Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

2.3. Октябрьское отделение(на правах управления) Ростовского отделения №5221

Банк осуществляет следующие  банковские операции:

• привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
• выдает банковские гарантии;
• осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
• Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:
• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществляет лизинговые операции;
• оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов –  физических и юридических лиц.

Банк вправе эмитировать  и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных систем.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в  рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право  осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции  Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 КРЕДИТОВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ  КЛИЕНТОВ

3.1 Корпоративное кредитование

Корпоративный кредит в  Сбербанке России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо — резидент РФ /индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1 года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.

Кредиты предоставляются  юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на срок до 1,5 лет (для  отдельных категорий клиентов, определенных внутренними нормативными документами Банка, – до 3 лет) в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной форме под определенные Банком виды обеспечения.

 Вопрос о необходимости  предоставления обеспечения, его  структуре и объеме решается в индивидуальном порядке в зависимости от соответствия клиента параметрам, установленным внутренними нормативными документами Банка.

Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика.

Для получения кредита  клиенту необходимо обратиться в  филиал Сбербанка России по месту государственной регистрации предприятия.

Существую некоторые  цели кредитования. Сбербанк России предлагает кредиты на следующие цели:

• пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе и т.д.);
• приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
• покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
• проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ;
• расширение и консолидация бизнеса;
• кредитование операций лизинга;

Лизинговая операция [leasing transaction] — финансовая операция, предусматривающая передачу (или получение) права пользования целостным имущественным комплексом, отдельными видами основных фондов или землей на платной основе в течение обусловленного периода⁶ .

 Сбербанк России  осуществляет кредитование лизинговых сделок на цели приобретения имущества для последующей передачи его в лизинг третьему лицу. Источником погашения кредита являются лизинговые платежи. График погашения кредита синхронизируется с графиком поступления лизинговых платежей.

При финансировании операций лизинга в обязательном порядке оформляется залог приобретаемого в лизинг имущества и имущественных прав по договору лизинга.

• погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);

Рефинансирование - это возможность получить кредит в банке с целью погашения ранее взятого кредита на более невыгодных условиях или возможность собрать множество мелких кредитов в один большой.

Сбербанк России предоставляет  кредиты для погашения текущей  задолженности перед третьими кредиторами, включая кредиты сторонних банков. При этом за счет кредита может быть погашена только сумма основного долга по кредиту, начисленные проценты и иные платежи по кредиту погашаются из собственных средств Заемщика.

Обязательным условием кредитования является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.

• формирование покрытия по аккредитивам.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое  банком - эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия исполняющему банку произвести такие платежи.

Банками могут открываться  следующие виды аккредитивов:

• покрытые депонированные и непокрытые гарантированные;
• отзывные и безотзывные (могут быть подтвержденными).

Аккредитив предназначен для расчетов с одним получателем  средств.

Расчеты аккредитивами  с клиентами других кредитных  организаций через расчетную  сеть Банка России осуществляются:

• на внутрирегиональном уровне - в соответствии с правилами, определенными соответствующим территориальным учреждением Банка России;
• на межрегиональном уровне - путем почтового или телеграфного авизования⁷.

Кроме того, Банк предлагает следующие виды кредитов:

• овердрафтное кредитование;

  Овердрафтный кредит предоставляется для покрытия временного разрыва в обороте денежных средств клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 3 месяцев, имеющим стабильные обороты по счетам в Банке и устойчивое финансовое положение при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом.

Овердрафтный кредит предоставляется на срок до 30 календарных  дней в соответствии с Соглашением  об овердрафтных кредитах, которое  может быть заключено в рамках Генерального соглашения сроком до 180 дней.

Лимит овердрафтного  кредитования устанавливается:

- по кредитам в российских  рублях — в размере до 40% среднемесячного поступления выручки на расчетные и текущие валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца;

- по кредитам в иностранной  валюте — в размере до 25% от  среднемесячного поступления выручки на валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца.

• кредитование операций с аккредитивной формой расчетов;

Сбербанк России предлагает услуги по структурированию сделок торгового финансирования на внешнем и внутреннем рынках с использованием документарных аккредитивов, выпущенных Банком.

При необходимости, аккредитивы, открываемые Сбербанком России, могут  быть подтверждены практически любым первоклассным иностранным банком.

Для оптимизации расходов клиентов Банк может:

- провести переговоры  с исполняющим аккредитив банком  о предоставлении отсрочки платежа по аккредитиву;

- предоставить Клиенту  кредит на формирование покрытия  по аккредитиву под специальную ставку, учитывающую отсутствие расходов по привлечению ресурсов;

- отрыть непокрытый  аккредитив (в российских рублях  при расчетах между клиентами Банка).

Сроки кредитования синхронизированы со сроками проведения расчетов по финансируемым контрактам.

Процедура открытия непокрытого  аккредитива аналогична процедуре  предоставления кредита. При открытии непокрытого аккредитива взимается плата за подтверждение платежа по непокрытому аккредитиву. Размер платы дифференцируется в зависимости финансового состояния Приказодателя и определяется в соответствии с утвержденными тарифами.

• кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости;
• кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности операторов торговых сетей, предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли, сельхозяйственных производителей.

Учитывая особенности  кредитуемой сделки, денежных потоков Заемщика и потребностей компании, Банк предлагает следующие режимы кредитования:

• кредит с единовременным предоставлением кредитных средств;
• возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов;
• невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;
• рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным кредитным договорам, а также договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

3.2 Кредитование предприятий оборонно-промышленного  комплекса

Цель кредита-финансирование затрат по производству продукции по контрактам или в рамках производственной программы.⁸

Такой кредит может получить предприятия, осуществляющие поставки (оказывающие услуги) в рамках:

• прямых экспортных контрактов,
• договоров комиссии по экспортным поставкам,
• договоров с экспортерами или комитентами,
• госконтрактов, относящихся к поставкам/услугам в области производства как военной, так и гражданской продукции.

Срок  определяется в соответствии со сроком поступления выручки по контракту.

Источником погашения  кредита являются платежи по контрактам, поступающая по контракту выручка направляется на погашение кредита.