Содержание
Раздел 1. Общая характеристика
банка. Ознакомление с организационной
структурой банка………………………………………………………………….
Раздел 2. Изучение ресурсов
банка и кредитного потенциала……………......
Раздел 3. Изучение работы различных
разделов банка…………………….....
3.1. Операционный отдел…………………………………………………………
3.2. Отдел депозитных
операций………………………………………………..
3.3. Отдел кредитных операций………………………………………………….
3.4. Отдел валютных операций…………………………………………………..
Раздел 4. Изучение наличия и
возможностей прочих операций (лизинговых,
трастовых, факторинговых и др.)…………………………………………………
Раздел 5. Операции банка с ценными
бумагами……………………………….
Раздел 6. Операции с пластиковыми
картами…………………………………..
Раздел 1. Общая характеристика банка
Ознакомление с организационной
структурой банка.
Кредитная организация была
образована в 1990 году как Банк внешней
торговли РФ (позднее — Внешторгбанк,
ныне — ВТБ). До III квартала 2002 года пакетом
в 99,9% акций банка владел ЦБ РФ, который
в рамках реформы банковского сектора
передал его Министерству имущественных
отношений России. В мае 2013 года ВТБ осуществил
допэмиссию акций объемом 102,5 млрд рублей,
по итогам которой сообщил о снижении
доли государства, владевшего до этого
(посредством Федерального агентства
по управлению государственным имуществом)
пакетом в 75,5% акций, до 60,9%; остальные акции
находятся в свободном обращении.
В 1999 году Банк России обеспечил
вливания в капитал и оказал поддержку
ликвидности Внешторгбанка для ликвидации
последствий кризиса 1998 года (капитал
ВТБ был отрицательным). Не выдержавший
последствий межбанковского кризиса 2004
года Гута-Банк (ПАО ВТБ 24) также
был реструктурирован на средства Банка
России и при его активной поддержке. С 2002
года, после передачи акций ВТБ от Центрального
банка правительству РФ, банк возглавляет
Андрей Костин, занимавший аналогичную
должность во Внешэкономбанке, также работавший
в Национальном Резервном Банке, принадлежащем
бизнесмену, бывшему депутату Госдумы
РФ, а ныне региональному депутату Александру
Лебедеву.
Образованная в 2006 году государственная
банковская группа (группа ВТБ) сегодня
объединяет свыше 30 банков и финансовых
компаний более чем в 20 странах СНГ, Европы,
Азии и Африки.
В мае 2007 года банк ВТБ успешно
для себя провел IPO. В ходе первичного публичного
размещения 17,7% акций купили институциональные
российские и зарубежные инвесторы, 4,8%
— примерно 120 тыс. частных лиц. В сентябре
2009 года проведено доразмещение, по результатам
которого доля государства в уставном
капитале достигла 85,5%. На момент проведения
IPO капитализация ВТБ составила 35,5 млрд долларов
США.
С января 2005 года является участником
системы обязательного страхования вкладов
физических лиц.
Региональная сеть банка включает
23 филиала, одно представительство и 108
подразделений иной структуры на территории
РФ; за рубежом у банка действует два филиала
— в Индии и Китае и два представительства
— в Италии и Китае.
Численность сотрудников группы
ВТБ в 2014 году была сокращена и на 1 октября
2014 года составляла 102,5 тыс. человек.
Отдельно стоит отметить, что,
помимо ВТБ 24, в группу ВТБ входят еще три
российских банка — ОАО «Банк Москвы»,ОАО
«ТрансКредитБанк» и ОАО «Лето Банк». В октябре
2010 года наблюдательный совет ВТБ и совет
директоров РЖД одобрили сделку по покупке
группой Транскредитбанка. В октябре 2012
года ВТБ консолидировал 99,6% акций ТКБ,
а уже в ноябре 2013 года был завершен полный
переход корпоративного и розничного бизнеса
банка к ВТБ и ВТБ 24, а бренд Транскредитбанка
прекратил свое существование. Основную же
часть акций Банка Москвы ВТБ приобрел
в начале 2011 года, в настоящее время контролирует
свыше 95%. Кроме того, на базе регионального Бежица-Банка (бывшая
«дочка» Банка Москвы) запущен так называемый
«легкий банк» — «Лето Банк», ориентированный
на экспресс-кредитование, выдачу кредитных
карт и кредитов наличными.
ВТБ предлагает широкий перечень
банковских услуг корпоративным клиентам,
включая дистанционное банковское обслуживание,
гарантийные, документарные и депозитарные
операции, операции на биржевом рынке,
работу с драгоценными металлами и т. д. Розничное
направление, а также малый бизнес сосредоточены
в другом банке группы — ВТБ 24. В составе
клиентской базы ВТБ насчитывается порядка
4 тыс. крупных корпоративных клиентов
и заемщиков, среди которых можно выделить
такие компании, как ОАО «Газпром», ОАО
«НК «Роснефть», ОАО «МОЭСК», ОАО «Атомстройэкспорт»,
НПО«Сатурн»,ОАО «НПК», ОАО «Полиметалл», ОАО
«Михайловский ГОК», ОАО «ТМК», ОАО «СУЭК», ОАО
«Ростелеком», ГК «Синергия», ГК «Технология
металлов», ГК «Русское море», ГК «Дикси»,
X5 Retail Group N. v. , «Седьмой континент», «М. Видео»,
«Детский мир», «Спортмастер».
С начала 2014 года чистые нетто-активы кредитной
организации увеличились на 46,26% и по состоянию
на 1 декабря 2014 года составили 7,72 трлн рублей,
за 2013 год произошло увеличение рассматриваемого
показателя на 21,64%. Рост объема активов
банка в 2014 году связан с притоком средств
предприятий и организаций, привлеченных
МБК и вкладов физических лиц, в результате
чего объем вышеуказанных пассивов вырос
на 46,22%, 24,70% и 20,65%, соответственно. Данный
приток средств компенсировал в полном
объеме погашение выпущенных облигаций
и векселей и уменьшение собственного капитала,
с начала года объем ранее указанных пассивов
сократился на 10,67% и 13,99%, соответственно.
В активной части баланса наблюдался значительный
рост объемов ряда групп. В частности, вырос
объем в 2,8 раза высоколиквидных активов,
на 97% вложений в облигации, в 2,1 раза вложений
в капиталы других организаций и в 2,6 раза
прочих активов. Указанный рост сопровождался
сокращением на 42,9% вложений в акции и на 29,7%
─ вложений в векселя.
Для финансирования своих активных
операций банк использует несколько ключевых
источников средств: привлеченные МБК,
средства предприятий и организаций. На конец
периода в структуре пассивов эти источники
занимали 30,28% и 38,32%, соответственно. Кроме
того, одним из важных источников средств
для кредитной организации является собственный
капитал, который занимает значительную
долю в структуре пассивов — 6,9% нетто-активов.
Обороты по счетам клиентов в рассмотренном
периоде находились в диапазоне 4,4—6,3 трлн рублей
ежемесячно.
В качестве основных групп активов
банка стоит выделить такие, как выданные
МБК, составляющие 22,1% нетто-активов, прочие
активы — 14,6% нетто-активов, вложения в капиталы
других организаций — 10,87% нетто-активов,
вложения в облигации — 8,4%нетто-активов.
Но основная часть ─ более 39% ─ приходится
на кредитный портфель, который увеличился
с начала года на 27,70%, и на 1 декабря 2014 года
составил 3,0 трлн рублей. Кредитный портфель
практически полностью сформирован из кредитов,
предоставленных юридическим лицам. Объем
просроченной ссудной задолженности с начала
2014 года вырос и достиг 107,4 млрд рублей. За этот же
период объем созданных резервов увеличился
до 125,9 млрд рублей.
Банк в течение рассматриваемого
периода имел практически сбалансированный
объем валютных активов и валютных пассивов.
Кредитная организация является активным
участником рынка МБК, в большинстве случаев
выступая нетто-заемщиком, на конец периода
объем нетто-займов составил 676,9 млрд рублей.
По итогам 2014 года кредитная
организация получила прибыль в размере
35,1 млрд рублей по РСБУ. На 1 декабря 2015
года среди банков, действующих в России, ОАО
«Банк ВТБ» занимало 2-ю позицию по величине нетто-активови по размеру
совокупного кредитного портфеля.
Раздел 2 . Изучение
ресурсов банка и кредитного потенциала.
ВТБ 24 (ПАО) — один из крупнейших
участников российского рынка банковских
услуг. Банк ВТБ 24 входит в международную
финансовую группу ВТБ и специализируемся
на обслуживании физических лиц, индивидуальных
предпринимателей и предприятий малого
бизнеса.
В числе предоставляемых услуг: выпуск
банковских карт, ипотечное и потребительское
кредитование, автокредитование, услуги
дистанционного управления счетами, кредитные
карты с льготным периодом, срочные вклады,
аренда сейфовых ячеек, денежные переводы.
Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном
режиме, для чего используются современные
телекоммуникационные технологии.
Акционерами ВТБ 24 (ПАО) являются Банк
ВТБ (открытое акционерное общество) —
доля в уставном капитале 99,9170%, миноритарные
акционеры — общая доля в уставном капитале —
0,083%. Уставный капитал ВТБ 24 (ПАО) составляет
91 564 890 547 рублей (Девяносто один миллиард
пятьсот шестьдесят четыре миллиона восемьсот
девяносто тысяч пятьсот сорок семь) рублей.
Банк формирует
резервный фонд в соответствии с требованиями
законодательства Российской Федерации
в размере не менее 5 процентов от величины
уставного капитала Банка.
Резервный фонд Банка формируется, исходя
из величины фактически оплаченного уставного
капитала Банка, путем обязательных ежегодных
отчислений за счет прибыли отчетного
года, остающейся в распоряжении Банка
после уплаты налогов и иных обязательных
платежей (далее - чистая прибыль). Размер отчислений в
резервный фонд составляет не менее 5 процентов
от чистой прибыли до достижения 5 процентов
от величины уставного капитала Банка.
Отчисления в резервный фонд от чистой
прибыли отчетного года производятся
после утверждения Общим собранием акционеров
годового бухгалтерского отчета и отчета
о распределении прибыли.
Резервный фонд может быть использован
только на покрытие убытков Банка по итогам
отчетного года, а также для погашения
облигаций Банка и выкупа акций Банка
в случае отсутствия иных средств. Резервный
фонд не может быть использован для иных
целей.
Из чистой прибыли Банка может формироваться
специальный фонд акционирования работников
Банка, средства которого расходуются
исключительно на приобретение акций
Банка, продаваемых его акционерами, для
последующего размещения среди работников
Банка.
При возмездной реализации работникам
Банка акций, приобретенных за счет средств
фонда акционирования работников Банка,
вырученные средства направляются на
формирование указанного фонда.
Являясь корпоративным
банком, ВТБ не предоставляет физическим
лицам кредиты, в том числе наличными.
При этом в линейке продуктов дочернего
ВТБ 24 потребительский кредит занимает
значимое место, хотя условия его предоставления
нельзя назвать полностью прозрачными.
Так, размещенный на сайте ВТБ калькулятор
не позволяет рассчитать точный размер
платежа, поскольку итоговая процентная
ставка становится известна заемщику
только после рассмотрения заявки. На
сайте указана лишь минимальная ставка,
предлагаемая банком. Калькулятор кредита
дает ориентировочный расчет с учетом
выбранной ставки.
Получить кредит наличными
в ВТБ 24 могут граждане РФ, имеющие регистрацию
в одном из регионов присутствия банка
и соответствующие требованиям кредитной
организации по возрасту и минимальному
сроку трудового стажа.
Для этого необходимо
представить в банк паспорт и документ,
подтверждающий доход заемщика. В некоторых
случаях могут потребоваться дополнительные
документы, в том числе заверенная работодателем
копия трудовой книжки или трудового договора.
Зарплатным клиентам ВТБ 24 взять кредит
будет проще: для подачи заявки им потребуется
только паспорт. Новым клиентам кредит
без справок банк выдает только в рамках
специальных ипотечных и автокредитных программ.
Заявку на кредит ВТБ
24 можно подать как в отделении банка,
так и через Интернет. Заполненная на сайте
розничной структуры ВТБ заявка дает возможность
получить лишь ограниченную сумму финансирования:
желающим взять более крупную сумму придется
обратиться по телефону или непосредственно
в отделение.
Раздел 3. Изучение
работы различных отделов банка:
3.1. Операционный
отдел
Операционный отдел
(клиентский отдел) - отдел, который ведет
и обслуживает счета клиентов, принимает
от клиентов их поручения на совершение
платежей и передает их к исполнению в
отдел расчетов.
Порядок
открытия и ведения счетов клиентов.
Текущие счета-под
текущим счетом физического лица понимается
банковский счет, открываемый физическому
лицу в банке на основании договора банковского
счета, предусматривающего совершение
расчетных оᴨераций, не связанных с предпринимательской
деятельностью.
Для открытия текущего
счета физическое лицо должно представить
следующие документы:
1) паспорт или
другой документ, удостоверяющий
личность;
2) карточку с образцами
подписей и оттиска ᴨечати , оформленную
в установленном Банком России порядке;
3) иные документы,
предусмотренные законодательством
и (или) договором банковского счета.
После проверки документов,
представленных физическим лицом, с ним
заключается договор банковского счета,
в его присутствии снимается копия с документа,
удостоверяющего личность. Документы
на открытие счета хранятся в юридическом
деле клиента.
При безналичных расчетах
по текущим счетам физические лица могут
применять расчеты платежными поручениями,
по аккредитиву, чеками, по инкассо.
Денежные средства
с текущего счета физического лица банк
списывает по распоряжению владельца
счета либо без его распоряжения в случаях,
предусмотренных законодательством, на
основании расчетных документов в пределах
имеющихся на счете денежных средств.
Картотека неоплаченных расчетных документов
к текущему счету физического лица не
ведется.
Физическое лицо может
предоставить другому физическому лицу
право распоряжения денежными средствами,
находящимися на его текущем счете, на
основании доверенности, составленной
в соответствии с требованиями законодательства.
Физическое лицо, выдавшее доверенность
на распоряжение текущим счетом, может
прекратить ее действие путем подачи в
банк заявления. Доверенность и заявление
подлежат хранению в порядке, определяемом банком.
Порядок
закрытия счета
Закрытие счета клиента
может производиться по требованию клиента
в любое время и по инициативе банка на
основании судебного решения о расторжение
договора банковского счета.
Для закрытия счета
клиент предоставляет в банк заявление,
в котором должно содержаться подтверждение
средств остатка на счете, на день закрытия
и указание ᴨнречисления остатка средств.
При наличии остатка средств на счете
банком составляется мемориальный ордер
на закрытие счета который предоставляется
для проверки и подписанию главному бухгалтеру
(заместителю главного бухгалтера, начальнику
отдела).