Формы кредитования

Формы кредитования

Выражается в форме комерч банк кредита.  Они различаются субъектами кредит-я, объектами ссуд, величиной %, сферой функц-я. Объект-товарный капитал, который обслуживает кругооборот  промышленного капитала, а также  движение товара из сферы произ-ва в сферу потребления. Цель комерч кредита – ускорение реализации товара, оборота капитала и получение прибыли. Ссудный % по такому кредиту входит в сумму товара и векселя. % ставка обычно ниже банковской.

Недостатки: ограничение кредита  как со стороны объема кредит-я, так и сферы применения.

 

 

Банковский кредит

Предоставляется банками и иными  кредит организациями заемщиками в  денеж форме. Объект – денеж капитал, обособленный от промышленного. Субъект  – с одной стороны: различные  заемщики, а также кредиторы, различ банки и кредит организации.

Банк кредит обслуживает не только обращение копий, но и его направление. С развитием кредит отношений  появ-сь новые формы кредит-я: потребит., ипотечный, госуд, международ. Кредит.

Принципы кредит-я:

- обеспеченность кредита закрывает один из кредит рисков – риск непогашения ссуды

- платность – означает внесение  заемщиком платы за временное  польз-е денеж ср-вами

- ставка банк % - сумма кредита,  который должна оказ-ть стимул  воздействие на хоз расчет  предпр-я

 

Экон границы кредит-я – границы, в пределах которых происходит функц-ние  кредита.

Методы восстановления границ:

1)метод кредитование-рестрикция  использ-ся в ситуации перекредит-я  экономики – ужесточение условий  выдачи и сокращении объема  кредитования.

2)кредитная экспансия использ-ся в случае недостатка кредит вложений в экономике и необходимостью увеличения объемов кредит-я, основ-ся на удешевении кредита

3)кредит реформа самый действенный  метод. Он представляет собой  совок-ть гос активов, направленных  на изменение форм и методов кредит-я, структуры кредит системы кредит-я.

 

Сущность и виды % за кредит

Ссуд % - плата полученная кредитором от заемщика за пользование ссуд деньгами или матер ценностями. Его можно  классифицировать по:

1. по форме кредит %
2. по видам кредит организаций
3. по видам инвестиций
4. по срокам кредит-я
5. по видам кредит операций
6. по методам начисления

 

Банк % имеет место в том случае, когда одним из субъектов кредит отнощений выступает банк. Виды: депозит %, % по ссудам, % по инвестициям в ЦБ. Доходы банка в виде %(маржа) яв-ся компенсацией за посредников при предоставлении временно-свобод ср-в

 

Факторы влияющие на величину %

Банк % опред-ся след факторами:

- величина % опред-ся договором между уч-ками  сделки

- ЦБ перешел  от прямого администрирования к энном методам регулирования ссуд %, для этого он изменяет плату за рефинанс-ние и нормы обязат резервирования

- % ставка измен-ся с учетом  конкрет условий сделки, а именно  объемом ссуды, сроком погашения, наличием обеспечения, издержки привлечения кредит ресурсов, кредито-способность заемщика, обеспечение прибыли банка

- величина депозит % как стимул  привлечения во вклады временно  свободный ср-в

- порядок начисления и взимания % опред-ся договором сторон

- источником уплаты % заемщиком  по кратковременным ссудам яв-ся  себестоимость, по долговременным  и просроченным ссудам – прибыль  предпр-я

- величина % зависит от расходов  банка

а) на привлечение кредит ресурсов

б) операциях и администр. Управленч расходов банка

- верхняя граница % опред-ся  рын условиями, нижняя граница  себестоимостью кредит ресурсов

- при расчете % по каждой сделке  учит-  базовую ставку банка

- по степени реанимирования  на изменение рын ур-ня % сущ-т  фиксированные(устанавливается на весь период кредит-я без права пересмотра) и плавающие ставки.(применяется при среднем и долгосрочном кредит-и)

 

 

Понятие кредит системы

Совр кредит система – совокупность различ кредитно финанс институтов, действующих  на рынке ссуд капиталов. Через кредит систему реализ-ся сущность и функции кредита.

Осн понятия:

1. как совок-ть кредит отношений, форм и методов кредит-я опред-ся функциями кредита(банковскя система)
2. как совок-ть кредит организаций, аккумулирующих свободные денеж ср-ва и предоставляющих их в ссуду.(парабанковская система)

 

 

ЦБ

Статус, цели и ф-ции ЦБ опред-ся конституцией и законами РФ и другими  фед законами.

ЦБ осущ-т свои ф-ции назависимо от других органов власти. Уставной капитал и иное имущ-во ЦБ яв-ся фед  собств-тью. Цели деят-ти ЦБ – защита и обеспечения устойчивости рубля, развитие и укрепление банк системы РФ, обеспечение эффект и бесперебойного функц-ния платеж системы, получение прибыли не яв-ся целью деят-ти ЦБ.

Ф-ции:

1) совместно с прав-вом разрабат-т и проводят единую гос денеж-кредитную политику

2) монопольно  осущ-т эмиссию наличных денег  и организует налично денеж  обращение

3) ЦБ яв-ся  кредитором послед инстанции  для кредит организаций и роганизует  систему их рефинанс-я

4) устанавливает  правила осущ-ния расчетов

5) устанавливает правила проведения банк операций

6) обслуживает  счета бюджета всех ур-ней

7) управляет  золото-валютными системами

8) осущ-т  гос регистрацию кредит организаций,  выдает и отзывает лицензии

9) осущ-т  банк надзор

10) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредит организациями

11) осущ-т  банк операции по поручению  прав-ва

12) осущ-т  валют регулирование и валют  контроль

13) устанавливает   порядок осущ-ния международ расчетов

14) устанавливает  правила бух учета и отчетности  для банков

15) устанавливает  и публикует офиц курсы иностр валюты к рублю

16) уч-т в  разработке прогноза платеж баланса  РФ

17) лицензирует  деять-ть валют бирж

18) проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики РФ