Пассивные операции банков

Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики. Специфика этой области деятельности состоит в том, что в части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам [15].

Основными задачами управления пассивами являются: управление краткосрочной и долгосрочной ликвидностью банка; поддержание и повышение рентабельности банка; управление достаточностью и структурой капитала, затратами банка, особенно не связанными с выплатой процентов, качеством активов; оптимизация и снижение налогового бремени; стабилизация или увеличение рыночной стоимости банка.

Пассивы в любом банке призваны обеспечить оптимальный объём привлеченных ресурсов с наименьшими затратами. При этом банковские операции должны соответствовать существующим требованиям Национального банка, а развитие ресурсного обеспечения – реализации принципов, целей и планов банка. Традиционно качество пассивов банка характеризуется стабильностью ресурсной базы, стоимостью привлечения ресурсов, чувствительностью пассивов банка к изменению процентных ставок, а также зависимостью банка от внешних источников финансирования, включая краткосрочные межбанковские кредиты. Поэтому в сложившейся ситуации коммерческим банкам необходимо уделять серьезное внимание привлечению ресурсов и для этого:

1) разрабатывать собственную  депозитную политику;

2) особое внимание в  процессе осуществления депозитной  политики уделять срочным вкладам;

3) разнообразить виды  вкладов;

4) расширять банковские  услуги для привлечения потенциальных  вкладчиков;

5) проводить эффективную  процентную политику, не снижающую  доходность банка и обеспечивающую  определенную привлекательность  для вкладчиков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итоги вышесказанному, мы можем сделать вывод, что под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся  на пассивных или активно-пассивных  счетах в части превышения пассивов над активами.

Посредством пассивных операций формируется ресурсная база банков.

В условиях рыночной экономики и деятельности конкретного коммерческого банка исключительную важность приобретает анализ пассивных операций, в результате которых формируется ресурсная база коммерческого банка. Анализ дает общее представление о пассивах банка с точки зрения их количественных и качественных характеристик, выявляет проблемы, возникающие в процессе формирования банковских ресурсов, помогает оптимизировать их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка.

В ходе написания  курсовой работы была проанализирована деятельность  банков Республики Беларусь по формированию и использованию собственных ресурсов.

Политика банков направлена на увеличение доли срочных депозитов физических лиц. Основной целью в плане увеличения ресурсной базы является увеличение доли вкладов физических лиц.

Наряду с этим имеются отрицательные аспекты: использование привлеченных средств на собственные нужды и снижение эффективности использования активов, что говорит о снижении доли активов, приносящих доход банкам.

Исходя из этого, банкам можно порекомендовать:

- уменьшать количество  счетов  « до востребования»;

-при использовании банковских  ресурсов рационально использовать  метод распределения активов, вместо  применяющегося "общего" метода.

Правильно организованный процесс управления кредитными ресурсами позволяет банку добиться последовательного и стабильного роста, реализовать возможности и избежать опасности, лежащие на этом пути. По мере развития банковского дела управление активами и пассивами во все большей мере превращается в один из основных факторов успеха не только отдельно взятого банка, но и банковской системы  Беларуси в целом.

Коммерческим банкам необходимо уделять серьезное внимание привлечению ресурсов и для этого:

1) разрабатывать собственную  депозитную политику;

2) особое внимание в  процессе осуществления депозитной  политики уделять срочным вкладам;

3) разнообразить виды  вкладов;

4) расширять банковские  услуги для привлечения потенциальных  вкладчиков;

5) проводить эффективную  процентную политику, не снижающую  доходность банка и обеспечивающую  определенную привлекательность  для вкладчиков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1.     Банковский кодекс Республики Беларусь: Принят Палатой представителей 3.10.2000 г. Одобрен Советом Республики 12.10.2000 г. С изменениями и дополнениями по состоянию на 13.06.2012г.  №416 - З – Минск 2013.
2.      Об утверждении Инструкции по выпуску, обращению и погашению депозитных и сберегательных сертификатов: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 декабря 2006 г. № 219, рег. номер в НРПА 8/15740 от 22 января 2007 г. // Эталон – Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2013.
3.      Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанов. – СПб: 2006. – 448 с.
4.      Банковские операции: пособие / под ред. М.А. Коноплицкой ― Минск: Высшая школа, 2008.― 315 с.
5.       Гузов К.О. Депозитный портфель банка: совершенствование методов и инструментов формирования // Банковское дело №2 – 2007.
6.       Деньги, кредит, банки: Учебник. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; под  общ. ред. Г.И. Кравцовой. Минск: БГЭУ, 2010. - 527 с.
7.      Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2011-2015 годы. Указ Президента Республики Беларусь от 03.03.2011№ 73// Эталон – Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2013.
8.       Концепция развития платежной системы в Республике Беларусь на 2010- 2015 года // Банковский вестник, 2010. №18, С. 39-54.
9.       Национальный правовой интернет портал Pravo.by  [Электронный ресурс]. – Минск, 2013. – Режим доступа: http://pravo.by/main.aspx?guid=3871&p2=2/1984  - Дата доступа 10.08.2013
10. Организация деятельности коммерческих банков: учеб. / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В.Купчинова и др.; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. 3-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007. – 512 с
11. Осипов И.А, Основы банковского дела – Минск: изд-во МИУ, 2006 – 49с.
12. Официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь [Электрон. ресурс]. – 2013. – Режим доспупа:http://www.nbrb.by/. Дата доступа: 10.08.2013.
13. Официальный сайт  Национального статистического комитета Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Минск, 2013 - Режим доступа: http://belstat.gov.by/ - Дата доступа: 10.08 2013.
14. Пупликов, С.И. Кредитно-депозитный рынок: банковский портфель 2010 года: учеб.-метод. пособие / С.И. Пупликов, С.Г. Голубев. - Минск: Тонпик, 2010. – 184 с.
15. Румас, С. Средства населения в ресурсной базе банков / С. Румас // Банковский вестник. - 2006. - №7. - С. 27-31.
16. Тарасов В.И., Румас С.Н. Модель управления пассивами коммерческого банка // Вестник ассоциации белорусских банков. 2006. № 4.- с. 36-37.
17. Унгур, Д. Тенденции и перспективы развития розничных платежных систем / Д. Унгур // Вестник Ассоциации белорусских банков.― 2010.― № 43.― C. 29-35.