Деньги как развитая форма товарных отношений

1. Теоретическая часть

 

 Деньги как развитая форма товарных отношений.

Происхождение и сущность денег; функции денег; денежная система; эволюция денег и денежных систем; денежная масса, денежные агрегаты.

 

 

 

Введение

 

Общественное разделение труда  с самого начала породило настоятельную потребность обмениваться товарами. Одновременно возникла экономическая проблема: в каких меновых соотношениях одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет справедливо обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное землевладельцем? Найти удовлетворительный ответ сразу же было невозможно. Изначально не существовало какого-то общепринятого эквивалента, с помощью которого можно было измерить стоимость всех других товаров. Это – то, что позже назвали деньгами.

 Особую значимость изучение денег приобретает для понимания функционирования рыночной системы экономики. Так как, если страна идёт к рыночной экономике современного типа, где регулирующая экономическая роль государства достаточно велика, то деньги, денежное обращение являются главными инструментами в механизме государственного регулирования, используя которые государство может способствовать экономическому и социальному прогрессу. В том случае, когда государство не владеет этим механизмом, то возможно разрушение всего хозяйства страны. Уже на этом основании можно говорить о бесспорной важности изучения денег.

В данной работе рассмотрено происхождение  денег, их функции, эволюция денег и  денежных систем, понятия денежной массы и денежных агрегатов.

 

 

Происхождение и сущность денег

 

У разных народов в качестве денег  применялись особо популярные обменные предметы, ценность которых считалась  постоянной. Ими были топоры, рыболовные крючки, ткани, различные кожи, меха, ножи, мечи, копья, стрелы, ракушки и  т.д. Такое разнообразие дало повод некоторым экономистам заявить, что деньги – это всё то, что принимается в обмен на товары и услуги. Однако, подобное определение крайне поверхностно и ненаучно.

Существует два подхода в  исследовании происхождения денег  – субъективный и объективный. При субъективном подходе считается, что деньги возникли в результате соглашения об этом между людьми. При объективном подходе доказывается, что деньги – результат развития товарно-денежных отношений, в процессе которых из массы товаров выделился один, за которым закрепилась роль всеобщего эквивалента. Так возникла теория «товарных денег» в отличие от ныне популярной теории «кредитных денег».

Согласно теории товарных денег, возникновение  денег связано с развитием  товарообмена. На ранней стадии состояния общества обмен имел случайный характер, когда один продукт непосредственно обменивался на другой.

В обмене двух товаров стоимость  одного приравнивалась к стоимости  другого. По мере развития производства и общественного разделения труда  рынок стал наполняться множеством товаров. Поэтому появилась возможность сравнивать стоимость товара не с одним-единственным случайно оказавшимся у кого-то излишним товаром, а со многими другими. В дальнейшем из множества товаров выделился один товар, например, крупный рогатый скот, на который обменивались все остальные. В этом единственном товаре стала выражаться стоимость всех товаров. В результате длительного исторического развития обмена возник специфический товар – денежный товар.

Можно сказать, что деньги – особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства, образно говоря, «товар всех товаров».

Постепенно роль всеобщего эквивалента  закрепилась за золотом и серебром. Это сложилось благодаря естественным свойствам этих металлов. Единицей счета денег стал их вес, что выгодно отличало их от подсчета и хранения пшеницы, скота, меха и т.д. Со временем на весовых слитках стали ставить клеймо, удостоверяющее вес металлического слитка. Такой удостоверенный слиток золота или серебра получил название монеты. Так в ходе исторического развития сложилась система металлического денежного обращения.

Наиболее полно сущность денег  проявляется в их функциях.

 

Функции денег

 

К. Маркс обосновал и развил теорию денег, исходя из трудового характера  их стоимости. Определяя деньги как  всеобщий эквивалент и всеобщее воплощение абстрактного общественного труда, он выделил пять функций денег, в которых проявляется их сущность: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство образования сокровищ, мировые деньги.

Деньги в первую очередь выполняют  функцию меры стоимости: измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, – его цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально определяет стоимость в деньгах).

В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обмене товаров на деньги. В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую функцию мимолетно. Как средство обращения деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена.

Третья функция – деньги как  средство сбережения, накопления и  образования сокровищ. Поскольку  за деньги можно получить любой товар, они становятся всеобщим воплощением  богатства и очень удобной форма его хранения. Если за актом Т – Д не следует акт Д – Т, то деньги начинают выполнять функцию средства сбережения или образования сокровищ, позволяющую хозяйственному субъекту застраховаться от случайностей рынка.

При продаже товаров в кредит деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности.

В международной торговле осуществляется функция мировых денег. По существу, это выполнение деньгами всех четырех функций в международной сфере. До XIX в. Эту функцию выполняли слитки золота. К концу XIX в. Был введен золотой стандарт, предусматривавший в международных расчетах обязательное использование золота определенного веса и чистоты, свободную чеканку монет и их обмен. На смену золотому стандарту пришла система золотовалютного стандарта (Бреттон-Вудская система, 1944г.). В настоящее время роль мировых денег выполняют девизы, т.е. национальные и коллективные валюты. В дальнейшем на базе коллективных валютных единиц как новых форм проявления сущности денег может сформироваться единое наднациональное платежное средство, своего рода всемирные деньги.

 

Денежная система, эволюция денег и денежных систем

 

Денежная система – это исторически  сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения. Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Элементами денежной системы  являются:

• Денежная единица, т.е. мера денег, принятая в стране за единицу (рубль, доллар и т.д.);
• Масштаб цен, т.е. весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и её составных частей (например, рубль состоит из 100 копеек и в течение 60 – 80-х гг. приравнивался к 0,987672 г золота);
• Эмиссионная система, т.е. учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги (например, Центральный банк России и др.);
• Виды денежных знаков, т.е. система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте;
• Институты денежной системы, т.е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения  и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы. Биметаллизм базируется на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра (XVI – XIX вв.). Монометаллизм в качестве денег использовал только золото, а бумажные и кредитные деньги свободно на него обменивались. Монометаллизм имеет три разновидности: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт. После кризиса 1929 – 1933 гг. свободный обмен банкнот на золото был прекращен, а эпоха монометаллизма закончена.

С 30-х гг. установилась система  неразменных кредитных денег. Её черты: уход от обращения золота, отказ  от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного оборота, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

Эволюция денежного обращения  и самих денег – это объективный  исторический процесс развития товарного производства.

Замена золота в роли денег кредитно-бумажными деньгами стала возможна по следующим причинам: при обмене товаров возникает  потребность не в том, чтобы определить, какая именно стоимость заключена  в том или ином товаре, а в том, чтобы выяснить, во сколько раз она больше или меньше стоимости, заключенной в товаре, предложенном для обмена. Для соизмерения стоимостей не требуется обязательно использовать стоимость какого-либо реально существующего в вещественной форме товара (золота). Важно другое – чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров, но не обязательно сами имели стоимость.

Вытеснение золота кредитными деньгами получило дальнейшее развитие в замене носителей денежных функций (банкнот, векселей, чеков) кредитными карточками. Кредитная карточка выполняет функцию  денег быть средством платежа.

Существует несколько видов  кредитных карточек: возобновляемые карточки (применяются в магазинах, ресторанах и т.д., после погашения задолженности карточка возобновляется); одномесячные карточки «путешествий и увеселений» (применяются для расчета с туристическими фирмами); фирменные карточки (выпускаются различными фирмами для оплаты служебных расходов); премиальные, или «золотые», кредитные карточки (выдаются только клиентам с высоким годовым доходом).

Для одновременного этапа эволюции денег характерно появление системы  электронных денег, с помощью которой проводятся денежные операции: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи, выдача чековых книжек, дебет-карточек и др. Появились смарт-карточки, которые представляют собой электронную чековую книжку.

В России система электронных денег находится в стадии становления. Первые «пластиковые деньги» были выпущены в ограниченном количестве Внешэкономбанком в 1989 г. В настоящее время их выпускают крупнейшие банки страны.

 

Денежная масса, денежные агрегаты

 

Денежная масса – совокупность наличных и безналичных средств, находящихся в обращении, которыми располагают физические, юридические лица и государство. Денежные агрегаты – части современных денежных средств, которые применяются для обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные компоненты, которые во все большей мере служат средством сохранения ценности.

В разных странах вся денежная масса  делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются М1, М2, М3, L. Показатель денежной массы М1 включает в себя наличные деньги и банковские депозиты (склады) до востребования коммерческих банков. М2 образуется путем добавления к М1 срочных и сберегательных депозитов коммерческих банков. М3 состоит из М2 и суммы вкладов взаимно-сберегательной системы. L состоит из М3 плюс казначейские сберегательные облигации, краткосрочные государственные обязательства, коммерческие бумаги и пр. Большинство экономистов в исследованиях используют агрегат М1, т.к. он включает в себя активы, которые непосредственно применяются в качестве средства обращения. Иногда выделяют показатель наличности МО как часть М1, а также показатель «квази-деньги» (QM) как разность между М2 и М1, т.е. главным образом сберегательные и срочные депозиты, тогда М2 = М1 + QM.

Динамика денежных агрегатов зависит  от многих причин, в том числе  от движения процентной ставки. Так, при росте ставки процента агрегаты М2, М3 могут опережать М1 поскольку из составляющие приносят доход в виде процента. В последнее время появление в составе М1 новых видов вкладов, приносящих проценты, сглаживает различия в динамике агрегатов, обусловленные движением ставки процента.

Центральный банк РФ рассчитывает денежный агрегат М2. В таблице ниже приведены  показатели М2 за 2010 г.

Денежная масса М2 (национальное определение) в 2010 году 
(млрд. руб.)

Дата Денежная масса М21 Темпы прироста денежной массы, % Всего в том числе  к предыдущему  месяцу к 01.01.2010 наличные деньги  (M0) безналичные  средства 01.01.2010 15 697,7 4 038,1 11 659,7 10,4 — 01.02.2010 15 331,0 3 873,3 11 457,7 -2,3 -2,3 01.03.2010 15 565,9 3 950,0 11 615,9 1,5 -0,8 01.04.2010 15 996,5 3 986,1 12 010,4 2,8 1,9 01.05.2010 16 435,0 4 181,0 12 253,9 2,7 4,7 01.06.2010 16 813,9 4 240,3 12 573,6 2,3 7,1 01.07.2010 17 190,3 4 367,7 12 822,6 2,2 9,5 01.08.2010 17 330,1 4 467,3 12 862,8 0,8 10,4 01.09.2010 17 663,8 4 477,8 13 185,9 1,9 12,5 01.10.2010 17 909,2 4 524,5 13 384,7 1,4 14,1