Банковская система и её роль в национальной экономике. Особенности её развития в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

Кафедра экономической политики

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине: Макроэкономика

на тему: Банковская  система и её роль в национальной экономике.           Особенности её развития в Республике Беларусь

 

 

 

 

 

 

 

 

Руководитель                                                             

ассистент                     (подпись)   (оценка)                       Н.М. Авдеенко

                           (дата)

 

 

 

МИНСК 2012

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 32 с., 6 рис., 2 табл., 17 источников, 3 прил.

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ, ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

 

Объект исследования – банковская система.

Предмет исследования – специфика функционирования и особенности развития банковской системы в Республике Беларусь.

Цель работы: рассмотреть банковскую систему, изучить механизм ее функционирования, а также оценить деятельность и выявить перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.

Методы исследования: описание; систематизация; классификация; аналитический метод; метод сравнительного анализа; статистический; метод сбора фактов; метод индукции и дедукции в изучении эмпирических данных.

Исследования  и разработки: на основе изучения различных источников информации были определены сущность, структура и функции современной банковской системы в целом, выявлены её особенности в Республике Беларусь. Был рассмотрен и проанализирован опыт становления банковских систем в странах с переходной экономикой. На основе свежих статистических данных было оценено выполнение «Стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 – 2015 годы».

Элементы научной  новизны: комплексность и системность проведенного исследования.

Область возможного практического применения: результаты, полученные в курсовой работе, могут быть использованы на лекционных и семинарских занятиях.

Автор подтверждает, что  приведенный в ней аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические положения и концепции  сопровождаются ссылками на других авторов.

 

 

                    ____________

                    

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 4

1 Современная банковская система: сущность, структура, функции. Роль центрального банка в банковской системе 5

2 Опыт становления банковских систем в переходных странах 13

3 Особенности банковской системы Республики Беларусь 19

Заключение 29

Список использованных источников 31

Приложение А Прогноз важнейших показателей банковского сектора

на 2011-2015 годы 33

Приложение Б Институциональные характеристики банковского

сектора РБ 35

Приложение В Важнейшие экономические показатели денежно-кредитной

политики, достигнутые за первое полугодие 2012 г 36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Тема данной курсовой работы ― банковская система и ее роль в национальной экономике, особенности  ее развития в Республике Беларусь.

Эта тема была выбрана не случайно, в виду ее актуальности. Ведь банки – это одно из центральных  звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности ― необходимое  условие реального создания рыночного  механизма. Банки ― это предприятия, присущие любой нормально функционирующей  экономической формации. Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Современная банковская система – это важная сфера национального хозяйства любого развитого государства. Она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции, а также банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение принципов и  механизмов функционирования банковской системы в целом и особенностей становления и развития банковской системы Республики Беларусь с учетом зарубежного опыта.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. изучить сущность банковской системы и ее роль в государстве;

2. изучить структуру и особенности функционирования банковской системы Республики Беларусь;

3. проанализировать «Стратегию развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 гг».

В написании данной курсовой работы были использованы работы Ковзанадзе И.В. «Особенности развития банковских систем бывших социалистических стран», Миллера, Р. Л. «Современные деньги и банковское дело», Долана Э. Дж. «Деньги, банковское дело, денежно-кредитная политика», и др. Материал по Республике Беларусь основан на Банковском кодексе Республики Беларусь, «Стратегии развития банковского сектора Республики Беларусь на 2011-2015 гг». Также был использован материал, опубликованный в сети Internet.

 

 

1 Современная банковская система: сущность, структура, функции. Роль центрального банка в банковской системе

 

Современная банковская система  – это важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам.

Банк – это юридическое  лицо, созданное в определенной организационно-правовой форме и имеющее исключительное право на существование в законодательно установленном порядке деятельности от своего имени по привлечению средств  на вклады (депозиты) и размещению указанных  средств на условиях возвратности, платности, срочности.

Задачи банка как предприятия  связаны с удовлетворением потребностей в своих услугах народного  хозяйства и населения. Банковский продукт (услуга) по своей природе  относительно не дифференцированный, как это имеет место на предприятиях отраслей народного хозяйства, где  выпускаются товары различного назначения. Банки имеют дело со специфическим  товаров - деньгами, и их услуги связаны  главным образом с движением  денег (ссудные, депозитные операции, расчеты  и т.д.) или сопутствуют этому  движению (трастовые операции, выдача гарантий, хранение ценностей и др.) Специфическими продуктами банков являются: платежные средства, эмитируемые  на макро- и микроуровне (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и  др.); аккумулируемые ресурсы и превращение  их в работающие на экономику; кредиты, предоставляемые клиентам как капитал; разнообразные услуги потребителям [2, с.6].

Банки являются сферой приложения труда особого типа предпринимателей - банкиров. Труд работников, занятых  в банковской сфере, образует издержки обращения и представляет вычет  из стоимости, созданной в отраслях материального производства.

Банки относятся к категории, так называемых финансовых посредников. Посредническая функция - важнейшая  в деятельности банков. Это, прежде всего посредничество в кредите. Банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале. Перераспределение денежного капитала осуществляется от кредитора к кредитополучателю при посредничестве банков. Денежные средства могут перемещаться и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в кредит, и увеличиваются общие издержки по перемещению средств. Непосредственное предоставление свободных денежных капиталов их владельцами в ссуду промышленным, торговым и иным предприятиям наталкивается на ряд препятствий (несоответствие размеров свободного денежного капитала размерам спроса, несовпадение по срокам, неосведомленность о состоянии кредитополучателя). Банки же наиболее осведомлены о платежеспособности клиентов, о размерах и сроках предложения денежных ресурсов, обладают новейшими технологиями банковских операций.

Для банков характерен двойной  обмен долговыми обязательствами: они размещают свои долговые обязательства (депозиты, сертификаты, векселя, чеки) при мобилизации денежных средств, а мобилизованные средства размещают  в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Принимая вклады клиентов, банк создает новое  обязательство “депозит”, а, выдавая  ссуду - новое требование к кредитополучателю. Новые требования и обязательства  становятся товары на денежном рынке. Банки принимают на себя безусловные  обязательства с фиксированной  суммой долга перед юридическими и физическими лицами (средства на счетах, вклады). Это увеличение риск банковской деятельности. Фиксированные  по сумме долга обязательства  должны быть оплачены в полной сумме  независимо от рыночной конъюнктуры.

Посредническая функция  банков проявляется и в посредничестве в платежах для своих клиентов, как наличными, так и безналичными денежными средствами. Концентрация денежных ресурсов на счетах в банках позволяет осуществлять бесперебойные  платежи, сокращать расходы по их проведению. Стандартные формы расчетов, платежных документов используют для  совершения расчетов через банки. Банки  берут на себя ответственность за своевременное и полное выполнение поручений клиентов по совершению платежей за их счет, а в определенных условиях и за счет кредита.

Банки выступают посредниками в операциях с ценными бумагами (купля-продажа ценных бумаг, их хранение, консультации, другие агентские функции), тем самым способствуя развитию, формированию фондового рынка.

Функцией банка является также стимулирование накоплений в  хозяйстве. Это достигается путем  мобилизации денежных доходов и  сбережений и превращения их в  капитал. В первую очередь используются внутренние накопления хозяйствующих  субъектов и населения. Различные  субъекты получают денежные доходы (прибыль), часть из которых аккумулируются для будущих расходов. Банки мобилизуют эти денежные доходы и сбережения в виде вкладов (депозитов) с выплатой депозитного процента. Стимулирование к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики банков, страхованием депозитов, гарантией их возврата.

К функциям банка можно  также отнести - функцию регулирования  денежного оборота. Банки являются центрами денежного и платежного оборотов. Через них создаются  возможности совершения обмена, движения денежных средств, регулирования этих процессов, имитирования средств платежа [1, с.58-60].

Выполняя перечисленные  функции, банки играют важную роль в  экономике.

Роль банка можно рассматривать  с количественной и качественной точки зрения. Количественная сторона  определяется объемами банковского  продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием  банковских услуг (операций). Эти данные позволяют оценить масштабы банковской деятельности, сравнить работу отдельных  банков как по стране, так и в  сопоставлении с другими странами.

Качественная оценка роли банков производится в увязке с общеэкономическими показателями. Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных  денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и  передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы  использования. Благодаря банкам действует  механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для  инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства  жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения, способствуя ускорению оборота  денег, ускоренным расчетам, переводом  денег, выпуском кредитных орудий обращения  вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и др.). Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной  политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через центральный  банк и воздействует на его отношения  с коммерческими банками и  остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие  этой политики на другие сферы национальной экономики.