Роль денег в рыночной экономике

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит»

на тему: «Роль денег в рыночной экономике»

 

 

 

 

 

 

Специальность «Банковское дело»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва, 2013

 

 

Оглавление

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием в:

• осуществлении различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;
• распределении валового внутреннего продукта (ВВП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности денег неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;
• определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.

Деньги — мера стоимости товаров и услуг, выполняющая роль всеобщего эквивалента, то есть они выражают в себе стоимость всех других товаров и обмениваются на любой из них.

Деньги это специфический товар, который является эквивалентом стоимости других товаров. Деньгами могут выступать различные вещи, обязательства и вещно-обязательственные комплексы. Обычно, деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот, который легче всего обменять.

Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, организации и развития денежного обращения необходимо для анализа особенностей функционирования всей финансовой системы. Рыночная экономика – это денежная экономика, и без наведения порядка в сфере денежных отношений добиться устойчивого экономического роста невозможно.

Актуальность данной темы заключается в том, что деньги это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета.

Целью данной курсовой работы является изучение сущности и функций денег и выявление их роли в рыночной экономике.

В работе приводятся статистические данные и показатели, заимствованные из официальных источников, опубликованных в периодических изданиях, сети Интернет.

 

 

1. Понятие, сущность и функции денег

Деньги – это универсальное орудие обмена, особый товар, приобретший или наделенный функцией всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. По своему происхождению – это товар. Выделившись из общей товарной массы деньги сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительской стоимостью и стоимостью (стоимостная оценка затрат общественного труда). Но в то же время современные деньги, имея единую природу с товарами, существенно от них отличаются:

• в отличие от товара, имеющего одну потребительскую стоимость, деньги обладают двоякой потребительской стоимостью. С одной стороны это обычная потребительская стоимость, а с другой - общественная потребительская стоимость, то есть способность быть всеобщим эквивалентом.

• товар функционирует только в одной реальной форме, а деньги - в реальной, в виде денежных знаков, и идеальной формах.

 Непосредственные  предпосылки появления денег:

1) переход от натурального хозяйства к товарному производству;

2) возникновение  частной собственности;

3) появление государства  как основы институционального  устройства, формирующего национальную  экономику.

В начальный период существования человеческого общества преобладало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция для собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей при изготовлении определенных видов продукции. При этом избыток продукции стало возможно использовать для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Прямой обмен товара на товар имеет некоторые ограничения, такие как:

1) обмен ограничен  кругом лиц, которые нуждаются в данном товаре;

2) спрос на  различные товары сильно отличается;

5) наличие трудности равной и справедливой оценки товаров и услуг.

Развитие меновых отношений между производителями приводит к выделению товара, являющегося всеобщим эквивалентом. Благодаря появлению денег появилась возможность разделить единовременный процесс обмена товарами Т-Т на два разновременно осуществляемых процесса:

1) продажа своего  товара Т-Д;

2) приобретение  другого товара в другое время  и в другом месте Д-Т.

Что позволило приобретать необходимый покупателю товар именно в то время, когда в нём есть потребность, и не зависеть от наличия у покупателя некоего товара, на который можно совершить обмен.

В целях определения понятия денег можно исходить из того, что в общефилософском понимании деньги являются сущностью. В том смысле, что они объективно существуют в обществе, и между деньгами и человеком возникают вполне реальные отношения – получение, владение, хранение, передача, утеря.

Сущность денег заключается в том, что это – специфический товар, который является всеобщим эквивалентом, т.е. способный обмениваться на любой товар или услуга.

Сущность денег проявляется через:

1) всеобщую непосредственную  обмениваемость;

2) единица меновой стоимости товара;

3) материальная оценка рабочего времени.

Сущность денег как самостоятельной экономической категории раскрывается в их функциях, описанных ниже.

Деньги как мера стоимости. Затраты труда на производство товаров и их стоимости, находят выражение в денежной форме. Формой проявления стоимости является цена товара. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем способности данного товара к обмену и значимости данного товара для потребителей. Формирование цен товаров происходит вследствие их приравнивания друг к другу в ходе меновых отношений.

Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками на ее производство и оценить выгоду изготовления каждого вида продукции. Тем самым деньги могут использоваться для оценки труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат на производство товара, контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий. Поэтому механизм ценообразования в условиях рынка должен давать возможность снижать издержки производства и повышать его эффективность.

В качестве итога можно обозначить, что стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара

Деньги как средство обращения. Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. Особенностью такой функции денег является то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Деньги, как средство обращения, позволяют преодолевать временные и пространственные ограничения при обмене. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

В участии денег в качестве средства обращения заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Так, покупатель товара проверяет, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует стоимости предложения. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. При этом учитываются уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченному к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар. В то же время продавец должен убедиться в наличии средств у покупателя.

Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены. Все это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара. Это создает ряд важных преимуществ для продавцов и покупателей товаров.

Деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также выплате заработной платы и др. Функцию средства платежа выполняют наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц. Выполнение деньгами функции платежа позволяет ограничить сферу обращения наличных денег и ускорить их оборачиваемость.

Деньги в функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения. При их использовании в качестве средства платежа в движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через некоторое время. Таким образом, между участниками операций существуют кредитные отношения.

Деньги как средство накопления капитала и сбережений. Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Наличие денежных накоплений позволяет населению использовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств. Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам. Рассматривая различные виды денежных накоплений, можно выделить накопление наличных денег у населения. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Однако, наличные деньги не приносят доход и подвержены опасности обесценения (особенно в условиях инфляции).

Несколько меньшие мобильность и ликвидность присущи по различным причинам остаткам средств юридических и физических лиц на счетах в банках. В отношении использования таких средств могут возникнуть при определенных условиях некоторые ограничения. Тем не менее необходимо учитывать, что остатки на счетах в банках в определенной мере представляют собой не только накопление денег, но и вложения средств, приносящие доход.

Таким образом, использование денег как средства накопления предполагает необходимость целесообразного размещения накопленных денег. При размещении денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:

• возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств;

• надежность вложений;

• минимизация риска;

• возможность получения дохода от вложений средств.

Предпочтения россиян в отношение форм хранения сбережений за последние 4 года ощутимо менялась. В настоящее время, согласно результатам всероссийских опросов, проведенных Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в 2008-2012 гг., популярность сбережений в наличных возвращается к докризисным показателям. Так, до кризиса было популярнее хранение сбережений полностью в наличных (33% сторонников), либо частично в наличных, а частично - на депозитах (32%). В 2009-2010 гг. ситуация изменилась в пользу банковских вкладов. На текущий момент наблюдается обратная тенденция - популярность накоплений в наличных снова растет. Доля тех, кто предпочел бы хранить свои накопления в подобной форме, увеличилась на 8% (с 21% - в 2010 г. до 29% - в 2012 г.). Сторонников банковских депозитов, наоборот, стало меньше.

Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда, драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту. Для организации денежного обращения был учрежден Европейский центральный банк, призванный осуществлять эмиссию новых денег. Сфера обращения евро ограничена платежами европейских и нескольких других стран, включая Российскую Федерацию.