Влияние глобализации на российскую банковскую систему

Влияние глобализации на  российскую банковскую систему 

События, связанные  с развитием мирового финансового  кризиса и оказавшие существенное воздействие на траекторию развития российской банковской системы, являются в настоящий момент тем важнейшим  фактором, который определяет векторы  и приоритеты ее дальнейшей трансформации. В статье на основе систематизации и анализа опыта развития обозначены основные направления дальнейшего  развития банковской системы РФ с  учетом влияния современных глобальных тенденций. 
Новым вектором дальнейшего экономического развития Российской Федерации определен тренд инновационного развития. Для успешного преодоления трудностей и неопределенностей, характерных для современного момента структурной перестройки экономики России, важно мобилизовать усилия и задействовать весь потенциал экономического механизма страны. Традиционно важное место в этом механизме отводится национальной банковской системе. 
Специфика развития банковской системы России в условиях финансового кризиса (проявляющаяся, среди прочего, в противоречии, когда с одной стороны, происходит сжатие активности банков на рынке банковских услуг, а с другой стороны, – обострение конкуренции между банками) изменяет стратегические ориентиры дальнейшего развития этого сегмента финансовой системы. В современных условиях возникает вопрос о возможных путях ее развития, учитывая важность своевременной адаптации к глобализационным процессам. В связи с этим, требует прояснения аспект, связанный с дальнейшей интеграцией российской банковской системы в мировое экономическое и финансовое пространство.  
Национальные банковские системы более не локализованы в рамках административных государственных границ. Все более очевиден процесс интернационализации банковского бизнеса, когда банки все более интенсивно осваивают иностранные рынки, учреждают в других странах коммерческие представительства, дочерние учреждения и филиалы. Это во многом стало возможным в связи с расширением либерализации в финансовой сфере. Глобальные процессы либерализации, нивелирующие саму возможность функционирования самодостаточного независимого национального финансового рынка, предполагают неизбежный выход на глобальный рынок основных экономических агентов и ставят банки в один ряд с прочими акторами экономических процессов. Формируется своего рода единое мировое финансовое пространство.  
В настоящее время коммерческие банки, важные финансовые посредники, обретают все более очевидную мощь и концентрируют все более значительные ресурсы. Более того, реалии современного этапа развития мировой экономики свидетельствуют, что роль финансового фактора в ее развитии постоянно возрастает. Это справедливо и в отношении отдельных национальных экономик. Экономисты говорят о так называемом феномене финанциализации экономики. Речь идет, прежде всего, о том, что финансовый сектор начинает доминировать в общей экономической деятельности, а его масштабы стремительно увеличиваются. Именно финансовый сектор в последние десятилетия вносит значительный вклад в экономический рост.  
Необходимость достижения базиса для успешной реализации современными российскими банками своего специфического назначения, основного круга их функций и задач однозначно предопределяет перспективу их включения в мировое экономическое и финансовое пространство. Постепенно расширяется присутствие как российских банков за рубежом, так и иностранных банков в России в форме участия в уставном капитале кредитных организаций. 
В этих условиях все более актуализируется необходимость укрепления позиций российских банков по отношению к ведущим мировым финансовым организациям и институтам. Однако процесс интеграции российских банков в мировое экономическое и финансовое сообщество в настоящее время, к сожалению, еще не имеет системного характера. Представляется, что этот неизбежный, хотя и внутренне противоречивый процесс – перспектива ближайшего времени. 
Важно подчеркнуть, что возможность прихода банков на иностранные рынки должна быть взаимной, а у участников должны быть равные возможности.  
Считаем возможным обсуждение подобного сценария, поскольку уровень развития и накопленный потенциал отдельных российских банков соответствуют подобной задаче. Так, к примеру, Сбербанк России уверенно занимает лидирующие позиции в банковской системе РФ. По рыночной капитализации среди банковских учреждений Сбербанк занимает 17 место в мире и 1 место в России – 77 млрд долл. в настоящее время. В Стратегии развития Сбербанка на период до 2014 г. определена амбициозная задача не только оставаться крупнейшим банком в стране, но и войти в десятку крупнейших по капитализации финансовых институтов мира. Помимо этого, поставлена задача расширения присутствия на международном банковском рынке: открыть дочерние банки в странах СНГ, Азии (например, в Индии), Восточной Европе. 
Банковская система России в целом достигла минимально необходимого уровня развития для того, чтобы включиться в такое взаимодействие с банковскими системами других государств. Ее институциональная структура сформирована и имеет устойчивый характер. За свою двадцатилетнюю историю она уже приобрела такие новые для нашей страны финансовые институты, как государственное страхование частных вкладов, банковская тайна, бюро кредитных историй, залог по кредиту, банкротство, институты срочного рынка и рынка производных инструментов, кредитные рейтинги, пруденциальное регулирование, противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма, принципы корпоративного управления. Модификация существующих институциональных комплексов осуществлялась через заимствование (импорт) институтов, то есть сознательное копирование формальных норм и правил поведения одного общества и перенос в другое. В России заимствование институтов происходило несистемно, путем случайного выбора обществ-«доноров» и в отсутствие единого целевого ориентира – такого, каким для стран Центральной и Восточной Европы стала институциональная система Западной Европы. Так, основная часть гражданско-правовых институтов, имеющих отношение к банковскому делу, была заимствована в странах континентальной Европы, а подходы, связанные с регулированием фондового рынка, и принципы корпоративного управления, – из стран англосаксонской системы права . 
В этих условиях все более актуализируется необходимость укрепления позиций российских банков по отношению к иностранным финансовым организациям и институтам. Для того, чтобы в полной мере соответствовать современным экономическим реалиям, а также отвечать запросам текущего момента по переходу на инновационный тип развития, национальная банковская система должна еще пройти в своем развитии ряд этапов, одним из которых станет гармоничная интеграция банковского сектора России в международную финансовую систему.  
Однако даже поверхностный анализ современной ситуации в российской банковской системе свидетельствует о закрытом характере адаптации к процессу финансовой глобализации. Это выражается, с одной стороны, в создании максимально благоприятных условий для формирования и укрепления национального банковского капитала, а с другой стороны – в реальном ограничении возможностей функционирования на территории РФ иностранных банков в форме филиалов.  
Современные характеристики ситуации в банковской системе России, когда иностранные банковские институты приходят на отечественный банковский рынок исключительно в форме дочерних структур, не в полной мере реализует потенциал интеграции российской банковской системы в мировое экономическое и финансовое пространство. Формально ограничивая присутствие филиалов иностранных банков, Россия ограничивает собственные возможности будущей экспансии своих коммерческих банков на зарубежные рынки как развитых, так и развивающихся государств. В условиях, когда отечественная банковская система должна не приспосабливаться к процессам финансовой глобализации, а становиться полновесным и полноправным участником мирового финансового рынка, избранная тактика представляется ошибочной. Чем выше уровень развития банковской системы и финансового сектора страны в целом, тем больше выгоды от притока капитала для экономического роста и ниже уязвимость этой страны по отношению к кризисам как в прямых, так и в косвенных отношениях. Однако важно понимать, что прежде чем на практике реализовать идею реальной открытости национальной банковской системы, необходимо существенно упрочить ее ресурсную и капитальную базу и модифицировать систему регулирования и надзора в соответствии с лучшей международной практикой и опытом.