Отчет по практики в ОАО «Банк Уралсиб»

Банк «УРАЛСИБ» занимает прочные позиции на рынке коллективных инвестиций, предлагая своим клиентам широкий спектр инвестиционных услуг и специализируясь на профессиональном предоставлении населению доступа к инвестиционным продуктам и услугам. Современная жизнь диктует необходимость создания эффективного компетентного управления личным капиталом с минимальными временными, а также рисковыми потерями.

Банк «УРАЛСИБ» предлагает корпоративным клиентам получить комплексное финансовое обслуживание, соответствующее самым высоким стандартам. Поэтому сегодня Банк предлагает клиентам -- предприятиям и организациям -- не только банковские, но и инвестиционные продукты и сервисы, а также услуги по управлению активами.

Предоставление кредитов предприятиям, работающим в различных отраслях экономики, является одним из важнейших направлений в работе Банка «УРАЛСИБ». В первую очередь, стала очевидной правильность выбора Банком стратегии развития корпоративного банковского бизнеса, которая предполагает смещение акцента от работы с крупными компаниями к концентрации на предоставлении полного перечня продуктов и услуг сегменту малого и среднего бизнеса.

Сегмент «малый бизнес» является наиболее приоритетным и в то же время массовым для Банка. В настоящее время к сегменту «Малый бизнес» относятся предприятия и индивидуальные предприниматели с годовой выручкой до 125 млн. руб. Преимущественными сферами деятельности клиентов являются оптовая и розничная торговля, сфера услуг, производство. Основой продуктового ряда для клиентов сегмента «Малый бизнес» являются стандартизированные кредитные продукты -- «Бизнес-рост» и «Бизнес-развитие». В этих продуктах учтена специфика малого бизнеса.

К сегменту «Средний бизнес» Банк относит юридических лиц, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает 5 миллиардов рублей. Клиенту сегмента «Средний бизнес» Банк «УРАЛСИБ» предлагает отраслевые типовые решения по структурированию кредитных сделок, при этом за клиентом закрепляется клиентский менеджер. Таким образом, клиенту предоставляется широкий ряд продуктов с возможностью индивидуальной настройки параметров сотрудничества с Банком. К сегменту «Крупные корпоративные клиенты» отнесены юридические лица, включая холдинговые структуры, с совокупной выручкой более 5 миллиардов рублей, а также их дочерние компании. Для сегмента «Крупные корпоративные клиенты» предлагаются индивидуальные финансовые решения и индивидуальные процедуры рассмотрения кредитных заявок. С клиентами работает персональный менеджер, сопровождающий все их финансовые операции..

Как уже отмечалось, одним из ключевых преимуществ Банка «УРАЛСИБ» является его вхождение в состав одноименной финансовой корпорации. На сегодняшний день инвестиционно-банковский бизнес ФК -- один из лидеров на российском рынке. Благодаря тесной интеграции внутри ФК, клиенты Банка «УРАЛСИБ» имеют полный доступ ко всему спектру инвестиционно-банковских услуг, оказываемых ФК «УРАЛСИБ». На первичном рынке ФК «УРАЛСИБ» обеспечивает организацию первичных размещений акций и облигаций. На рынке корпоративных финансов и консультирования участвует в сделках IPO, M&A, LBO. На вторичном рынке осуществляет брокерские операции с акциями, торговые операции с ценными бумагами с фиксированной доходностью, информационную, консультационную и аналитическую поддержку клиентов, интернет-трейдинг, операции на рынках производных инструменов.

ФК «УРАЛСИБ» по привлечению финансирования на первичном рынке акций и облигаций предоставляет клиентам такие услуги как первичное и вторичное размещение акций, привлечение финансирования через производные инструменты, привлечение стратегического или финансового инвестора и др.

Услуги ФК «УРАЛСИБ» позволяют клиентам успешно решать вопросы привлечения необходимого дополнительного финансирования для инвестиционной и хозяйственной деятельности. Кроме того, клиент по-лучает возможность значительно повысить мобильность имеющихся активов. ФК «УРАЛСИБ» предоставляет клиентам следующие услуги по корпоративным финансам и консультированию:

■ частное размещение акций;

■ консультирование, структурирование и организация сделок MBO/LBO;

■ консультирование по оценке уровня инвестиционной привлекательности;

■ консультирование при разработке финансовой стратегии;

■ консультирование и содействие в разработке программ реструктуризации бизнеса и в совершенствовании корпоративного управления.

Предоставляются следующие услуги и возможности на вторичном рынке:

■ брокерское обслуживание клиентов на рынке акций. При этом клиенту доступны операции со всеми видами ценных бумаг на любых российских и иностранных биржах;

■ высокопрофессиональные сейлс- и трейдинг-дески по акциям и облигациям; возможность закрепления персонального менеджера для обслуживания клиентов, персональное инвестиционное консультирование;

■ информационная, консультационная и аналитическая поддержка клиентов;

■ заключение сделок РЕПО с широким перечнем ценных бумаг.

ФК «УРАЛСИБ» активно участвует в поддержании ликвидности фондового рынка.

В 2007 году ФК «УРАЛСИБ» первой среди российских брокеров получила разрешение на брокерскую деятельность на площадках биржи Euronext и Deutsche Boerse. Таким образом, клиенты Банка «УРАЛСИБ» теперь имеют прямой доступ на эти европейские торговые площадки. Эффективную поддержку брокерского бизнеса обеспечивает давно и заслуженно признанная рынком команда аналитиков, которая ежегодно занимает лидирующие позиции в мировых рейтингах и обеспечивает полное аналитическое покрытие акций первого эшелона и значительный охват акций второго эшелона.

К основным продуктам команды аналитиков относятся:

■ ежедневные и ежемесячные обзоры состояния российского рынка ценных бумаг;

■ индустриальные обзоры с анализом крупнейших отраслей российской промышленности,

обзоры наиболее интересных компаний-эмитентов;

■ составление подробных инвестиционных справочников по эмитентам, а также справок и отчетов по запросам клиентов.

 

 

2. Анализ деятельности ОАО «УРАЛСИБ»

 

2.1 Анализ структуры и динамики активов

 

При проведении анализа структуры активов банка, следует отметить, что основная доля активов приходится на доходные активы банка, при этом их удельный вес снизился и в 2009 г был равен 87,59%, в 2010 г 82,49%. Чем выше доля доходных активов в общем объеме активов банка, тем выше вероятность получения высокого дохода. Однако, одновременно следует учитывать возможное увеличение рисков банка, связанных с вложениями в активы, приносящие доход (прежде всего, риск потери ликвидности, кредитный риск, инвестиционный риск, рыночный риск и др.). Как видно из Таблицы 1 недоходные активы занимают всего 12,40%, 17,39% соответственно. Наибольшую долю в доходных активах имеют срочные кредиты и размещенные депозиты (59,26%, 53,18% по годам соответственно) и вложения банка в ценные бумаги (24,29%, 22,41% по годам соответственно). А в активах, не приносящих доход - наличные и кассовые активы (3,95%, 4,82% по годам соответственно), обеспечивающие дополнительную ликвидность банка, и счета банка в Центральном банке России, не приносящие доход (3,15%, 7,87% соответственно по годам).

Тенденция роста кредитного портфеля оценивается как положительная, т.к. банк активно размещает привлеченные средства, расширяет клиентскую базу и увеличивает долю процентных доходов по кредитным операциям.

При проведении анализа динамики активных операций банка было замечено, что наблюдается тенденция роста их общего объема. Темп роста за 2010 г составил 10,99%. Рост общих активов происходит в основном за счет роста активов, приносящих доход, т.к. они занимают наибольший удельный вес в структуре активов. Однако темп прироста активов, не приносящих доходы, гораздо выше, чем прирост активов, приносящих доход. В то время как активы, не приносящие доход, в 2010 г увеличились на 55,63 %, активы, приносящие доход, в 2006 г выросли на 4,54 %. Однако, увеличение дебиторской задолженности может отрицательно повлиять на рост «полезных» активов и в перспективе снизить рост общих активов.

Все-таки, необходимо отметить, что рост доходных активов происходит в основном за счет роста кредитов частных лицам, приобретенных акций и кредитов и размещенных депозитов в банках.

Однако такой рост кредитов, на первый взгляд, может рассматриваться как негативная тенденция, возможно связанная с возникновением повышенных кредитных рисков. Но при грамотном управлении и риск - менеджменте, это позитивная тенденция, которая говорит об увеличении доходов банка, наращивании банком объемов активных операций, расширении спектра услуг и привлечении новых клиентов, что не может отрицательно повлиять на развитие банка.

 

Таблица 1

Анализ структуры и динамики активов банка ОАО «УРАЛСИБ» по уровню доходности за 2010 год

Наименование статьи актива	Величина активов банка, тыс. руб.		Структура активов по степени доходности, в%		Изменения за период	Тпр, в%
	01.01.2010	01.01.2011	01.01.2010	01.01.2011	Относительное изменение (+/-), в п. п.
Активы банка (всего), в том числе по степени доходности:	382 261507	424302201	100	100	0	10,99
Активы, не приносящие доход («неработающие» активы (НРА)), всего в том числе:	47 428 075	73812506	12,40	17,39	4,98	55,63
Денежные средства и драгоценные металлы	15 135 149	20482548	3,95	4,82	0,86	35,33
Счета банка в ЦБ РФ	12 046 533	33412023	3,15	7,87	4,72	177,35
Обязательные резервы в ЦБ РФ	2 880 678	3096873	0,75	0,72	-0,02	7,50
Средства банка в кредитных организациях и средства в расчетах банка (прочие расчеты банка)	2292385	452560	0,59	0,10	-0,49	-80,25
Имущество банка	17365715	16821062	4,54	3,96	-0,57	-3,13
Активы, приносящие доход («работающие» активы (РА)), всего в том числе:	334833432	350037135	87,59	82,49	-5,09	4,54
Вложения банка ценные бумаги	92 536 745	95 097 523	24,20	22,41	-1,79	2,76
Кредиты предоставленные	226538214	225648562	59,26	53,18	-6,08	-0,39
Прочие активы (прочие активы = валюта баланса (всего по ф.№101) за вычетом стр.1,2)	15758473	29291050	4,12	6,90	2,78	85,87

 

2.2 Анализ структуры и динамики пассивов

 

Большую долю в обязательствах банка занимают счета корпоративных клиентов и средства в расчетах. Они составляют соответственно на 01.01.10 - 13,08%; 39,40%; на 01.01.11 - 5,03%; 62,71% обязательств банка. Т.о. структура обязательств в разрезе заемных и привлеченных средств отражает основные особенности функционирования банка как кредитной организации. Основную долю привлеченных средств составляют средства органов государственной власти, внебюджетных фондов, организаций (78,24%- в 2009 году и 79,29%- в 2011 году) а именно межфилиальные расчеты. Вторую по величине долю имеют текущие и расчетные счета.

Таким образом основным направлением деятельности банка является проведение расчетов и обслуживание счетов корпоративных клиентов. Доля средств клиентов в обязательствах увеличилась за 2010 год на 35,89 %. Данную тенденцию можно оценить как положительную, т.к. это свидетельствует об эффективности организации и управления депозитной политикой банка. По данным Таблицы 2 видно, что доля выпущенных банком ценных бумаг падает с 4, 93 % до 3, 16 % обязательств банка. Анализируя структуру привлеченных средств, можно говорить о ее постоянности.

Так, на протяжении исследуемого периода основную долю занимали средства в расчетах, потом текущие и расчетные счета и счета корпоративных клиентов, это говорит о направленности работы банка с корпоративными клиентами.

Рост обязательств был вызван, прежде всего, ростом привлеченных средств, темп прироста которых в 2010 г. составил 3,14 %. В свою очередь, рост привлеченных средств произошел за счет роста средств на счетах физических лиц (в 2010 г. они возросли на 35, 89 %,). Рост срочных привлеченных средств говорит об улучшении депозитной политики банка и о расширении клиентской базы. Также необходимо отметить, что неисполненной задолженности по своим обязательствам банк не имеет, что говорит о его стабильной и устойчивой деятельности и привлекательности, как для кредиторов, так и для клиентов, размещающих свои средства в банке.

 

 

 

Таблица 2

Анализ структуры и динамики привлеченных средств банка ОАО «УРАЛСИБ» за 2010 год

№ п/п	Наименование статьи	Сумма, в тыс. руб.		Структура, в %		Изменение	Показатели
		на 01.01.2010	на 1.01.2011 г.	на 01.01.2010	на 1.01.2011 г.	Относительное изменениие (+/-), в п. п.	Темп прироста в %
1.	Привлеченные средства органов государственной власти, внебюджетных фондов, организаций	178286217	183890517	78,24	79,29	1,05	3,14
1.1.	В том числе: - средства государственных внебюджетных фондов, депозиты и прочие привлеченные средства Минфина России, финансовых органов и внебюджетных фондов Российской Федерации, субъектов федерации и местных органов власти	29807291	11674300	13,08	5,03	-8,047	-60,83
1.2.	Средства на счетах физических лиц	89780902	122009360	39,40	52,61	13,20	35,89
2.	Выпущенные долговые обязательства	11247680	7339374	4,93	3,16	-1,77	-34,74
3.	Кредиты, депозиты и иные средства, полученные от кредитных организаций и банков-нерезидентов	28369696	34747363	12,45	14,98	2,53	22,48
4.	Средства на корреспондентских счетах	9959498	5933475	4,37	2,55	-1,81	-40,42
	Итого строки 1, 2, 3 4	227863091	231910729	100	100	0	1,77