Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в ОАО АКБ РОСБАНК в части открытия и закрытия банковских счетов

ПС обязано располагать копиями документов, удостоверяющих личность лица, идентифицируемого ПС, или личность которого необходимо установить при открытии банковского счета. Сведения, устанавливаемые ПС при открытии банковских счетов, в том числе сведения о Клиенте, его представителе и выгодоприобретателе, должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии банковского счета, Клиенты обязаны представлять в ПС необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Уполномоченный сотрудник ОП ПС производит обновление информации о Клиентах в текущем порядке по мере поступления информации от Клиента. Плановое обновление сведений проводится сотрудниками подразделения финансового мониторинга не реже одного раза в три года с момента последнего обновления сведений для Клиентов, отнесенных к низкому уровню риска и одного раза в год для Клиентов, отнесенных к повышенному и высокому уровню риска.

Обновление сведений о Клиенте производится путем внесения необходимых изменений в банковскую информационную систему, а также в юридическое дело Клиента.

Порядок обновления информации о клиентах определяется Регламентом идентификации клиентов, выявления и идентификации выгодоприобретателей.

В случае подписания договора банковского счета/дополнительного соглашения к нему представителем Контрагента по доверенности, необходимо также проверить:

- наличие на доверенности подписи уполномоченного лица и печати Контрагента;

- полномочия единоличного исполнительного  органа Контрагента, выдавшего доверенность;

- дату, когда доверенность выдана;

- срок, на который выдана доверенность;

- объем полномочий, из которых ясно и однозначно должно следовать, что указанное лицо действительно имеет право заключать все (любые) или именно договор банковского счета, а не просто вести переговоры от имени Контрагента или представлять его интересы.

Ответственность за несвоевременное и неполное введение информации по Клиентам в БИС, установку балансового счета второго порядка по открываемому Клиенту счету, отнесение Клиента к сегменту малого и среднего бизнеса на основании информации, полученной от Клиента и от подразделений Банка, несвоевременность изменения ТП на основании полученной от подразделений Банка информации, лежит на начальнике ОП ПС.

Ответственность за несвоевременность доведения информации до сотрудников ОП ПС об изменении ТП по Клиентам, отнесенным к сегменту МСБ по установленному в Банке порядке, лежит на начальнике Управления/отдела/группы кредитования Клиентов МСБ ПС.

Банковский счет считается открытыми с момента внесения записи об открытии соответствующего счета в Книгу регистрации открытых лицевых счетов (далее по тексту – «Книга регистрации счетов»).

4.2. Документы, представляемые  Клиентом в Банк/Филиал/ДО/ОО для  открытия банковского счета и  предъявляемые к ним требования.

Для открытия банковского счета Клиент предоставляет в ПС документы, необходимые для открытия счета  , а также иные документы, предусмотренные законодательством.

Документы клиентов – нерезидентов должны быть легализованы. Легализации документов не требуется, если они были оформлены на территории:

а) государств - участников Гаагской конвенции, отменяющей требование легализации иностранных официальных документов 1961 года (при наличии апостиля, проставляемого на самом документе или отдельном листе компетентным органом иностранного государства в соответствии с требованиями конвенции);

б) государств - участников Конвенции о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам 1993 года;

в) государств, с которыми Российская Федерация заключила договоры о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам.

Документы, составленные на иностранном языке, должны быть представлены в ПС с нотариально заверенным переводом на русский язык.

Для открытия банковского счета Клиентом представляются оригиналы документов или нотариально заверенные копии или удостоверенные регистрирующим органом или заверенные клиентом – при условии установления уполномоченным сотрудником ПС соответствия этих документов оригиналам.

Клиент может предоставить в ПС копии, заверенные уполномоченным лицом Клиента, при этом в ПС представляются оригиналы этих документов. При заверке документов Клиентом, на копии документа учиняется надпись «Копия верна», ставится подпись должностного лица Клиента, указывается его должность, фамилия и инициалы, проставляется печать Клиента. Копии уставов и учредительных документов должны быть прошиты и заверены вышеуказанным способом на последней странице. На принятых от Клиента изготовленных им копиях документов уполномоченный сотрудник ПС учиняет надпись «Сверено с оригиналом» (или проставляет штамп с такой надписью) и проставляет свою подпись с указанием фамилии, инициалов и должности (или штамп с этой информацией), а также оттиск печати или штампа ПС.

Уполномоченный сотрудник ОП ПС может изготовить и заверить копии с оригиналов документов, представленных Клиентом для открытия соответствующего вида счета. При этом уполномоченный сотрудник ОП ПС учиняет на изготовленной копии документа надпись «Копия верна» (или проставляет штамп с такой надписью) и проставляет свою подпись с указанием фамилии, инициалов и должности (или штамп с этой информацией), а также оттиск печати или штампа ПС.

При представлении в ПС паспортов физических лиц копируются страницы, где указаны фамилия, имя, отчество физического лица, орган, выдавший паспорт, и штамп о месте регистрации физического лица.

1. Документы, идентифицирующие юридическое  лицо
1.1.	Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выдачи не позднее 1 месяца)
1.2.	Устав или положение
1.3.	Учредительный договор (для товариществ, ассоциаций, союзов)
1.4.	Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года
1.5.	Свидетельство о государственной регистрации юридического лица
1.6.	Изменения устава или положения
1.7.	Изменения учредительного договора (для товариществ, ассоциаций, союзов)
1.8.	Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (все, указанные в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц)
1.9.	Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, документ, подтверждающий постановку на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения его обособленного подразделения (либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством РФ в целях открытия банковского счета).
1.10.	Документ органа государственной статистики о присвоении статистических кодов
1.11.	Решение (протокол, распоряжение, постановление) о создании юридического лица
1.12.	Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (с указанием перечня видов лицензируемой деятельности)
1.13.	Карточка клиента*
1.14.	Список участников ООО, содержащий сведения, указанные в п.1. статьи 31.1. Федерального Закона от 08.02.1998 года № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью", с указанием сведений о каждом участнике общества, размере его доли в уставном капитале общества и ее оплате, а также о размере долей, принадлежащих обществу, датах их перехода к обществу или приобретения обществом

 

 

4.3. Порядок открытия банковского  счета юридического лица, индивидуального  предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном  законодательством РФ порядке частной практикой.

4.3.1. Уполномоченный  сотрудник ОП ПС, привлекающий  Клиента на обслуживании, информирует Клиента (представителя Клиента) о правилах открытия банковского счета, тарифах Банка и условиях их оплаты, сроках открытия счета, информирует о том, что Клиенту может быть отказано в открытии счета.

4.3.2. Уполномоченный  сотрудник ОП ПС, привлекающий  Клиента на обслуживание, выясняет у Клиента условия функционирования счета и передает Клиенту указанные ниже документы:

• перечень документов, необходимых для предоставления в Банк для открытия банковского счета.
• Заявление об открытии банковского счета 1 экз. с заполненными полями (200,201)
• Типовой договор банковского счета 2 экз.
• Общие условия договора банковского счета 2 экз.
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати 1 экз.
• Карточка Клиента – юридического лица/индивидуального предпринимателя 1 экз.
• Тарифы Банка – 2 экз.
• Иные документы, необходимые для открытия счета.

4.3.3. Уполномоченный  сотрудник ОП ПС осуществляет прием от Клиента документов, необходимых для открытия банковского счета , а также заполненные со стороны Клиента и подписанные:

• Заявление об открытии банковского счета 1 экз.
• Типовой договор банковского счета 2 экз.
• Общие условия договора банковского счета 2 экз.
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати 1 экз.
• Карточка Клиента – юридического лица/индивидуального предпринимателя 1 экз. Тарифы Банка – 2 экз.
• Иные документы, необходимые для открытия счета.

Уполномоченный сотрудник ОП ПС проверяет надлежащее оформление документов , проверяет полноту предоставленного Клиентом комплекта документов .

4.3.4. Уполномоченный  сотрудник ОП ПС подписывает Заявление на открытие счета

4.3.5. Уполномоченный  сотрудник ОП ПС передает документы на открытие банковского счета согласно Памятки – Клиенту в подразделение безопасности ПС на проверку.

4.4. Порядок ведения банковского счета, оформления дополнений и изменений к Договору банковского счета.

В случае каких-либо изменений обслуживания счета Клиент оформляет дополнительные соглашения в рамках специализированных программ.

Дополнения и изменения в Договор банковского счета могут быть оформлены в виде Дополнительного соглашения к Договору банковского счета по типовой форме.

Один экземпляр подписанного со стороны Клиента и ПС Дополнительного соглашения к Договору банковского счета выдается Клиенту. Второй (визовой) экземпляр Дополнительного соглашения хранится в юридическом деле.

При необходимости копия Дополнительного соглашения не позднее следующего рабочего дня после подписания его лицом, которому предоставлено право такой подписи, передается в другие заинтересованные подразделения, которые осуществляют и/или контролируют операции по счету.

В случае изменения номера банковского счета Банк направляет Клиенту уведомление об изменении реквизитов банковского счета.

В случае истечения срок полномочий лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печатей, Клиенту направляется письмо

Операции по внесению наличных денежных средств на счета Клиентов осуществляются на основании объявления на взнос наличными.

Операции по снятию наличных денежных средств со счетов Клиентов осуществляется по чеку.

Выдача Клиентам чековых книжек осуществляется на основании Заявления на выдачу чековых книжек .

Внесение наличных денежных средств / снятие наличных денежных средств со счетов Клиентов представителями Клиентов осуществляется на основании Доверенности на внесение/снятие денежных средств

Выдача Клиентам выписок осуществляется на основании оформленной Клиентом Доверенности на получение выписок .

Операции по покупке продаже валюты осуществляются на основании поручений на покупку продажу иностранной валюты.

В случае оформления аккредитива оформляется заявка на открытие аккредитива.

Операции по переводу денежных средств в иностранной валюте осуществляется на основании заявления на перевод валюты.

Перевод Клиента с одного тарифного плана на другой тарифный план осуществляется на основании Распоряжения на изменении тарифного плана Клиента

4.5. Порядок формирования юридического дела.

Юридическое дело - совокупность документов, полученных Банком или переданных (направленных) Банком при заключении, исполнении и прекращении договора банковского счета (открытии, ведении, и закрытии банковского счета), а также – совокупность документов, получаемых в целях идентификации Клиента.