Роль банков в рыночной экономике

Роль банков в рыночной экономике

Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике. В процессе своей деятельности они создают  новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду — новые требования к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и новых требований составляет основу финансового посредничества. Движение, перемещение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и связанная с ними деятельность финансовых институтов называется финансовым посредничеством.  

В процессе управления экономикой банки используют главным  образом экономические методы управления, которые выражают экономические  отношения, а экономические отношения каждого данного общества проявляются прежде всего как интересы, а экономические интересы являются целью производства, его движущим фактором. Исходя, из этого управление с помощью экономических методов состоит в воздействии на экономические интересы. Из такого понимания интересов следует, что воздействие на них можно оказывать посредством удовлетворения потребностей. Банки через экономические методы управления, например кредитование, удовлетворяют потребности различных звеньев экономики в заемных средствах разными кредитами или через осуществление безналичных расчетов удовлетворяют потребности экономики в бесперебойном ее функционировании, обеспечивают бесперебойное движение общественного продукта.  

Поскольку банки  являются органами экономического управления, то их ответственность перед своими клиентами носит экономический характер. Экономическая ответственность банков связана прежде всего с результатами хозяйственной и финансовой деятельности обслуживаемых ими хозяйственных органов независимо от форм собственности, ведомственной принадлежности, т.е. своих акционеров. Вокруг банков группируются фирмы и компании, зависимые от них или сами определяющие деятельность тех или иных банков. Последние проводят ту кредитную политику, которая при прочих равных условиях обеспечивает прибыль, организуют операции наиболее выгодно для себя и своих клиентов.  

Банки через  ведение счетов предприятий, организаций  и населения осуществляют контроль за совокупным денежным оборотом, а  через него — за ходом хозяйственных процессов и влияют на эти процессы. В банковской системе сосредоточены все денежные фонды общества: средства государства, средства хозяйственных звеньев, сбережения населения и др. Банки активно участвуют в формировании этих фондов, ведут контроль за их использованием, регулируют денежный оборот и тем самым влияют на ход воспроизводственного процесса.  
 

С переходом  экономики Казахстана к рынку  перед банками открываются совершенно новые горизонты. В результате приватизации и разгосударствления собственности  

все шире развиваются  частная собственность, коллективные и акционерные формы собственности, кооперативное движение, создаются  предприятия на основе смешанных  видов собственности. Расчет число  крестьянских хозяйств, их объединений, арендаторов и лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью.  

По мере развития рыночных отношений в экономике  и обществе, усиливается экономическая  роль банков. В их работе на первое место  взамен административно-командных  выдвигаются экономические методы. Повышается значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику.  

В этих условиях велика роль банков в снижении инфляции в экономике и ее переводе на рыночные рельсы, прежде всего в приватизации и разгосударствлении собственности. При этом важнейшей задачей банковской системы являются совершенствование кредитного механизма, методов регулирования денежного обращения, ускорение расчетов и соблюдение платежной дисциплины.

Одна из важнейших  задач банковской реформы — оказание поддержки приватизации предприятий  и создание частного сектора экономики. Следовательно, банковская реформа должна быть подчинена интересам приватизации государственной собственности. Иначе банки не могут избавиться от плохих кредитов, убыточных клиентов, ибо в настоящее время многие государственные предприятия имеют низкое качество кредитных портфелей.  

Банковская реформа  должна внести свой вклад в реорганизацию  приватизируемых предприятий и  ликвидацию или реорганизацию крупных  убыточных предприятий. Это ограничит  доступ к кредитованию неплатежеспособных и убыточных предприятий и  расширит возможность кредитования жизнеспособных предприятий. Убыточные крупные предприятия должны отделяться от жиз­неспособных предприятий, передаваться на обслуживание вновь созданному банку развития, тем самым предотвращается накопление плохих, недействующих кредитов в остальных банках.  

Реформа банковской системы обеспечит доступ к кредитам банка частным предприятиям, будет  способствовать развитию частного сектора. В то же время она стимулирует  перестройку убыточных государственных  предприятий.  

Значительную помощь приватизируемым предприятиям могут оказать ипотечные банки, которые необходимо в ходе банковской реформы создавать в республике. Речь идет о возможности предо­ставления ипотечным банком долгосрочного кредита приватизируемым предприятиям под залог принадлежащего имущества. Но для этого надо сначала создать законодательную базу.  

В 1998 г. Нацбанком  РК приняты постановления "О вопросах перехода банков второго уровня к  международным стандартам", в  соответствии с которыми 30 банков второго  уровня отнесены к первой группе - они должны достичь международных стандартов в срок до конца 1998 г., 30 банков отнесены ко второй группе - должны достичь международных стандартов в срок до конца 2000 года. Оставшиеся 17 банков либо преобразуются в кредитные товарищества, либо произойдет слияние их с крупными банками.  

В соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" на Национальный банк возложена  функция лицензирования банковского аудита. Нацбанком разработан нормативный документ по лицензированию банковкого аудита, в котором будут установлены высокие требования и определена ответственность банковских аудиторов.