Банковская система России и кредитно-денежная политика Центрального банка

 

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение

Высшего профессионального образования

 

ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Факультет очно-заочного обучения

 

 

 

Курсовая работа

 

По дисциплине «Макроэкономика»

 

на тему:

 

“ Банковская система России и кредитно-денежная политика Центрального банка”

 

 

Выполнил:

Студент 2 курса,

группы ВН2-1а

Потапова Е.А.

_________________________

подпись

 

Проверила:

_________________________

подпись

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва - 2013 г.

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………..….3

Глава 1.   Современная банковская система России………………………………6

1.   Структура банковской системы России……………………………...........6
2.   Общая характеристика деятельности Центрального Банка России……..7

Глава 2.  Денежно-кредитная политика Центрального Банка…………………..12

2.1.  Анализ денежно-кредитной политики России на 2012 г………………..12

2.2.  Проблемы реализации денежно-кредитной политики Центрального Банка России…………………………………………………………………….20

2.3.  Пути оптимизации денежно-кредитной политики Центрального Банка……………………………………………………………………………..23

Заключение…………………………………………………………………………28

Литература………………………………………………………………………….31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступают посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

В России на современном этапе  данное время идет поиск и становление оптимальных форм институционального устройства банковской системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших и сложных задач экономической реформы в России. Сложность еще заключается и в том, что мировой финансовый кризис 2008 г. показал несовершенство банковских систем большинства стран, в том числе и России.

Банковская система России сравнительно молода: не так давно в нашей стране ликвидирована государственная монополия на банковское дело, сформирована современная двухуровневая банковская система. Разработано и действует специальное банковское законодательство. Постепенно складывается конкурентная кредитно-финансовая инфраструктура, основным элементом которой являются коммерческие банки.

Вместе с тем банковская система России переживает трудности, связанные с особенностями современного этапа развития мировой экономики. Многие коммерческие банки нашей страны оказались не готовы к эффективной работе в условиях финансового кризиса 2008 г. Как последствия, в банковской системе РФ в данный момент происходит укрепление позиций крупнейших госбанков и банков из топ-10, консолидация в секторе и быстрое сокращение количества банков, перераспределение средств населения в пользу госбанков, высокий уровень стоимости денег для заемщиков и банков вне первого круга. Приток вкладов и кредитование замедлились до 10-15%. До сих пор существуют очень серьезные риски массового оттока вкладов, сбоев в системе расчетов, денежного голода в экономике.

Произошедшие события и важная роль, которую играет банковская система для страны, обуславливают интерес к проблеме банковской системы России и кредитно-денежной политике Центрального Банка России.

Цель исследования заключается в анализе банковской системы РФ и денежно-кредитной политики Центрального Банка на основе экономической теории, выделении проблем и перспектив развития банковской системы РФ.

Объектом работы является банковская система России, рассматриваемая в свете последних тенденций развития отечественного банковского бизнеса.

Предмет работы – процессы развития банковской системы и механизма денежно-кредитной политики Центрального Банка.

Задачи исследования следующие:

1. Изучение теоретических основ денежно-кредитной политики и организации Центрального Банка;
2. Оценить состояние денежно-кредитной сферы России на современном этапе;
3. Анализ основных направлений денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
4. Выявить причины, затрудняющих эффективность денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
5. Сформировать основные пути решения выявленных проблем инструментария денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

В настоящее время в России экономическая ситуация и обстановка в денежном секторе является достаточной сложной: Правительство, Министерство финансов и Банк России вынуждены действовать в условиях недостаточности денежной массы, недооценки финансовых активов и активного платежного баланса. Тема курсовой работы является актуальной, т.к. именно от того, как Россия будет строить свою денежно- кредитную политику, насыщать экономику деньгами, возвращая им роль всеобщего средства обращения, платежа и накопления, изживать иностранную валюту из внутреннего национального оборота, будет зависеть ее будущее.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Современная банковская система России

1. Структура банковской системы России

       В соответствии с Законом кредитная организация − это юридическое лицо, которое имеет целью получение прибыли, и на основе лицензии Банка России имеет право реализовывать банковские операции. Состав банковских операций также предусмотрен в Законе «О банках и банковской деятельности».

Кредитные организации подразделяют на банки и небанковские кредитные организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

− размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

− открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

− покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты (наличной и на счетах);

− привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады;

− финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов.

Небанковская кредитная организация − кредитная организация, обладающая правом осуществлять некоторые банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным Законом. Возможное сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций определяется Банком России.

Результатом принятия и введения в действие вышеуказанных законов явилось то, что кредитно-банковская система России приобрела следующий вид:

− Центральный банк РФ (Банк России);

− Сберегательный банк;

− коммерческие банки различных видов, в том числе специальные банки развития;

− банки со смешанным российско-иностранным капиталом;

− иностранные банки, филиалы банков-резидентов и нерезидентов;

− союзы и ассоциации банков;

− иные кредитные учреждения.1

Новое банковское законодательство внесло решительные изменения не только в структуру кредитно-банковской системы, но и в принципы построения и управления данной системой. Практика доказала, что наиболее эффективным является ее двухуровневое строение. В данном случае критерием отнесения элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, определенное отношениями субординации. Центральный банк, например, находится на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом, т.е. осуществлять функцию управления всей системой. А коммерческие банки и кредитные учреждения составляют нижний уровень системы.

2. Общая характеристика деятельности Центрального Банка России

          В связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков - Шведский Риксбанк образован в 1668г.) возникла потребность в центральных банках. В XX в. осознание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, которая состоялась в Брюсселе в 1920г., отметила, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать».

Основные функции Центрального банка:

В экономической литературе в течение многих лет функции центрального банка формулируются устойчиво:

- монополия денежной эмиссии;

- функции банка правительства (в частности, исполнение бюджета и управление государственным долгом);

- банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции);

- проводник официальной денежно-кредитной и валютной политики;

- орган надзора за банками и финансовыми рынками.

Однако роль, которую играют центральные банки в национальной экономике, значительно шире.

Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны. Они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Помимо этого он является представителем правительства в финансовых операциях последнего. Ключевая функция банка разрабатывать и проводить кредитно-денежную политику.

Главными инструментами кредитно-денежной политики являются:

Официальная учетная ставка - сравнительно редко изменяемая ставка ЦБ, по которой он готов учесть векселя или предоставить кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции.

 Обязательные резервы - часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ.

Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Разумный банковский надзор - всевозможные методы контроля над функционированием банков с точки зрения обеспечения их безопасности на базе сбора информации, требования соблюдения определенных балансовых коэффициентов.

Контроль над рынком капиталов - порядок выпуска акций и облигаций, включая стандартные правила-требования, очередность эмиссии, официальный предел внешних заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и др.

Допуск к рынкам - регулирование открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям.

Специальные депозиты - часть прироста депозитов или кредитов КБ, изъятая на беспроцентные счета в ЦБ.

Количественные ограничения - потолки ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое “замораживание” процентных ставок.

Валютные интервенции - купля-продажа валюты для воздействия на курс и на спрос и предложение денежной единицы.

Управление госдолгом. Эмиссия гособлигаций нейтрализует ликвидность банков, связывает их средства, и поэтому масштабы госдолга, техника его эмиссии, форма размещения имеют большое значение для контроля за денежным обращением.

Таргетирование - установление целевых ориентиров роста одного или нескольких показателей денежной массы.

Регулирование фондовых и фьючерских операций путем установления обязательной маржи.

Нормы обязательного инвестирования в государственные ценные бумаги для банков и инвестиционных институтов.2

Как агент правительства в фискальных делах центральный банк дает ему советы, управляет некоторыми депозитными счетами и фондами правительства, от имени правительства выпускает и изымает из обращения деньги, управляет национальными инвалютными резервами и выступает от имени правительства на международном валютном рынке, является депозитарием золота и управляющим государственным долгом (выпускает государственные облигации, выплачивает проценты по ним, погашает их).

Центральный банк распоряжается правительственными депозитами (даже если они содержатся в коммерческих банках). Почти все правительственные расходы и доходы проходят по счетам центрального банка. Балансы, дающие процент, хранятся на счетах коммерческих банков. Центральный банк также обладает счетом для вложения правительственных доходов в ценные бумаги (обычно самого же правительства) и счет, на котором находятся инвалютные запасы.

Центральный банк выпускает деньги и распределяет их между коммерческими банками, исключает из обращения старые банкноты и стершиеся монеты. Новые деньги выдаются коммерческим банкам по заявкам, отображающим их потребности в денежной наличности, путем дебетной записи на счетах коммерческих банков в центральном банке.