Инфляция: сущность, виды, причины появления и последствия

-- перераспределение  доходов и богатства; 

-- отставание цен государственных предприятий от рыночных;

-- скрытая государственная  конфискация денежных средств  через налоги;

-- ускоренная материализация  денежных средств; 

-- нестабильность экономической  информации;

-- падение реального  процента;

-- обратная пропорциональность темпа инфляции и уровня безработицы.

Рассмотрим каждое из последствий более подробно. Первое из них -перераспределение доходов и богатства. Предположим, что некий господин А взял ссуду у господина Б на 5 месяцев и за эти пять месяцев инфляция обесценила рубль в 2 раза. Это означает, что через положенный срок А вернет Б формально, по номиналу всю сумму кредита, а реально - только 50%. Обиднее всего то, что полностью избавиться от подобного негативного эффекта нельзя в силу непредсказуемости и несбалансированности инфляции. При инфляции, следовательно, невыгодно давать в долг надолго не только по фиксированной ставке, но зачастую даже по нарастающей. Если же давать в долг под слишком высокий процент нарастания, то подобные ссуды вряд ли кто возьмет по той же причине непредсказуемость инфляции. Понятно, что чем неожиданнее, быстрее, а несбалансирование по отношению друг к другу растут цены, тем лучше для одних и хуже для других. К примеру, если коллективный договор уже заключен на 5 лет вперед и, причем, без должного учета возможности резкого роста цен (а такое случается), то рабочие могут проиграть, если цены вдруг резко, неожиданно и несбалансированно возрастут. Пострадает и предприниматель, если, в свою очередь, цены именно на его товар вырастут меньше по сравнению с ценами других, т. е. несбалансированно. Другой же предприниматель выиграет при условии, что его цены выросли относительно быстрее и т. д.

Второе последствие  инфляции - отставание цен государственных предприятий от рыночных цен. В государственном (регулируемом) секторе рыночной экономики цены издержек производства и товаров пересматриваются реже и дольше, чем в частном секторе. В условиях инфляции каждое повышение своих цен госпредприятия вынуждены обосновывать, получать на это разрешение всех вышестоящих организаций. Это долго и неэффективно. В условиях ежемесячного резкого, неожиданного и скачкообразного роста инфляции подобный механизм даже технически трудно - осуществим. В итоге нарастает дисбаланс частного и общественного секторов, государство утрачивает свой экономический потенциал воздействия на рынок. Данный эффект особенно опасен.

Практический совет предприятиям - вычленять из структуры мелкие и средние предприятия, поскольку они свободны для самостоятельного проведения ценовой стратегии.

Третье последствие  несбалансированной, пусть даже и  ожидаемой инфляции сказывается  через налоговую систему. В такой  ситуации прогрессивное налогообложение  по мере роста инфляции автоматически  все чаще зачисляет различные  социальные группы и виды бизнеса во все более состоятельные или доходные, не разбирая: возрос ли доход реально или только номинально. Это позволяет правительству собирать возрастающую сумму налогов даже без принятия новых налоговых законов и ставок. Отношение бизнеса и населения к правительству, естественно, ухудшается. Еще одно последствие несбалансированной инфляции - население и корпорации стремятся материализовать свои быстро обесценивающиеся денежные запасы. Фирмы разрабатывают планы по активизации использования денежных ресурсов. Отрицательное здесь заключается в том, что стимулируется слабопродуманный, поспешный и чрезмерный темп накопления материальных запасов впрок. Очередное последствие инфляции - нестабильность и недостаточность экономической информации, мешающие составлению бизнес - планов. Цены есть главный индикатор рыночной экономики. Ценовая информация главная для бизнеса. В ходе же инфляции цены постоянно меняются, продавцы, и покупатели товаров все чаще ошибаются в выборе оптимальной цены. Падает уверенность в будущих доходах, население утрачивает экономические стимулы, снижается активность бизнеса.

Следующее последствие инфляции - реальная денежная процентная ставка уменьшается на величину ежегодного процента роста инфляции.

И в завершение особо  отметим, что рост инфляции практически всегда сочетается с высокой, хотя и неполной занятостью и большим объемом национального производства. И наоборот, снижение инфляции совпадает по времени со спадом производства и ростом безработицы.

Экономические и социальные последствия инфляции следующие:

1. Инфляция воздействует на эффективность на микроэкономическом уровне. Чем выше инфляция, тем сильнее нарушаются относительные цены, тем слабее их связь с издержками. В России до конца 1993 г. хлебом кормили скот, поскольку цены на него были существенно ниже издержек, что обернулось неэффективным распределением ограниченных ресурсов общества.

2. Инфляция затрудняет проведение макроэкономической политики из-за диспропорций между отраслями экономики, падения производства и снижения стимулов к труду.

3. Инфляция вызывает «бегство» от денег к товарам, превращая этот процесс в лавинообразный, обостряет товарный голод, возрождает бартер.

4. При высокой инфляции огромные потери несут владельцы факторов производства, поскольку в краткосрочном плане цены факторов производства фиксированы, а цены на конечные товары и услуги растут очень быстро. В результате происходит резкое снижение реальных доходов владельцев факторов производства.

5. Инфляция отрицательно воздействует на фискальную систему из-за эффекта Танзи—Оливера (латиноамериканские экономисты, впервые обратившие на него внимание). Суть его в том, что инфляция обесценивает поступления от налогообложения, которые начисляются, например, в третьем квартале, а выплачиваются в четвертом квартале года, когда их реальное значение уже упало.

6. Инфляция разрушительна для накопленного богатства, особенно в наиболее ликвидных формах. Это относится и к сбережениям населения, и к банкам, и к учреждениям, предоставляющим кредит.

7.Важнейшим социальным последствием инфляции является перераспределение национального дохода, снижение жизненного уровня населения, поскольку и номинальная, и реальная заработная плата отстает от резко возрастающих цен даже при условии индексации доходов.

8. Интернационализация производства облегчает «переброс» инфляции из страны в страну, осложняя международные валютные кредитные отношения.

9. Говоря о перераспределении дохода, надо иметь в виду, что мня от инфляции, несет потери все общество, происходит это в неравной степени. Во время инфляции выгодно жить в долг. Потому кредиторы проигрывают значительно в большей степени, чем должники. Самый большой выигрыш от инфляции получает правительство, оно — самый большой в стране должник, а инфляция обесценивает долги. В меньшей степени проигрывают и те, кто может резко увеличить свои доходы. Пенсионеры, нетрудоспособные граждане и работники бюджетной сферы такой возможности не имеют, поэтому испытывают на себе основное бремя инфляции. Есть здесь и возрастной момент. Среди получающих кредиты абсолютное большинство составляют люди моложе 45 лет, поэтому за счет использования кредитов они реально перераспределяют в свою пользу то состояние, которое в доинфляционный период накопило старшее поколение.⁵

Попытка сбить высокую инфляцию приводит к снижению покупательной способности денег, дезорганизации денежного обращения и к сокращению производств.

Но и при умеренной  инфляции население несет некоторые  потери, представленные издержками инфляционного  развития:

1. Обесценивание денег. Этим затрудняется выполнение функций меры стоимости, ценообразование приобретает неустойчивый характер. В обществе нарастает процесс дестабилизации.

2. Инфляционный налог  - рост цен для общества, образующийся  за счет сокращений доходов.  Постоянные цены сокращают реальные доходы, когда повышается налоговый сбор.

3. Чистая потеря эффективности.  Банковские капиталы проводят  коррекцию своих доходов, приводящих  к повышению уровня производства  за счет прямых повышений цен  на ресурсы и за счет подорожания кредита.

4. Население несет  потери при выплате налогов.  Номинальный доход при индексации  может возрасти, что приведет  к новой ступени налоговых  ставок.

Государством несутся  убытки при долговременных отсрочках  в сборе налогов, так как низкая покупательная способность денег  может обесценить собранный налог.

5. Менее значимые потери - издержки «стоптанных башмаков»  и «издержки меню».

Издержки «стоптанных  башмаков»- уменьшение денег (наличных) на руках у общества из-за падения реальных доходов.

«Издержки меню» - необходимость  чаще изменять ценники, что некоторым  фирмам обходиться дорого (например, ресторанам, кафе и др.).

6. Снижение фиксированного  дохода, обогащение того бизнеса, у которого номинальный доход растет быстрее по сравнению со средним уровнем цен.

 

    

       

Заключение

 

Итогом изучения дисциплины «Финансы, денежное обращение и кредит», явилось написание курсовой работы, тематика которой отразила её цель и была направлена на рассмотрение инфляции, её сущности, видов и последствий. Структуру работы целесообразно было представить следующим образом:

Первая глава курсовой работы потребовала раскрытия, понятия инфляции. Инфляция - это процесс повышения общего уровня цен на товары и услуги, при котором падает покупательная способность денежной единицы.⁶ В буквальном переводе термин "инфляция" (от лат. inflatio) означает "вздутие", т.е. переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы, что и вызывает обесценение денежной единицы и соответственно рост товарных цен.

Вторая глава курсовой работы потребовала рассмотрения основных форм и видов инфляции: умеренная, или ползучая инфляция, галопирующая инфляция и гиперинфляция.

Умеренная, или ползучая инфляция - при темпе инфляции до 10% в год; стоимость денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах.

Галопирующая инфляция - при темпе инфляции 20-200% в год; Рост цен изменяется двухзначными и более цифрами в год, контракты привязываются к росту цен, деньги ускоренно материализуются.

Гиперинфляция - при темпе инфляции 50% в месяц и более на протяжении более 6 месяцев. При гиперинфляции стоимость денег падает так быстро, что они уже не выполняют своих главных функций, растет бартер.

В третьей главе курсовой работы были рассмотрены последствия  инфляции: перераспределение доходов и богатства, отставание цен государственных предприятий от рыночных, скрытая государственная конфискация денежных средств через налоги, ускоренная материализация денежных средств, нестабильность экономической информации,

падение реального процента,  обратная пропорциональность темпа инфляции и уровня безработицы.

Прежде всего, от инфляции страдает основная масса населения, то есть рабочие, служащие и т.д., тех, кто получает относительно фиксированные денежные доходы и "субсидирует" тех, чьи денежные доходы меняются.

Непредвиденная инфляция наказывает владельцев сбережений. Она  приносит выгоды получателям займов за счет кредиторов. Некоторые семьи, владеющие недвижимостью или держащие какие-то финансовые активы, могут и выиграть и проиграть при инфляции, т.к. при инфляции Финансовые активы могут обесцениваться, а недвижимость обязательно растет в цене. Можно подчеркнуть, что последствия инфляции в сфере перераспределения произвольны в том смысле, что они возникают независимо от целей и ценностей общества. У инфляции отсутствует общественное сознание, поэтому она берет у одних и дает другим, будь то богатые или бедные, молодые или старые, здоровые или больные.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемых источников

 

1.  Тальнишних Т.Г. Основы экономической теории – М.: Академия 2004 год, с.214
2. Лаврушин О.И. Финансы и кредит – М.: КНОРУС 2008 год, с. 324
3. Слагода В.Г. учебное пособие. Экономическая теория – М: «Форум» 2004 год с. 203
4. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит – М.: ИД «Форум» 2004 г, с.234
5. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки Учебник для вузов ЮНИТИ - ДАНА, М.: 2008.- с. 215
6. Янин О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит – М: Академия  2006
7. Архипов А.И., Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит – Проспект 2006, с.456
8. Николаева И.П. Экономическая теория – КноРус, Москва 2006 год, с.423
9. Бардовский В.П., Рудакова О.В., Самородо Инфра-М, Форумод  2006
10. Зеленкова Н.М, Литвиненько Т.Л. под ред. проф. Е. Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, Москва 2008.- 703 с.

 

 

 

¹ Тальнишних Т.Г. Основы экономической теории – М: Академия 2004 год, с.214

²  Тальнишних Т.Г. Основы экономической теории – М: Академия 2004 год, с.215

³ Лаврушина О.И. Финансы и кредит - М: 2008 год, с.-39-41 

⁴ Лаврушина О.И. Финансы и кредит – М:, КРОНУС 2008 год, с. 40

⁵ Тальнишних Т.Г.  Основы экономической теории – М.: Академия 2004 год, с. 21 7