Центральный Банк: операции и финансовый результат

 Департамент внутреннего  аудита и ревизий;

 Департамент эмиссионно-кассовых  операций;

 Департамент внешних  и общественных связей;

 Департамент валютного  регулирования и валютного контроля;

 Департамент банковского  регулирования и надзора;

 Департамент лицензирования  деятельности и финансового оздоровления  кредитных организаций;

 Департамент исследований  и информации;

 Департамент операций  на финансовых рынках;

 Департамент персонала;

 Департамент информационных  систем;

 Финансовый департамент;

 Департамент международных  финансово-экономических отношений.

 Так же Банк России  делится  на следующие подразделения:

 Главная инспекция  кредитных организаций Банка  России;

 Главное управление  безопасности и защиты информации;

 Главное управление  недвижимости Банка России..

 

1.3 Цели и задачи деятельности  ЦБ

В соответствии с законодательством  Российской Федерации Центральный  банк РФ (Банк России) осуществляет деятельность на макроуровне: он выпускает в обращение наличные деньги, регулирует денежный оборот, составляет платежный баланс, являясь банком банков, осуществляет обслуживание коммерческих банков, предоставляя им необходимые платежные средства. Главной задачей Банка России выступает укрепление покупательной способности национальной денежной единицы (рубля), развитие платежного оборота, осуществление надзора за работой коммерческих банков. Как и всякий банк, Банк России выполняет кредитные, расчетные и депозитные операции, однако главным образом не на уровне отдельных юридических и физических лиц, а на уровне коммерческих банков. Он ведет их счета, предоставляет кредиты, осуществляет операции на вторичном рынке ценных бумаг.

 Операции с клиентами (юридическими и физическими лицами), т.е. операции на нижнем уровне  экономических  отношений, выполняют  коммерческие банки. В отличие  от Центрального банка РФ коммерческие  банки наряду с депозитными, кредитными  и расчетными операциями выполняют  операции по инкассации, операции  на открытом рынке при покупке, продаже, учету ценных бумаг, операции  по управлению имуществом и  наличностью своих клиентов и  др.

 Разделение сферы деятельности  Центрального банка и коммерческих  банков сказывается на предмете  управления денежными операциями. Если предметом  управления Банка  России является эмиссионное  дело, регулирование денежного оборота, надзор за работой коммерческих  банков, совершенствование платежного  оборота и деятельности банковской  системы в целом, то управление  деятельностью коммерческих банков  сконцентрировано на специфических  операциях, которые они выполняют, а также на общих показателях  своей деятельности - доходности, ликвидности, надежности.5

 Управление деятельностью  Центрального банка РФ направлено  на реализацию его целей как  общественного  института, общенационального  органа, а управление деятельностью  коммерческого банка преимущественно  как частного института сосредоточено  на достижении его локальных  целей. Механизм достижения целей  делового банка при этом прямо  совмещен с интересами его  клиентов.

 Если клиентами Центрального  банка является по существу  каждый член общества (выпущенными  им деньгами в товарно-денежном  хозяйстве пользуется каждый  субъект экономики), то клиентами  коммерческого банка является  ограниченный круг юридических  и физических лиц. Следовательно, управление Центрального банка  затрагивает интересы всех членов  общества, в то время как управление  коммерческого банка представляет  интересы отдельных участников  хозяйственного оборота.

 Отсюда и различия  в инструментах управления деятельностью  в интересах достижения поставленных  целей. Центральный банк РФ управляет  главным образом с помощью  выпуска платежных средств, регулирования  массы наличных и безналичных  денежных средств, валютного курса, учетной ставки. Коммерческий банк  использует различные инструменты, обеспечивающие его доходность  и ликвидность, снижение рисков  при выполнении операций, включая  развитие новых продуктов и  услуг, специализацию и т.п.

 Наконец, различная среда  деятельности Центрального и  коммерческого  банков сказывается  и на показателях  оценки управления  их деятельностью. Если деятельность  Центрального банка РФ и управление  ею оценивается главным образом  по показателям инфляции, соотношению валютного курса рубля по отношению к валютам других стран, то деятельность коммерческого банка оценивается по стабильности получения им дохода, надёжности функционирования в целом.

 Центральный Банк России, как и центральный банк любой  другой страны, решает задачу  контроля  объема и структуры  денежной массы в обращении. В  рыночной экономике эмиссия денег  осуществляется преимущественно  в процессе депозитно-ссудных  операций коммерческих банков. Именно  через влияние на эти учреждения, в частности на динамику их  депозитов, на их активные, прежде  всего ссудные, операции банк  оказывается в состоянии регулировать  макроэкономические процессы.6

 Одна из ключевых  задач ЦБ по управлению денежно-кредитными  отношениями – обеспечение надежности  и поддержание стабильности банковской  системы, позволяющие избежать разрушительных  для экономики банкротств банков. Реализация этой задачи ЦБ  достигается в процессе решения  таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных  ресурсов и защита вкладчиков  коммерческих банков от финансовых  потерь, весьма вероятных, пока банки  эти еще весьма слабы.

      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава II. Функции Банка России

 

2.1 Функции Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

 

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

 

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

 

утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

 

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

 

устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

 

устанавливает правила проведения банковских операций;

 

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

 

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

 

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

 

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

 

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

 

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

 

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 

определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

 

устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

 

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

 

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

 

устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности»);

 

проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

 

осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом ;

 

является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

 

осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

 

Эти функции можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций пять:

 

1)функция денежно-кредитного  регулирования (регулирующая);

 

2)функция нормативного  регулирования (нормативно-творческая);

 

)операционная функция;

 

)информационно-аналитическая  функция;

 

)надзорная и контрольная  функции.

 

В рамках денежно-кредитного регулирования просматривается назначение (роль) банка, призванного регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.

 

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) в создании нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

 

Операционная функция позволяет Банку России. Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

 

Для Банка России информационно-аналитическая функция имеет особое значение. Без ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны, развитии отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим субъектам, в том числе банковскому сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.

 

Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России полномочия по выполнению целевых ориентирований, направленные, в том числе, на развитие и укрепление банковского сектора страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Контроль со стороны Банка России как самостоятельная форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности между ним и коммерческими банками, поэтому его вмешательство в их оперативную деятельность строго ограничено законом; оно осуществляется только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также при наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительскими документами, законодательством и нормативными актами.