Анализ межбанковского кредита в России

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). В 2011 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей  деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства  жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие  в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению  качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем  за год превысил 1,8 трлн руб., общее количество принятых платежей почти достигло 1 млрд. Доля платежей, принятых по биллинговой технологии, превысила 74% в общем объеме принятых Банком платежей.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время  в нее входят 17 территориальных  банков и около 19 тысяч подразделений  по всей стране. К к 2014 году Сбербанк планирует увеличить до 5-7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В конце 2011 Сбербанк закрыл сделку по приобретению SLB Commercial Bank AG, переименованного в Sberbank (Switzerland) AG. В январе 2012 банк завершил сделку по приобретению «Тройки Диалог», крупнейшей российской инвестиционной компании. После приобретения Volksbank International в структуру Сбербанка вошли подразделения в 9 странах Центральной и Восточной Европы. В августе Сбербанк создал совместный банк на рынке кредитования в точках продаж с Cetelem (Группа BNP Paribas). В сентябре 2012 года Сбербанк приобрел 99,85% акций банка DenizBank. Эта эпохальная сделка стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю банка.

Интеграция бизнеса «Тройки  Диалог», переименованной в «Сбербанк  КИБ» («Sberbank CIB»), позволила Сбербанку выйти на новый уровень взаимоотношений с клиентами, предложить им высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, располагая полным спектром современных финансовых инструментов – от традиционных для Банка кредитных продуктов до сложноструктурированных инвестиционно-банковских продуктов и продуктов глобальных рынков. В результате объединения двух взаимодополняющих бизнесов на российском финансовом рынке появился безусловный лидер.

В 2011 году Сбербанк был признан  самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых  корпораций по итогам 2010 года, стал третьим  по капитализации банком в Европе.

В апреле 2011 года рейтинговое агентство  Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг Сбербанка с С/D до С. По информации аналитиков агентства, повышение индивидуального рейтинга Банка отражает стабилизацию операционной среды в России, качества активов и прибыльности самого банка.

В июне 2011 года Президент, Председатель Правления Сбербанка России Герман Греф стал лауреатом премии «Коммерсант  года» в номинации «Коммерсант-Возрождение». Премия главе Сбербанка присуждена за эффективный кризисный менеджмент и возрождение качества активов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      2.2. Кредитная политика ОАО «Сбербанка России»

          Сбербанк России как самый крупный банк России, работающий для 70 миллионов вкладчиков и 240 тысяч акционеров, в полной мере осознает свою роль в экономике и понимает необходимость соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами страны в целом, с другой стороны.

Сбербанк России, несмотря на сложные  условия и существенно возросшую  нагрузку на Банк, его сотрудников  и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым  клиентам, физическим и юридическим  лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

Кредитование юридических лиц.

В этих условиях Сбербанк России будет  придерживаться следующих приоритетов  в кредитовании юридических лиц:

• отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т.д.);
• отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т.д.);
• оборонно-промышленный комплекс;
• малый бизнес;
• сельское хозяйство;
• поддержка существующих клиентов Сбербанка России и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России;
• кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.

Сбербанк России предлагает кредитным организациям следующие  программы межбанковского кредитования:

• кредиты без обеспечения на срок до 90 дней;
• кредиты под залог векселей и сертификатов Банка на срок до 7 дней;
• кредиты под залог ценных бумаг и слитков драгоценных металлов на срок от 1 до 6 месяцев.

Максимальный процент  кредита определяется в рамках установленного для банка-контрагента лимита риска. Процентная ставка по кредиту зависит  от рейтинга банка, срока кредитования и вида обеспечения по кредиту, сложившейся  ситуации на денежном и межбанковском  рынках.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Анализ платежей проводимых ОАО «Сбербанком России»

           Банк активно работает на рынке межбанковских кредитов и депозитов. Среди его партнеров не только российские, но и зарубежные банки и предприятия. Выполнение банком своих обязательств обеспечивается всеми его активами, включая недвижимое имущество. Все подразделения банка размещаются в собственных офисных помещениях, оснащенных в соответствии с требованиями Банка России и современными стандартами международного банковского обслуживания.

В ОАО «Сбербанк России» открыты следующие корреспондентские счета (основные банки-корреспонденты).

Таблица 1. Корреспондентские  счета

№ п.п.	Наименование	№ счёта (рубли РФ)	№ счёта (доллары США)	№ счёта (евро)
1	«НОМОС-БАНК» (ЗАО), ул. Верхняя Радищевская, д. 3, стр. 1.	30109810400000708601	30109840700000708601	30109978300000708601
2	ЗАО АКИБ «Церих» 119034, г. Москва, ул. Остоженка, д. 10/2/7, стр. 2	30109810200000000025	30109840400000000025
3	ОАО «Альфа-Банк» 119421, г. Москва, ул. Новаторов, дом 7, кор. 1	30109810700000000332
4	ЗАО Внешторгбанк Розничные  услуги 127006, г. Москва, ул. Долгоруковская, д. 5	30109810100003005214	30109840400003005214	30109978000003005214
5	АКБ «РосЕвроБанк» ОАО 107078, г. Москва, Мясницкий пр-д, д. 2/1, стр. 1	30109810000000004885	30109840300000004885	30109978900000004885
6	ОАО АКБ «Связь-Банк», 125375, г. Москва, Тверская, д. 7.	30109810700000003163	30109840000000003163	3010997860000000316

 

 

 

 

Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО «Альфа-Банк» город Москва.

Между Банком в ОАО «Альфа-Банк» подписан договор на техническое обслуживание клиринговых расчетов между филиалами ОАО «Альфа-Банк», в соответствии с которым открыт данный корреспондентский счет.

Основная функция корреспондентского счета открытого в ОАО «Альфа-Банк» - осуществление платежей на его филиальную сеть, вследствие того, что филиалы ОАО «Альфа-Банк» не имеют корреспондентские счета в РКЦ. Все межбанковские платежи филиалов осуществляются по корреспондентским счетам открытым в головном ОАО «Альфа-Банк».

Перевод и поступление  денежных средств осуществляется с  корреспондентского счета №30109810700000000332. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи  по корреспондентскому счету осуществляются «день в день».

Платежные документы, выписки  по счету отправляются (принимаются) в (из) ОАО «Альфа-Банк» в электронном виде в одно-сеансовом варианте. Бумажные приложения в банк - получатель платежа не доставляются.

С 9.00 до 13.30 осуществляется прием  и формирование платежных документов по корреспондентскому счету.

До 14.00 осуществляется передача платежных документов в ОАО «Альфа-Банк».

В 16.30 Банк получает выписку  о поступивших на него документов.

На конец дня выводится  сальдо по счету.

Платежи по корреспондентскому счету открытому в ОАО АКБ  «Связь-Банк» город Москва.

Основные функции счета 30109810700000003163 «корреспондентский счет «НОСТРО» открытого в ОАО АКБ «Связь-Банк»  это:

• проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ОАО АКБ «Связь-Банк»;
• проведение операций с ценными бумагами;
• операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно.

По счету 30109840000000003163 деньги хранятся в иностранной валюте и  выполняются основные операции:

• осуществление банковских переводов в валюте;
• конверсионные операции;
• выдача средств наличными.

Платежи по корреспондентскому счету открытому в АКБ «РосЕвроБанк» город Москва.

Основные функции счета  в «РосЕвроБанке» аналогичны корреспондентскому счету открытому в ОАО АКБ «Связь-Банк» город Москва.

Основное отличие состоит  в тарифах по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям  с ценными бумагами.

 

 

 

 

 

 

3. Практические рекомендации для ОАО «Сбербанк России»

          Для улучшения межбанковского кредитования и деятельности банка мы рекомендуем:

1. Максимальная ориентация на  клиента - это значит, что банк  должен стремиться удовлетворить  максимальный объем потребностей  в финансовых услугах каждого  своего клиента и тем самым  максимизировать свои доходы  от каждого набора клиентских  отношений. Это означает, что качество  и глубина взаимоотношений с  клиентом, а также навыки и  возможности банка в области  продаж и обслуживания, которые  обеспечат поддержание и развитие  этих отношений, станут важной  основой конкурентного преимущества  банка;

2. Произвести перестройку процессов  и систем и их перевод на  новую «промышленную» основу - это  позволит повысить уровень управляемости  и масштабируемости, снизить затраты,  улучшить качество обслуживания  клиентов и позволит банку  более эффективно управлять кредитными  и другими видами рисков;

3. Формализация Производственной  Системы Сбербанка (ПСС) как  новой идеологии управления банком - этот подход предполагает интегрированную  работу по оптимизации и рационализации  деятельности по всем направлениям  «снизу вверх», создание в банке систематической способности к обновлению и самосовершенствованию, а также изменение менталитета и ценностных установок сотрудников.

 

 

 

 

                                            Заключение

          Межбанковский кредит очень важен, т. к. позволяет привлечь и разместить банкам между собой временно свободные денежные средства кредитных учреждений. С помощью межбанковских кредитов банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы. Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка.

Межбанковский  кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его.

Роль межбанковского кредита  в различных фазах экономического цикла неодинакова. В условиях экономического подъема достаточной экономической  стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает банки  дополнительными ресурсами. Его  негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое  воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для  обращения.