Содержание финансовых инноваций

Содержание финансовых инноваций.

В системе инноваций можно выделить финансовую инновацию - это инновация, которая функционирует в финансовой сфере.

Финансовая инновация  выделяет следующие отличительные черты:

1. Функциональная зависимость финансовой инновации от времени.

2.Обязательность реализации нового финансового продукта на рынке финансовых инноваций.

3. Обязательность реализации финансовой операции на рынке или же внутри хозяйствующего субъекта.

4. Уникальность самого финансового продукта, как правило, выражается:

• в наличии массового и единичного спроса
• в функционировании лимитированного и не лимитированного продукта
• в существовании продукта в виде имущества и имущественных прав.

Экономическая сущность финансовой инновации определяется в следующем:

Финансовая инновация — это инновация, реализованная в форме нового финансового продукта или операции, которая является конечным результатом инновационной деятельностью в финансовой сфере.

Содержание финансовой инновации определяют новые финансовые продукты и новые финансовые операции.

Финансовый продукт выражает собой материальную часть оформленных услуг финансового института. Финансовый продукт имеет вид вещи, предназначенная для продажи на финансовом рынке. К финансовому продукту так же относятся: кредитную карту, ценные фондовые бумаги, договор банковского счета, монеты из драгоценных металлов, пенсионный полис и объект недвижимости и т. п.

Финансовый продукт бывает:

1) Массовый продукт – это продукт, который не выражен своей резкой индивидуальностью. Этот продукт включает облигации государственного внутреннего займа, банковский депозитный счет, страховое свидетельство, пенсионный полис, и т. д.;

2) Единичный финансовый продукт — это некий индивидуальный продукт, который имеет характерные особенности, выделяющие его среди других продуктов. Например, конкретная недвижимость, акция, облигация конкретного хозяйствующего субъекта, конкретная монета из конкретного драгоценного металла. Он имеет четко выраженный определенный круг своих покупателей, поэтому он выпускается в расчете на конкретных потребителей.

3) Лимитированный финансовый продукт — это продукт, объем или количество выпуска которого строго квотируется. Этот объем устанавливается при выпуске продукта. Размер количества выпуска продукта, определяющийся многими факторами, такими как, размером уставного капитала хозяйствующего субъекта, наличием единицы самого продукта (объекты недвижимости), спросом покупателей, и т. д. К лимитируемым финансовым продуктам относятся так же облигации, акции, виды кредитных соглашений, объекты недвижимости и некоторые другие продукты.

4) Не лимитированный финансовый продукт выражает собой продукт, количество выпуска которого не ограничено совершенно никакими квотами. Он выпускается в расчете на возможного потенциального покупателя. Численность покупателей  - это величина неопределенная, поэтому объем выпуска не лимитируемого финансового продукта не ограничивается никакими условиями и нормами, кроме фактора покупательского спроса. К не лимитируемым финансовым продуктам относятся: пластиковые карты, монеты из драгоценных металлов, банковские счета, страховые свидетельства, пенсионный полис и др.

5) Имущество — это некая вещь, а именно, материальный объект права собственности. Например, слитки золота, деньги, монеты, драгоценные камни, земельный участок, ценные бумаги и др.

6) Имущественное право, которое означает право пользоваться, владеть и распоряжаться определенным имуществом. К финансовому продукту в форме имущественного права относятся документы такие как договор банковского счета, пенсионный полис, кредитное соглашение и т.д.

Под  финансовой операцией (лат. operatio — действие) понимается процедура действий, которая направлена на решение определенной задачи по управлению финансовой деятельностью.

К финансовым операциям могут относиться формы учета и контроля движения денежных средств и ценных бумаг (заменители денег), а так же методы планирования финансовых показателей, приемы финансового анализа, методология составления финансовых планов разных видов (баланс расходов и доходов, план денежных потоков, бюджетирование, оперативные финансовые планы и т. д.).

Финансовая операция как  действие имеет неосязаемую форму, т. е. ее нельзя потрогать как вещь и поэтому также нельзя продать по фиксированной цене. Чтобы быть проданными, финансовые операции должны быть материализованы в форму вещи. Формой материализации финансовых операций являются методические указания, формулы, инструкции, правила, графики, т. е. какой-нибудь определенный документ. Этот документ уже является финансовым продуктом - значит, и объектом купли-продажи на финансовом рынке.

Продолжительностью функционирования инноваций на рынке определяется временем жизненного цикла инноваций.

По времени продолжительности  любое новое явление становится традиционным и массовым, т. е. обычным явлением. Финансовые инновации есть функция времени.

И = f (t), где И - финансовая инновация;

t - время, т. е. продолжительность жизненного цикла финансовой инновации;

f - знак функции.

Следовательно, понятие «финансовая инновация» действует исключительно в рамках времени, установленные начальной и конечной точкой жизненного цикла данной финансовой инновации. Таким образом, с этим не может считаться финансовой инновацией финансовый продукт или операция, которые являются новыми исключительно для данного финансового учреждения, но которые уже давно реализованы в других финансовых предприятиях.

2. Финансовые инновации  как рыночный товар.

Финансовая инновация  продается на финансовом рынке, который создается финансовыми институтами: фондами банками, биржами.

Важнейшей частью финансового рынка являются финансовая инновация. Без финансовых инноваций, как и без наличия конкуренции, финансовый рынок не может существовать.

Рынок финансовых инноваций  имеет тесную связь со всеми финансовыми активами. Финансовый рынок как сложная система включает в себя валютный рынок, страховой рынок, рынок недвижимости, рынок долгов, рынок драгоценных металлов и драгоценных камней, рынок ценных бумаг, денежный рынок, кредитный рынок.

Рынок финансовых инноваций имеет конкретную специфику:

• монополизация рынка, вызванная монополизацией новшеств;
• бурный темп развития рынка финансовых инноваций;
• особенность действия основных законов финансового рынка;
• риск инвестиций в финансовые новации, т. е. наличием рискованного вложения капитала в новую сферу деятельности.