Деньги и банк

Лишь на новом витке экономических  преобразований в России появилась  и стала действовать совершенная  двухуровневая банковская система, в которой Центральный государственный  банк взаимодействует с обширной совокупностью банков второго уровня — коммерческими банками.

Произошло значительное увеличение количества коммерческих банков, которые приняли  на себя груз проведения банковских операций с юридическими и физическими  лицами; резко расширился круг этих операций, банки стали активными  участниками рынка ценных бумаг, вексельного обращения. Вместе с  тем Центральный банк России сосредоточил свои усилия на организации банковского  дела в стране в целом и регулировании  деятельности коммерческих банков. Но становление современной банковской системы в России продолжается.

Следует иметь в виду, что банки  — не просто хранилища денег и  кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют собой  мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского  кредитования инвестиций, необходимых  для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, полезное, эффективное применение.

Непродуманная политика кредитования, искусственно заниженные процентной ставки приводят к разрушительным инфляционным процессам, дефициту государственного бюджета, пустой трате средств. В условиях, когда банки подмяты под себя государственным аппаратом, финансовая саморегуляция заменяется принудительным распределением зачастую не реальных, а фиктивных денежных средств. В итоге все это ведет к обнищанию страны.

2.2. Роль банков.

Кредитная система в широком  смысле слова представляет собой  совокупность банковских и иных кредитных  учреждений, правовые формы организации  и методы осуществления кредитных  операции. Дальнейшее развитие кредита  и банков проявляется в развертывании, расширении, обобществлении финансово-кредитных учреждений и, появлении новых задач и функций кредитной системы. На этапе ее становления кредитной системе отводилась роль вытеснителя старомодных ростовщиков. Она формировалась, во-первых, путем создания кредитных денег и, во-вторых, посредством возрастающего привлечения свободного денежного капитала предприятий государства и населения, самих ростовщиков.

Место посредника в платежах, которое  приобрела кредитная система  в лице банков в последующий период своего развития, сохраняется и на более поздних этапах развития. Кредитная  система постепенно превратилась во всесильного монополиста, распоряжающегося почти всем денежным капиталом предпринимателей, а также свободными денежными  средствами населения и осуществляющего  мобилизации” денежных средств всего общества в целях накопления капитала.

В настоящее время происходит дальнейшее развитие кредитной системы, и прежде всего ее функций. Наряду с основной функцией — аккумуляцией свободных  денежных средств и превращением их в ссудный капитал — развиваются  и другие функции, такие, как прием  вкладов и открытие по ним различного рода счетов, организация выпуска акций и облигаций, прием ценностей на хранение, операции посредничества в платежах. Кредитная система берет на себя выполнение операции с деньгами отдельных предприятий и организаций, создает такие орудия обращения, которые заменяют сначала золото, а затем и кредитные деньги безналичным расчет том.

Превратившись в звено финансового  капитала, кредитная система проникает  во все сферы хозяйственной жизни. Если говорить о ее положении и  современных условиях, то с полным основанием можно сказать, что ей принадлежит центральное место  в экономическом воспроизводстве. Банковская система как стержневая часть кредитной системы по своей  формальной организации и централизации  представляет самое искусное и совершенное  творение, к которому вообще приводит развитие экономических отношений.

Сформировавшаяся кредитная система  охватывает два звена или две  подсистемы — банковские и парабанковские учреждения, формирующие соответственно банковскую и парабанковскую систему. Банковская система представлена банками и другими учреждениями банковского типа, например учетными домами. Парабанковская система представлена специализированными кредитно-финансовыми и почто-сберегательными институтами.

Ключевое звено кредитной, системы, контролирующее основную массу кредитных  и финансовых операций, представляет банковская система. Банковская система — одно из высших достижений экономической цивилизации. Изобретенная и построенная человеком, она воплотила в себе многогранный тончайший инструмент воздействия через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические процессы, регулируя структуру, задавая направление развития и, главное, умело поддерживая стабильность функционирования денежного обращения, а посредством него и всей экономики.

Заключение

В наше время деньги для  многих стали смыслом жизни. Очень  много людей тратят всё своё время  на зарабатывание денег, жертвуя  своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

"Деньги заколдовывают  людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают  наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

Деньги есть универсальный товар, обмениваемый на любые продаваемые товары и услуги и пригодные для расчетов и платежей.

Эволюция денег выявляется также  посредствам рассмотрения их особых свойств. Деньгам должны быть присущи качества: неподдельность, износостойкость, делимость, однородность.

Бумажные деньги в отличие от товарных и металлических монет  из драгоценных металлов являются символическими, так как они, будучи знаками стоимости, не воплощают в своей бумажной сущности той номинальной стоимости, которая начертана на банкноте.

Развитие экономических отношений  привело к тому, что бумажные деньги в их первозданном виде перестали  удовлетворять потребности в  развитии производства, начинают появляться кредитные деньги, обусловленные  предоставлением кредита.

Кредитные деньги наряду с бумажными  деньгами оставались вначале разменными на золото, постепенно же они превращаются не только в не разменные на золото, но и в бумажные деньги, не имеющие  под собой кредитной основы, получившие название бумажно-кредитных денег.

Хотя банковская система присуща  любой экономике, только в условиях рыночной экономики она приобретает  роль центрального звена финансового  контура управления. Господствующая роль товарно-денежных отношений в  экономике рыночного типа выдвигает  на первый план проблему регулирования  денежного обращения, а посредством  него — всей хозяйственной деятельности.

Список литературы:

1. Брю Л.П. Денбги, банки, кредитные функции М. ВШ 1993.
2. Булатова А.С. Экономика:учебник М. 1995.
3. «Деньги. Кредит. Банки»: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1999.
4. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.
5. Жуков Е.Ф. "Общая теория денег и кредита" М., "Банки и биржи", 1995.
6. Журнал «ЭКО».
7. Камаева В.Д. Экономика и бизнес М. 1993.
8. «Основы рыночной экономики: Учебное пособие для вузов» - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996.
9. Поляков В.П., Л.А.Московкина "Основы денежного обращения и кредита" М., "Инфра-М" 1996.
10. Райсберг В.А. Курс экономики М. 1997.
11. Рузавин Г.И. Основы рыночной экономики М. 1996.
12. Сакс Д.Д. Макроэкономик. Глобольный подход М. 1996.Учебник по основам экономической теории М. 1996.
13. «Финансы. Денежное обращение. Кредит»: Учебник для вузов/ Л.А.
14. Чепурин М.Н. Курс экономической теории Киев 1994.