Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Сентября 2014 в 15:57, реферат
Цель микрофинансирования состоит в создании высокодинамичной и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также для оказания помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накопления капитала.
1. Ведение…………………………………………………….………………….…3
2. История возникновения микрофинансирования……….………………….….3
3. Развитие микрофинансирования в России…………….………….……….…..4
Онлайн заявка на микрозайм…………………….……………………...….7
Преимущества, недостатки и ставки микрозаймов………………………..7
Пути возврата микрозаймов………………………………………………...8
4. Что заставляет людей обращаться в микрофинансовые организации?...........9
5. Крупнейшие микрофинансовые организации. Краткая характеристика……11
6. Заключение………………………………………………………………………15
7. Список использованной литературы…………………………………………16
Каждый человек хоть раз в жизни слышал слово микрофинонсирование, но не каждый до конца понимает, что она означает.
Микрофинанси́рование (англ. mi
В экономической теории под микрофинансированием понимаются специфические финансово-кредитные отношения между финансовыми организациями и малыми формами хозяйствования в условиях территориальной близости и личного контакта, предполагающие аккумулирование финансовых ресурсов и их упрощённое предоставление на принципах платности, краткосрочности, возвратности, доверия и целевого использования на развитие хозяйства1.
Цель микрофинансирования состоит в создании высокодинамичной и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также для оказания помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накопления капитала.
Микрофинансирование представляет собой гибкую форму классического банковского кредита, позволяющую беспрепятственно начать бизнес без наличия стартового капитала и кредитной истории, а также способствующую решению как минимум трех задач:
Выгодные займы (особенно микрозаймы) всегда выглядят привлекательно для небогатых людей. Такая категория людей просто не имеет возможности претендовать на полноценный кредит. На данный момент в развивающихся странах применяется практика выдачи микрозаймов беднякам, для того, чтобы они могли улучшить своё финансовое положение и организовали небольшой бизнес.
Оформление денег в долг в данном случае процедура несложная. Придумал концепцию развития данного явления профессор экономики Мухаммад Юнус. Он был выходцем из бедной страны под названием Бангладеш, но сумел получить образование в США. Так получилось, что Юнус принял участие в массовой борьбе с голодом на своей родине. И тут он понял, что даже небольшая сумма денег может повлиять на чью-то судьбу.
Первый микрозайм Мухаммад Юнус выдал 10 соотечественницам, изготавливавшим мебель из бамбука. Всего 27 долларов помогли женщинам наладить небольшой бизнес. Юнус понимал, что ни один банк ни за что бы не совершил подобную операцию. Экономист выбрал верное направление развития.
В 1976 году Мухаммадом был основан первый в мире банк, специализировавшийся на выдаче микрокредитов нищим жителям Бангладеш. Банк получил название «Грамин». Профессор ловко придумал, как обязать заёмщиков отдавать деньги обратно. Он организовал нечто вроде круговой поруки: бывшие бедняки объединялись в небольшие группы, члены которых давали поручительство друг другу. Бизнес развивался и вскоре «Грамин» начал выдавать выгодные займы на приобретение жилья, хозяйственные и сельскохозяйственные цели.
Финансисты из других стран мира быстро переняли опыт учёного уроженца Бангладеш. В США одно за другим стали появляться подобные предложения. Нужно сказать, что со времени своего возникновения микрозаймы были полезны в большей степени женщинам. Оформление денег в долг для прекрасной половины человечества изначально было важно потому, что женщины были социально защищены меньше мужчин.
В наше время пол не имеет никакого значения при выдаче микрозаймов. «Деньги для вас» с радостью помогут и женщинам и мужчинам, испытывающим небольшие финансовые трудности2.
В России развитие микрозаймов началось в конце 19 века, когда появились первые ссудо-сберегательные общества. Услуги данного типа весьма востребованы. При этом стоит отметить тот факт, что если изначально во всем мире микрозаймы предназначались исключительно для самых бедных слоев населения, то теперь ими зачастую пользуются те, кого принято называть средним классом.
В начале 20 столетия кооперативное движение насчитывает свыше 16 тысяч сообществ, а число пайщиков было свыше 10 миллионов. Работа этих обществ была прекращена в начале 30-х годов, а их функции были переданы банку.
Кредитные союзы
Дальнейшее развитие микрозаймы получают благодаря возрождению кредитных союзов в самом начале 90-х годов прошлого века. Развитие поддержки предпринимательства на всех уровнях приводит к появлению фондов для предпринимателей, такие как микрофинансовые организации, т.е. это юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, и которое осуществляет микрофинансовую деятельность, а также внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законом.
Статус микрофинансовой организации дает право:
Примечание:
В отличие от банков, у микрофинансовой организации нет такого понятия (регулируемого ЦБ РФ) как расчет лимита риска на одного заемщика. Размер займа зависит от уровня дохода, указанного Вами в справке, а также от ограничений, предусмотренных нормативными документами микрофинансовой организации4.
В наше время в России работает более 2000 организаций, которые представляют микрозаймы. Большую группу составляют кредитные крупные банки, микрокредитные организации, потребительские кооперативы, частные, а также муниципальные фонды поддержки предпринимательства.
Прирост портфеля российских МФО по итогам 2013 года составил 77% по сравнению с предыдущим, что в числовом выражении составляет – 85 млрд. рублей против 48 млрд. рублей в 2012 году. Совершенно очевидно, что на сегодня рынок МФО является наиболее быстрорастущим и перспективным. Анализируя сложившуюся ситуацию, можно ожидать, что в 2014 году объем рынка микрофинансовых организаций достигнет более 104 млрд. рублей. Одна из причин столь активного развития – низкие требования к заемщикам, а также ужесточение политики кредитования банками, что повлечет за собой развитие рынка МФО.
Объем просроченной задолженности МФО по итогам 2013 года составил 17,6 млрд. рублей (около 20% от объема выданных займов), в 2012 году данный показатель был на уровне 9,8 млрд. рублей. Таким образом, рост просроченной задолженности за год составил 80%.
Одна из причин увеличения доли просрочки – низкие требования к заемщикам, ошибочная оценка платежеспособности клиентов.
С одной стороны, в силу низкого порога входа на рынок микрозаймов (по сравнению с банками) и ужесточения политики кредитования банкирами можно было бы ожидать рост рынка (порядка 20-30% в 2014 году). С другой стороны, объем просрочки в портфелях МФО будет расти медленнее, как за счет снижения темпов роста самого рынка, так и в связи с тем, что с начала 2014 года МФО могут создавать резервы на возможные потери по микрозаймам, и требования к заемщикам в связи с этим могут быть повышены, что означает улучшение качества портфелей МФО.
Текущий 2013 год ознаменовался резким увеличением количества зарегистрированных в РФ микрофинансовых организаций – 2011 год – 1001, 2012 год – 2575, ноябрь 2013 год – около 4500. В частности, микрофинансовые организации активно развиваются в регионах – тем самым они восполняют недостаток предложений финансовых услуг в небольших городах и сельской местности за пределами административных центров, где многим банкам нерентабельно открывать филиалы и отделения.
Расширение географии регионального присутствия крупных игроков рынка микрофинансирования, рост конкуренции за заемщика и, как следствие, рост доступности данных кредитов для населения приведут к дальнейшему росту обслуживаемого данными организациями кредитного портфеля и большей востребованности услуг профессиональных коллекторских агентств в данном сегменте. Очевидно, что данная тенденция сохранится как минимум в ближайшие два года5.
Однако в большей степени спрос на услуги
МФО обеспечен специфичностью продукта.
МФО предлагают небольшие займы на короткий
срок (от нескольких недель до пары месяцев),
так называемые "кредиты до зарплаты",
в формате "кэш". При этом в отличие
от банков МФО не слишком требовательны
к потенциальным заемщикам. Но учитывая
возникающие риски, занимают деньги под
весомые проценты. Ставки в среднем в МФО
составляют 1-2% в день или 366%-732% годовых,
что в свою очередь в разы больше самых
высоких ставок по экспресс-кредитам многих
банков. Таким образом, МФО просто заняли
свободную нишу на рынке, в которой не
присутствуют сегодня банки.
И предложение находит спрос. Услуги МФО
остаются наиболее востребованными в
городах с населением менее 500 тысяч человек,
где доступ к финансовым ресурсам для
граждан затруднен в силу неразвитости
рынка и низкой финансовой грамотности.
Онлайн заявка на микрозайм.
На сегодняшний день услуги микрозаймов представляются даже в онлайн заявках. С этой современной оперативной услугой можно оформить простую и понятную заявку на получение денежных средств, даже не выходя из дома. Для этого всего лишь следует зайти на сайт выбранной организации. Количество требуемых документов минимально, в отдельных случаях с вас не потребуют даже оригинала паспорта. А вероятность одобрения заявки и получения нужной денежной суммы практически гарантирована.
Срок рассмотрения заявки варьируется от нескольких минут до одного дня. Сумма займа может быть от 1000 до 90000 рублей, в зависимости от компании. При этом для получения займа необходимо выполнить следующие операции:
Преимущества, недостатки и ставки микрозаймов.
Микрокредиты обладают массой положительнух качеств.
И, наконец огромное преимущество микрозайма перед другими заключается в том, что в сегодня микрокердит его можно получить онлайн.
Основной недостаток– это высокий процент, В случае несвоевременной выплаты микрофинансовая организация имеет полное право подать на заемщика в суд. При этом проценты будут ежедневно прибавляться к общей сумме долга ( как счетчик в такси ). А ведь сумма зачастую не маленькая и составляет до 2 процентов в день. Сегодня на рынке микрофинансирования появилось множество мошенников, которые выдают кредиты под определенный залог со стороны заемщика. Следовательно, нужно быть очень аккуратным и внимательным при займа.