Банковская система России

1. Выбираете кредит, условия которого наиболее оптимальны для вас

2. Собираете пакет документов
3. Передаете собранный комплект документов кредитному инспектору в близлежащем филиале Сбербанка и заполняете заявление на кредит
4. В случае принятия положительного решения — произведите оплату тарифа за обслуживание ссудного счета.
5. Заключаете кредитный договор.
6. Получайте кредит
• наличными деньгами;
• на счет по вкладу, действующему в режиме «до востребования»;
• на счет банковской карты.

     Банк  Русский Стандарт

     Банк  предоставляет кредит частным лицам  в рублях. Процентная ставка по кредитному договору фиксируется в тот день, когда был предоставлен кредит и в дальнейшем не меняется. Ни колебания курса доллара к рублю, ни изменения цен на товары не влияют на размер возвращаемых сумм. «Русский Стандарт» выдает кредит на срок от 6 месяцев до 3 лет. Исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается залогом товара или неустойкой.

     Банк  предлагает потенциальным клиентам разные виды кредита, все зависит  от приобретаемого товара. Например, «Стандартный кредит»: минимальная сумма такого кредита составляет 3 тыс. рублей, максимальная – 150 тыс. рублей, процентная ставка равна 19% годовых плюс комиссия за обслуживание кредита (ежемесячно 1,9% от первоначальной суммы), плата за досрочное погашение – 1,9% от первоначальной суммы.

     Или, «Оптимальный кредит», который выдается на 5 месяцев: минимальная сумма составляет 3 тыс. рублей, максимальная – 150 тыс. рублей, процентная ставка равна 19% годовых плюс комиссия за обслуживание кредита (ежемесячно 1,25%), за досрочное погашение – 1,9% от первоначальной суммы, первоначальный взнос – от 10% до 50%. При «Нулевом первоначальном взносе» процентная ставка уже будет составлять 29% годовых. 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Банки образуют одно из центральных звеньев в системе рыночных отношений, и развитие их деятельности - необходимое условие создания реального рыночного механизма. 
Нынешняя структура кредитной системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно развитых стран. Новая банковская система развивалась сложно и противоречиво. Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Как рыночная модель она может быть разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального Банка Российской Федерации, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию). Основной его задачей является обеспечение стабильности рубля как национальной валюты, а также надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус охватывает различные коммерческие банки, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг посредством осуществления кредитных, расчетных, депозитных, кассовых, валютных и других операций. 
Развитие банков исторически неразрывно связано с развитием товарного производства и сферы обращения. Производя денежные расчеты, кредитуя предприятия, выступая посредником в перераспределении капитала, банки существенно влияют на деловую активность и общую эффективность экономики. 
Деятельность банков тесно связана с потребностями воспроизводства. Удовлетворяя интересы производителей, они являются посредниками в отношениях между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки обладают существенной финансовой мощью и значительным денежным капиталом. 
В экономике банковская система занимает особое положение, которое определяется тем, что банки - это воплощение и заемщика, и кредитора в одном лице. Банковская деятельность играет очень важную роль в движении капиталов и одновременно несет в себе опасность повышенного социально-экономического риска. Поэтому во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская деятельность регулируется специальным законодательством. 
Банковская система в рыночной экономике исполняет, таким образом, три главные роли. 
1. Развитая структура коммерческих банков управляет системой платежей, которая обеспечивает выполнение предприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом.  
2. Банки наряду с другими финансовыми посредниками направляют сбережения населения к фирмам и коммерческим предприятиям. Эффективность осуществления процесса инвестирования средств в значительной степени зависит от способности банковской системы предоставлять кредиты именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального использования. 
3. Коммерческие банки, действуя в соответствии с кредитно-денежной политикой Центрального банка Российской Федерации, регулируют количество денег, находящихся в обращении. Стабильный и умеренный рост денежной массы при соответствующем росте объема производства обеспечивает постоянство уровня цен. Задача кредитно-денежной политики сводится еще и к обеспечению, по возможности, полной занятости и роста реального объема производства. 
Деятельность банков, действующих сегодня на российском рынке, в отличие от банков в странах с развитой рыночной экономикой ориентирована в основном на получение прибыли. Участие же кредитных ресурсов в реальном инвестиционном процессе ограничено, так как инвестиции капитала в производство связаны со значительным снижением оборачиваемости средств и большими кредитными рисками. Поэтому из-за ограниченности инвестиций современная двухъярусная структура банковской системы России не в полной мере отвечает потребностям сегодняшнего дня. Слабость производственного капитала лишает всю совокупность экономических отношений надежного фундамента и не дает оснований назвать капитал действительно доминирующей категорией современной российской экономики. 
Важными факторами, воздействующими на банковскую систему в настоящее время, остаются негативные социально-экономические последствия резкого инфляционного всплеска, последовавшего в 1998 году после трехкратной девальвации рубля, а также кризис внутренней и внешней задолженности. Операции, которые достаточно долгое время предопределяли относительно более благоприятные по сравнению с другими секторами российской экономики финансовые результаты банковской системы, включая интенсивное использование возможностей рынков государственных бумаг, международных кредитных ресурсов, а также средств населения, оказали в период кризиса разрушительное воздействие на финансовое состояние подавляющего большинства банков. 
Кроме основных прямых потерь, выразившихся в массовых задержках проведения клиентских платежей и существенном сокращении ликвидности, банковская система понесла потери, обусловленные вынужденной ликвидацией активов для удовлетворения ажиотажного спроса на денежную наличность, ростом курса доллара при исполнении срочных контрактов с нерезидентами, недополучением доходов от государственных ценных бумаг, резким снижением возможностей использования государственных ценных бумаг в качестве залога, свертыванием кредитных линий западных банков. 
Кризис привел к снижению численности кредитных организаций и концентрации банковского капитала. Для преодоления последствий финансовых трудностей банков, проявившихся в период кризиса, Центральный банк Российской Федерации продолжает осуществлять в настоящее время комплексную программу реструктуризации банковской системы, направленную на удовлетворение потребностей общества. 
Кризис финансовой системы в России обострил споры по поводу выбора оптимальной модели ее дальнейшего развития. Банкротство многих банков стало весомым аргументом в пользу отстранения банков от активного участия в корпоративном управлении. Однако решая стратегически важные вопросы судьбы национальной финансовой системы и роли банков в ней, исходить следует прежде всего из интересов реального сектора экономики, потребностей его развития и задач интеграции в мировую экономическую систему. 
Условиям российской экономики переходного типа в наибольшей степени соответствует такая структура финансовой системы, в которой доминирующую роль в финансировании экономики играли бы крупные банки, принимающие участие в корпоративном управлении и контроле. Именно на этот тип финансовой системы, который вполне соответствует и российским историческим традициям ее развития, необходимо ориентироваться при совершенствовании законодательства, регламентирующего финансовую сферу, и при разработке долгосрочных программ преодоления последствий финансового кризиса. 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 

1. ст. 2 Закона «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5,8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г.)
2. Денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной.                   - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005. - С.71
3. Словарь экономических терминов. – www.bank24.ru
4. http://revolution.allbest.ru
5. http://www.banki.ru
6. http://www.ref.by
7. http://lib.mabico.ru