Неопределённость и риск в рыночной экономике. Пути снижения риска

В качестве примеров отдельных видов рисков могут быть названы:

- риск  национализации и экспроприации  без адекватной компенсации;

- риск  трансферта, связанный с возможными  ограничениями на конвертирование  местной валюты;

- риск  разрыва контракта из-за действий властей страны, в которой находится компания-контрагент;

- риск  военных действий и гражданских  беспорядков15.

Разумеется, количество самых разнообразных рисков, встречающихся на практике, чрезвычайно велико, что не позволяет составить полный их перечень. Это связано с тем, что любой экономический процесс, любое управленческое действие, любая рыночная ситуация так или иначе приобретают характер рисковости.

Рисковое поле экономической деятельности формируется с учетом вышеуказанных обстоятельств на основании ряда факторов как объективного, так и субъективного характера.

Объективные факторы представляют собой явления окружающей действительности, существующие вне человеческого сознания и вне связи с ним. Воздействие на объективные факторы рискового пространства со стороны участников экономических общественных отношений ограничено самой природой этих факторов, в силу чего они не столько поддаются влиянию, сколько требуют учета при принятии решений. Объективные факторы, влияющие на формирование рискового поля хозяйственной деятельности в условиях рыночной экономики, включают в себя:

- нормативно-правовое регулирование общественных отношений, возникающих по поводу осуществления предпринимательской и иной хозяйственной деятельности, осуществляемое на федеральном и региональном уровнях;

- уровень экономического, политического, социального, культурного развития государства, муниципального образования, духовного развития его населения. Одними из основных причин роста предпринимательской активности граждан являются рост образованности и обеспеченности населения, которые влекут за собой более глубокое понимание гражданами экономических и управленческих процессов и желание принять непосредственное участие в их функционировании;

- уровень развития институтов гражданского общества в рамках территории действия предприятия, сознательное и волевое отношение граждан к государственному и муниципальному управлению, предпринимательской деятельности, своим правам и обязанностям в экономической, политической, правовой сферах общественной жизни;

- уровень развития рыночных отношений, наличие либо отсутствие сложной рыночной обстановки, предполагающей конкуренцию нескольких противоборствующих хозяйствующих субъектов16.

 Субъективные  факторы характеризуются тем, что  напрямую зависят от личностных качеств и волевых решений самих участников экономических отношений, субъектов управления организациями. К таким факторам могут быть отнесены:

- неверное, не соответствующее требованиям  ситуации или по иным причинам  недостаточно эффективное принятие нормативных и иных правовых актов, осуществляемое руководством предприятия, что влечет за собой нарушение интересов организации, недостижение стоящих перед ней целей;

- принятие  руководящими лицами организации, руководителями ее структурных подразделений и должностными лицами того или иного решения, которое противоречит интересам, принципам и целям развития и совершенствования деятельности предприятия.

Таким образом, риск в условиях рыночной экономики представляет собой возможность наступления последствий, неблагоприятных для участников хозяйственных отношений, требующую полного разрешения либо минимизации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2 Пути снижения риска

 

2.1 Управление рисками

 

К основным факторам, влияющим на процессы управления предприятием и принятия решений руководителем фирмы относятся риск, определенность и неопределенность.

При принятии управленческих решений всегда важно учитывать риск. Понятие «риск» в данном случае нередко используется в качестве показателя, относящегося к уровню определенности, с которой можно прогнозировать результат. В ходе оценки альтернатив и принятия решений руководитель должен прогнозировать возможные результаты в разных обстоятельствах или состояниях природы. Решения принимаются в разных обстоятельствах по отношению к риску. Эти обстоятельства традиционно классифицируются как условия определенности, риска или неопределенности.

Решение принимается в условиях определенности, когда руководитель в точности знает результат каждого из альтернативных вариантов выбора. Руководитель может, по меньшей мере на ближайшую перспективу, точно установить какими будут последствия принимаемых им решений. Сравнительно немногие организации или персональные решения принимаются в условиях определенности. Однако они имеют место и зачастую элементы более крупных решений можно рассматривать как определенные.

К решениям, принимаемым в условиях риска, относятся такие, результаты которых не являются определенными, но вероятность каждого результата известна. Вероятность определяется как степень возможности свершения данного события и изменяется от нуля до одного. Сумма вероятностей всех альтернатив должна быть равна единице. В условиях определенности существует лишь одна альтернатива. Наиболее желательный способ определения вероятности - объективность. Вероятность объективна, когда ее можно определить математическими методами или путем статистического анализа накопленного опыта. Вероятность будет определена объективно, если поступит достаточно информации для того, чтобы прогноз оказался статистически достоверным.

Во многих случаях организация не располагает достаточной информацией для объективной оценки вероятности, однако опыт руководства подсказывает, что именно может скорее всего случиться с высокой достоверностью. В такой ситуации руководитель может использовать суждение о возможности свершения альтернатив с той или иной субъективной или предполагаемой вероятностью.

Решение принимается в условиях неопределенности, когда невозможно оценить вероятность потенциальных результатов. Это должно иметь место, когда требующие учета факторы настолько новы и сложны, что насчет них невозможно получить достаточно релевантной информации. Неопределенность характерна для некоторых решений, которые приходится принимать в быстро меняющихся обстоятельствах. Наивысшим потенциалом неопределенности обладает социокультурная, политическая и наукоемкая среда. Сталкиваясь с неопределенностью, руководитель может использовать две основные возможности. Во-первых, попытаться получить дополнительную релевантную информацию и еще раз проанализировать проблему. Вторая возможность - действовать в точном соответствии с прошлым опытом, суждениями или интуицией и сделать предположение о вероятности событий.

Управление риском представляет собой сложный процесс, состоящий из нескольких последовательных стадий, в качестве цели которого выступает уменьшение или компенсация ущерба, наступающего для объекта риска в случае возникновения неблагоприятной ситуации. Это определение является верным и для предмета настоящего исследования. В данном случае в качестве объекта риска выступает муниципальная демократизация. При этом необходимо отметить следующее: «Важно понимать, что минимизация ущерба и снижение риска - не адекватные понятия. Второе означает либо уменьшение возможного ущерба, либо понижение вероятности наступления неблагоприятных событий. В то же время существуют различные финансовые механизмы управления, например страхование, которые обеспечивают компенсацию ущерба, никак не влияя ни на его размер, ни на вероятность наступления»17.

Управление риском включает в себя следующие последовательные стадии:

- анализ  риска;

- выбор  методов воздействия на риск  при оценке их сравнительной  эффективности;

- принятие  решения;

- непосредственное  воздействие на риск;

- контроль  и корректировка результатов процесса управления.

Анализ риска - начальный этап, имеющий целью получение необходимой информации о структуре, свойствах объекта и имеющихся рисках. Собранной информации должно быть достаточно для того, чтобы принимать адекватные решения на последующих стадиях. Анализ состоит из выявления рисков и их оценки. При выявлении рисков определяются все риски, присущие исследуемой системе. Главное здесь - не пропустить важных обстоятельств и подробно описать все существенные риски.

Оценка - это количественное описание выявленных рисков, в ходе которого определяются такие их характеристики, как вероятность и размер возможного ущерба. В это время формируется набор сценариев развития неблагоприятных ситуаций и для различных рисков могут быть построены функции распределения вероятности наступления ущерба в зависимости от его размера.

Выявление и оценка тесно связаны между собой, и не всегда представляется возможным разделить их на самостоятельные части общего процесса. Более того, часто анализ идет в двух противоположных направлениях - от оценки к выявлению и наоборот. В первом случае уже имеются зафиксированные убытки или иной вид ущерба и необходимо выявить причины. Во втором случае на основе анализа системы выявляются риски и возможные последствия.

Затем наступает этап выбора метода воздействия на риски с целью минимизировать возможный ущерб в будущем. Как правило, каждый вид риска допускает два-три традиционных способа его уменьшения. Поэтому возникает проблема оценки сравнительной эффективности методов воздействия на риск для выбора наилучшего из них. Сравнение может происходить на основе различных критериев, в том числе экономических.

После выбора оптимальных способов воздействия на конкретные риски появляется возможность сформировать общую стратегию управления всем комплексом рисков предприятия. Это этап принятия решений, когда определяются требуемые финансовые и трудовые ресурсы, происходит постановка и распределение задач среди субъектов управленческого процесса, осуществляется анализ рынка соответствующих услуг, проводятся консультации со специалистами.

Наконец, заключительным этапом управления риском являются контроль и корректировка результатов реализации выбранной стратегии с учетом новой информации. Контроль состоит в получении и обработке информации о произошедших убытках, о причиненном ущербе, о возникших трудностях и принятых мерах по минимизации негативных последствий. Контрольная деятельность может выражаться в выявлении новых обстоятельств, изменяющих уровень риска, наблюдении за эффективностью работы систем обеспечения безопасности и т.д. Раз в несколько лет должен происходить пересмотр данных об эффективности используемых мер по управлению рисками с учетом информации о произошедших за этот период убытках и возникших проблемах18.

Разумеется, все представленные элементы процесса управления рисками носят достаточно общий характер, однако их применение в целях совершенствования управления рисками демократизации в условиях местного самоуправления является необходимым. При этом требуется более глубокая разработка отдельных составляющих системы управления рисками применительно к каждому конкретному предприятию с учетом его специфики и определенной политической, экономической, социальной ситуации.

Таким образом, процесс управления рисками может быть определен как последовательная совокупность взаимосвязанных действий, преследующих в качестве основной цели минимизацию рисков в условиях рыночной экономики либо их полное нивелирование.

 

2.2 Методы снижения риска

 

Любое предприятие, вынужденно действующее в условиях экономических рисков, должно выработать определенную политику в данной области. Основными направлениями политики риска являются:

- политика избежания риска;

- политика принятия риска;

- политика снижения степени риска.

Каждому виду политики риска свойственны определенные методы противодействия ему.

Политика избежания риска состоит в разработке таких мероприятий, которые позволяют полностью исключить конкретный вид хозяйственного риска. В основном это достигается путем отказа от таких хозяйственных операций, уровень риска которых чрезмерно высок. Эта политика наиболее проста, но не всегда эффективна, так как, избегая рисков, предприятие одновременно теряет возможность получить достаточно высокую прибыль.

Политика принятия риска означает желание и возможность покрытия риска за счет собственных средств. Такая политика уместна при стабильном финансовом состоянии предприятия, желании расширить деятельность, однако может привести к большим неоправданным потерям.

Политика снижения риска предполагает уменьшение вероятности и объема потерь. Существуют методы и приемы, с помощью которых можно снизить риск коммерческой деятельности.

Важным элементом системы управления рисками является разработка мероприятий по их снижению. Выделяют следующие мероприятия по снижению рисков компании:

- нормативный метод;

- создание страховых (резервных) фондов;

- страхование риска;

- страхование процентного риска;

- хеджирование;

- диверсификация.

Нормативный метод - это установление определенных нормативов, лимитов, ограничений на проведение определенных действий, а именно: установление предельного объема выпуска продукции, предельного объема отгрузки продукции в кредит (с учетом финансового положения потребителей), лимитов на привлечение заемных средств, лимитов на объем инвестиций в определенную сферу деятельности (по конкретным структурным подразделениям, уровням ответственности и т. д.) и др.

Создание страховых (резервных) фондов включает, в частности, формирование резервных фондов запасов сырья, материалов и готовой продукции, резервного остатка денежных средств на расчетном счете предприятия, резервного фонда для выплаты процентов по облигациям и дивидендов по привилегированным акциям и др. Однако нужно иметь в виду, что создание резервных фондов замедляет оборачиваемость капитала, а следовательно, ведет к снижению эффективности производства.