Денежная система: основные элементы и ее оценка

Для поддержания устойчивости денежного оборота, Центральный банк должен использовать комплекс инструментов:

1. осуществлять надзор и контроль за денежным оборотом.
2. контролировать функционирование исключительно национальной валюты на территории страны.

Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте.

Кроме того, ЦБ РФ выполняет и другие функции (см. Приложение 10).

Подводя итог вышесказанного, можно сделать выводы что, официальной денежной единицей Российской федерации является рубль. Краткие итоги можно представить в виде схемы (см. Приложение 11).

Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России. Регулирование денежного обращения в Российской Федерации возлагается на Банк России, и осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Рассмотрены особенности современной денежной системы РФ.[36, c. 45]

2.2. Текущие проблемы денежной системы России

После непрерывного десятилетнего экономического роста и повышения благосостояния людей, Россия столкнулась с серьезными экономическими проблемами. Во всех странах мира глобальный экономический кризис привел к падению производства, снижению доходов населения, росту безработицы.

Глобальный экономический кризис носит целый характер, затрагивает большинство секторов экономики и общественной сферы в всякой стране, воздействует на структуру вселенской экономики и взгляды интернациональных финансовых взаимоотношений.

Главная проблема российской экономики - до сих пор очень высокая зависимость от экспорта естественных ресурсов. В последние годы правительство устроило почти все в намерении становления секторов экономики перерабатывающей индустрии, услуг, автотранспорта, но главную роль в экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В итоге кризиса фактически на все продукты российского сырьевого экспорта снизились не лишь расценки, но и спрос [34. 4].

2-ая проблема - недостающая  конкурентоспособность несырьевых  секторов экономики. Когда начались  трудности в сырьевых секторах, не отыскалось секторов экономики, способных «поддержать» экономику. Более того, трудности от сырьевых секторов экономики начали распространяться на соседние. Итог - существенное снижение промышленного производства, подъем числа безработных, понижение заработных плат и разряд остальных отрицательных результатов. В особенности это заметно в тех городах и регионах, в каких пребывают большие сырьевые компании, и которые в критериях неизменного подъема расценок на сырье были очень обеспеченными.

3-я проблема - недостающая развитость денежного сектора, банков. Почти все русские компании, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на наружные рынки, не могли рассчитывать на оплачивание внутри державы. Кредиты русской банковской системы были дороже, сроки кредитования - меньше. Фирмы обязаны были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки денежных средств стали для компаний неприступными.

Государственная экономика в последние годы развивались во многом за счет внешних источников - больших расценок на сырье, «недорогих» кредитов иностранных банков, ныне РФ для выхода из кризиса и обеспечения долговременного стабильного становления нужно отыскать внутренние источники подъема.

Одной из главных проблем в развитии денежной системы РФ можно назвать обратимость рубля, т.е. признание его разными финансовыми субъектами в различных государствах в качестве достоверного средства расчетов и средства накопления. Оплата многих продуктов и услуг в РФ производится в руб., однако расценки равняются к курсу долларов США (либо евро).

Действия Центрального банка РФ ориентированы на то, чтоб рубль стал общепризнанной валютой. В течение почти всех лет Центральному банку не получается сделать рубль общепризнанным интернациональным средством платежа. На наш взгляд, стабилизации рубля препятствует несовершенство законодательной базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк РФ, изготовили его государством в государстве: «Банк РФ наделен не только лишь монопольным правом на валютную эмиссию, но и монопольными правами в области регулировки и наблюдения за банковской деятельностью» [23, 9]. Мировой денежный кризис лишь ухудшил трудности Российской экономики, зависимой от мировых валют.

Следующая проблема - отсталость банковской системы. Монопольное введение курсов заграничной валюты Центральным Банком РФ. Банк РФ настаивает на надобности хранения денежных ограничений тем, что они разрешают ему бороться с вывозом денежных средств из державы, денежными спекуляциями и нужны для укрепления курса рубля, противодействия стагнации экономики.

Монопольное право ЦБ РФ на валютную эмиссию - повышение денежной массы. Практические размеры валютной массы ориентируются только объемами валютной эмиссии (валютных обещаний) Банка РФ. Поступающая в качестве заработков экспортеров либо средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество руб., курс размена категорично устанавливает ЦБ РФ. Растут потери российских бизнесменов.

Не отработан механизм охраны системы электронных платежей. Громкие скандалы, связанные с неправомерным списанием валютных средств со счетов покупателей и взломом банковских систем.

Следующей большой проблемой считается стагнация экономики. Процесс уменьшения цены денег, в итоге которого на одинаковую сумму средств через некое время разрешено приобрести наименьший размер продуктов и услуг. На практике это выражается в повышении расценок. Люди начинают меньше сохранять и более тратить: наблюдается желание понижения размера валютных взносов народонаселения в банках.

Так же, одной из проблем считается девальвация, т.е снижение курса государственной валюты сообразно отношению к иным валютам. Предпосылкой девальвация может быть стагнация экономики, а может и понудительное понижение курса валюты Центробанком державы. Девальвация и стагнация экономики, схожие сообразно смыслу понятия. Различие меж ними следующее: стагнация экономики - это удешевление средств внутри державы, а девальвация удешевление валюты сообразно отношению иностранным валютам. Поднятие расценок на импортные товары и продукты, выполняемые в РФ с внедрением импортного сырья и материалов.

Рецессия считается последующей проблемой денежной системы РФ. Рецессия считается одной из фаз финансового цикла, в экономике термин означает условно умеренный, некритический регресс изготовления либо замедление темпов финансового подъема. Регресс производства характеризуется нулевым подъемом валового государственного продукта (ВНП) либо его падением на протяжении более полугода. Рецессия чаще всего ведёт к мощным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной державы находится в зависимости от экономики остальных государств, потому народнохозяйственный регресс в той либо иной стране может привести к спаду экономик в остальных государствах и в том числе и к провалу на глобальных биржах.

В итоге всего этого, денежная система РФ продолжает переживать глубочайший кризис, что обусловлено всеобщим расстройством экономики державы, связанным с резким падением отдачи изготовления, значимым подъемом расценок, кризисным состоянием финансово-кредитной системы, большими недостатками бюджетов, внутренним и наружным долгом. Валютная масса, функционирующая в стране, не обеспечивалась товарно-материальными ценностями.

В результате кризисного состояния российской денежной системы нарушены функции  национальной денежной единицы [24, 340.]:

1) Как средства обращения. В обращении наравне с официальной валютной единицей практически синхронно работает доллар США, а еще огромное количество псевдоплатежных средств (сертификаты, налоговые обещания, варранты и др.). В итоге денежная масса необоснованно растет, а роль Банка РФ как регулятора валютного обращения снижается. Это ведет к обесценению рубля;

2) Как средства платежа. Переход к рыночной экономике  в РФ ознаменовался таким новоиспеченым явлением, как неплатежеспособность. Неплательщиками стают физические и юридические лица, а еще правительство, которое задерживает плату сообразно собственным заявкам, выплату заработной платы работникам экономной сферы, пенсий, пособий, стипендий.

Неплатежи вызваны целым рядом обстоятельств, в том числе внедрением в широких масштабах налично-валютного оборота, ослаблением расчетно-платежной выдержки, расширением внебанковского оборота (кругооборот теневой экономики). Не заключительную роль в данном процессе играет подъем потребности в денежных средствах для оборота. В целом все наверное приводит к расстройству всей платежной системы.

3) Как средства сбережения. Из-за неизменного обесценения российская валюта потеряла дееспособность сберегаться и накапливаться. Функцию сокровища исполняет доллар США. Ежегодно у физических лиц оседает иностранной валюты в наличной форме по 10-15 миллиардов, что составляет по 10% валютных заработков.

Постольку, поскольку в течение последних лет воспринимались разнонаправленные решения условно достижения итога (при каких регресс замедляли за счет эмиссии, а стагнацию экономики снижали за счет лимитирования валютной массы), то в экономике продолжались и регресс, и усиление валютной массы. Все это привело к тому, что размах расценок поменялся приблизительно в 10 тыс. раз. Очевидно, что процесс стагфляции, когда валютная масса вырастает в критериях регресса изготовления, станет продолжаться до тех времен, пока либо не сдержат подъем расценок на продукцию производителей-монополистов, или не сформируется конкурентноспособная среда. 

Таковым образом, основная задача для решения трудности прекращения регресса изготовления и снабжения финансового подъема состоит в обеспечивании адекватного уровню ВВП размера валютной массы. Потому и за счет соотношения товарно-валютных масс разрешено постановить многие нынешние проблемы, подключая подъем ВВП. Однако в критериях бесконтрольно возрастающих свободных расценок, которые реагируют на модифицирование размера валютной массы в обращении (при неимении серьезной конкуренции), мера сообразно упорядочению скорости валютного обращения выдаст лишь временный результат.

2.3. Перспективы развития денежной системы РФ.

Рассмотрев основные тенденции, связанные с денежной системой России мы можем сделать некоторые выводы и рассмотреть перспективы её развития.

В экономике РФ, как и в экономиках других странах мира, прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы:

1. Из денежного оборота  в качестве платежного средства  полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

2. Из денежного оборота  вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. С дальнейшим усилением  интернационализации хозяйственной  жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).

4. В денежном обороте  все большая роль отводится  электронным деньгам.

Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества.[17, c. 67]

Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.).

Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги).

В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.

Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы.