Эволюция денежно-кредитной системы Японии

Таких банков насчитывается 64. Самый крупный из них - Bank of Yokohama, который имеет активы приблизительно на 28 млрд. долл.

Банки долгосрочного  кредитования – их всего 3. Это «Индастриэл  бэнк оф Джэпэн» (Indastrial Bank of Japan), «Лонг-терм кредит бэнк оф Джэпэн» (Long Term Credit Bank) и Ниппон Кредит Бэнк (Nippon Credit Bank).

Это полугосударственные  специализированные кредитные учреждения, поскольку они субсидируют своих  заемщиков, имеют очень низкие значения прибыльности капитала (0,3%). Первые два  специализируются на крупных предприятиях, а третий предоставляет ипотечные кредиты мелким и средним предприятиям. Им разрешается принимать вклады только от заемщиков. Предполагается превращение в городские банки или слияние с ними.

Траст-банки – их всего 30, 4 из них входят в число 25 наиболее крупных банков мира по сумме активов. Наибольший среди них «Mitsubishi trust & Banking» почти 9 млрд. капитала, активы почти 200 млрд. долл. Некоторые из них являются дочерними предприятиями городских банков. Траст- банки создавались для управления имуществом, но позднее (особенно после Второй Мировой войны) получили право на банковские операции.

В настоящее время  траст-банки проводят трастовые  операции, осуществляют долгосрочное финансирование, управляют пенсионными  и инвестиционными фондами и осуществляют иное финансовое управление.

Иностранные банки - представляют в Японии около 90 государств. Доминируют банки США и Великобритании, существенный вес имеют также банки Германии и Франции. Традиционная функция  зарубежных банков – торговля иностранной валютой. Благодаря им, в Японии появились новые финансовые инструменты, страхующие риски во внешней торговле. иностранные банки также нашли себе применение на процентном рынке. В настоящее время Япония является одним из крупнейших международных рынков свопов.

Важное место в денежно-кредитной  системе Японии занимают государственные  специализированные банки. К ним  относятся:

Экспортно-импортный  банк Японии – основан в 1950 г. Уставной капитал полностью принадлежит  государству, собственные средства банка состоят из его капитала и бюджетных ассигнований, привлеченные средства – из займов, которые правительственные учреждения предоставляют банку, и иностранных кредитов. Объем, структуру и содержание активных операций ежегодно утверждает парламент, а в общем деятельностью банка управляет министерство финансов. Экспортно-импортный банк предоставляет кредиты предприятиям Японии для внешнеэкономической деятельности на срок от 6 месяцев до 5 лет, в отдельных случаях срок кредита может достигать 15-20 лет. Совместно с коммерческими банками экспортно-импортный банк предоставляет также займы и импортерам японских товаров.

Японский банк развития – основан в апреле 1951 года. Осуществляет долгосрочное кредитование промышленности, в основном тех отраслей, которые являются рискованными с точки зрения частных банков - промышленности, транспорта, энергетики. Кредитные ресурсы этого банка состоят из капитала, предоставленного при создании банка, бюджетных ассигнований, средств других государственных учреждений.

Большую группу различных  по характеру функций выполняют  небанковские финансово-кредитные  учреждения.

Государственные финансово-кредитные  корпорации – специализируются на предоставлении льготных кредитов предприятиям отдельных отраслей народного хозяйства (сельского хозяйства, лесной промышленности, рыболовства, жилищного строительства и так далее), экономически отсталым регионам, предприятиям местных органов власти. Их бюджеты и ежегодные планы утверждаются парламентом, а деятельность контролируется соответствующими министерствами и ведомствами.

К государственным институтам относится также Бюро доверительного фонда Министерства финансов, являющееся по существу одним из крупнейших банков Японии и оперирующее капиталами государственных пенсионных, страховых  и сберегательных учреждений. Основная часть его кредитов предоставляется государственным банкам, корпорациям, центральным и местным органам власти.

Страховые компании по сумме  активов занимают значительное место  среди частных финансово-кредитных  учреждений (3-е – среди частных (15% совокупного баланса) и 1-е среди специализированных). Насчитывается 24 компании по страхованию жизни и 23 – по страхованию имущества. Огромные финансовые средства, которые аккумулируют страховые компании, используются в основном для инвестиций в ценные бумаги.

Фондовые компании –  в Японии их насчитывается 220. Специализируются исключительно на операциях с  ценными бумагами.

Почтово-сберегательные кассы – аккумулируют сбережения населения. В отличие от банков, оказывающих  аналогичные услуги, японские сберкассы при почтовых отделениях, предоставляют физическим лицам гораздо больший набор услуг, позволяют людям среднего достатка на более выгодных условиях получать кредиты и хранить сбережения. Благодаря этому государственные почтово-сберегательные кассы, подчиняющиеся почтовому ведомству, смогли аккумулировать большие объемы финансовых средств.

Нижняя палата парламента Японии одобрила законопроект, согласно которому в стране будет создан самый  крупный в мире банк, который по величине превзойдет даже Citigroup, сообщает Associated Press. Источником капитала для нового банка станут почтовые отделения. Крупнейший банк мира появится после приватизации почтовой службы, которая предлагает чрезвычайно популярную среди населения Японии услугу заведения сберегательного счета.

"Почта Японии" располагает  25 тысячами отделений, в то  время как семь национальных  банков Японии вместе владеют  сетью лишь из 2606 отделений. После  приватизации размер "почтового"  банка превысит по активам  и Citigroup, и будущий союз японских банков. На сберегательных и страховых счетах принадлежащей государству "Почты Японии" находится около 3 триллионов долларов. Если исключить страховые счета, "Почта Японии" располагает депозитами на сумму в 1,9 триллиона долларов.

Согласно законопроекту, почта будет приватизирована к 2017 году, после проведения нескольких реформ. Защитники реформы утверждают, что приватизация позволит гораздо эффективнее использовать накопившиеся фонды - в частности, для инвестиций.

В заключение отметим  главные особенности денежно-кредитной  системы Японии:

• Высокая степень концентрации и централизации капитала.

В сентябре 2000 г. три ведущих  банка –«Индастриэл Бэнк оф Джэпэн», «Даиити-Канге» и «Фудзи» начали реализовывать свой план объединения в холдинговую группу «Мидзухо» (Midzuho). В 2001 г. начался процесс объединения в холдинг банков «Токай» (Tokai) , «Асахи» (Asahi) и «Санва» (Sanva), а также банков «Сумитомо» (Sumitomo) и «Сакура» (Sakura) в единый банк «Сумитомо Мицуи» (Sumitomo Mizui).

А также совсем недавно  акционеры японских банков Mitsubishi Tokyo Financial Group и UFJ Holdings одобрили слияние  своих организаций, что вскоре приведет к образованию банка с активами на 1,7 миллиарда долларов. Это будет  самый крупный банк в мире.

• Жесткая регламентация банковской деятельности.
• Специализация банковских институтов на определенных видах деятельности.

Литература

1. Иванова, С.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие М,: 2006 г.

2.  Кузнецова Е.И.Деньги, кредит, банки: учебное  пособие М.: 2007г

3. Ковалева В.В. Финансы учебник / А.М. Ковалева [и др.]; под ред. А.М. Ковалевой. - 5-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2008. - 416с.

4.Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: учебник  / Жуков [и др.]; под ред. проф. Е.Ф. ЖуковаДАНА, 2008. - 431 с

5. Ковалева В.В.Финансы и кредит: учебник / М.Л. Дьяконова, Т.М. Ковалева,Т.Н. Кузьменко [и др.]; под ред. Т.М. Ковалёвой. - 2-е изд., перераб. и доп.М. КНОРУС, 2006.-376 с.