История и современное состояние Сбербанка России

В отделении  открыто более 6 тысяч счетов юридических лиц и эта цифра постоянно увеличивается. На обслуживании в отделении находятся крупнейшие промышленные предприятия и строительные организации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Роль и место Сбербанка в банковской системе

 

Сбербанк России в  полной мере выполнил принятую в 1996 году концепцию развития и стал универсальным коммерческим банком. За прошедшие пять лет банк достиг самых высоких результатов среди российских финансовых институтов.

Принятие акционерным  собранием концепции развития Сбербанка России до 2005 г. стало одним из главных событий в 2000 г. Поставленные новой концепцией задачи потребовали серьезной перестройки системы управления банком, расширения полномочий низовых звеньев при одновременном усилении централизации управления вопросами стратегического развития, структурной политики управления рисками. Крупномасштабная реорганизация всей системы управления была проведена в кратчайшие сроки без ущерба для интересов клиентов.

Начиная с 01 января 2001 г. действуют 17 вновь образованных территориальных банков, наделенных качественно новыми полномочиями, обладающих значительной ресурсной базой и способных решать значимые задачи развития экономических регионов.

Основные итоги года подтверждают правильность принятой концепции  и проведенной перестройки управления. Чистая прибыль в истекшем году возросла в полтора раза. Весомым свидетельством является и увеличение доли корпоративных клиентов в структуре баланса до 23%.

Стратегической линией Сбербанка России является кредитование реального сектора экономики. Банк является одним из главных локомотивов российского экономического роста. Кредитный портфель банка составил более 300 млрд. руб., в том числе объем инвестиционных кредитов, выданных Сбербанком России, превысил 70 млрд. руб., что сопоставимо с размером иностранных инвестиций в Россию за последние 5 лет. В 2000 г. Сбербанк России впервые получил от кредитных операций больше доходов, чем от других видов деятельности, в том числе и от операций с ценными бумагами.

Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации — крупнейший банк России, на долю которого приходится свыше 25% активов и 15% капитала банковской системы страны.

Банк является абсолютным лидером среди российских банков по размерам валюты баланса, объемам  привлечения средств населения и юридических лиц, объемам инвестиций в экономику России, объемам операций на фондовых и денежных рынках.

Банк обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц и около 1,5 млн. счетов юридических лиц.

Рыночная доля банка  возросла по всем основным направлениям деятельности:

• по привлечению вкладов  населения — до 75%;

• по банковскому обслуживанию корпоративных клиентов — до 16%%;

• по кредитованию юридических  лиц — до 33%;

• по кредитованию физических лиц — до 42%.

Контрольный пакет акций  в структуре акционерного капитала Сбербанка России принадлежит Банку России, общее количество акционеров превышает 233 тысячи физических и юридических лиц.

Структура акционерного капитала

В настоящее  время общее количество размещенных  акций Сбербанка России ОАО составляет:

• обыкновенных акций номиналом 3 руб. – 21 586 948 000 шт.
• привилегированных акций номиналом 3 руб. – 1 000 000 000 шт.

Предельное  количество объявленных обыкновенных акций - 15 000 000 000 шт.

Структура акционеров Сбербанка России ОАО  по состоянию на дату закрытия реестра акционеров (конец операционного дня 15 апреля 2011 года) выглядит следующим образом:

Категория акционеров Доля в уставном капитале, % Банк России 57,58 Юридические лица – нерезиденты 33,43 Юридические лица – резиденты 4,16 Частные инвесторы – нерезиденты 0,01 Частные инвесторы – резиденты 4,82. Общее количество акционеров – более 245 тысяч.

Акционеры с  долей участия не менее чем 5% уставного  капитала Сбербанка России ОАО:

Наименование  акционера	Доля в уставном  капитале, %	Доля в голосующих  акциях, %
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)	57,6	60,3

Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие услуги:

• операции с ценными бумагами;
• кредитование;
• покупка и продажа иностранной валюты;
• предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения документов и ценностей;
• размещение денежных средств во вклады;
• выдача и обслуживание международных банковских карт;
• прием коммунальных платежей;
• осуществление денежных переводов;
• выдача заработной платы и пенсий;
• операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.

Сегодня Сбербанк России – это современный, универсальный, клиентоориентированный банк, оказывающий населению широкий спектр банковских услуг. При этом он не стоит на месте, а постоянно развивается. Изменения происходят как во внешнем облике, так и в организации работы банка. И суть всех этих новаций – создание максимального удобства для клиента.

В нынешних условиях быстроменяющейся действительности Сбербанк ставит перед собой амбициозную задачу – стать лучшим банком страны по качеству и скорости обслуживания клиентов. В настоящее время в рамках стратегии развития Сбербанка до 2014 года реализуются около 300 корпоративных проектов, направленных на его модернизацию.

В последнее время в городах-миллионниках стали открываться «Офисы будущего» Сбербанка, имеющие зоны самообслуживания, которые работают 24 часа в сутки 7 дней в неделю. В Костромской области уже создано шесть таких зон.

Благотворительность – неотъемлемая сфера деятельности банка. Отделение регулярно оказывает помощь и поддержку спортивным командам, ветеранским организациям, учреждениям культуры. Особое место в этом перечне занимает шефская помощь областной специальной (коррекционной) общеобразовательной школе-интернату, в которой учатся и проживают 109 детей с нарушение слуха в возрасте от 2,5 до 19 лет. Ежегодно банком выделяются средства на проведение таких мероприятий для воспитанников интерната, как празднование Дня знаний, выпускных экзаменов, Дня учителя, Дня защиты детей, 8-го марта, Нового года и др. Сотрудники банка организуют различные спортивные соревнования, экскурсии и вместе с детьми учувствуют в них, проводят конкурсы юных талантов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Банковские операции, осуществляемые Сбербанком

 

Срочные депозиты.

Срочные депозиты – срочные денежные средства, внесенные  в банк на определенный фиксированный  срок. Они подразделяются на:

- собственно  срочные депозиты;

- депозиты с  предварительным уведомлением об  изъятии средств.

Срок подачи заявлений об изъятии средств  оговаривается заранее и измеряется от 7 дней до нескольких месяцев. Срочные  депозиты классифицируются в зависимости от срока на депозиты со сроком:

до 30 дней;

от 30 до 90 дней;

от 90 до 180 дней;

от 180 до 360 дней;

свыше 360 дней.

Особенности срочных  депозитов:

- они не могут  использоваться для расчетов  и на них не выписываются                 расчетные документы;

- средства на  счетах оборачиваются медленно;

- уплачивается  фиксированный процент;

при изъятии  вклада ранее оговоренного срока  банк взыскивает штраф.

Процентная  ставка по депозиту определяется исходя из суммы денежных средств, размещаемых  в депозит, и согласно сроку, на который будут размещаться денежные средства в депозит.

Проценты по депозиту выплачиваются:

- в день возврата  депозита

- по истечении  месяца/квартала или фиксированного  периода, который определяется  продолжительностью не менее  30 и не более 100 дней

Вклады  населения.

Для открытия счета  и проведения любых операций с  ним Вам требуется паспорт  или документ, его заменяющий. В  любом структурном подразделении  Банка можно оформить доверенность на распоряжение вашим вкладом или  завещательное распоряжение. Здесь же Вам предоставят  информацию  о текущем состоянии счета. По всем видам вкладов, принимаемым на определенный срок.

Процентная  ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение  срока вклада.

Вклады  до востребования.

Вклад «До востребования  Сбербанка России»

1. вклад принимается в рублях и иностранной валюте.
2. срок хранения вклада не ограничен.
3. минимальная сумма первоначального взноса при внесении наличными деньгами составляет:

по вкладу в  рублях – 10 рублей;

по вкладу в долларах  США – 5 долларов;

по вкладу в  евро – 5 евро;

4. при открытии счета безналичным путем размер первоначального взноса не ограничен.
5. Банк имеет право в течение времени действия договора изменять процентную ставку, установленную по вкладу. Новая процентная ставка вступает в силу с даты, объявленной Банком.
6. по вкладу совершаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем.

Проценты по вкладу перечисляются к остатку  вклада по истечении каждого квартала и при закрытии счета. Процентная ставка 0,01 % годовых независимо от вида валюты.

Вклад «Сберегательный  счет Сбербанка России»

Возможность получать ежемесячный доход и свободно пользоваться размещенными денежными  средствами.

• Возможность получать доход, даже если Ваши денежные средства хранились всего 1 день.
• Полная свобода действий со средствами на Вашем «Сберегательном счете».
• Доступность для каждого.
• Возможность определить срок размещения Ваших сбережений уже в процессе использования счета.
• Открытие счета на бессрочной основе.

  Таблица 1

Основные условия  вклада «Сберегательный счет»

Валюта	Рубли РФ	Доллары США	Евро
Минимальная сумма  первоначального взноса (неснижаемого остатка)	Отсутствует.
Срок	Счет открывается на бессрочной основе.
Минимальная сумма  дополнительного взноса	Не ограничена.
Частичное снятие без потери процентов	Предусмотрено снятие всей суммы со счета до нулевого остатка, без закрытия счета.
Частота начисления процентов	Проценты начисляются  ежемесячно на входящий минимальный  остаток.
Процентные  ставки	Ставка в рублях ( в % годовых)	Ставка в  долларах США  (в %  годовых)	Ставка в  евро ( в % годовых)
	1,5 – 2,3	0,2 – 1,15	0,2 – 1,15

                        

Вклад «Сохраняй»

Условия вклада:

Доступный для  каждого способ сбережений:

• Для начала пользования достаточно 1 тысячи рублей (или 100 долларов/евро)

Индивидуальный  срок вклада, который необходим именно Вам, с точностью до дня в диапазоне  от 1 месяца до 3 лет включительно:

• Это выгоднее, чем вклады с фиксированным сроком, т.к. вы не теряете процентов за меньший или больший срок, чем необходимо именно Вам.

Выгодные условия  досрочного расторжения и пролонгации  Вашего вклада:

• При востребовании вклада, открытого на срок более 6 месяцев, проценты выплачиваются по ставке:
• вклада до востребования, если вклад востребован до истечения 6 месяцев основного/пролонгированного срока;
• 2/3 от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия/пролонгации вклада, если вклад востребован по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока.
• По окончании срока вклада Вам не потребуется посещать отделение Банка – Ваш вклад будет автоматически пролонгироваться на первоначальный срок по ставке, действующей по данному вкладу на момент пролонгации
• Количество пролонгаций не ограничено