Отчет по практике в ОАО «АСБ Беларусбанк»

· проводит консультации по вопросам функционирования рынка государственных ценных бумаг.

Операции с векселями.

Вексель – это расчетный инструмент. Он может значительно расширить возможности клиентов в сфере финансового обращения. Разработанная банком собственная вексельная программа позволяет осуществлять:

· продажу дисконтных и процентных векселей;

· прием к погашению векселей с наступившим сроком оплаты;

· досрочный выкуп векселей по согласованным ценам;

· продажу векселей с отсрочкой оплаты;

· кредитование под залог векселей;

· учет векселей Национального банка Республики Беларусь;

· посреднические операции с векселями;

· авалирование банком векселей клиентов.

Депозитарные услуги.

Как крупнейший депозитарий республики, банк осуществляет:

· депонирование и хранение на счете "депо" бездокументарных выпусков ценных бумаг;

· регистрацию перехода прав собственности на ценные бумаги в результате операции купли-продажи;

· обслуживание операций залога ценных бумаг, депонированных на счете владельца;

· междепозитарные и межфилиальные переводы ценных бумаг;

· депозитарное обслуживание эмитентов (хранение реестра акционеров, перерегистрация прав собственности на именные акции, начисление и выплата дивидендов владельцам акций и др.);

· регистрацию сделок с ценными бумагами.

Лизинговые операции.

В банке существуют следующие особенности проведения лизинговых операций:

· выбор объекта лизинга и его поставщика осуществляется клиентом;

· срок лизинга – от 1 года;

· размер лизинговой ставки (доход банка) – по договоренности сторон;

· учет объекта лизинга – на балансе лизингополучателя;

· величина амортизации (износа) объекта лизинга устанавливается договором лизинга по согласованию сторон;

· возможность осуществления сделок возвратного (обратного) лизинга и сублизинга;

· операции с недвижимым имуществом;

· возможность приобретения объекта лизинга за рубежом с осуществлением расчетов в иностранной валюте;

Факторинговые операции.

Банк проводит политику поддержки отечественных производителей, поэтому осуществляет факторинг в национальной и иностранной валютах и обеспечивает финансирование оборотного капитала предприятия путем выкупа его дебиторской задолженности.

Валютообменные операции по поручению клиентов.

Банк осуществляет сделки по покупке-продаже иностранной валюты. Продавцами и покупателями валюты в установленном законодательством порядке могут выступать как резиденты, так и нерезиденты.

Проводятся сделки купли-продажи иностранной валюты у клиентов, имеющих валютные счета в ОАО «АСБ Беларусбанк».

Международные расчеты.

Международные платежи во все страны мира исполняются посредством международной системы межбанковских коммуникаций S.W.I.F.T. Этот комплекс программных средств позволяет обеспечить оперативность проведения операций, их надежность, а также сохранность финансовой информации. Банк осуществляет:

· Операции с дорожными чеками компании "AMERICAN EXPRESS".

· Операции с коммерческими чеками зарубежных банков: "Дойче Банк", Германия; "Банкерст Траст Компани", США; Банк "Господарки Живностевы" (BGZ), Польша.

Документарные операции.

Документарный аккредитив:

· экспортные аккредитивы (авизование, исполнение, подтверждение подлинности; прием, проверка документов по аккредитиву, отсылка их экспресс-почтой в инобанк, оплата);

· импортные аккредитивы (открытие, исполнение, подтверждение подлинности; прием, проверка документов, оплата).

Инкассо. Проверка и отсылка документов по экспорту, выдача по импорту, оплата.

Корреспондентские отношения. Банк строит свои отношения с 250 иностранными банками и осуществляет для клиентов открытие и ведение корреспондентских счетов в белорусских рублях и иностранной валюте.

При прохождении практики, было выяснено, что для того чтобы улучшить свое положение банк активно использует новые банковские технологии. Таковыми являются операции с пластиковыми карточками и чеками.

Банк предлагает все преимущества автоматизированной системы распределения и выплаты денежных поступлений (заработная плата, премии, стипендии, материальная помощь и пр.):

· выдачу платежных карточек EUROCARD/MASTERCARD - MASS, GOLD, BUSINESS, MAESTRO/CIRRUS;

· выдачу наличных по карте;

· безналичные расчеты в предприятиях торговли и сервиса;

· начисление на остаток средств на карточном счете;

· организация выдачи зарплаты сотрудникам предприятия клиента;

· предоставление кредитного лимита;

· установку и обслуживание банкомата.

Пластиковые карточки позволяют избавиться от проблемы конвертации валют во время пребывания за рубежом, беспокойства за сохранность наличных средств. Вы можете рассчитываться с банком после проведения платежей за рубежом по результатам конкретных операций.

Чеки.

Осуществление операций по покупке и продаже дорожных чеков клиентам банка Преимущества банка:

а) дорожные чеки можно приобрести практически на всей территории Республики Беларусь в учреждениях банка;

б) в момент продажи дорожных чеков оказываются консультационные услуги клиентам по использованию чеков в расчетах, а также по возмещению их стоимости.

Осуществление операций по оплате и продаже коммерческих чеков клиентам банка (коммерческие чеки Deutsche Bank в долларах США, немецких марках и ЕВРО, Bankers Trust Company в долларах США).

  На 1 августа в ОАО «АСБ  Беларусбанке»  на расчетно-кассовом обслуживании находилось 76,6 тыс. клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. За семь месяцев клиентская база увеличилась на 3,4 тыс. клиентов (в том числе за июль - на 0,4 тыс. клиентов), из них количество индивидуальных предпринимателей увеличилось на 3 тыс. (88 % от общего количества привлеченных на обслуживание клиентов).

В целом по банку индивидуальные предприниматели составляют 58 % клиентов, а по отдельным подразделениям их доля в клиентской базе достигает от 60 % до 75 %: среди областных управлений - это Брестское (63 %), Витебское (61,5 %) областные управления, среди филиалов г. Минска - № 524 (67 %), № 503  (75,5 %).

Объем средств корпоративных клиентов на 01.01.2015 составил 65 трлн. рублей, в том числе объем ресурсов, привлеченных путем размещения облигаций среди юридических лиц, на 01.01.2015 составил 3,6 трлн. рублей, из них: 153 млрд. рублей и 293 млн. долларов США в эквиваленте.

Объем привлеченных средств физических лиц (без учета начисленных процентов) составил 68,5 трлн. рублей, в том числе объем ресурсов, привлеченных путем размещения облигаций среди физических лиц, на 01.01.2015 составил 3,6 млрд. рублей, из них: 1,4 млрд. рублей и 304,4 млн. долларов США в эквиваленте.

Объем кредитных ресурсов, привлеченных ОАО «АСБ Беларусбанк» от иностранных банков и финансовых компаний на 01.01.2015 составил 1,8 млрд. долларов США в экв. Указанные ресурсы направлены на реализацию инвестиционных проектов предприятий.

Кредитный портфель банка на 01.01.2015 составил 153,7 трлн. рублей, в т.ч.:

- юридических лиц (с учетом облигаций  и ресурсов, переданных ОАО «Белагропромбанк» для кредитования госпрограмм) – 110 трлн. рублей;

- физических лиц – 43,7 трлн. рублей, в т.ч. по льготным кредитам в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь (№№ 13, 185, 195, 75, 368) -39 трлн. рублей.

По состоянию на 01.01.2015 в обращении находятся 5,3 млн. платежных   карточек ОАО «АСБ Беларусбанк».

Функционирует 1 255 банкоматов, 2 302 инфокиосков, 48 тысяч электронных терминалов в предприятиях торговли и сервиса, 2 тысячи пунктов выдачи наличных, 2 тысячи пунктов приёма коммунальных платежей.

Доля безналичных операций по платежным карточкам в общем объеме расходных операций с использованием платежных карточек в сети банка, за декабрь 2014 года составила 34,2 %.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Расчетно-кассовые операции позволяют концентрировать в банках значительные и относительно дешевые ресурсы, устанавливать с клиентами деловые связи, которые, как правило, перерастают в различные формы сотрудничества: кредитование, лизинг и т. д.; кроме того, при осуществлении расчетных и кассовых операций банки взимают комиссии. Поэтому любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. В то же время клиент также заинтересован в выборе банка, наиболее полно отвечающего его требованиям: имеющего приемлемые тарифы, проводящего вовремя платежи, работающего с современными технологиями. Поэтому, говоря о перспективах развития расчетно-кассового обслуживания, необходимо рассматривать, прежде всего, отношения, строящиеся между клиентом и банком. В данном разрезе можно выделить следующие направления развития:

• отношения между клиентом и банком должны строиться на комплексной основе, т. е. клиент, привлекаемый на расчетно-кассовое обслуживание, должен также быть ознакомлен со всеми возможностями, предоставляемыми банком (ценные бумаги, кредиты, депозиты и т. д.);
• использование современных технологий: системы «Клиент-банк», телебанкинга, интернет-банкинга;
• установление тарифов, отвечающим интересам и банка, и клиента.

Однако, «идя навстречу» клиенту, банк не должен забывать о рисках, которые связаны с расчетно-кассовым обслуживанием, принимать необходимые меры по управлению ими. Банк, который стремится к получению наибольших доходов при минимизации рисков, должен:

• стремиться к дифференциации обслуживаемых клиентов как в разрезе представляемых ими отраслей, так и в разрезе масштабов их деятельности, т. е. стремиться к привлечению как «крупных», так и «мелких» и «средних» клиентов;
• учитывать, что грамотно организованное расчетно-кассовое обслуживание является основой для всех остальных операций банка, в то же время, уровень организации других банковских операций может сказаться на доходности расчетно-кассового обслуживания, т. е. кассовые и расчетные операции должны рассматриваться не как отдельные операции банка, а как часть единой системы, направленной на поучение максимальной прибыли.

Однако, рассматривая данный вопрос, необходимо также остановиться и на общереспубликанских формах совершенствования данных услуг банка: необходимо произвести упрощение оформления расчетов. Также, одной из форм развития обслуживания клиентов является дифференциация форм расчетов, проводимых по их поручениям. Это можно произвести путем более активной рекламы данных банковских продуктов, рекламы их достоинств и установления выгодных для клиентов тарифов.

Более активное использование таких форм расчетов, как пластиковые карточки, чеки, аккредитивы выгодно, прежде всего, для банков, так как позволяет им привлекать дополнительные дешевые ресурсы путем депонирования средств на специальных счетах, взимать дополнительные комиссии. Однако уровень их развития в рамках государства показывает развитость платежной системы в целом, позволяет снизить объем наличных денег в обращении (путем внедрения пластиковых карточек), решить проблему неплатежей (чеки, аккредитивы). Для клиентов использование данных форм расчетов также является выгодным, поскольку при использовании чеков и аккредитивов возникает гарантия платежа, при использовании пластиковых карточек отпадают проблемы, связанные с использованием наличных денежных средств.

Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание являются неотъемлемой частью деятельности любого банка.