Общая характеристика банковской системы Швейцарии

 
В последние десятилетия центральные  банки придерживались «консенсуса  Джексона Хоула», состоящего в том, что основной задачей центробанка признается поддержание низкого и стабильного уровня инфляции. Консенсус включал позитивное отношение к таргетированию инфляции и придавал большое значение транспарентности и предсказуемости при принятии решений по ставкам процента. 
 
2.           Сфера деятельности Национального банка Швейцарии 
 
Сфера деятельности Национального банка Швейцарии описана во второй главе, состоящей из 5 статей, Федерального закона о Национальном банке Швейцарии от 3 октября 2003 года с поправкам, внесенными 1 января 2009 года.В них рассматриваются правила проведения сделок с участниками финансового рынка, операций с другими центральными банками и международными организациями, сделок от имени Конфедерации сделки, операций в свои собственных целях, а также способность участия в капитале и право членства. 
 
Для исполнения своих задач, описанных статьи 5, пунктов 1 и 2, Национальный банк может: 
 
·        держать процентные и беспроцентные счета для банков и других участников финансового рынка, и принять под охрану активы; 
 
·        открывать счета в банках и других участников финансового рынка; 
 
·        покупать и продавать, на финансовых рынках, швейцарский франк или иностранную валюту, ценные бумаги, а также драгоценные металлы; 
 
·        выпускать и выкупать собственные облигации (стоповые и форвардные), а также создавать производные ценных бумаг и драгоценных металлов; 
 
·        участвовать в кредитных операциях вбанков и других участников финансового рынка при условии, что предоставляется достаточное обеспечение по кредитам; 
 
·        держать и управлять активами, указанными в этой статье. 
 
Согласно десятой статье Национальный банк может вступать в отношения с иностранными центральными банками и международными организациями и проводить с ними все виды банковских операций, в том числе предоставлять кредиты в швейцарских франках, иностранной валюте и международные платежных средствах. 
 
Согласно 11 статье, Национальный банк может предоставлять банковские услуги Конфедерации. Услуги предоставляются бесплатно, если это способствует реализации денежно-кредитной политики. Национальный банк не может кредитовать Конфедерацию на условиях овердрафта, а также не может разрешать покупать государственные облигации с нового выпуска. 
 
В объеме, необходимом для выполнения своих задач, Национальный банк может участвовать в капитале компаний и других юридических лиц и приобретать права членства в таких компаниях и организациях. 
В дополнение к операциям, связанным с его уставных задач, Национальный банк может осуществлять банковские операции своих сотрудников. [2] 
 
3.           Полномочия в денежно-кредитной политике 
 
Третья глава- полномочия в денежно-кредитной политике, имеет три раздела: статистика, обязательный резерв, осуществление контроля платежных систем и расчетов по ценным бумагам. 
 
В разделе «статистика» описаны следующие положения: 
 
1.      Для целей выполнения своих уставных задач и следить за развитием событий на финансовых рынках, Национальный банк осуществляет сбор необходимых статистических данных. 
 
2.      Банки, биржи, дилеры по ценным бумагам, а также управления фондами компаний швейцарских инвестиционных фондов и представители иностранных инвестиционных фондов должны предоставлять в Национальный банк статистические данные, касающихся их деятельности. 
 
3.      Национальный банк должен сохранять конфиденциальность по отношению к собранным данным. Он публикует собранные статистические  данные. В целях конфиденциальности, данные должны быть объединены. 
 
В разделе «обязательный резерв» описаны следующие положения: 
 
1.      В целях содействия эффективному функционированию финансового рынка, банки должны держать обязательный резерв. 
 
2.      Национальный банк устанавливает ставки обязательных резервов. Минимальные запасы должны состоять из швейцарского франка номинальных монет, банкнот и на депозитных счетах, которые банки держат в Национальном банке. 
 
3.      Банки должны регулярно представлять доказательства в Национальный банк, что они держат необходимый уровень обязательных резервов. 
 
В разделе «осуществление контроля платежных систем и расчетов по ценным бумагам» описаны следующие положения: 
 
1.      В целях защиты стабильности финансовой системы, Национальный банк осуществляет надзор системы клиринга и расчетов платежей и операций с финансовыми инструментами, в частности, ценными бумагами (платежные системы, системы расчетов по ценным бумагам). 
 
2.      В целях контроля платежных систем или расчетов по ценным бумагам, от которых возможен риск для стабильности финансовой системы, Национальный банк может сотрудничать с иностранными надзорными и запросить информацию и документы от этих властей.[2] 
 
4.           Законное положение и организационная структура Национального банка Швейцарии 
 
Четвертая глава- законное положение Национального банка Швейцарии –имеет 2 раздела: структура акционерного общества, определение и распределение прибыли. 
 
В них описаны следующие положения: 
 
1.      Уставный капитал Национального банка составляет 25 млн. швейцарских франков. Он разделен на 100000 именных акций номинальной стоимостью 250 швейцарских франков каждая. Акции полностью оплачены. 
 
2.      Вместо отдельных акций Национальный банк может выдавать сертификаты, охватывающие несколько акций. 
 
3.      Годовой отчет Национального банка, состоящий из прибыли и убытков, баланс и приложения, должны быть составлены в соответствии с положениями закона об акционерных компаний и общепринятыми принципами бухгалтерского учета. 
 
4.      Одна треть любой чистой прибыли, оставшейся после распределения дивидендов, начисляются к Конфедерации, а также две третьих начисляются кантонам. 
 
5.      Акционерное общество- Швейцарский национальный банк может быть ликвидирован на основе федерального закона. Этот закон определяет также процедуру ликвидации. 
 
6.      В состав структуры Национального банка входят: общее собрание акционеров, банковский совет, совет управляющих и аудиторская группа. 
 
7.      Общее собрание акционеров проводится ежегодно не позднее, чем в конце июня. Президент банковского совета созывает собрание акционеров в письменной форме не позднее чем за 20 дней до дня собрания. 
 
8.      Банковский совет состоит из одиннадцати членов. Федеральный совет избирает шесть членов, собрание акционеров пять. Федеральный совет назначает президента и вице-президента. Срок полномочий составляет четыре года.Полный срок полномочий членов не должно превышать двенадцати лет. 
 
9.      Совет управляющих состоит из трех членов. Члены Совета управляющих и их заместители назначаются Советом Федерации по представлению Банковского совета. Срок их полномочий составляет шесть лет. Переизбрание возможно. 
 
10.  Собрание акционеров избирает аудиту совета. Она может состоять из одного или нескольких физических или юридических лиц. Аудиторы должны быть избраны на срок от одного года. [2] 
    продолжение

Коммерческие  банки Швейцарии

3.1.           Общефедеральные банки

 
Банки и финансовые учреждения играют чрезвычайно важную роль в экономике  Швейцарии. По состоянию на конец 2008 года в Швейцарии действовало 327 банковских организаций, включая филиалы и отделения иностранных банков.  
 
Несмотря на их большое количество, на банковском рынке отмечается высокая концентрация капитала двух крупных гигантов - UBS и Credit Suisse. По объему привлеченных вкладов и кредитов они занимают свыше 30% национального рынка, а их общая сумма активов превышает показатель ВВП Швейцарии в 6 раз. [25] 
 
UBS AG является мировым лидером в управлении активами и одновременно ведущим банком Швейцарии по работе с физическими лицами и корпоративными клиентами. Этот банк занимается инвестиционной банковской деятельностью и операциями с ценными бумагами, являясь важнейшим мировым банком в этом виде деятельности. Кредит Свис Групп оказывает финансовые услуги по всему миру. 
 
Помимо консультирования частных клиентов по финансовым вопросам, банк работает через свою страховую компанию «Винтертур», предлагая пенсионное обеспечение и страхование. Выступая в качестве финансового посредника, банк обслуживает транснациональные компании и учреждения, а также государственные институты.[24] 
 
1.    UBS 
 
UBS AG - крупнейший швейцарский банк, предоставляющий различные финансовые услуги по всему миру. 
 
В июне 1998 года UnionBankofSwitzerland и SwissBankCorporation (SBC) осуществили слияние, о котором было объявлено шестью месяцами ранее. Два года спустя объединенный UBS приобрел американскую брокерскую фирму PaineWebber, тем самым значительно увеличив масштаб и сферу своей деятельности. Эти достижения были закреплены созданием единого бренда. 
 
Таким образом, UBS – это новое учреждение, и, одновременно, новый бренд. Фирмы, ставшие основой сегодняшнего UBS, были созданы во второй половине XIX века. UnionBankofSwitzerland, SBC и PaineWebber были учреждены в 1860–70-е годы. Лондонская брокерская компания Phillips&Drew, которую в середине 80-х годов XX века приобрел UnionBankofSwitzerland,  была основана в 1895 году. 
 
Еще раньше, в 1832 году, была создана компания DillonRead – последнее приобретение SBC до слияния с UnionBankofSwitzerland. В настоящее время UBS получает большую часть своих доходов за пределами Швейцарии, что говорит об успехе в создании фирмы глобального масштаба. Сотрудники банка работают в разных странах, немалое их количество трудится в США – на крупнейшем финансовом рынке мира; кроме того, растет присутствие банка на развивающихся рынках. 
 
UBS является крупнейшим в мире управляющим частным капиталом по объему инвестированных активов. И ему потребовалось лишь немногим более десяти лет для создания глобального инвестиционного банка. 
 
Достижения UBS получили признание мировой индустрии финансовых услуг и средств массовой информации. Банк выработал единую культуру, вобравшую в себя важные элементы культур всех фирм-предшественниц. Вместе с тем, банк активно продвигает на мировых рынках единый бренд UBS, введенный в 2003 году.  
 
UBS по-прежнему нацелен на развитие интегрированного бизнеса и единой культуры – двух основных составляющих его успеха. Банк гордится своими давними и многочисленными историческими корнями, но не успокаивается на достигнутом. Чтобы быть успешным, следует продолжать движение вперед, искать новые возможности, не упуская из виду потенциальные риски.  
 
В 2007 и 2008 годах UBS пережил трудное время: ему пришлось списать значительную часть позиций в бумагах, связанных с ипотечным рынком США. UBS извлек урок из этого опыта. Банк остается фундаментально устойчивым и верным своей главной цели – предоставлять своим клиентам первоклассные консультации, услуги и наилучшие решения во всех направлениях своей деятельности.[8] 
 
Уставные положения UBS. 
 
Корпорация с ограниченной ответственностью под названием UBS AG / UBS SA / UBS Инк устанавливается с офисом в Цюрихе и Базеле. Целью Корпорации является работа банка.  
 
Сфера его деятельности распространяется на все виды банковских, финансовых, консультационных, торговых и сервисных деятельности в Швейцарии и за рубежом. Корпорация может создавать филиалы и офисы, а также банки, финансовые компании и другие предприятия любого рода в Швейцарии и за рубежом, иметь долю в этих компаниях, а также управлять ими.  
 
Уставный капитал Корпорации составляет  CHF 383 080 526,80 (триста восемьдесят три миллиона и восемьдесят тысяч и пятьсот двадцать шесть швейцарских франков восемьдесят сантимов), разделен на 3830805268 именных акций номинальной стоимостью 0,10 швейцарских франков каждая. Уставный капитал полностью оплачен. Именные акции могут быть конвертированы в акции на предъявителя и акций на предъявителя в именные акции по решению общего собрания акционеров.  
 
Те, кто приобретают именные акции должны быть указаны в реестре акционеров в качестве акционеров с правом голоса, если они прямо заявляют, что они приобрели эти именных акций на свое имя и за свой счет. Если лицо, приобретающее акции не готов предоставить такую декларацию, Совет директоров может отказать акций, которые будут введены с правом голоса.  
 
Общее собрание акционеров является высшим юридическим лицом корпорации. Годовое общее собрание проводится каждый год в течение шести месяцев после окончания финансового года; годовой отчет и доклад аудиторов должны быть доступны для ознакомления акционерам в зарегистрированными офисами корпораций, по крайней мере за двадцать дней до заседания. [18] 
 
2.    Credit Suisse 
 
Женева, Швейцария, место в рейтинге по стране - 2, место в мировом рейтинге – 29. 
 
История: Один из старейших среди крупных банков Швейцарии, основан в 1856 году. Имеет более 400 отделений по всему миру, в которых работает более 20.000 сотрудников. 
 
Акционеры Банка: Банк является открытым акционерным обществом, акции которого котируются на мировых финансовых рынках.  
 
Типы счетов: Личные и корпоративные  
 
Первоначальный взнос: Может быть любым, по договоренности с банковским офицером, но должен быть внесен в течение нескольких месяцев.  
 
Минимальные требования: "Пропуском" в банк являются суммы в $500.000 при условии, что есть перспективы на увеличение этой суммы в 2 раза в течение 2 лет. Банк заинтересован в открытии главным образом сберегательных счетов, но при разумном сочетании оборота и депозита, допускается 5-6 операций в месяц.  
 
Тарифы на обслуживание: Поскольку банк не является расчетным, тарифы на обслуживание низкие - $30 срочный перевод, обслуживание счета – 200SFr в год  
 
Оперативность выполнения платежа: В зависимости от срочности платежа, дата валютирования - этот же или второй день. Операционный день заканчивается в 16.00 по Москве  
 
Управление: Факс в свободной форме, плюс обязательный отзвон голосом. При более длительном сотрудничестве с банком, возможно получение бесплатной системы управления счетом по Интернету, позволяющей наблюдать за состоянием счета, отдавать инструкции, торговать на ведущих биржевых площадках в реальном времени  
 
Срок открытия счета: 1 неделя в случае корпоративного счета, 2 дня в случае личного счета  
 
Персонал: Русскоговорящий  
 
Кредитные карты: VISA, MasterCard, AmericanExpress и любые другие. Платежный лимит может быть самый разный, в зависимости от типа карты. Ваши активы, размещенные в банки являются гарантий Вашей платежеспособности перед платежной системой, соотв. Отдельного страхового покрытия, блокируемого на счете не предусмотрено  
 
Другие банковские продукты: Являясь универсальным, банк работает с любыми финансовыми инструментами, будь то гарантии, аккредитивы и др. Но условия работы обсуждаются с каждым клиентом отдельно.  
 
Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк является, пожалуй, самым известным инвестиционным институтом в мире. В его распоряжении имеются более 200 инвестиционных фондов по всему миру различной инвестиционной направленности, рискованности и доходности. В зависимости от типа инвестиционной программы Вы можете рассчитывать и на 100% годовых и более. Тарифы на обслуживание колеблются от 0.9 до 2.0% в зависимости от структуры портфеля. Доходность по депозитам, естественно привязана к рыночному курсу и на текущий момент (июнь 99) составляет 7.25% при депозите в 200.000 и сроком на 12 месяцев  
 
Выезд в банк: Не нужен  
 
Процедура открытия счета: Интервью с представителем банка во время его визита в Москву, который случается раз в месяц  
 
Требуется: Загранпаспорт  
 
Назначение счетов:  
 
Инвестиционно - сберегательные, в редких случаях расчетные.[22] 

3.2.           Кантональные банки

 
Когда-то в каждом кантоне было всего  один-два банка, в то время как  сейчас существуют 24 банка кантонов (в Швейцарии 26 кантонов и округов). Банки кантонов представляют собой  наполовину государственные предприятия, работающие с гарантией государства. 
 
 В настоящее время проводится либерализация государственных гарантий. Несмотря на их тесные связи с государством, банки кантонов обязаны придерживаться коммерческих принципов работы. В соответствии с законодательством кантонов их цель – развивать экономику кантонов. Поле их деятельности – это весь спектр банковских услуг с упором на кредитование и прием депозитов.  
 
Список кантональных банков: (таблица 4) 
 
Таблица 4 
 
 
Кантональные банки Швейцарии

 
Окончание таблицы 4

 
 
 
BanqueCantonaleVaudoise (BCV) 
 
BanqueCantonaleVaudoise (BCV) – банк кантона в Швейцарии, входит в швейцарскую систему кантональных банков. BCV вначале развития значительно распространял свою традиционную деятельность благодаря внутренним и внешним ростом.  
 
Во второй половине 1990 г, присоединив Банк VaudoisedeCredit в 1993 и сотрудничая с Земельным кредитом Vaudois в 1995, BCV был вовлечён в стратегию разнообразия, именно в инвестиционный банк и банк оборота. Это выразилось именно сильным ростом размера его баланса, который равен приблизительно CHF 15 миллиардам в начале 1990 г и 35 миллиардам десять лет спустя. К тому же, активы под управлением группы BCV выросла до CHF 28 миллиардов в 1996 и CHF 75 миллиардов на сегодняшний день. 
 
В 2001 и в 2002, в ответ на подробные анализы портфеля кредитов, важные положения должны были сделаны: это привело к значительным потерям и существенным понижением собственного капитала. Для укрепления финансового потенциала, Банк рекапитализировался, дважды Правительство кантона Vaud, в 2002 и в начале 2003 г, согласилось на эти две операции. 
 
В конце года 2002, стратегия в два этапа была определена новой правящей командой Банка. Она представила этап реорганизации и переориентации банка, последовал этап развития. С 2003, Группа BCV успешно применила стратегию приближения к центру к своим четырём основным видом деятельности (банк детали, управления состоянием, банком предприятий и оборотом) и на некоторых специализированных областях, потенциал роста и прибыльности которых притягателен. 
 
С 2005 по 2008, BCV начал второй этап своей стратегии с программой CroisSens.Таким образом, он стремился заложить основу для устойчивого роста и стимулирования развития бизнеса за счёт своего уникального положения в кантоне. 
 
Эти усилия позволили новой дирекции банка остановить потерю доли на рынке, реорганизовать его сеть, улучшить имидж в кантоне и усилить его коммерческий динамизм. Программа CroisSens заложила основы для будущего роста банка. 
 
 В 2008, BCV пересмотрел свою стратегию для того, чтобы ориентировать свои усилия к своему коммерческому развитию. С его новой стратегией BCVPLUS, Банк намеревается усиливать своё положение универсального банка в кантоне и быть признанным ключевым банком в Швейцарии, именно в частном и учредительном управлении. 
 
В 2009,  Банк начал осуществлять эту стратегию, которая является долгосрочной и стремится главным образом: новая волна розничных банковских услуг, именно в ипотечной области, стремление повысить эффективность и развитие своей клиентской базы рост частного банковского дела, главным образом в кантоне Vaud, и в учредительном управлении в масштабах Швейцарии; усиление деятельности в области мелких и средних предприятий улучшение рентабельности. 
 
Теперь BCV сосредотачивает свою бизнес-стратегию на удовлетворении потребностей акционеров, клиентов и сотрудников. Для воплощения этой задачи, BCV сегодня ведёт свою деятельность фокусируясь на существенных ценностях, которые близки по отношению к его клиентуре. 
 
BCV – акционерное общество государственного права, основанное декретом Водуазкого Большого Совета 19 декабря 1845 . Держатель большинства акций – правительство кантона Vaud, которое владеет 67,65 % его акционерного капитала. Он записан в Коммерческий реестр Кантона Vaud. Его юридический статус был определён в Водуазком Законе 20 июня 1995 и изменён 25 июня 2002 (LBCV) . BCV полностью подвергнут швейцарскому банковскому законодательству.[20]