Деньги: сущность и значение в хозяйственной жизни

     Использование денег как средства обращения приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, он также стимулирует развитие специализации и торговли и, таким образом, способствует общему росту благосостоянию общества.

     Однако бартерный обмен не исчез абсолютно с появлением денег как средства обращения. Он сохранился и в современном мире, а в некоторых случаях даже сохранился. К примеру, при высоком уровне инфляции бартерные сделки могут быть более выгодными, чем оплата «живыми» деньгами. Наглядным примером этому могут служить страны входящие в СНГ, которые предпочитают бартерный обмен своей продукции, вследствие обесценивания рубля и крайнего недостатка «твердой», конвертируемой валюты.

     Бартер существует в современном мире также за счет расширения компьютерных методов поиска и расчета с партнерами. Своеобразным бартером можно назвать и оплату труда на предприятиях, в кооперативах и других организациях товарами, минуя денежную заработную плату или частично компенсируя ее.

     Большинство людей при мысли о деньгах представляют себе цветные бумажки, называемые банкнотами Центрального банка России, и монеты разного достоинства. Экономисты же объединяют все это воедино и называют этот компонент денежной массы наличностью. Кроме того, к деньгам как средству обращения относятся кредиты, выдаваемые под вклады в коммерческих банках, называемые бессрочными депозитами, или вкладами до востребования. Такие чеки широко используются в качестве средства обращения в США и Европе. Они могут быть незамедлительно обращены в бумажные и металлические деньги по первому требованию владельца.

Итак, наличные деньги плюс вклады до востребования являются средством  обращения. Но все ли это? Следует  ли отнести сюда сберегательные счета, вклады в ссудно-сберегательных учреждениях, государственные ценные бумаги? Но все это нельзя использовать непосредственно  как средство обращения.

 

 

 

 

 

Деньги как  мера стоимости

      Деньги  выступают также в качестве  меры стоимости. Общество использует  денежную единицу для измерения  относительных стоимостей разнообразных  товаров и услуг. Также как  мы измеряем расстояние, объем  или вес соответствующей единицей  измерения: метры, килограммы  или литры, так мы соизмеряем  и стоимость товара или услуги  в денежном выражении. Точно  таким же образом в экономике  поступает правительство, когда  устанавливает свою собственную  меру стоимости. С помощью выбранной  денежной единицы измеряется  относительная стоимость всех  товаров и услуг. Единая денежная  единица значительно облегчает  сравнение стоимостей различных  товаров и установление эквивалентных  соотношений между ними.

     Предположим, что экономическая система не имеет меры стоимости. Тогда, вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара нам бы пришлось составлять пропорции обмена каждого товара на другие. Для различных товаров и услуг количество возможных пропорций составляло бы n(n-1)/2. В таком случае вычисление стоимости товара стало бы чрезвычайно сложным.

     Деньги как мера стоимости не выполняют свою функцию в период быстрой инфляции. Ведь измерение ценности блага осуществляется через «цену», то есть через количество денежных знаков, выражающее экономическую ценность данного блага. А так как цены в рыночной экономике находятся в постоянном движении, то для измерения стоимости блага приходится различать «номинальную» и «реальную» цены.

     Номинальная цена – это то количество денег, которое требуется для оплаты данного блага по сложившейся на данный момент рыночной цене. Реальная цена – это количество денег, которое потребовалось для оплаты того же блага по ценам базового периода.

      Таким образом, в период быстрой инфляции растет номинальная цена, а деньги обесцениваются и перестают выполнять функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена валюты. В то время как национальная валюта обесценивается, стоимость товаров, выраженная в иностранной валюте, остается постоянной. На нее обычно и ориентируются предприятия и торговцы.

     Между деньгами и ценами на товары существует обратная зависимость. То есть когда покупательная способность денег падает, цены растут, и наоборот, когда покупательная способность денег растет, цены – падают.

 

   Деньги как средство накопления

     Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение достаточно длительного времени не покупает другие товары, то деньги изъятые из обращения начинают выполнять функцию средства накопления.

     Деньги выполняют эту функцию потому, что они дают их владельцу возможность приобретать товары и услуги в будущем. То есть деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Деньги могут выполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной ликвидностью”, т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного средства и, накапливаясь, они не меняют своей номинальной ценности.

     Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции:

1. Покупка драгоценных  металлов или камней (ювелирные  изделия);

2. Покупка имущества и  вещей, имеющих небольшой, но  постоянный спрос;

3. Покупка долговых обязательств;

4. Покупка ценных бумаг,  имеющих постоянный спрос;

5. Покупка иностранной  валюты;

6. Хранение местной валюты  дома в виде наличных денежных  накоплений;

7. Хранение местной валюты  в банке в виде безналичных  денежных средств.

Деньги в функции средства накопления стихийно регулируют денежное обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращение товарооборота  часть денег уходит из обращения  и превращается в сокровища. Когда  же производство расширяется и товарооборот растет, эти деньги вновь вступает в обращение.

Таким образом, денежное накопление – жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен экономический  рост. Но для реализации этой функции, деньги должны сохранять исходный уровень  покупательной способности в  течение длительного периода. Только при этом условии деньги смогут устойчиво  представлять долю общественного богатства, соответствующую размеру накопленных денежных знаков. Иными словами, накапливаемые деньги – это временное изъятие из процесса обращения средств обращения.

Несмотря на совершенную  ликвидность, деньги как средство накопления все же имеют определенные недостатки:

1. Наличные деньги не  приносят их владельцу дохода, в отличие от банковских вкладов,  акций, облигаций и др.

2. В период быстрой  инфляции деньги не могут служить  в качестве средства накопления, так как они постоянно обесцениваются. В таких ситуациях люди предпочитают  хранить деньги только в течение  короткого периода, и задолго  до наступления инфляции приобретают  на них недвижимость или иные  активы, которые, хотя и не являются  весьма ликвидными, но не утрачивают  своей стоимости, как деньги. В  условиях гиперинфляции национальные  деньги меняют на более устойчивую  иностранную валюту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Деньги как  средство платежа

     С развитие  товарного обмена возникает своеобразная  его форма. Отчуждение товаров  может быть отделено по времени  от реализации его цены, то  есть товары могут быть проданы  в кредит. Несовпадение во времени  покупок и продаж порождает  функцию денег как средства  платежа, Деньги выполняют данную  функцию при продаже товаров  с отсрочкой платежа (в кредит), деньги при определении цен  товаров функционируют идеально, как мера стоимости, но не играют роль средства обращения. Покупателями уплачиваются деньги за товары лишь при наступлении срока платежа, В этом случае деньги в процессе обращения не противостоят непосредственно товарам, а поступают в оборот лишь через известное время. Данная функция отражает дальнейшее развитие производственных и торговых связей между людьми. Функция денег в качестве средства платежа предполагает развитие роли денег не только как покупательного средства, но и как покупательного средства, но и как воплощение общественного богатства вообще, то есть сокровища. Но данная функция не ограничивается пределами сферы товарного обращения.

     После применения денег в качестве средства платежа значительно расширяется в связи с развитием кредита и кредитной системы, которые одновременно суживают применение денег как средства обращения. Развитие кредитных отношений и функции денег как платежного средства приводит к появлению кредитных денег. Кредит порождает долговые обязательства – векселя. В момент погашения долга деньги и выступают как средство платежа. По мере расширения товарно-денежных отношений наличные деньги стали заменяться векселями, выдаваемыми отдельными лицами. Вексель – это составленное в узаконенной форме письменное безусловное долговое обязательство векселедателя или иного указанного в нем плательщика уплатить по истечении срока сумму, указанную в векселе.

     Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием коммерческого кредита, который предоставляют друг другу товаропроизводители.

 

 

 

 

 

 

Структура денежной массы, денежные агрегаты. Скорость обращения  денег

Обычно деньги определяют как обобщённое средство покупательной  способности, принимаемое в качестве оплаты за товары и услуги. Бумажные деньги, монеты и депозиты, которые  можно изымать с помощью чеков, квалифицируют как «деньги», потому что они служат прямым средством  оплаты. Исходя из этого определения, депозиты, которые нельзя изымать  с помощью чеков и подобные им ликвидные финансовые средства , не являются деньгами, поскольку их надо сначала конвертировать в депозиты, которые можно изымать с помощью чеков, а потом использовать  для платежа. Такие высоколиквидные активы из-за лёгкости, с которой их можно конвертировать в деньги, воспринимают как «почти деньги» (квази деньги). То есть, совокупный объём наличных денег и денег безналичного оборота является денежной массой.  Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежного агрегата М2, в состав которого включаются наличные деньги в обращении (М0)- деньги вне банков, а также деньги безналичного оборота: остатки на расчётных и текущих счетах, вклады до востребования (М1), депозиты предприятий и организаций, вклады населения в банках. Совокупный объём денежной массы, в том числе и её прирост во многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита банков. С этой стороны величина денежной массы в обращении представляет собой результат денежно-кредитной политики.  Денежная база представляет собой:

·     Суммы наличных денег в обращении и в кассах коммерческих банков;

·     Средства в фонде обязательных резервов банков;

·     Остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков (в России - в ЦБ РФ).

Регулирование объёмов денежной массы и денежной базы осуществляются с помощью мер денежно-кредитной  политики, проводимых ЦБ РФ. В их составе  можно отметить изменение учётной  ставки при предоставлении ресурсов ЦБ в порядке рефинансирования коммерческих банков, установление норм образования  Фонда обязательных резервов коммерческих банков, ограничение операций коммерческих банков в ЦБ и т.д. Эти меры служат предотвращению чрезмерного роста  денежной массы и денежной базы.

Компоненты  денежных агрегатов. Перед тем, как приступить к выявлению основного смысла денежных агрегатов, необходимо дать краткое описание их компонентов.

 

 

Наличность.

«Наличность» означает как  монеты, так и бумажные деньги. Они  «изготавливаются» на Госзнаке и Монетном дворе (имеется в виду РФ). Когда требуется заменить ветхие (изношенные) банкноты и удовлетворить рост спроса на денежную наличность, Госзнак передаёт отпечатанные деньги и отчеканенные монеты в ЦБ РФ. Депозитарные учреждения получают необходимую им наличность от ЦБ. В денежный показатель включается только «наличность, находящаяся в обращении» – наличность, находящаяся вне Гознака, ЦБ и не в сейфах коммерческих банков. Наличность примерно представляет одну треть денежного показателя М1, но объём наличности, находящейся в обращении, колеблется в зависимости от сезона.

Депозиты до востребования.

Денежные агрегаты включают все депозиты до востребования всех коммерческих банков. Сейчас депозиты до востребования составляют более  половины депозитов, которые можно  извлекать с помощью чеков, и  их значение особенно велико для предпринимательских  фирм.

Другие депозиты, которые можно изымать с помощью  чеков. 

К этой категории относятся  все депозитные счета депозитарных учреждений, кроме депозитов до востребования  коммерческих банков. Сюда включены также текущие счета с выплатой процентов и списанием по безналичным расчётам (счета NOW) и счета автоматического перевода средств со сберегательного на текущий счёт (счета ATS, которые предусматривают немедленную передачу средств со сберегательного счёта на чековый, чтобы в дальнейшем покрывать выписанные чеки). Счета NOW и ATS могут предлагать все депозитарные учреждения. И ещё к этой категории относятся паевые счета с правом выписки приказов подобных чекам, кредитных союзов (CUSD) и депозиты до востребования взаимосберегательных банков. Депозиты NOW, ATS и CUSD являются чековыми счетами с выплатой процентов.

Депозиты, которые  нельзя изымать с помощью чеков.

К этой категории относятся  как сберегательные вклады, так и  срочные депозиты, т.е. вклады, начиная  от сберегательных счетов по которым  выдаются сберегательные книжки, и  депозитных счетов денежного рынка, до депозитных сертификатов. Для измерения  денежных агрегатов депозиты разделяют  на «мелкие срочные депозиты» (счета  на суммы менее $100 000) и на «крупные срочные депозиты» (больше $100 000).