Метод равновесного анализа

ДS - прирост сбережений;

ДY_d - прирост располагаемого дохода.

Средняя склонность к  сбережению (average propensity to save - АPS) - доля располагаемого дохода, которую домашние хозяйства сберегают:

АPS = S / Y_d, где

АPS - предельная склонность к сбережению;

S - величина сбережений;

Y_d - величина располагаемого дохода.

Так как личные сбережения можно  определить как “то, что не израсходовано” или как “ту часть дохода после  уплаты налогов, которая не потребляется”; другими словами, доход после уплаты налогов равен потреблению плюс сбережения, то при рассмотрении факторов, определяющих потребление (рассмотренных в прошлом вопросе), мы параллельно рассмотрели факторы, определяющие сбережения, осталось определить их воздействие:

1. Уровень текущего дохода. В  краткосрочной перспективе по  мере роста текущего располагаемого  дохода АРС убывает, а APS возрастает, то есть с ростом дохода семьи относительно сокращается доля затрат на потребление и относительно возрастает доля сбережений. Однако, в долгосрочной перспективе средняя склонность к потреблению стабилизируется, так как на величину потребительских расходов (а следовательно и на величину сбережений) оказывает влияние не только размер текущего располагаемого дохода семьи, но и размер общего жизненного достатка, а также величины ожидаемого и постоянного дохода.

Простейшая функция сбережений имеет вид:

S = - a + (1 - b)(Y - T), где

S - величина сбережений в частном секторе;

а - автономное потребление;

(1 - b) - предельная склонность к сбережению;

Y - доход;

Т - налоговые отчисления;

(Y - T) - располагаемый доход Y_d (доход после внесения налоговых отчислений).

Поскольку сберегаемое есть та часть дохода, которая не потребляется, то графики сбережения и потребления - это, по выражению Самуэльсона, “сиамские близнецы”.

2. Усилия по продаже (реклама).

3. Уровень благосостояния (богатство). Вообще говоря, чем больше накопленного богатства, тем больше величина потребления и меньше величина сбережений при любом уровне текущего дохода.

4. Ожидания. Ожидания повышения  (падения) цен и дефицита товаров  (ощущения, что товары будут в  изобилии) ведут к снижению (увеличению) сбережений.

5. Налоги. Налоги выплачиваются  частично за счет потребления  и частично за счет сбережений, поэтому рост налогов переместит  график сбережений вниз, и, наоборот, доля доходов, полученная от  снижения налогов, будет частично  идти на сбережения домохозяйств (График сбережений сместится вверх).

6. Трансферты.

7. Потребительская задолженность.  Если потребительская задолженность  относительно низка, то уровень  сбережений домохозяйств может  необычно повысится, что приведет  к возрастанию их задолженности.

8. Ставка процента по потребительскому кредиту. В общем случае обычно предполагают, что эффекты дохода для чистых должников и чистых кредиторов нейтрализуют друг друга на агрегированном уровне, так что эффект замещения (который воздействует на все домашние хозяйства в одинаковом направлении) доминирует. Исходя из этих соображений можно считать, что повышение ставки процента обычно сокращает текущее потребление и увеличивает совокупные сбережения, несмотря на то, что сбережения некоторых домохозяйств - кредиторов могут уменьшиться.

9. Уровень цен.

10. Количество потребителей и  структурные факторы.

11. Психологические факторы. К  ним, как правило, относят кейнсианские  “мотивы сбережения” (предусмотрительность, предосторожность, предвидение, расчетливость,  склонность к самоусовершенствованию, независимость, предприимчивость, алчность).

Как было сказано выше, сбережения - доход, не израсходованный  на приобретение товаров и услуг  в рамках текущего потребления, и  размер сбережений обратно пропорционален величине потребления. Зададимся вопросом - каково же соотношение между предельной склонностью к сбережению и предельной склонностью к потреблению? Для ответа на этот вопрос, необходимо подробнее проанализировать суть экономических явлений, которые обозначаются понятиями: 1) предельная склонность к потреблению; 2) предельная склонность к сбережению.

Вполне очевидно, что  если общий доход возрастает, то часть этого дохода будет направлена на потребление, а другая часть - на сбережения. Поскольку третьего варианта просто нет, то в рамках здравого смысла сумма изменения потребления  и сбережения должна быть обязательно равна изменению дохода:

ДS + ДС = ДY_d,

но тогда: ДS / ДY_d + ДС / ДY_d = 1.

Таким образом, сумма МPS и МPС для любого изменения в доходе после уплаты налогов должна всегда быть равной единице.

МPS + МPС = 1.

Это дает возможность  выражать один показатель посредством другого:

МPS = 1 - МPС, или МPС = 1 - МPS.

Предельная склонность к сбережению является дополняющей  до единицы величиной по отношению  к предельной склонности к потреблению.

Традиционно принято  считать, что увеличение сбережений благоприятно сказывается на экономическом положении как отдельных граждан, так и страны в целом. Кейнс обратил внимание на то, что при определенных условиях увеличение сбережений может приводить к нежелательным последствиям для экономики.

Если экономика находится в состоянии неполной занятости, увеличение склонности к сбережению, естественно, означает не что иное, как уменьшение склонности к потреблению. Сокращение потребительского спроса означает невозможность для производителей товаров продать свою продукцию. Затоваренные склады никак не могут способствовать новым капиталовложениям. Производство начнет сокращаться, последуют массовые увольнения, и, следовательно, падение национального дохода (совокупный доход, заработанный собственниками экономических ресурсов) в целом и доходов различных социальных групп. Вот что станет неизбежным результатом больше сберегать. Добродетель сбережения оборачивается своей противоположностью - нация становится не богаче, а беднее.

В условиях не полной занятости  “парадокс бережливости” проявляется как незапланированный результат вполне осознанных действий отдельных хозяйствующих субъектов, руководствующихся своими личными представлениями о рациональном поведении.

С экономической точки  зрения сбережения представляют собой  ту часть дохода общества (национального дохода), которая призвана пойти на накопление, расширение производства. В России валовое сбережение составляет около трети национального фонда.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Проблемы  и специфика потребления и  сбережения в условиях современной России.

Переход к рынку достаточно быстро восстановил “психологическую”  склонность населения к сбережению. Вспомним активный интерес населения  к различного рода финансовым компаниям  и зарождающемуся рынку ценных бумаг. Однако процесс создания рынка сбережений приобрел, силу ряда причин, деструктивный характер. Среди причин можно назвать создание жульнических финансовых компаний, построение финансовых пирамид и безвозмездная конфискация государством с помощью девальвации, инфляции и дефолта.

Современное состояние российского рынка сбережений домохозяйств далеко от оптимального. Выше уже было перечислено несколько объяснений тому, что система мелких частных сбережений в России неэффективна. Но все же основными причинами ее неразвитости служат доминирование Сберегательного банка РФ и ограниченность доступа потенциальных

Клиентов к информации о реальном финансовом состоянии и политике банков в регионах, а также неспособность большинства частных вкладчиков адекватно интерпретировать доступную информацию. С точки зрения экономической теории данная проблема характеризуется как проблема асимметрии информации.

Следствием асимметрии информации становится тенденция к  вытеснению с рынка добросовестных экономических агентов. Именно она  явилась одной из причин относительного сокращения доли коммерческих банков на рынке сбережений и укрепления позиций Сбербанка РФ, поскольку только на этот банк распространялись государственные гарантии сохранности вкладов. Укрепление позиций Сбербанка означало, однако, относительное ослабление конкуренции на рынке и замедление темпов его развития.

Оценивая перспективы  развития и восстановления рынка  сбережений, необходимо отметить, что  фактически государство должно решить две задачи: создания эффективного механизма гарантирования депозитов частных вкладчиков; обеспечения должного уровня конкуренции на рынке.

 Без решения первой  задачи сложно рассчитывать на  возврат средств населения в  банковскую систему, без решения  второй не будет внутренних  стимулов для развития рынка.

Наиболее важной целью государственного регулирования на рынке сбережений домашних хозяйств является цель максимального привлечения частных сбережений в банковскую систему независимо от того, о каких банках идет речь - частных или государственных. В основе же банковской системы, безусловно, должны лежать раскрытие банками информации о самих себе и страхование депозитов. Однако любой банк - это достаточно сложная экономическая организация и мелкие клиенты часто оказываются не в состоянии адекватно оценить и интерпретировать доже доступную информацию.

Поэтому для полноценного раскрытия информации о банках необходимо дополнительное промежуточное звено, которое сможет опосредствовать  информационные потоки, идущие от банков к потенциальным вкладчикам. Таким  звеном могли бы стать структуры, осуществляющие сертификацию коммерческих банков. Ее важными отличительными чертами должны быть непрерывность анализа информации о состоянии коммерческих банков и высокая оперативность предоставления такой информации потенциальным пользователям в уже обработанной, сводной форме.

В последние десятилетия  системные преобразования в России привели к существенным изменениям динамики и структуры потребительских  расходов домашних хозяйств.

Либерализация экономики  способствовала расширению выбора товаров и быстрому развитию сферы услуг, также заметно влияющему на сдвиги в структуре расходов домохозяйств. Однако переход к рынку в

Конкретные сдвиги в  использовании домашних бюджетов в  первую очередь зависели от величины располагаемых средств. Но в любом случае главное место в структуре личного потребления занимают расходы на питание.

В России в структуре  затрат на продукты питания особенно резко изменилась доля хлеба и  хлебопродуктов: она увеличилась  более чем вдвое и превысила 12%. При резком падении уровня жизни россиян расходы на мясо и мясопродукты снизились не так сильно, как можно было ожидать: на них приходилось свыше 21% продовольственных затрат вместо 26% . Несколько возросла доля жиров, превысившая 3%.

Изменения в структуре  и уровне потребления продовольствия оказали влияние на один из главных обобщающих показателей качества питания - его суточную калорийность. В России она составляет 2240 ккал, хотя по рекомендациям Всемирной организации здравоохранения суточная калорийность питания должна быть не менее 2400 ккал.

При переходе к рынку  на второе место после продовольствия в потребительских расходах населения  вышли затраты на содержание жилища и в первую очередь оплата коммунальных услуг вследствие повышения тарифов  на воду, газ, электроэнергию и топливо. В последние годы оплата коммунальных услуг в общей сумме потребительских расходов домохозяйств составляла 3%, но за последние десять лет она выросла более чем в пять раз.

К числу затрат первой необходимости относятся покупки  одежды и обуви. В годы трансформации они заняли в домашних бюджетах весьма скромное место, уступив не только продовольствию, но и содержанию жилья, а в некоторых случаях и транспортным расходам. Большое влияние оказал ценовой фактор. В России затраты на одежду и обувь в  2011г. составили около 44%.

Одной из важнейших черт экономического поведения домохозяйств в переходный период стало увеличение расходов на услуги транспорта и связи. Для большинства из них это  было вызвано повышением тарифов. Но для определенной части граждан, прежде всего с высоким доходом, а также для специалистов и предпринимателей оно связано с производственной и деловой необходимостью и сопровождалось покупкой личного автотранспорта, его обслуживанием, а также приобретением современных средств связи.

Что касается затрат на услуги здравоохранения, образования, культуры, то можно отметить следующее. В России за последние десятилетия значительно увеличились затраты на охрану здоровья и личную гигиену. Самая большая доля расходов на эти цели у пенсионеров.

В большинстве домохозяйств снизился уровень затрат на образование, культуру, спорт, организацию досуга. Адаптация людей к новым, резко меняющимся условиям жизни не могла не повлиять на их настроение, интересы и желания. Падение уровня жизни в первые годы трансформации существенно ограничило возможности затрат на культурные потребности. Частично эти потери компенсировались покупками современных приборов культурного назначения. Но их могли позволить не все семьи.