Отчет по производственной практике в АО «АТФБанк» в г.Аксай

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Процентные доходы по кредитам 2000-2004 г.г.

 

Наименование	2000 год	2003 год	2004 год
Проценты за кредиты, тыс. тенге	36 007	100 052	154 942

 

 

Наименование	2003 год		2004 год
	KZT	USD	KZT	USD
Проценты за кредиты, тыс. тенге	64 781	35 271	70 352	84 590

 

 

 

 

 

2.4. Характеристика  расчетно-кассовых операций.

 

Экономической базой безналичных расчётов является материальное производство. Вследствие этого преобладающая часть платёжного оборота приходится на расчёты по товарным операциям, т.е. на платежи за товары отгруженные, выполненные работы, оказанные услуги. Аксайский филиал АО «Банк ТуранАлем» осуществляет безналичные расчёты как внутри сети филиалов АО «Банк ТуранАлем», так и в другие банки и в другие города. Для филиала самыми распространенными формами безналичных расчётов являются чеки и платёжные поручения.

Формы расчётов между плательщиком и получателем определяются ими самими в договорах. Взаимные претензии по расчётам между плательщиком и получателем платежа рассматриваются обеими сторонами без участий банковских учреждений.

Платёжное поручение (приложение 2) представляет собой письменное распоряжение владельца счёта банку о перечислении определённой суммы денег с его счёта на счёт другого предприятия – получателя средств.

В расчётах за товары и услуги платежные поручения используются в следующих случаях:

• За полученные товары и оказанные услуги при условии ссылки в поручении на номер и дату товарно-транспортного документа, подтверждающего получение товаров или услуг плательщиком;
• Для платежей в порядке предварительной оплаты и услуг;
• Для погашения кредиторской задолженности по товарным операциям;
• При расчётах за товары и услуги по решения суда;
• По арендной плате за помещения;
• Платежи транспортным, коммунальным, бытовым предприятиям за эксплуатационное обслуживание и т.д.;

В расчётах по нетоварным операциям платёжные поручения используются для:

• Платежей в бюджет;
• Погашение банковских ссуд;
• Перечисления органам государственного и социального страхования;
• Взносов средств в уставные фонды;
• Уплаты пени, штрафов и т.д.

Платёжные поручения выписываются плательщиком на бланке установленной формы, содержащем все необходимые реквизиты для совершения платежа, и предоставляются в банк в 2-х экземплярах, – если получатель обслуживается в другом банке, и в 3-х экземплярах - если плательщик и получатель обслуживаются в одном банке.

В 1-ом случае: 1 экземпляр используется в банке плательщика для списания средств со счёта и остаётся для подшивки в документы дня. 2-ой экземпляр возвращается плательщику со штампом банка в качестве расписки о приёме платёжного поручения к исполнению. А получатель получает поручение в электронном виде.

Во втором случае аналогично, но 3-ий экземпляр передаётся получателю денег вместе с выпиской со счёта.

Платёжное поручение принимаются банком к исполнению только при наличии достаточных средств на счете плательщика, а также при отсутствии задолженностей перед Налоговым комитетом по пенсионным платежам.

Если Налоговый комитет доставляет в банк – «Распоряжение налогового органа о предоставлении расходных операций по банковским четам налогоплательщика», то все операции на счёте останавливаются, кроме операций по погашению налоговой задолженности.

После про платы всех задолженностей, опираясь на отзыв об отмене приостановления с налогового комитета, все операции на счёте восстанавливаются. Поэтому специалист операционного отдела должен тщательно проверять информацию о том, или ином клиента.

Также специалисты операционного отдела проводят платежи по пенсионным отчислениям. Пенсионные отчисления составляют 10 % от заработной платы. Они перечисляются в обязательном порядке за каждый месяц с приложением списка работников предприятия в выбранный ими пенсионный фонд.

Чековая форма расчётов.

 

Денежные чеки - применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например, на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы, закупки сельхоз. продуктов и т.д.

Для получения расчётных чеков клиент обращается в обслуживающий его коммерческий банк с заявлением по установленной форме, где указывается количество чеков и сумма общей потребности в расчётах чеками. На основании этих данных определяется лимит одного чека. Заявление подписывается руководителем предприятия, главным бухгалтером и заверяется печатью. С заявлением клиент предоставляет платёжное поручение на перечисление заявленной денежной суммы с расчётного счёта  на лицевой, и после этого он имеет право на получение чека.

Условия, при которых банк гарантирует платёж по чеку:

• Чек выписан на сумму, не превышающую лимит по нему;
• Подпись чекодателя в чеке и чековой книжке идентична;
• Чек должен быть предъявлен в банк в течение 10 дней со дня его выписки;
• Чек должен быть заполнен шариковой ручкой, без исправлений и помарок.

После проверки специалистом операционного отдела правильности заполнения и после сверки подписи и оттиска печати, данные заносятся в  компьютер, выписывается талон на получение денег, чек подписывается бухгалтером, контролёром (главный бухгалтер или заместитель главного бухгалтера) и деньги выдаются в кассе.

Если клиент использовал все чеки, чековая  книжка должна быть возвращена в банк и подлежит уничтожению. Соответственно по необходимости можно получить новую чековую книжку.

 

Кассовые операции.

 

Налично-денежный оборот составляет более 20 % всего денежного оборота. Наличными деньгами производятся расчёты предприятий, организаций и учреждений с населением, между отдельными группами населения и в ограниченных размерах между  предприятиями.

Наличные деньги сдаются в дневные и вечерние кассы банков, инкассаторам и в объединенные кассы при предприятиях для последующей сдачи в банк.

Современность и полнота сдачи наличных денег в банк контролируется экономистами банка. Для оприходования всех поступающих в банк наличных денег и выполнения  расходных операций банк имеет оборотную кассу. Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы в оборотную кассу и зачислены на соответствующие счета в тот же рабочий день.

Из оборотной кассы происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям.

Банки принимают наличные деньги при личной явке клиента и в его присутствии, в сумках и от инкассаторов.

Чаще всего приходные кассы принимают деньги по объявлению на взнос наличными. Объявление состоит из 3-х частей: объявление, квитанции и ордера, которые заполняются вносителем денег. После этого специалисты операционного отдела проверяют правильность заполненья, ставят свою подпись и заносят в кассовый журнал по приходу все реквизиты по данной денежной операции. Кассир проверяет наличие и тождественность подписей операционных работников, сличает сумму, указанную в документе цифрами и прописью.

После этого кассир принимает деньги от клиента с полистным пересчётом. Касса Аксайского Филиала оснащена необходимыми специальными машинами для пересчёта денег, что во многом облегчает работу кассира и сокращает время операции. Но, тем не менее, сотрудники кассы должны быть компетентными в своей работе, они должны быть очень внимательными и ответственными, так как их деятельность связана непосредственно с наличными  деньгами.

Приход в кассу также оформляется приходным кассовым ордером, а расход- расходным кассовым ордером.

 

Валютные операции.

 

К банковским операциям с иностранной валютой относятся:

• Ведение валютных счетов клиентов;
• Неторговые операции;
• Установление корреспондентских отношений  с иностранными банками;
• Международные расчёты по экспорту и импорту товаров и услуг;
• Покупка и продажа иностранной валюты;
• Кредитные операции на международных денежных рынках.

Так как в Аксайском филиале АО «Банк ТуранАлем» официального «Валютного отдела» не существует, но есть специалист по валютным операциям, то я перечислю лишь те операции, которые он производит.

В виду того, что клиентами филиала в основном являются иностранные фирмы (это связано с наличием в Аксае месторождения нефти и газа), то валютные операции пользуются спросом. 

Это -международные денежные переводы, оформление паспортов сделок (паспорт сделки заключается на поставку товара, если его сумма превышает 5000 долларов), конвертация валюты (Заявление на конвертацию.

Конвертация – это безналичный обмен одной валюты на другую.

Также специалист по валютным операциям принимает «Ежедневные отчёты о покупке и продаже иностранной валюты», у кассиров обменных пунктов. Регистрирует приходные и расходные кассовые ордера.

А в конце месяца «Ежемесячные отчёты о покупке и продаже иностранной валюты».

Ежедневно устанавливается курс по купле-продаже валюты. Дополнительной услугой является предоставление курсов валют по электронной почте.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Объёмы проведённых операций с наличной иностранной валютой и доходы, полученные от них, за 2004г..

Месяц	Объём покупки тыс. дол. США	Объём продажи тыс. дол. США	Завоз валюты тыс. дол. США с ГБ	Прибыль тыс. тенге.
Январь	80	1 006	1 463	1 707
Февраль	43	1 323	1 683	1 817
Март	34	905	806	1 155
Апрель	33	1 194	1 548	1 316
Май	32	923	1 015	1 112
Июнь	49	1 139	1 706	1 331
Июль	53	1 380	1 113	1 587
Август	66	1 043	1 009	1 255
Сентябрь	78	947	1 512	1 100
Октябрь	178	1 134	1 003	1 288
Ноябрь	93	1 234	1 556	1 339
Декабрь	75	1 267	806	1 506
Итого:	814	13 495	15 220	16 513

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

Целью АО «Банк ТуранАлем» является дальнейшее развитие в качестве универсального банка, играющего важную роль в инфраструктуре, экономике и социальном устройстве Республики.

 

Направления развития Банка:

1. Способствовать развитию реального сектора экономики Казахстана;
2. Расширять спектр, предоставляемых финансовых услуг с гарантией высококачественного обслуживания клиентов;
3. Содействовать развитию инфраструктуры Казахстана;
4. Принимать активное участие в социальных программах Правительства Казахстана;
5. Повышать финансовую устойчивость банка, способствовать увеличению доверия к банковской системе Казахстана, как со стороны населения Республики, так и со стороны международных финансовых институтов.

Аксайский филиал АО «Банк ТуранАлем» придерживается этой программы развития банка. Так как в Аксае находится Карачаганакское месторождение нефти и газа, то размещение здесь коммерческих банков считается очень выгодным. Это обслуживание большого количества иностранных фирм, государственных предприятий, частных предпринимателей, физических лиц с высокими доходами и т.д. основным направлением филиала является привлечение как можно большого количества клиентов. Для этого немаловажное значение имеет компетентность, терпение и вежливость работников по обслуживанию клиентов. Для этого в Аксайском филиале АО «Банк ТуранАлем» открыт VIP-зал, для обслуживания постоянных, состоятельных клиентов, с помощью вкладов которых, банк получает основную прибыль. Для этого также разработана программа розыгрышей бытовой, аудио, видео техники по вкладам клиентов. Количество вкладов является показателем доверия к банку.

По опросу населения и по показателям доходов банка, можно сделать вывод, что Аксайский филиал АО «Банк ТуранАлем» является одним из серьёзных и максимально надёжных банков города.

 

 

 

 

 

Приложения.

 

1. Приложение 1  - Заявление на получение карточки               EuroCard/MasterCard и VISA

 

2. Приложение 2 - Платёжное поручение.

 

3. Приложение 3 -  Чек

 

4. Приложение 4 – Заявление на получение чековой книжки.

 

5. Приложение 5 – Объявление на взнос наличными.

 

6. Приложение 6 - Приходный кассовый ордер.