Банковская система РФ

Министерство образования  РФ

Алтайский государственный  университет им. И.И. Ползунова

 

 

Кафедра Информационных систем в экономике

 

 

 

 

 

 

 

Реферат

 

На тему: «Банковская  система РФ»

 

 

 

     Выполнил:                    ст. гр. ПИЭ-02

 

 

 

     Проверил:                    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Барнаул 2004

 

 

 

1 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

1 Организационная структура и  функции Центрального банка

Современная банковская система России базируется на основе принятых  2 декабря 1990 года Верховным Советом РСФСР специальных законов: Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Закона «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», а также новой редакции Закона РФ « О банках и банковской деятельности», принятого в июле 1995 г.

Банковская система  России включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не только в элементарный состав кредитно-банковской системы, но и сами принципы построения и управления этой системой.

Современная банковская система  России имеет двухуровневое построение. Критерием отнесения элементов к тому  или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом. Коммерческие банки и кредитные учреждения составляют нижний уровень системы.

Основными целями центрального банка являются:

- защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

-  развитие и укрепление банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

Организационная структура Центрального Банка. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему ЦБР входят: центральный аппарат, главные территориальные управления и национальные банки, расчетно-кассовые центры, региональные центры информатизации, вычислительные центры, банковские школы и прочие организации.

Национальные банки  республик, главные территориальные  управления, расчетно-кассовые центры являются территориальными учреждениями ЦБР и не имеют статуса юридического лица и права принимать решения нормативного характера, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета Директоров Банка России.

Высшим органом Банка  России является Совет Директоров –  коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России, т.е. Совет Директоров осуществляет функции стратегического управления. Текущее управление Банком России осуществляет Председатель Банка России. Все члены Совета Директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета Директоров и Председатель Банка России назначаются на должность Государственной Думой сроком на четыре года. Совет Директоров под руководством Председателя Банка России принимает такие стратегически важные решения, как: величина резервных требований для коммерческих банков, установление обязательных нормативных требований, изменение процентных ставок Банка России, применение прямых количественных ограничений на деятельность коммерческих банков и т.д. 

Уставный капитал и  иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Центральный банк осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах. Государство не отвечает по обязательствам ЦБР и ЦБР не отвечает по обязательствам государства. Уставный капитал – 3 млрд. рублей. Центральный банк России создает за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. По вопросам отнесенным к его компетенции, он имеет право издавать нормативные акты, которые являются обязательными  для всех юридических и физических лиц. Ежегодно Банк России отчитывается за свою деятельность перед Государственной Думой. В данный отчет входят: годовой баланс (таблица 1.1), счет прибылей и убытков, распределение прибыли, отчет о состоянии банковского дела в стране, аудиторское заключение по годовому отчету Банка России и др.

2. Цели и задачи деятельности  ЦБР

 

 Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита  и  обеспечение  устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. 

Банк России выполняет  следующие функции:    

1)  во  взаимодействии   с   Правительством   Российской   Федерации разрабатывает  и  проводит   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;    

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег  и  организует  их обращение;    

3)   является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных организаций, организует систему рефинансирования;     

4)  устанавливает  правила  осуществления  расчетов   в   РФ;    

5)   устанавливает   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;     

6) осуществляет государственную регистрацию  кредитных  организаций; выдает  и  отзывает  лицензии  кредитных   организаций   и   организаций, занимающихся их аудитом;    

7) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций;     

8) регистрирует эмиссию  ценных  бумаг  кредитными  организациями  в соответствии с федеральными законами;     

9)  осуществляет  самостоятельно  или  по  поручению   Правительства Российской  Федерации  все  виды  банковских  операций,  необходимых  для выполнения основных задач Банка России;    

10) осуществляет валютное  регулирование, включая операции  по покупке и продаже иностранной  валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;     

11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно, так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с  законодательством Российской Федерации;    

12) принимает  участие  в  разработке  прогноза  платежного  баланса Российской  Федерации  и  организует   составление   платежного   баланса Российской Федерации;     

13) в  целях  осуществления  указанных  функций  проводит  анализ  и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации  в  целом  и  по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; 

 

3. Функции   Центрального  Банка   

 

Рассмотрим функции, которые  выполняет:

• осуществление монопольной эмиссии банкнот; 
• проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики;
• рефинансирование кредитно-банковских институтов;
• регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора;
• функция финансового агента правительства.

 

 

Эмиссия банкнот.

За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии  наличных  денег,  организация  их  обращения  и изъятия из обращения на территории  Российской  Федерации.

Совет директоров принимает  решение о выпуске в  обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.  

Проведение  денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в  обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной  эмиссии - кредитная экспансия (оживление  конъюнктуры в условиях падения  производства), либо на ограничение  денежно-кредитной эмиссии в периоды  экономических подъемов - кредитная рестрикция (экономическая теория Кейнца).

Основными инструментами денежно-кредитной  политики ЦБ являются:

- изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБР;

- регулирование официальной учетной  ставки;[25]

- проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит  от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны.  

Регулирование официальной  учетной ставки ЦБ.

Учетная ставка используется ЦБ в операциях с коммерческими банками по учету краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг,  отвечающих требованиям ЦБ и является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (в зависимости от его состояния может меняться в течение года).

Официальная учетная  ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение  кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

Исходя из учетной  ставки определяются ставки, взимаемые  коммерческими банками по своим  ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых  вкладчикам по депозитам и другим счетам. Широкое применение изменения  учетной ставки обусловлено простотой применения. Повышение (в антиинфляционных целях) учетного процента, т.е. политика   « дорогих денег»  ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика «дешевых денег», наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.

Поскольку практически все банки  в той или иной степени прибегают  к кредитам ЦБ, влияние устанавливаемых  им ставок распространяется на всю  экономику. 

Проведение валютной политики.

Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных   банках   и    иных    международных    валютно-финансовых организациях.

ЦБ является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и  осуществляет  эту   функцию   в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном  регулировании  и валютном контроле" и федеральными законами.

От имени правительства  ЦБ регулирует резервы иностранной  валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

Для  осуществления  своих  функций  Банк  России  может открывать представительства в иностранных государствах.

Рефинансирование  коммерческих банков.

Рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований  в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

формы обеспечения (учетные  и ломбардные кредиты);

методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе проведения аукционов);

сроков предоставления (среднесрочные -  на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);

целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

Регулирование деятельности кредитных институтов.

Банк России является органом банковского  регулирования  и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных  организаций - это система мер, посредством  которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает  дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль над деятельностью  банков  проводится с целью  обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.