Роль денег в современной экономике

Период «классической» банкнот закончился с полным прекращением размена ее на золото после мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. В  новых условиях банкнот потеряла золотое обеспечение и свою конечную гарантию постоянства стоимости — размен на золото. Это значительно сближало современные банковские деньги с бумажными, поскольку сняло внутренний тормоз их обесценения.

Однако дело заключается  не только в прекращении размена  банкнот на золото. В современных условиях испытали деформации и механизм автоматической регуляции эмиссии банкнот на основе вексельного обеспечения. Прежде всего рядом с коммерческими стали значительно шире использоваться казначейские векселя и облигации государственных ссуд для обеспечения выпуска банкнот. Поскольку обязательство государства не является реальными ценностями, кредитование их эмиссионным банком значительно осложнило связь эмиссии с реальными потребностями оборота. Резкое снижение частицы коммерческих векселей и увеличения казначейских векселей и облигаций государства в обеспечении эмиссии денег означает переориентацию ее из потребностей товарооборота на потребности государственного казначейства. Через удовольствия последние банкнот попадают в сферу товарооборота, при этом лишь частично они удовлетворяют его потребности, а частично оказываются лишними, однако остаются в обороте. С этой точки зрения механизм эмиссии банкнот становятся подобными механизму эмиссии бумажных денег. Это также сближает современную банкнот с казначейскими билетами.

Вместе с тем такая  банкнот полностью не теряет своих  специфических признаков банковских денег, хранит в обращении определенные преимущества сравнительно с сугубо бумажными деньгами и является самой  распространенной формой наличных денег в странах с развитой рыночной экономикой. Главные ее признаки и преимущества заключаются в том, что даже на покрытие расходов государства она выпускается не непосредственно и бесповоротно, а через кредитование под долговые обязательства казначейства. В связи с этим важное значение приобретает проблема регуляции государственного долга, поддержания его объемов на экономически обоснованном уровне, установление широкого демократического контроля за его формированием, включая лимитацию его размеров, а также за взаимоотношениями между казначейством и центральным эмиссионным банком. Взвешена политика относительно государственного долга и выплаты дохода за облигациями государственных ссуд обеспечивает рыночный спрос на указанные ценные бумаги. Это дает возможность центральному банку через регуляцию своего портфеля таких бумаг влиять на массу банкнот, продавая их на фондовом рынке — уменьшать, а покупая — увеличивать их количество в обороте.

Не потерял своего значения и механизм саморегулирования банкнотного обращения через обеспечение их эмиссии коммерческими векселями. Однако действие его значительно изменилось. Банковские заемы под коммерческие векселя стали выдаваться преимущественно в депозитной, а не в банкнотной форме. Поэтому эмиссионные банки через этот механизм регулируют массу депозитных денег в обороте, опосредствовано влияя и на обращение банкнот.

Депозитные деньги — это разновидность банковских денег, которая существует в виде определенных сумм, записанных на счетах экономических субъектов в банках. Они не имеют вещественного выражения и используются для платежей в безналичной форме. Движение их осуществляется по счетам в банках и не выходит за пределы банковской системы. А приводятся они в движение с помощью технических инструментов — чеков, платежных поручений, пластиковых карточек и тому подобное.

Потребность в такой  форме денег объективно предопределена усилением требований относительно экономичности и удобства денежного  оборота тогда, когда его объемы и суммы отдельных платежей достигают значительных размеров. Она имеет существенные преимущества перед наличной формой денег (банкнот): значительно более экономная, более удобная в пользовании, поддается контролю со стороны банков за оборотом после эмиссии. Поэтому в современных условиях депозитные деньги стали основной формой денег в странах с развитой рыночной экономикой, их частица составляет около 90% всей денежной массы в обороте.

Успешное функционирование депозитных денег возможно лишь при  высоком уровне развития банковского дела, когда каждый субъект денежного оборота может свободно положить свои деньги в банк, взять их оттуда, быстро перевести в любой пункт рынка и ему гарантируется полное их сохранение. При этих условиях владелец денег на счете в банке может дать поручение последнему перечислить всю сумму или часть ее своему контрагенту и таким способом погасить долг. Перемещаясь по счетам в банках, депозитные денежные суммы успешно выполняют функции покупательного и платежного средств, а следовательно включаются в общий денежный оборот.

В Украине в переходный период не было достаточных предпосылок  для широкого применения депозитных денег. Низкая надежность банков и высокий  уровень тенизации экономики  повлекли снижение частицы депозитных денег в общей массе в отдельные  годы до 50%, что негативно влияло на состояние денежного оборота и функционирования банков.

Электронные деньги — это разновидность депозитных денег, которые существуют в памяти компьютеров и осуществляют свое движение автоматически с помощью компьютерных систем за непосредственными распоряжениями владельцев текущих счетов. Эта форма органически совмещает в себе все преимущества депозитной и наличной форм денег: нет потребности переносить или перевозить большие массы наличности; достигается значительная экономия расходов на их изготовление, сохранение, перечисление, перевозку и тому подобное; каждый плательщик имеет возможность мгновенно выполнить платеж, предварительно проверив все его условия и осуществив соответствующие расчеты, как и в платежах наличностью.

Носителем электронных денег является пластиковая карточка — именной денежный документ, который кажется банком владельцу текущего счета и дает ему возможность оплатить через компьютерные сети свои покупки и погасить долги переводом денег по счету без использования наличности или бумажных платежных документов. Внедрение пластиковой карточки в расчетно-платежную практику значительно расширило сферу функционирования депозитных денег, включило у нее массовые платежи населения, ускорило обращение денег, создало большие удобства для плательщиков, уменьшило расходы обращения. Все это предоставило депозитным деньгам нового качества, что нашло отображение в новом названии — «электронные деньги». [9, ст.22-29]

Квазиденьги, или почти  деньги. Разные экономисты определяют понятие "майже-грошей" по-разному; Кое-кто включает в "майже-гроші" общую сумму срочных вкладов, которые каждое лицо может быстро превратить в наличность, и общую величину государственных облигаций, которые кто-либо может предъявить к выкупу или продать за наличные на открытом рынке. Но одно ясно: государственные облигации и сбережения на счетах в банках во многих случаях играют ту же роль, что и бумажные деньги и позастрокові вклады; поэтому экономисты часто называют подобные ликвидные активы "майже-гроші" [10, ст. 234-235]

Следовательно, квазиденьги  или почти деньги, — это специфические денежные формы, в которых денежная суть существенно ослаблена, отклоняется от общепринятых, стандартных форм. Такое отклонение возможно по нескольким причинам:

• когда в стандартных формах значительно ослабляется денежная суть. Да, при размещении денег в долгосрочные вклады они хранят обычную форму депозитных денег, однако при этом снижается их ликвидность, способность быть платежными средствами;
• когда денежные функции выполняют нестандартные формы, которые нельзя отнести к ни одной из отмеченных выше. Например, вексель в определенных пределах может использоваться в качестве деньги в функции покупательного и платежного средства, хоть не является деньгами в принятом в общих чертах понимании. То же можно сказать о чеке и некоторые другие денежные инструменты.

Использование квазиденьг имеет позитивное влияние на экономику:

• дает возможность повысить ликвидность рынка за счет внедрения в оборот дополнительных платежных инструментов квазиденежных форм, прежде всего векселей;
• дает возможность уменьшить массу платежных средств в обороте за счет исключения их в долгосрочные депозитные вклады, что способствует оздоровлению конъюнктуры рынков;
• делает управление денежной массой, а следовательно предложением денег, более гибким и эффективным.

Квазиденьги имеют достаточно длительную историю. Да, вексель появился и начал использоваться в качестве платежный инструмент раньше, чем  банкнот, которая берет свое начало из векселя. Чек появился после того, как банки стали принимать деньги на вклады, то есть приблизительно одновременно с банкнотою. Владелец золотого или серебряного вклада мог двояко реализовать право на свои деньги:

1. взять расписку банка и использовать для платежа за своими 
   обязательствами. Такая расписка открыла путь для банкнот;
2. договориться с банком, что он будет давать ему письменные приказы о выдаче всей или части суммы вклада определенному лицу, а банк будет выполнять их. Из таких приказов развился чек.

Поэтому квазиденьги  не являются какой-то случайной, навязанной деньгам формой. Появление и длительное использование их является закономерным результатом эволюции форм денег. В перспективе они тоже будут изменяться. В частности, широкое развитие «электронных денег» может привести к потере чеком своего значения в обороте депозитных денег и своей роли как виду квазиденьг. [9, ст.30]

3.3. КАЧЕСТВЕННЫЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ

Невзирая на разнообразие форм, и функций денег, деньги являются явлением, которое реально оказывается как единственный, конкретный инструмент реализации экономических отношений. К деньгам как реальному экономическому инструменту экономика, в первую очередь рынок, выдвигает ряд требований. Они определяются уровнем развития общественных отношений — чем он более высок, тем более сложные требования предъявляются к деньгам.

Чтобы отвечать этим требованиям, деньги должны иметь целый спектр специфических свойств, которые  в совокупности определяют определенную форму денег, вызывают их эволюцию, предоставляют деньгам качественное отличие от обычных благ. Наиболее актуальными в современных условиях являются такие свойства денег: стабильность стоимости, экономичность, длительность использования, однородность, делимость, портативность.

Базовым свойством денег, наличие которого делает определенный предмет способным выполнять функции денег, является стабильность стоимости. Никакая форма денег, если она обесценивается, не может эффективно выполнять функцию средства платежа и нагромождения стоимости. Такие деньги превращаются в тормоз экономического развития, поскольку кредиторы перестают предоставлять заема через риск потери одолженной стоимости, а инвесторы по той же причине перестают накапливать стоимость в денежной форме. По мере развития потребности в нагромождении стоимости и платежных отношений общество вынужденное было отказаться от всех денежных форм с нестабильной стоимостью и признать деньгами лишь золото, которое на то время мало самую стабильную стоимость. Опираясь на стабильные золотые деньги, страны, что их внедрили, достигли в XIX ст. огромных экономических успехов.

Однако в меру развития экономики, формирования мирового рынка  стабильность стоимости золота оказалась  недостаточной для обеспечения  указанного свойства денег. Колебания  спроса и предложения на золото вызывали существенные изменения стоимости полноценных денег. Это стало одной из причин перехода к неполноценным кредитным деньгам, стабильность стоимости которых можно поддерживать на нужном уровне усилиями государства и межгосударственных органов. Главным механизмом решения этого задания стала регуляция спроса и предложения денег на финансовых рынках, в частности их количества в обороте, усилиями уполномоченных государством органов, в первую очередь центрального банка. Поддержание постоянно стабильной стоимости денег стало в новых условиях одним из центральных экономических заданий современных государств.

Важным свойством денег  является их экономичность, которая дает возможность обществу минимизировать расходы на изготовление денег и обеспечить ими потребности оборота. Пока деньги были полноценными, решить это задание было невозможно, поскольку снижение расходов на обеспечение оборота деньгами мало объективный предел, который определялся внутренней стоимостью металла, из которого они изготовлялись. Это послужило ключевой причиной демонетизации золота и появления неполноценных денег. Но и после этого требование экономичности денег не было снято. Изготовление банкнот и неполноценных монет требуют достаточно значительных расходов государства, в связи с чем наличность в обороте постепенно заменяется безналичными (депозитными) деньгами. Но обеспечение оборота такими деньгами требует тоже определенных расходов. Для сокращения этих расходов движение депозитных денег стали осуществлять средствами электронных технологий.

Невзирая на интенсивное расширение сферы использования депозитные, в том числе электронных, денег, ни одна из стран не может совсем отказаться от наличности. А в Украине частица наличности в общей массе денег в течение 1991—1998 гг. даже выросла приблизительно в 5 раз. Поэтому требование экономичности денег хранит свою актуальность, а для Украины она чрезвычайно выросла.

Важным способом обеспечения  экономичности наличности является долгосрочность ее использования, которую можно считать еще одним свойством денег. Это свойство имели полноценные деньги, а теперь имеют наличные деньги. Говорить об этом свойстве депозитных денег нет оснований, поскольку они не изнашиваются в обороте.

Чтобы обеспечить долгосрочное использование денег, их изготовляют  из сверхпрочной, износостойкой бумаги, а некоторые купюры изготовляют не только из бумаги, но и в виде монет. Да, в Украине в 1999 р, была выпущена монета в одну гривню, которая значительно сократит расходы на печатание одингривневых купюр, которые быстро изнашиваются и часто заменяются в обороте новыми. Монета же в одну гривню может обслуживать оборот в десятки раз дольше, чем бумажная купюра.