Отчет по практике в ОАО « ТрансКредитБанк»

  Отдел экономической безопасности и управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка.          

Отдел информационных технологий осуществляет управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники. 
 При классификации рисков ОАО «ТрансКредитБанк»  следует рекомендациям Банка России, выделяя следующие виды рисков:

- кредитный риск;

- рыночный риск (включая  фондовый, валютный, процентный);

- риск потери ликвидности;

- операционный риск;

- правовой риск;

- риск потери деловой  репутации;

- стратегический риск.

 

2.2. Анализ финансовых результатов ОАО «ТрансКредитБанк»

ОАО «ТрансКредитБанк»  – стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги». Крупнейшим акционером ОАО «ТрансКредитБанк» является ОАО Банк ВТБ (99,59579809% голосующих акций); 0,07261845% голосующих акций принадлежат ВТБ24 (ЗАО); 0,33158346% голосующих акций принадлежат юридическим и физическим лицам.

ВТБ сегодня – системообразующий российский банк, построивший международную финансовую группу. Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, насчитывающей более 30 банков и финансовых компаний в 19 странах мира.

ОАО «ТрансКредитБанк» занимает лидирующие позиции в сегменте услуг для транспортной и смежных с ней отраслей. Банк также активно сотрудничает с эффективными компаниями из различных отраслей (включая крупнейшие российские компании и предприятия малого и среднего бизнеса, в том числе энергетической, добывающей, инфраструктурной отраслей, промышленного производства и торговли). Всего Банк обслуживает около 35 тысяч предприятий всех сфер экономики.

Развивается и розничный бизнес Банка. ОАО «ТрансКредитБанк» обслуживает порядка 2 млн. частных лиц, входит в топ-10 российских банков по количеству карт в обращении, а также в «пятерку» крупнейших операторов корпоративных зарплатных проектов. Банком выпущено 2,4 млн. карт.

ОАО «ТрансКредитБанк» входит в топ-15 крупнейших банков по размеру совокупного кредитного портфеля. Банк также является одним из крупнейших игроков рынка торгового эквайринга. Начав в 2007 году с обеспечения платежного шлюза сайта http://ticket.rzd.ru/, на данный момент ОАО «ТрансКредитБанк» предоставляет услугу интернет-эквайринга более 2000 российским интернет-магазинам.

Развитие российской экономики  в последние годы проходило на фоне неоднозначных внешнеэкономических условий. Российская экономика продолжила восстановительный рост. В 2011 году ВВП вырос на 4,3%. Основной вклад в рост внесли потребительские расходы и восстановление запасов материальных оборотных средств предприятий. В целом в 2011-2012 годах основой роста стал внутренний спрос – как потребительский, так и инвестиционный.

В банковском секторе замедлился темп роста вкладов физических лиц (21%) относительно предыдущего года (31%). Банки активно развивали розничное кредитование. Объем кредитов, выданных физическим лицам, за год увеличился более чем на треть (36%). Российские банки активно взаимодействовали с российскими компаниями и предприятиями, привлеченные средства которых возросли на 26%, кредиты – на 27%.

В целом отличительной особенностью развития российской банковской системы стало превышение темпов роста кредитов над темпами роста депозитов клиентов.

Таблица 1.

Анализ пассивов ОАО «ТрансКредитБанк», тыс. руб.

	2009г.		2010г.		2011г.		Изм. 2011 к:
							2009	2010
Показатели	тыс.руб.	%	тыс.руб.	%	тыс.руб.	%	%	%
Средства ЦБ РФ	5 000 000	2,1	0	0	0	0	-	-
Средства кредитных орг-ций	21 183 919	8,7	25 238 546	6,7	80 789 556	16	281,4	220,1
Средства клиентов	180 238 905	74	299 813 878	79,2	356 035 055	70,8	97,5	18,8
Выпущенные долговые обяз-ва	12 010 174	5	20 965 016	5,5	21 281 116	4,2	77,2	1,5
Прочие обяз-ва	4 727 545	2	7 191 312	1,9	7 759 197	1,5	64,1	7,9
Резервы на прочие потери	561 205	0,2	1 383 374	0,3	2 357 274	0,5	320	70,4
Источники собственных ср-в	18 955 705	8	24 204 829	6,4	35 047 932	7	84,9	44,8
Всего пассивов	242 677 453	100	378 796 955	100	503 270 130	100	107,4	32,9

 

Из таблицы видно, что средства кредитных организаций значительно  возросли, средний темп прироста составил 29 802 818 тыс.руб. Таблица 1 позволяет сделать вывод, что основной ресурсной базой остаются депозиты физических лиц, доля которых составляет 70,8% в 2011г., и в течение последних трёх лет остается не ниже отметки 70%. Данное обстоятельство позволяет сделать вывод о высокой значимости данного показателя для Банка, и продуктивной работе в этом направлении.

Для наибольшей наглядности проиллюстрируем изменение графы «средства клиентов»:

Рисунок 2. Динамика графы баланса «средства клиентов»

ОАО «ТрансКредитБанк», 2009-2011гг, тыс. руб.

В соответствии с рисунком, стоит  отметить средний рост данного показателя ежегодно на 87 898 075 тыс.руб., что может быть вызвано грамотной депозитной политикой, высоким уровнем доверия к банку, рядом важных преимуществ в тарифах обслуживания.

Таблица 2.

Анализ активов ОАО«ТрансКредитБанк», тыс.руб.

	2009г.		2010г.		2011г.		Изм. 2011 к:
							2009	2010
Показатели	тыс.руб.	%	тыс.руб.	%	тыс.руб.	%	%	%
Денежные средства	10870999	4,5	13 071 301	3,5	12 007 184	2,4	10,5	-8,1
Средства в ЦБ РФ	11 562 405	5	17 694 771	4,7	14 367 278	2,9	24,3	-18,8
Ср-ва в кред. орг-х	2 373 789	1	3 625 005	1	3 276 888	0,9	38	-9,6
Чистые вложения в ценные бумаги	20 437 137	9,3	70034645	18,8	61565253	12,2	128,6	52,4
Чистая ссудная задолженность	176 266 408	75,4	264 470 191	70	402 924 644	80	110,2	13,2
Основные средства	1 791 227	1,3	3 327 385	0,9	3 765 003	0,7	-17,8	1,6
Прочие активы	5 331 312	3,5	4 313 549	1,1	4 381 991	0,9	201,2	-12,1
Всего активов	242 677 453	100	378 796 955	100	503270130	100	107,4	32,9

 

Таблица позволит заключить, что активы Банка за 2011 год увеличились на 32,2% и достигли 503 270 130 тыс.руб. Основой роста являлись кредиты клиентам, которые в целом за год возросли на 22 654 236 тыс.руб.

Анализируя представленные данные, необходимо отметить рост кредитного портфеля, который увеличился в основном за счет потребительских кредитов на 21 271 960 тыс.руб., что составляет 63,6 % . За период 2009-2011гг. доля чистой ссудной задолженности в активах изменилась не так значительно, но рассматривая абсолютное изменение, выделим рост в 226 658 236 тыс.руб. Чистые вложения в ценные бумаги за период 2009-2011 гг. сократились на 2.9% за счет погашения облигаций Банка России.

Целесообразным видим  рассмотрение графически структуры  активов ОАО «ТрансКредитБанк»:

Рисунок 3. Структура активов ОАО «ТрансКредитБанк», 2011г.

В соответствии с рисунком, акцентируем  внимание на достаточно большой доле кредитного портфеля во всей совокупности активов. В относительном выражении чистая ссудная задолженность равна 80%, что тождественно 226 658 236 тыс.руб. в абсолютном выражении. Инвестиционная деятельность, как чистые вложения в ценные бумаги, так и инвестиции в дочерние и зависимые организации, в общем, составляет 12%. Данные показатели подчеркивают главенствующее направление деятельности ОАО « ТрансКредитБанк» в сфере размещения средств.

Таблица 3.

Показатели обязательных нормативов ОАО «ТрансКредитБанк», 2009-2011гг.

Показатель	2009г.	2010г.	2011г.	Нормативное значение
Н1	15,5	12,7	11,8	10
Н2	53,9	70,9	63,1	15
Н3	77,6	79,2	78,9	50
Н4	100,4	93,6	108,4	120
Н6	19,3	22,7	21,3	25

 

 
        Рисунок 4. Сравнительная характеристика обязательных нормативов ОАО "ТрансКредитБанк", 2010-2012гг.

 Как общий показатель деятельности организации прибыль отражает все стороны ее финансовой деятельности: уровень использования собственных и заемных средств, грамотная политика привлечения ресурсов, конкурентоспособность продукта.

Соответственно, считаем необходимым рассмотреть  графически неиспользованную прибыль  как индикатор эффективности  деятельности организации:

Рисунок 5. Динамика неиспользованной прибыли ОАО «ТрансКредитБанк»,2009 -2011гг.

Рисунок позволяет сделать вывод о росте прибыли к 2011 году на 6 328 481,00 тыс.руб. В 2010 году неиспользованная прибыль сократилась на     291 820,00 тыс.руб. За анализируемый период неиспользованная прибыль банка значительно выросла, это связано в первую очередь с тем, что ОАО «ТрансКредитБанк» восстановил резервы по ряду кредитов в рамках плановой работы с проблемными активами.

В результате, при  том, что банк продолжал создавать резервы по вновь выдаваемым кредитам, в целом за год расходы по формированию резервов существенно сократились. Это положительно сказалось на росте прибыли до 8,5 млрд. руб.

Таблица 4.

Динамика стоимости  акций и капитализации ОАО  «ТрансКредитБанк», 2011-2013 гг.

				изм. 25.03.13г. (%)
Показатель	на 1.01.11г	на 1.01.12г	На25.03.13г	к 1.01.11г.	к 1.01.12
Обыкновенная  акция, (руб. за акцию)	20,82	20,16	27	29,7%	34%
Капитализация, (млрд. руб.)	48,3	50,03	73,39	51,9%	46,7%

 

Таблица позволяет заключить, что в настоящее время, на дату последнего изменения котировок, цена акций значительно возросла. Прирост стоимости обыкновенной акции на данный момент составляет 34%, произошло увеличение стоимости, по сравнению с предыдущим годом на  4,3%.  Для наглядности рассмотрим графически данную динамику:

Рисунок 6. Динамика стоимости  акций ОАО «ТрансКредитБанк»,2011-2013гг.

За последние 2 года котировки акций российских эмитентов находились под воздействием негативной динамики мировых фондовых рынков, а долговые проблемы стран  Европейского союза способствовали более сильному снижению котировок  акций как европейских, так и  российских банков. Уровень капитализации  ожидается до 12,7%, в силу опережающего темпа роста собственного капитала относительно темпов роста активов  банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Особенности регионального рынка пластиковых карт международных платежных систем VISA и MasterCard

3.1. Организация деятельности ОАО «ТрансКредитБанка» с банковскими пластиковыми картами различных международных платежных систем

ОАО «ТрансКредитБанк» осуществляет свою деятельность по предоставлению услуг населению на протяжении 21 года.