Отчет по практике в ОАО «Сбербанк РФ»

 

1.Введение

 

Производственная практика проходила в Центре сопровождения клиентских операций Сибирского банка ОАО «Сбербанка РФ» в отделе Управление и формирование сводной отчетности и документов дня. Продолжительность практики составила четыре недели со 2 июля по 28 июля 2012 года.

Целью прохождения производственной практики явилось закрепление и углубление теоретических знаний полученных в ходе учебного процесса, а так же приобретение практического навыка для их применения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Сберегательный банк России на современном этапе

 

Сберегательный банк Российской Федерации  создан на акционерной основе. Акции  размещены среди юридических  и физических лиц. Держателем контрольного пакета акций, является Центральный  банк Российской Федерации (57,6% в уставном капитале). Держателями остальных  акций являются физические и юридические  лица среди которых более 24% иностранные инвесторы.

Сбербанк является юридическим  лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками. Банк является соучредителем или участвует своим капиталом в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых и финансовых компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком.

Сбербанк  поддерживает корреспондентские отношения с более чем 250 зарубежными банками корреспондентами: осуществляет операции с 29 видами иностранных валют. Являясь членами международного межбанковского финансового телекоммуникационного сообщества SWIFT, гарантирует незамедлительный перевод средств в любой банк мира. Является членом ряда специализированных международных организаций: Всемирного института сберегательных касс, Европейской группы сберегательных банков (в качестве наблюдателя), Международной торговой палаты, Международной ассоциации банковской безопасности и некоторых других.

Фирменное наименование Банка: Акционерный  коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО.

Банк создан без ограничения  срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Общее руководство деятельностью  Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров осуществляет наблюдательный совет. Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Правлением и Президентом, Председателем Правления Банка.

В соответствии с Федеральным законом  «О банках и банковской деятельности», а также в соответствии со своим  уставом Сбербанк выполняет определенные операции, основная классификация которых  представлена в Таблице 1.

 

Таблица 1. Основные операции выполняемые Сбербанком России.1

 

Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы  страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около  трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных  кредитов). В 2010 году Сбербанк активно  кредитовал крупнейших корпоративных  клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов  и совершение сделок по слиянию и  поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в  предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных  программ.

 

Таблица 2. Доля Сбербанка России на рынке банковских услуг.

 

 

 

 

 

 

 

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

Объем доходов  Сбербанка в 2011 году составил 7 379 506 621 тысяч рублей, расходы составили 7 057 615 542 тысяч рублей.По итогам 2011 года чистая прибыль полученная ОАО Сбербанк составила 321 891 079 тысяч рублей, что практически в два раза выше чем в 2010 году когда чистая прибыль составила 183 588 076 тысяч рублей. Такой результат был достигнут даже не смотря на то, что в 2011 году сбербанк совершил крупную сделку по покупке инвестиционной компании Тройка Диалог, стоимость сделки оценивается в 1 млрд. долларов.

Обязательные  нормативы деятельности банка:

Норматив  достаточности капитала:

 

 

Н1=14,66%, при минимальном допустимом уровне норматива в 10%

Норматив  мгновенной ликвидности:

 

 

Н2=54,52%, при минимальном допустимом уровне в 15%.

Норматив  текущей ликвидности банка:

 

 

Н3=77,94, при  минимальном допустимом уровне 50%.

Норматив  долгосрочной ликвидности банка:

 

 

Н4=91,82, при максимально допустимом уровне 120%.

Норматив  максимального размера крупных  кредитных рисков:  

Н7=131,47, при максимально допустимом уровне 800%.

Норматив  максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам:

 

 

Н9.1=0,00, при максимально допустимом уровне 50%.

Норматив  совокупной величины риска по инсайдерам банка:

 

 

Н10.1=0,93, при  максимально допустимом уровне 3%.

Норматив  использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц:

 

Н12=0,69, при  максимально допустимом уровне 25%.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время  в нее входят 17 территориальных  банков и около 20 тысяч подразделений  по всей стране. Сбербанк постоянно  развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует  увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Проблемы:

Порядка 70% имущества, находящегося в  залоге у крупнейших российских банков составляет недвижимость. Об этом сообщила  директор управления по работе с проблемными  активами Сбербанка РФ Светлана Сагайдак на состоявшейся 3 марта, конференции "Залоги-2010".

При этом доля жилой недвижимости в общей  залоговой массе составляет чуть менее 20%.

По мнению участников конференции, такая ситуация не является нормальной и в случае необходимости обратить залог в  наличные деньги банки могут столкнуться с проблемами. Уже сейчас очевидно, что значительная часть заложенной недвижимости оказалась неликвидной и бездоходной. Чтобы покрыть убытки, банки вынуждены применять значительно больший дисконт к новым залогам, что, в итоге, сильно осложняет жизнь заемщикам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

дата	Содержание работы
02.07	Ознакомление с программой.
03.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
04.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
05.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
06.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
09.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
10.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
11.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
12.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
13.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
16.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
17.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
18.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
19.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
20.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
23.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
24.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
25.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
26.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай
27.07	Сверка остатков по операциям страхования, отраженных на счетах с реестром, по Сибирскому банку и Республике Алтай

 

¹ Официальный сайт Сбербанка России www.sbrf.ru