В настоящее  время основное внимание центральных  банков и производителей денежных знаков сосредоточено на:

- дальнейшем  улучшении потребительских свойств  банкнот путем совершенствования  как бумажных, так и полимерных  видов подложек на основе заимствования лучших качеств тех и других;

- совершенствовании  и разработке новых «публичных» (для населения) признаков банкнот с использованием специального дизайна, специальных красок, технологических процессов (перфорации изображения);

- снижении стоимости изготовления монет;

- разработке  новых защитных признаков монет  путем совершенствования способов их чеканки.

 

5) Соответствие  купюрного ряда банкнот и монеты  потребностям наличного денежного  обращения. Основное внимание  центральных банков сосредоточено  на разработке оптимальных вариантов  банкнотно-монетных рядов, определении  границ между номиналами, представленными монетой и банкнотами, эффективности использования монеты низких номиналов.

 

Глава 3. Пути совершенствования наличного денежного оборота в РФ.

 

Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению - движению денег в наличной и безналичной формах. Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной формы обращения в другую, выступая то в качестве наличных денежных знаков, то в виде записей на банковских счетах.

Процессы глобализации в современной мировой экономике  затрагивают и сферу денежного  обращения, она давно уже стала  международной. Вместе с тем состояние  экономики любой страны во многом зависит от организации национального  денежного обращения. Устойчивое состояние и стабильное развитие сферы денежного обращения являются необходимым условием развития экономики, а нарушение денежного баланса неминуемо приводит к экономическому кризису.

Именно поэтому  центральные банки всех государств мира постоянно изучают международный опыт и тенденции развития денежного обращения, стремятся разрабатывать и внедрять новые схемы его организации, исходя из национальных особенностей.

Роль наличного  денежного оборота проявляется  в процессе регулярно повторяющегося кругооборота денег. Его оптимизация предполагает: 

• обеспечение необходимого объема и структуры наличной денежной массы в соответствии с потребностями всех экономических субъектов — участников денежного оборота;
• поддержание баланса между размером наличной денежной массы и объемом производства товаров и услуг с учетом потребностей экономического роста;
• влияние на уровень инфляции в связи с изменением объемов и темпов наличной денежной эмиссии;
• снижение вероятности появления денежных суррогатов в обороте;
• поддержание устойчивости оборота официальных денежных знаков.

 

Обеспечение участников денежного оборота наличностью  в соответствии с их потребностями  возможно только при ясности, открытости и полноте текущей информации, поступающей в центральный банк и его территориальные подразделения. Одновременно должна быть налажена четко функционирующая система поступления наличных денег от монетных дворов и печатных фабрик (с учетом оптимального количества хранилищ) в резервные фонды РКЦ. Кредитные институты (банки) должны заблаговременно позаботиться о необходимом количестве наличных денег для своих клиентов, открывших текущие (расчетные) счета.