Банковская система Испании

План  роботи

1. Історія виникнення банківської системи країни.

2. Сучасна структура банківської системи країни.

3. Центральний банк країни.

4. Характеристика та економічні показники грошових знаків країни.

5. Сучасний стан банківської системи країни.

6. Особливості діяльності комерційних банків та інших фінансових структур

Висновки

Список посилань

 

 

Вступ

Найвищим органом  Іспанії, відповідальним за фінансову  політику, є Уряд, який разом з  Міністерством економіки та фінансів відповідає за всі аспекти, пов'язані з функціонуванням фінансового сектору. Міністерство економіки та фінансів виконує свої функції, використовуючи п'ять виконавчих органів:

• Банк Іспанії;
• головне управління з питань торговельної політики та закордонних інвестицій;
• головне управління фінансів і фінансової політики;
• головне управління з питань страхування та пенсійних фондів;
• національна комісія з цінних паперів та фондового ринку.

 

 

1. Історія виникнення  банківської системи країни.

 

2. Сучасна  структура банківської системи  країни

Банк Іспанії здійснює нагляд за дотриманням регуляторних вимог і за платоспроможністю таких кредитних установ:

• приватні банки;
• державні банки;
• ощадні банки;
• інститут офіційного кредитування (ІСО);
• кредитні спілки (кооперативи).

 

3. Центральний  банк країни

Банк Іспанії має автономний статус, який він отримав у 1994 р. відповідно до Закону про автономність, і наділений основними повноваженнями щодо регулювання та нагляду фінансових установ. Структуру Банку Іспанії відображено на рис. 1. Відповідно до Закону 13/1994 від 1 червня 1994 р. про автономність Банку Іспанії та інших положень, що мають за мету захист фінансової системи та підвищення її стабільності.

 

Рис. 1. Структура Банку Іспанії

Крім того, під  нагляд Банку Іспанії також підпадають фінансові кредитні установи (EFC) і так звані кредитні установи із лімітованою формою діяльності (ECAOL), до яких належать:

• фінансові та факторингові компанії;
• лізингові компанії;
• компанії іпотечного кредитування.
• Під наглядом Банку Іспанії також перебувають товариства взаємного гарантування (SGR) та позабіржова гарантійна система:
• компанії взаємного гарантування і перегарантування;
• пункти обміну валют;
• компанії, що здійснюють проведення оцінки майна та бізнесу.

Відповідно  до міжнародних стандартів модель банківського нагляду, що застосовується Банком Іспанії, складається із чотирьох основних елементів:

Ефективне та пруденційне  регулювання, яке включає правила  доступу до банківських послуг і  правила безпосереднього провадження  банківської діяльності.

Система постійного нагляду, яка передбачає регулярне отримання інформації, дистанційний аналіз і проведення перевірок.

Система коригуючих наглядових заходів, які може застосувати  орган нагляду до відповідних  установ на основі ситуації, в якій перебувають такі установи (формулювання вимог і рекомендацій; ухвалення планів реорганізації; заходи втручання, заміщення керівників тощо).

Система дисциплінарних заходів впливу та санкцій, які можуть бути застосовані як до установ, так  і до їх керівників.

Основними функціями, що їх виконує Банк Іспанії як член Європейської системи центральних банків і як національний центральний банк, є:

• реалізація основних принципів монетарної політики ЄС з метою підтримання стабільності цін у Єврозоні;
• проведення операцій з обміну валют відповідно до положень ст. 111 Договору про Європейський Союз, а також утримання та управління офіційним валютним резервом держави;
• сприяння надійній роботі платіжних систем у Єврозоні;
• випуск грошових знаків;
• утримання та управління золотовалютними резервами, що не переведені до Європейського центрального банку;
• сприяння надійному функціонуванню та стабільності фінансової системи та національних платіжних систем;
• нагляд за платоспроможністю та дотриманням конкретних правил кредитними установами, іншими установами та фінансовими ринками, здійснення нагляду за якими входить у сферу обов'язків і відповідальності Банку Іспанії;
• введення в обіг монет і виконання від імені держави інших функцій, покладених у зв'язку із цим на Банк Іспанії;
• підготовка та публікація статистичних даних, пов'язаних із функціями Банку Іспанії, а також надання підтримки Європейському центральному банку в підготовці необхідної статистичної інформації;
• надання казначейських послуг і виконання функцій фінансового агента з питань державного боргу;
• виконання функцій радника Уряду та підготовка відповідних звітів і досліджень.

Для досягнення своєї мети Банк Іспанії використовує три типи наглядових дій:

• моніторинг та дистанційний аналіз;
• виїзні перевірки;
• безперервний зовнішній безвиїзний контроль.

Процес моніторингу  діяльності фінансово-кредитних установ складається із чотирьох самостійних напрямків, а саме:

• бухгалтерський аналіз, включаючи оцінку активів і пасивів;
• фінансово-економічний аналіз;
• аналіз дотримання регуляторних вимог;
• оцінку ризиків і платоспроможності.

Нормативно-правова база, що визначає діяльність Банку Іспанії, ґрунтується на Законі 13/1994 від 1 червня 1994 р. про автономність Банку Іспанії та Законі 26/1988 від 29 червня 1988 р. про дисциплінарні заходи впливу та втручання в діяльність кредитних установ. Внутрішня організаційна та управлінська структура Банку Іспанії викладена у Внутрішніх Правилах Банку Іспанії, затверджених Постановою Ради Керуючих Банку Іспанії від 28 березня 2000 р.

 

4. Характеристика  та економічні показники грошових  знаків країни

Королівство Іспанія є країною - членом Європейського союзу. Грошова одиниця - євро - рівний 100 євроцентам .

До 1 січня 2002 року готівковий грошовими знаками Іспанії  були песети - рівні 100 сантимам. Номінальний  ряд національної валюти Іспанії  був представлений монетами номіналом 1, 5, 10, 25, 50, 100, 200, 500 песет.

Після становлення  на трон короля Хуана Карлоса, із змін виробництва іспанських монет, було тільки введення мідно - нікелевого сплаву в матеріал карбування монети 100 песет  в 1976 році. У 1982 році відбулося понад значні зміни: монета 50 сантимів була виведена з обігу, введені алюмінієві монети 1 і 2 песети, а також алюмінієво - бронзові монети 100 песет. Далі пішов випуск наступних номіналів: в 1983 році - мідно-нікелеві 10 песет , в 1986 році - мідно-нікелеві 200 песет, в 1987 році - алюмінієво-бронзові 500 песет. У 1989 році розмір монети 1 песета був значно зменшений і в обіг введена алюмінієво-бронзова монета 5 песет. Алюмінієво-бронзові монети 25 песет були введені в 1990 році, поряд з збільшеними монетами 200 песет.

 

Номінал: 1 песета Карбування: 1998 Матеріал: Алюминий

Номінал: 5 песет Карбування: 2001 Матеріал: Алюминиево-бронзовый  сплав Примітка:

 

 

5. Сучасний  стан банківської системи країни

Банк Іспанії здійснює нагляд за дотриманням регуляторних вимог і за платоспроможністю таких кредитних установ:

• приватні банки;
• державні банки;
• ощадні банки;
• інститут офіційного кредитування (ІСО);
• кредитні спілки (кооперативи).

 

6. Особливості  діяльності комерційних банків  та інших фінансових структур

Регулювання ринку  капіталів Іспанії здійснює Національна  комісія з цінних паперів і  фондового ринку (CNMV). Вона проводить  інспектування та нагляд за ринками  цінних паперів і діяльністю учасників фондового ринку. Комісію створено у 1988 р. відповідно до Розділу II Закону про ринок цінних паперів 24/1988, який забезпечив підґрунтя для поглиблених реформ у цьому сегменті фінансового сектору Іспанії. Законом 37/1998 внесено певні зміни та упорядковано нормативну базу, яка тепер повністю відповідає вимогам Європейського Союзу та сприяє розвитку європейських фондових ринків.

Метою діяльності Національної комісії з цінних паперів  і фондового ринку є забезпечення стабільності та прозорості фондового ринку Іспанії, контроль за ціноутворенням на цінні папери та захист прав інвесторів. Комісія сприяє розкриттю будь-якої інформації, необхідної для досягнення цих цілей.

Організаційно-управлінська структура Національної комісії  з цінних паперів і фондового ринку Іспанії представлена на рис. 3.

Головними бенефіціарами  діяльності Комісії, яким вона зобов'язана  забезпечувати адекватний захист, є  іспанські інвестори. Для цього  Комісія сприяє забезпеченню прозорості ринку, поліпшенню якості розкриття інформації, вживає заходи в галузі аудиту та розробки нових вимог щодо розкриття інформації. Значна увага приділяється відстеженню та припиненню діяльності незареєстрованих посередників.

Рішення та вимоги Національної комісії з цінних паперів і фондового ринку Іспанії стосуються компаній, які здійснюють випуск цінних паперів для публічного розміщення, правил діяльності вторинного ринку цінних паперів і компаній, що надають інвестиційні послуги. Комісія також здійснює пруденційний нагляд за:

• схемами колективного (спільного) інвестування: інвестиційні компанії, інвестиційні фонди та компанії з управління активами;
• брокерами-дилерами та дилерами, які провадять діяльність із придбання та продажу цінних паперів;
• компаніями з управління активами;
• кредитними установами;
• страховими компаніями.

Спільно з Національним агентством з нумерації цінних паперів  Комісія присвоює емітованим у Іспанії  цінним паперам міжнародні ідентифікаційні  номери та коди класифікації фінансового  інструменту (CFI), а також міжнародні ідентифікаційні коди цінних паперів (ISIN).

Регулювання та нагляд за діяльністю страхового сегменту фінансового сектору Іспанії  здійснює Головне управління з питань страхування та пенсійних фондів – адміністративний орган, підпорядкований  Державному секретаріату з питань економіки при Міністерстві економіки та фінансів відповідно до Королівського Указу 1127/2008 від 4 липня 2008 p., який визначає організаційну структуру Міністерства.

Головне управління з питань страхування та пенсійних  фондів відповідає за:

Моніторинг  дотримання вимог щодо доступу та розширення індивідуального страхування  та перестрахування, контроль дотримання вимог адміністраторами та іншими фізичними  і юридичними особами, що підпадають під дію Закону про адміністрування  і нагляд за індивідуальним (приватним) страхуванням, затвердженим Королівським Указом 6/2004 від 29 жовтня 2004 р.

Контроль за злиттям, поглинанням, об'єднанням, продажем портфелів, поділом та іншими трансакціями між страховиками, а також за будь-якими  іншими операціями, пов'язаними з покращанням галузевої структури та структури компаній, не обмежуючи при цьому функцій Національної комісії з питань конкуренції.

Моніторинг  дотримання вимог щодо доступу до бізнесу з боку органів управління пенсійних фондів, регулярний моніторинг їх діяльності, а також вимог, яких вони повинні дотримуватися відповідно до Закону, що регулює пенсійні плани та пенсійні фонди, затвердженому Королівським указом 1/2002 від 29 листопада 2002 р.

Пруденційний  і ринковий нагляд за діяльністю фінансових установ.