Сущность и типы банковской системы

Содержание 

 

Отличия  между деньгами и финансами

 

Сущность  и типы банковской системы

 

Задание  34

 

Список  используемой литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Отличия  между деньгами и финансами 

 

Многие люди уравнивают два таких понятия, как  финансы и деньги, и считают, что  финансы – это деньги, имеющиеся  в распоряжении у предприятия. Однако это не так. Деньги и финансы отличаются друг от друга, так как являются разными  экономическими категориями. Еще они отличаются друг от друга наличием различных функций. Так, финансы представляют собой отношения в сфере экономики, которые отвечают за формирование и распределение денежных средств.

 

Деньги, в  свою очередь, являются средством оплаты работ, услуг и, конечно, товаров. Служат средством измерения и сохранения стоимости.

 

 

Деньги –  прежде всего, знак обмена, участвующий  как посредник при обмене товаров. Также одним из основных свойств  денег является их способность к  накоплению.

 

Экономическим содержанием финансов являются деньги. Деньги являются материальной формой финансов, но категорию финансов нецелесообразно  отождествлять с денежными средствами.

 

    Финансы выражают денежные отношения, возникающие между субъектами этих отношений( государством, предприятиями, организациями, гражданами и т.п.).

Главным материальным источником денежных фондов выступает национальный доход страны, который представляет собой вновь созданную стоимость или стоимость валового внутреннего продукта за вычетом потребленных в процессе производства орудий и средств производства.

Финансы - неотъемлемое связующее звено между созданием  и использованием национального  дохода. Финансы воздействуют на производство, распределение и потребление и носят объективный характер. Они выражают определенную сферу производственных отношений и относятся к базисной категории, хотя они во многом зависят от проводимой правительствами финансовой политики.

 

Основное  различие между финансами и деньгами заключается в том, что если один человек с другим рассчитывается денежными банкнотами, то это денежные отношения. А вот взаимоотношения  между ними, в которых один выступает  продавцом, а другой – покупателем  – финансовые отношения.

Сущность  и типы банковской системы

 

С развитием рыночной экономики  возникает потребность в создании адекватной финансовой инфраструктуры, включающей финансовые рынки. С развитием  промышленности и торговли, финансовой системы получает развитие банковская система общества, которая осуществляет свои операции на банковском рынке (прежде всего торговля кредитными ресурсами).

 

Банковская система является важнейшей  составляющей экономической системы  любого современного государства . Термин  «система » означает  «целое, составленное из частей ».

 

 Под банковской системой  любой страны понимается совокупность  различных видов национальных  банковских институтов , банков  и небанковских  кредитных организаций , действующих в рамках общего денежно –кредитного механизма и единого законодательного поля.

 

Банковская система представляет собой многообразие частей, подчиненных  единому целому. Это означает, что  отдельные банки связаны таким  образом, что могут при необходимости  заменять друг друга. Система находится  в движении, дополняется новыми компонентами, совершенствуется. Внутри системы постоянно  возникают новые связи. Банковская система закрыта в той мере, в которой она должна соблюдать  банковскую тайну. Саморегулируемость системы означает, что на нее влияют изменения экономической конъюнктуры, политической ситуации. Система является управляемой, поскольку центральный банк проводит независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен только парламенту либо органу исполнительной власти. Деятельность коммерческих банков (деловых банков) регулируется общим и специальным банковским законодательством, экономическими нормативами. Функционирует надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны центрального банка или других специализированных государственных органов.

 

Банковская систем должна соответствовать  определённым требованиям ,к числу которых относят целостность ,устойчивость ,целенаправленность ,гибкость, оперативность ,надёжность ,оптимальность ,экономичность .

 

Главным показателем  банковской системы  является её целостность ,нарушение которой может привести к сбою  в механизме  её функционирования .

 

Требование устойчивости означает , что банковская система должна сохранять свои свойства  при различных  внутренних и внешних воздействиях .

 

Целенаправленность банковской системы  предполагает  постановку перед  ней определённых целей и задач . В долгосрочном плане они формируются и отражаются в различных стратегических документах .

 

Гибкость означает способность  и готовность банковской системы  к изменениям  в результате постановки новых задач ,изменений в денежно-кредитной политике  под воздействием факторов внешней среды.

 

Оперативность банковской системы  состоит в том , чтобы за период от момента принятия решения до  его исполнения не произошли необратимые изменения ,при которых реализация принятых решений становиться неактуальна .

 

Требование надёжности  банковской системы означает функционирование аппарата управления, постоянно обеспечивающее бесперебойную связь между  элементами системы без искажения при  этом управляющих команд  и других  передаваемых данных.

 

Оптимальность  банковской системы  характеризуется установлением  рациональных связей на всех уровнях.

 

 

Банковская система как финансовый посредник отличается специфическими отношениями между ее звеньями: ЦБ РФ осуществляет контроль за деятельностью  других банков в целях зашиты средств вкладчиков и контроля денежной массы в целях ограничения ее роста. Система постоянно трансформируется, с одной стороны, под влиянием требований рынка (слияние, поглощение, проникновение в другие сферы экономики, банкротство банков), с другой стороны, изменяются условия ее функционирования под влиянием политики правительства, т.е. система, адекватно реагирующая на методы управления ею. Банковская система является закрытой в той мере, в какой необходимо соблюдать банковскую тайну. Она функционирует на основе банковского законодательства, где действуют основные банковские законы: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (1996 г.).

 

Банковскую систему можно представить  как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это  означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким  образом, что могут при необходимости  заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система  не становится недееспособной — появляется другой банк, который может выполнять  банковские операции и услуги. В  банковскую систему могут влиться  новые структуры, восполняющие специфику  целого.

 

   Можно выделить три типа  банковских систем :

 

 Распределительная (централизованная )  банковская система ;

 

Рыночная банковская система ;

 

Переходная банковская система .

 

Распределительная (централизованная ) существует  в рамках административно - командной экономики .По своему внутреннему построению она является одноуровневой системой ,в которой всё банки выполняют одинаковые функции . Примером распределительной банковской системы являлась банковская система СССР .

 

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель, которая разделена на два уровня : первый уровень охватывает учреждения Центрального банка РФ, второй уровень состоит из различных коммерческих банков.

 

 

Рыночная банковская система  ,как  видно из её названия ,существует в рамках рыночной экономики . По своему внутреннему построению она является двухуровневой системой : на нижнем уровне находятся коммерческие банки ,занимающиеся оказанием платной основе  банковских услуг физическим и юридическим лицам ,а на верхнем уровне находится центральный банк ,выполняющий задачи эмиссионного центра страны , «банка банков » , банка правительства ,главного расчётного центра страны  и органа регулирования экономики . Рыночная банковская система функционирует во всех странах с развитой рыночной экономикой .

 

Переходная  банковская система  функционирует на этапе  перехода от административно- командной к рыночной экономике.  Такая система имела место в России  в 90-е годы XX века.

 В зависимости от сферы  функционирования принято различать :

 

 Международную банковскую систему ;

 

Национальную  банковскую систему .

 

Международная или мировая банковская система состоит из многочисленных финансовых организаций. Одни из них осуществляют регулирование международных валютно-кредитных  отношений, другие представляют собой  форум для межправительственного  обсуждения и выработки  рекомендаций  по валютно-кредитной и финансовой политике , третьи обеспечивают  сбор информации . Эти организации принято называть  международными  финансовыми институтами .

 

 Институциональная  структура   международной банковской системы  включает :

Центральные банки ;

 Международные финансово-кредитные  организации ;

Частные финансово -кредитные  учреждения (  транснациональные банки  и корпорации ).

 Современными представителями   международной банковской системы  являются Всемирный банк (Международный  банк реконструкции  и развития);  Международный валютный фонд ; Европейский банк реконструкции и развития ; Лондонский  и Парижский   клубы кредитов .

 

Национальная банковская система  представляет собой совокупность различных  видов национальных банков , банковских институтов  и иных кредитных организаций , действующих в рамках общего денежно-кредитного  механизма государства .

Национальная банковская система  России формировалась в течение  длительного исторического периода . В настоящее время Ассоциацией российских банков предложена программа среднесрочного и долгосрочного развития «Национальная банковская система  2010-2020 » , основной целью которой является построение мощной , независимой национальной банковской системы ,которая позволит развиваться опережающими темпами всем секторам экономики .

 

Некоторые авторы , наряду с международной и национальной банковской системой , выделяют региональную банковскую систему . Однако эта точка зрения  не имеет под собой достаточных оснований , прежде всего по причине отсутствия на региональном уровне банковского законодательства  и невозможности осуществления регионами самостоятельной денежно-кредитной политики.

 

 

Задание 34

 

 Коммерческая фирма  ЗАО  «Виктория» располагает свободными  средствами  в 1370 тыс.руб. и желает положить эту сумму на депозит на 2 года. Коммерческий банк «Витекс» предлагает такой вариант:  срок депозита 2 года, доход 19% годовых начисляется по истечении года. Коммерческий банк «Капитал» предлагает другой вариант: срок депозита 2 года, доход начисляется ежеквартально из расчета 17 % годовых

 Задание:  определить какой вариант следует  выбрать фирме.

 

Решение :

 

К= 1370 000 – сумма первоначального  вклада фирмы ЗАО «Виктория»

n= 0,19 – коэффициент дисконтирования

t= 2 – фактор времени

D= 1 370 000 ( 1+0,19) – 1 370 000= 570 057 –доп. доход

Коммерческий банк «Витекс»

 

К= 1 370 000 – сумма первоначального вклада  фирмы ЗАО «Виктория»

n=0,0425  – коэффициент дисконтирования

t= 8 – фактор времени

D= 1 370 000 (1+0,0425) -  1 370 000 = 541 300,4 –доп. доход

Коммерческий банк «Капитал»

 

Ответ : Вложить деньги  в коммерческий банк «Витекс» ,для фирмы ЗАО «Виктория» будет выгоднее , чем в коммерческий банк «Капитал», так как в банке «Витекс» доход фирмы от вложенных денег будет больше .

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

1.Под редакцией  доктора экономических наук , профессора Г.Г. Коробовой

Доктора экономических наук, профессора  Ю.И.Коробова, Основы банковского дела.  Москва, МАГИСТР, 2008

2.http://cribs.me/finansy/sushchnost-finansov-otlichie-deneg-ot-finansov_

http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/ponyatie-bs.html