Кредит и его формы. Особенности кредитной политики в Республике Беларусь

Национальный банк при необходимости осуществлял операции предоставления ликвидности путем проведения двусторонних операций на рыночных условиях по ставкам, равным верхней границе коридора процентных ставок Национального банка.

 

 

Рисунок 7 - Состояние ликвидности банков

В дальнейшем Национальный банк сохранит жесткие подходы к рефинансированию. Это будет стимулировать банки проводить активные операции строго в соответствии с имеющимися ресурсными возможностями. Последние два месяца наблюдается избыток ликвидности в банковской системе, и Национальный банк осуществляет абсорбацию избыточной ликвидности.

В настоящее время наблюдается определенное замедление темпов роста кредитов: в первом полугодии 2014 г. требования банков и ОАО ’’Банк развития Республики Беларусь" к экономике возросли на 10,2 процента против 14,4 процента за первое полугодие 2013 г. (без учета курсового фактора - на 6,5 и 13,1 процента соответственно). В то же время такие темпы превышают прогнозные параметры, предусмотренные в рамках Основных направлений денежно-кредитной политики на 2014 год (рисунок 8).

Следует отметить и их превышение по сравнению с ростом объемов производства. Так, в реальном выражении за январь - июнь 2014 г. прирост требований банков и ОАО ’Банк развития Республики Беларусь" к экономике по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. составил 10,6 процента при росте реального ВВП на 1,2 процента.

Повышенный спрос предприятий на кредиты обусловлен отвлечением ресурсов на низкоэффективные проекты, ростом запасов готовой продукции и дебиторской задолженности.

 

Рисунок 8 - Кредитование экономики (прирост требований банков к экономике в среднем за месяц, по фиксированному курсу)

Наблюдается более интенсивное кредитование в иностранной валюте, нежели в белорусских рублях. Требования банков и ОАО ’Банк развития Республики Беларусь" к экономике за первое полугодие 2014 г. увеличились в национальной валюте на 5,9 процента (на 9 трлн. руб.), в иностранной валюте - на 14,9 процента (на 21,4 трлн. руб.) и на 7,1 процента (на 1,1 млрд. долл. США) в долларовом эквиваленте.

Высокие темпы роста кредитования банками экономики в иностранной валюте увеличивают валютные риски, а также способствуют в конечном итоге росту спроса на иностранную валюту на валютном рынке для погашения задолженности по кредитам.

К сожалению, некоторые валютные кредиты по-прежнему предоставляются не на валютоокупаемые и импортозамещающие инвестиционные проекты, а на текущие нужды предприятий.

В первом полугодии 2014 г. значительная часть банковских кредитов направлялась на кредитование государственных программ и мероприятий: общая сумма предоставленных на эти цели банками и ОАО ’’Банк развития Республики Беларусь" кредитов составила 20,3 трлн. руб.

Задолженность по таким кредитам выросла на 9,7 процента, или на 13,1 трлн. руб. Удельный вес задолженности по кредитам, предоставленным банками в рамках государственных программ, в требованиях банков к экономике с начала года снизился на 0,2 процентного пункта и на 1 июля 2014 г. составил 40,9 процента.

В 2014 г. кредитование государственных программ осуществляется в соответствии с общим планом финансирования государственных программ, впервые принятым Правительством Республики Беларусь

В первом полугодии 2014 г. была обеспечена устойчивая работа банковского сектора Республики Беларусь.

Увеличились объемы оказываемых банками банковских услуг, что сопровождалось ростом их балансовых активов. По состоянию на 1 июля 2014 г. активы банковского сектора увеличились с начала года на 9,9 процента. Продолжали расти капиталы банков, создавая необходимый резерв для покрытия принимаемых рисков.

Актуальной остается проблема недокапитализации отдельных банков. В первую очередь это касается банков, нарушающих установленное Банковским кодексом лицензионное требование к величине нормативного капитала. Кроме того, имеются банки, капитал которых до 1 января 2015 г. должен быть увеличен как минимум до 25 млн. евро. Существенных изменений по количеству банков-нарушителей по увеличению капитала пока не произошло. Количество банков, нарушающих требования к капиталу, снизилось с начала года лишь на 1 банк и составило 10 банков.

Основными задачами, стоящими перед Национальным банком до конца года, по-прежнему будут являться обеспечение макроэкономической сбалансированности и замедление инфляционных процессов. Решение данных задач требует проведения соответствующей денежно-кредитной политики во взаимодействии с мерами общеэкономической политики.

Пристальное внимание будет направлено на оптимизацию прироста денежно-кредитных агрегатов. Национальный банк продолжит стимулировать банки осуществлять кредитование исключительно в соответствии с имеющимися ресурсами. Банкам также необходимо делать акцент на кредитовании наиболее эффективных проектов. Сохранятся существующие жесткие подходы к рефинансированию банков.

Процентная политика Национального банка будет обеспечивать превышение доходности по депозитам в национальной валюте над доходностью депозитов в иностранной валюте. При этом номинальные процентные ставки продолжат постепенное снижение по мере снижения инфляции и стабилизации ситуации на депозитном и валютном рынках, что позволит сделать кредитные ресурсы в национальной валюте более доступными.

Сохранятся текущие подходы к курсовой политике, обеспечивающие одновременное сдерживание инфляционных процессов и поддержку ценовой конкурентоспособности отечественных предприятий.[11]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

1.Кредит представляет систему экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных или материальных средств во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, платности.  
Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. 

 
        2.Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и ци-вилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.  
Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств. 

 
       3.Кредитная система представляет совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений. Особое место в ней занимает центральный банк. Он проводит денежно-кредитную политику, которая представляет комплекс взаимосвязанных мероприятий, воздействующих на денежное обращение и состояние кредита.

      4.Центральный банк, воздействуя на объем и структуру денежного предложения, может тем самым влиять на деловую активность, что находит отражение в основных макроэкономических показателях. В зависимости от целей, центральный банк разрабатывает стратегию и тактику денежно-кредитной политики, определяя, кроме основных, промежуточные и операционные цели, а также инструменты воздействия на денежную массу.  

      5.Основными целями кредитной политики является следующие: смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляционных процессов, регулирование темпов экономического роста, обеспечение полной занятости.  

       6.Основная цель денежно-кредитной политики Республики Беларусь – со-действие развитию всех секторов экономики, обеспечение внутренней и внеш-ней устойчивости национальной денежной единицы. Реализация денежно-кредитной политики в Республике Беларусь осуществляется в целом успешно; результатом реализации которой является рост ВВП, снижение ставки рефинансирования и налоговой нагрузки на предприятия, а также сдерживание темпов инфляции.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Деньги, кредит, банки: учеб., под. общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. 2-е  изд. перераб и доп. –Минск, БГЭУ, 2007. – 450 c. 
2. Караченцева, Т. К. Теории кредита и его функциональная роль в экономике / Т. К. Караченцева // Банковский вестник – 2007. – №11. С. 41-48.  
3. Деньги. Кредит. Банки: учебник./ Г. И. Кравцова, Г.С. Кузненко, Е.И. Кравцов и др.; Под.ред. Д. И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2008. – 527 с.  
4. Финансы: курс лекций / О. А. Карякина, А. Н. Прокопович – Минск: Акад. Упр. при Президенте РБ, 2007. – 176 с. 

5. Тарасевич Л.С., Гребенников П.И., Леусский А.И. Макроэкономика: учебник. – 6-е изд., испр. и доп. – М.: Высшее образование, 2007. – 654с.

6. Макроэкономика : учеб. Пособие / Бондарь А.В., Воробьев В.А., Новикова Л.Н., [и др]. – Минск : БГЭУ, 2007. – 415с.

7. Макроэкономика : курс интенсив. Подгот. / Новикова И.В. [и др.] ; под. ред. Новиковой И.В., Ясинского Ю.М. – Минск : ТетраСистемс, 2008. – 304с.

8. http://nbrb.by. - Национальный банк Республики Беларусь.

9. http://www.aup.ru/books

10. http://dfk-dfr.com/load/kredit_kreditnaja_politika_rb/34-1-0-5458

11.http://www.belstat.gov.by. - Официальная национальная статистика Республики Беларусь

12. Тарасов, В.И. Деньги. Кредит. Банки. В.И.Тарасов. – Минск: 2007.

13. Нешитой, А. С. Финансы и кредит : учебник для вузов / А. С. Нешитой - М. : Дашков и К, 2007. - 572 с.

14. Лемешевский И.М. Макроэкономика : мировой опыт и белорусская практика. Учебное пособие для студентов эконом. специальностей вузов / Лемешевский И.М. – 3-е изд., доп. и перераб. – Минск : «ФУ Аинформ», 2009. – 702с.

15. Левкович А.О. Эволюция  и тенденции развития финансово-кредитной системы: курс лекций / Левкович А.О. – Минск : Амалфея, 2008. – 212с