Антимонопольное регулирование банковской деятельности

 

1.3. - "Состояние конкурентной среды в сфере банковского дела в советской России"

- рассмотрены основы советской  теории и практики в области  межбанковской конкуренции. Сделан  вывод, что конкуренция между  советскими кредитными учреждениями  была исключена даже в недолгий  период проведения новой экономической  политики - период сосуществования  в стране банков, основанных на  различных формах собственности. Банковская система СССР существовала  в условиях государственной монополии  на банковскую деятельность, в  условиях которой не было места  какой-либо конкуренции. Монополия, сложившаяся в условиях государственной  социалистической собственности, представляла  собой совершенно не рыночный  феномен, существовала вопреки рынку  и подавляла развитие рыночных  отношений. Банки занимали подчиненное  положение, играли вспомогательную  роль, являлись собственностью государства  и находились в полной зависимости  от административно-распорядительных  органов государственной власти.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2 - "Формирование современной системы законодательства об антимонопольном регулировании деятельности кредитных организаций в России (1987-2012 г.г.)"

- посвящена исследованию эволюции  законодательства, регулирующего конкурентные  отношения с участием кредитных  организаций, что сделало возможным  выявление определенных тенденций  его развития, отдельные из которых  к настоящему времени трансформировались  в принципы антимонопольного  регулирования рынка банковских  услуг в Российской Федерации

.

2.1. - "Начало законодательного регулирования конкурентных отношений с участием кредитных организаций в СССР и России" 

- охватывает период с 1987 по 1991 г., который характеризуется появлением первых (пока рассредоточенных по различным актам) законодательных норм, регулирующих конкурентные отношения в банковской сфере, в связи с чем речь может идти лишь о зарождении в России системы антимонопольного регулирования, а также о начале формирования теории и практики антимонопольного регулирования деятельности кредитных организаций.

В этот период произошло признание на законодательном уровне того, что:

а) осуществление банковской деятельности в условиях свободной конкуренции является охраняемым законом правом кредитных организаций, в связи с чем государство обязано гарантировать на своей территории недопущение монополизации и недобросовестной конкуренции;

б) реализация указанной гарантии предполагает, что субъекты, нарушающие право других на осуществление банковской деятельности в условиях свободной конкуренции, могут и должны нести установленную ответственность;

в) проверка соблюдения субъектами банковской деятельности антимонопольных правил, а также применение санкций к нарушителям входит в компетенцию антимонопольных органов;

г) антимонопольные органы могут быть двух видов:

•во-первых, органы специальной компетенции - те, для которых антимонопольный контроль составляет основной предмет их деятельности (их специальную компетенцию). Это органы, которые специально созданы для реализации антимонопольной политики государства (антимонопольный комитет РСФСР),

•во-вторых, органы общей компетенции - те, которые наряду с полномочиями в сфере антимонопольного контроля осуществляют и иные полномочия. Это органы, созданные для осуществления иных функций и участвующие в реализации антимонопольной политики "по совместительству", дополнительно к осуществлению других (основных для них) функций (Банк России);

д) санкциями, применяемыми к нарушителям антимонопольного законодательства, могут быть их принудительные реорганизация и ликвидация, которые применяются антимонопольными органами либо судом.

 

2.2. - "Формирование отрасли антимонопольного законодательства"  

- рассматривается период с 1991 г. по апрель 1995 г., в течение которого произошло образование в системе российского законодательства новой отрасли - антимонопольного законодательства, закрепление ее основных начал (принципов) в Конституции Российской Федерации, расширение сфер и областей антимонопольного регулирования.

На законодательном уровне была признана возможность регулирования межбанковских конкурентных отношений не только органами государственной власти, но и негосударственными организациями. В связи с этим правомерно констатировать создание предпосылок для обособления в системе антимонопольного регулирования России таких относительно самостоятельных видов, как регулирование, осуществляемое общественными организациями, и регулирование, осуществляемое саморегулируемыми организациями.

В этот период сформировалась тенденция, заключающаяся в том, что относительно обособленные группы конкурентных отношений (отношения, связанные с пресечением монополистической деятельности, и отношения, связанные с пресечением недобросовестной конкуренции) регулируются не различными законами (как в ряде европейских государств), а единым комплексным актом.

В сфере регулирования банковской деятельности начала оформляться тенденция совместного выполнения функции государственного антимонопольного регулирования рынка банковских услуг Банком России и федеральным антимонопольным органом.

 

2.3. - "Оформление современной системы антимонопольного регулирования рынка банковских услуг"  

- посвящен развитию законодательства  в период с апреля 1995 г. по октябрь1998 г., когда произошли существенные изменения в структуре и содержании законодательства, регулирующего конкурентные отношения на рынке банковских услуг. Этот период характеризуется следующими результатами:

а) появлением системы согласованных и взаимосвязанных антимонопольных норм банковского законодательства;

б) дифференциацией сфер антимонопольного регулирования между Банком России и федеральным антимонопольным органом (если компетенция Банка России распространяется только на рынок банковских услуг, то в сферу регулирования федерального антимонопольного органа отнесены такие виды разрешенной для кредитных организаций деятельности, как реклама банковских услуг, участие в финансово-промышленных группах, лизинговые услуги и т.д.);

в) изменением системы антимонопольного регулирования рынка банковских услуг (переход от единоличного регулирования этого рынка Банком России к совместному регулированию федеральным антимонопольным органом и Банком России);

г) отсутствием в ряде случаев необходимого согласования между содержащимися в различных законах антимонопольными нормами, распространяющими свое действие на деятельность кредитных организаций, и, соответственно, усложнением системы антимонопольного регулирования отдельных рынков, на которых действуют кредитные организации. В результате взаимоотношения органов, осуществляющих антимонопольное регулирование деятельности кредитных организаций в сфере деятельности финансово-промышленных групп (федеральный антимонопольный орган, Минэкономики РФ, Банк России), а также на рынке услуг по лизингу (федеральный антимонопольный орган и Банк России) не получили четкого законодательного оформления;

д) продолжением оформления тенденции, в соответствии с которой появление новых законодательных норм, регулирующих конкурентные отношения, и, соответственно, развитие, а значит и структурирование антимонопольного законодательства происходит не согласно делению конкурентного права на антимонопольное законодательство и законодательство о защите от недобросовестной конкуренции, а в соответствии с качественными особенностями того или иного рынка.

 

2.4. - "Завершение структурного оформления законодательства об антимонопольном регулировании деятельности кредитных организаций" 

- охватывает промежуток времени  с декабря 1998 г. по настоящее время. Этот период характеризуется:

 

а) продолжением не всегда оправданного усложнения системы антимонопольного регулирования различных сфер деятельности кредитных организаций. К нечеткости правового регулирования взаимоотношений между МАП России, Минэкономки России и Банком России в процессе антимонопольного регулирования деятельности финансово-промышленных групп, а также между МАП России и Банком России в процессе антимонопольного регулирования рынка услуг по лизингу, добавилась нечеткая регламентация отношений между МАП России, ФКЦБ России и Банком России в процессе антимонопольного регулирования деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг;

б) появлением тенденции, позволяющей в ряде случаев отказываться от конституционных принципов поддержки конкуренции и запрещения монополизации на рынке банковских услуг.

Изучение истории развития законодательства, регулирующего конкурентные отношения с участием кредитных организаций, позволило сделать следующие выводы:

1. Господствующей тенденцией развития  антимонопольного законодательства  России, в связи с чем можно говорить о ее трансформации в принцип антимонопольного законодательства, определивший его внутреннюю структуру, является раздельная законодательная регламентация конкурентных отношений на товарных и финансовых рынках. Одним из закономерных результатов действия этого принципа явилось появление совокупности законодательных норм, регламентирующих антимонопольное регулирование деятельности кредитных организаций, которая включает следующие крупные структурные подразделения:

•общие антимонопольные нормы, регулирующие осуществление любой предпринимательской (в том числе банковской) деятельности любыми (в том числе кредитными) организациями;

•антимонопольные нормы, регулирующие отношения, возникающие в связи с осуществлением банковской деятельности;

•антимонопольные нормы, регулирующие отношения с участием кредитных организаций по поводу осуществления ими деятельности, не являющейся банковской.

2. Сложившаяся в России к настоящему  времени система антимонопольного  регулирования включает в себя  следующие основные подсистемы:

•государственное антимонопольное регулирование;

•негосударственное антимонопольное регулирование, которое подразделяется на общественное антимонопольное регулирование и антимонопольное регулирование, осуществляемое саморегулируемыми организациями.

3. Выделены следующие принципы  антимонопольного регулирования  деятельности кредитных организаций:

а) осуществление банковской деятельности в условиях свободной и равной конкуренции является гарантированным Конституцией РФ правом каждой кредитной организации и входит в сферу ее охраняемых законом интересов;

б) действия органов государственной власти и управления, их должностных лиц, препятствующие возникновению, реорганизации кредитных организаций либо осуществлению ими банковской деятельности по мотивам нецелесообразности, квалифицируются как осуществление незаконной монополии и подпадают под действие антимонопольного законодательства;

в) принцип совместного государственного антимонопольного регулирования рынка банковских услуг федеральным антимонопольным органом и Банком России;

г) принцип ограничения существующих монополий в сфере предоставления отдельных видов банковских услуг и воздержания от введения новых;

д) принцип интеграции антимонопольных правил Российской Федерации и Европейского Сообщества;

е) принцип защиты национальной банковской системы и российских кредитных организаций от неблагоприятного воздействия иностранной конкуренции.

 

Глава 3 - "Правовая природа совокупности антимонопольных норм, регулирующих деятельность кредитных организаций"  

- посвящена исследованию отраслевой  принадлежности и места в системе  российского законодательства той  совокупности антимонопольных норм, регулирующих деятельность кредитных  организаций, которая была выделена  во второй главе работы. Для  этого было признано необходимым  предложить развернутую характеристику отраслей банковского и антимонопольного законодательства, исследовать место выявленной совокупности норм сначала в системе банковского, а затем антимонопольного законодательства, после чего сопоставить полученные результаты.

3.1. - "Банковское и антимонопольное законодательство: общее и особенное" 

- названные отрасли характеризуются  как комплексные отрасли законодательства

принадлежащие к различным классификационным типам (соответственно, предметно-ограниченная и функционально-ограниченная отрасли), место которых в системе российского законодательства определяется не одноуровневым соотношением и взаимодействием различных отраслей как в случае с основными отраслями права, а перекрещиванием структуры данной комплексной отрасли со структурами других отраслей права и законодательства.

 

3.2. - "Антимонопольные нормы, регулирующие отношения с участием кредитных организаций, в системе банковского законодательства Российской Федерации"

- предлагается теоретическое обоснование  сложившихся к настоящему времени структуры и состава отрасли банковского законодательства.

В связи с тем, что банковское законодательство относится к типу предметно-ограниченных отраслей, основными признаками, в соответствии с которыми происходит объединение в целом разнородного нормативного материала в единую целостность, то есть в отрасль законодательства, являются:

•во-первых, характер регулятивного воздействия соответствующих норм на порядок и условия осуществления банковской деятельности;

•во-вторых, характер вовлеченности того или иного субъекта в осуществление банковской деятельности.

Характер регулятивного воздействия законодательных норм определяется исходя из отношения соответствующих нормативных положений к регулированию отношений, возникающих в процессе осуществления банковской деятельности. Регулятивное воздействие законодательных норм на отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковских операций, может характеризоваться: