Собственный капитал банка

В соответствии с законодательством  Российской Федерации справки по операциям и счетам юридических  лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую  деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений. (в ред. Федерального закона от 30.06.2003 N 86-ФЗ)

Справки по счетам и вкладам  физических лиц выдаются кредитной  организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. (в ред. Федеральных законов от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ)

Справки по счетам и вкладам  в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным  владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям. (в ред. Федерального закона от 30.06.2003 N 86-ФЗ)

Информация по операциям  юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется  кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке  и объеме, которые предусмотрены  Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".(в ред. Федеральных законов от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ)

Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному  страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также  сведения о конкретных сделках и  об операциях из отчетов кредитных  организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. (в ред. Федеральных законов от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

Аудиторские организации  не вправе раскрывать третьим лицам  сведения об операциях, о счетах и  вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. (в ред. Федеральных законов от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ)

Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим  лицам информацию, полученную от кредитных  организаций в соответствии с  Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом. Федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.(в ред. Федеральных законов от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 27.07.2010 N 224-ФЗ)

За разглашение банковской тайны Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию  вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 15.11.2010 N 294-ФЗ)

Организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию  вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

(в ред. Федерального  закона от 23.12.2003 N 181-ФЗ)

Информация по операциям  юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями  в целях формирования кредитных  историй в бюро кредитных историй  в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях". (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ)

Банковские платежные  агенты гарантируют тайну об операциях  по счетам и о счетах физических лиц, чьи платежи принимаются  ими в соответствии со статьей 13-1 настоящего Федерального закона.

(в ред. Федерального  закона от 03.06.2009 N 121-ФЗ (ред. от 28.11.2009))

Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным  законом "О валютном регулировании  и валютном контроле", предоставляются  кредитными организациями органу валютного  контроля, уполномоченному Правительством Российской Федерации, налоговым органам  и таможенным органам как агентам  валютного контроля в случаях, порядке  и объеме, которые предусмотрены  указанным Федеральным законом. (в ред. Федерального закона от 15.11.2010 N 294-ФЗ)

Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций  в соответствии с Федеральным  законом "О валютном регулировании и валютном контроле", за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. (в ред. Федерального закона от 15.11.2010 N 294-ФЗ)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Задача: банк установил размер обеспечения под залог недвижимости в пределе 80 % на срок кредита 2 года. Требуется определить размер залога для получения кредита в объеме 450 тыс. рублей.

 

Решение:

 

450 т.р. – 80%

Х – 100%

 

Х = (100*450)/80= 562,5 т.р.

 

Так как размер залога всегда больше, чем размер кредита, то для  того чтобы клиенту получить кредит в банке в размере 450 т.р., при  условии что в обеспечение  берется 80%, клиент должен предоставить в банк залог в объеме 562,5 т.р.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1.Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2006. 
2.Введение в банковское дело. - М.: ИПФ Мир и культура, 2005. 
3.Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. 
4. Российские банки накануне финансовой стабилизации. - СПб.: Норма, 2004. 
5. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2008. 
6. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Учебное пособие. - М.: Контур, 2006.

7. consultant.ru/popular/bank/

8. zakonprost.ru/zakony/o-bankah/