Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Содержание.

 

Введение.

 

    Сберегательный  Банк Российской Федерации — старейший  банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию.

    Главными  задачами последних лет деятельности стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

    Сбербанк  стабильно работает, динамично развивается  и сохраняет за собой статус крупнейшего  коммерческого банка страны.

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

1. Организационно-экономическая и финансовая характеристика Сбербанка РФ.

1.1. Историческая справка.

 
 

    30 октября 1841 года, Указам Императора  Николая 1 положено начало истории  сберегательного дела в России. Первые Сберегательные кассы  открылись в 1862 году при Московской  и Санкт-Петербургской сохранных казнах. Двадцать лет спустя наряду с двумя столичными насчитывалось уже 146 губернских касс. В 1862 году, когда сберкассы были переданы в ведение учреждённого в 1860 голу Госбанка России, общая сумма вкладов на 140 тысячах сберегательных книжек составляла 11,5 млн. руб.

    Важнейшей предпосылкой для ускоренного развития сберегательного дела в стране явилась  денежная реформа 1895-1897 годов, проведённая  министром финансов России С.Ю.Витте. Введение твёрдой, свободно конвертируемой валюты, успешное развитие российской экономики способствовали росту сбережений населения и соответствующему расширению сети сберкасс. К 1900 году их насчитывалось 5415 с общим объёмом вкладов 660 млн. руб.

    В рамках денежной реформы была построена  вся кредитно-финансовая система России, в том числе сберегательные учреждения. Согласно принятому в 1895 году Уставу сберегательных касс они стали именоваться государственными, что подчёркивало их значение для государства и его ответственность за помещаемые в них средства. Указанные средства направлялись на финансирование железнодорожного строительства, регулирование фондового рынка и прочие государственные нужды. Однако огосударствление сберегательного дела имело и отрицательные последствия, так как значительная часть народных сбережений шла на поддержание приходившего в упадок помещичьего землевладения и военных нужд. Расходуя свободные средства населения на внутренние займы, правительство отвлекало их от инвестиций в те отрасли экономики, где они могли бы сыграть более эффективную, созидательную роль.

    В 1948 году был принят новый Устав  сберкасс, который внёс существенные изменения в их деятельность. Расширились  функции сберкасс, они стали осуществлять безналичные расчёты, перечислять  заработную плату работникам на из счета.

    В 1963 году сберкассы были переданы в введение Госбанка,  сбережения населения с вкладов стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов.

    В 1987 году на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения – Сбербанк СССР, который обслуживал и юридические лица. В составе Сбербанка СССР было образовано 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

    Принятым  в июле 1990 года Постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учреждённый на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. Вскоре  Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном Банке Российской Федерации и впервые провёл эмиссию акций.

    Со  времени акционирования Сбербанк России прошел динамичный путь преобразования из системы государственных сберкасс в коммерческий банк универсального типа.

    Взвешенная экономическая политика, направленная на повышение доходности и снижение рисков, позволила существенно увеличить потенциал Сбербанка России.

    В 1996 году была принята Концепция развития Сбербанка России до 2000 года, нацеленная на его трансформацию в универсальный коммерческий банк посредством расширения обслуживания корпоративных клиентов при сохранении специализации и лидерства на рынке розничных услуг.

    Впервые в 1999 году он привлёк крупнейший для  российских банков синдицированный  кредит западных банков, причём на наиболее выгодных для России условиях. Банку был присвоен официальный рейтинг международного рейтингового агентства Fitch IBCA. Сбербанк России – единственный из коммерческих банков России, вошедших в число 200 крупнейших кредитных институтов мира, в первую сотню европейских банков и ставший членом Всемирного института сберегательных касс. Ему был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков (ЕГСБ).

  1.2. Работа с клиентами

 

     Подтверждением  доверия вкладчиков к Сбербанку, гарантией которого служит его стабильная работа и высокая надежность, является значительный рост вкладов в филиалах Сбербанка. По состоянию на 1 января 2006 года Сбербанк занимает более половины рынка вкладов частных клиентов (54,2%), около половины рынка потребительского кредитования (44,1%).

     Увеличение  притока вкладов с длительными  сроками хранения позволило Банку  наращивать инвестиции в реальный сектор экономики и расширять кредитование населения.

 

1.3. Обслуживание физических лиц.

 

    Сбербанк России является традиционным лидером на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады.

    Банк  своевременно реагирует на колебания  конъюнктуры финансового рынка  путём совершенствования действующих  и внедрения новых продуктов, учитывающих потребности различных  групп клиентов.

    Наряду  с традиционными формами обслуживания населения Сбербанк России активно внедряет и развивает современные банковские технологии. Его доля на рынке международных и Российских банковских карт оценивается 20 – 25% в части эмиссии банковских карт и около 15% по развитию сети приёма карт.

    Общее количество международных карт Visa и Eurocard/MasterCard возросло за год в 2,7 раза. Развивается собственная система расчётов АС СБЕРКАРТ на основе передовых технологий, использующих микропроцессорные карты. Количество микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ увеличилось почти на 200 тыс. карт.

 

1.4. Обслуживание юридических лиц.

 

    Целенаправленная  работа Сбербанка России по организации  комплексного обслуживания юридических  лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных клиентов.

    Количество  счетов юридических лиц в Банке  увеличилось за год в 1,2 раза, их общее число на 1 января 2006 года составило 583,4 млрд.

    Клиентами Банка являются предприятия всех отраслей экономики, любых форм собственности масштаба – от малого бизнеса до ведущих предприятий России, различные финансовые учреждения и институты государственного управления. Большинство крупнейших российских корпораций и компаний обслуживаются и кредитуются в Банке, в том числе ОАО “Ростелеком”, подразделения ОАО “Газпром” и РАО “ЕЭС России”, ОАО “НК Лукойл”, “ОАО “ТНК”, ОАО “Сибнефть”, ЗАО “Северная нефть”, ОАО “ Транснефть”, ОАО “Северсталь”, ОАО “Норильский горно-металлургический комбинат имени А.П.Завенягина”, ФГУП “ВГТРК”, ОАО “Иркутское авиационное производственное объединение”, АК “АЛРОСА”, ОАО “ГАЗ”, ОАО “Нижнекамскнефтехим”, ОАО “Аэрофлот”, ОАО “Акрон”, ОАО “Росагроснаб”, ОАО “Красный Октябрь”, ОАО “Пивоваренная компания Балтика”, ОАО “Бадаевский пивзавод” и др.

    В Банке обслуживаются Пенсионный фонд России, Минтопэнерго, подразделения Министерства обороны РФ, Министерства внутренних дел РФ, Министерства по чрезвычайным ситуациям РФ, Государственного таможенного комитета, судебных приставов Минюста России, специальные счета групп реализации проектов в рамках сотрудничества Российской Федерации с МБРР и ЕБРР.

    Для комплексного обслуживания клиентов создана  и действует собственная служба инкассации Банка. Объём перевезённых её подразделениями ценностей составил в 1999 году 968,3 млрд. руб., или в 1,6 раза увеличилось число клиентов Банка, которые пользуются услугами по инкассации денежной выручки, а также количество инкассируемых точек.

1.5. Операции с ценными бумагами.

 

    Располагая  наибольшим пакетом государственных  ценных бумаг среди банков – дилеров, Сбербанк России продолжал активно работать на организованном рынке ценных бумаг

    Банк  остаётся одним из ведущих операторов на российском рынке облигаций, номинированных в иностранной валюте, - ОВГВЗ  и еврооблигаций российских эмитентов.

    Являясь ведущим оператором как в Российской торговой системе (РТС), так и на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ), и имея разветвлённую филиальную сеть, Банк оперативно выполнял заявки клиентов на покупку – продажу  ценных бумаг как на московском фондовом рынке, так и на всей территории России.

    Дальнейшее  развитие получила вексельная программа  Банка. Хорошо отлаженная инфраструктура обращения векселей сделала их практически  универсальными расчётными средствами, полностью соответствующим требованиям клиентов и удовлетворяющим их потребности. Значительное число предприятий и организаций используют векселя Сбербанка России в качестве средства расчётов, при этом основная часть векселей приобретается юридическими лицами – клиентами Банка.

 

1.6. Функционирование системы расчётов.

 

    Преимуществом Сбербанка России, заметно выделяющим его среди других банков и особенно привлекающим клиентов, является наличие  большой филиальной сети, интегрированной  в единую расчётную сеть, позволяющую  осуществлять платежи практически в любую точку России. По состоянию на 1 января 2006 года в систему межфилиальных расчётов Банка входили 17 территориальных банков, 992 отделения и 19261 доп.офисов.

    Использование современных электронных технологий, чёткая организация работы расчётной системы обеспечили исполнение платежей в сроки, установленные законодательством. В течение года значительно увеличилось число расчётных операций по поручениям корпоративных клиентов Банка.

    Для обслуживания корпоративных клиентов, ориентированных на внешний рынок, Банк имеет широкую сеть корреспондентских отношений в зарубежных банках. Им установлены корреспондентские отношения с 280 зарубежными банками в 60 странах мира.

1.7. Работа с персоналом.

 

    Одним из приоритетов кадровой работы в 2005 году стало комплектование и развитие подразделений, непосредственно обслуживающих клиентов Банка. За год наибольший рост фактической численности персонала произошел в подразделениях кредитования (на 3407 чел.), операционных подразделениях (на 2860 чел.) и доп.офисах (на 917 чел).

    В целом по банку  численность персонала  возросла на 3,7% до 244618 чел.

  1.8. Благотворительная и спонсорская деятельность.

 

    Как и в прежние годы, помощь главным  образом оказывалась домам-интернатам для детей- сирот и престарелых  граждан, инвалидам, людям, пострадавшим в результате стихийных бедствий и террористических актов.

    Удовлетворены просьбы о благотворительности, поступившие из детских учреждений, организаций ветеранов, инвалидов.

    Значительные  благотворительные взносы были направлены на лечение и протезирование участников войны, ставших инвалидами в результате военных действий в Афганистане; на оказание социальной помощи особо нуждающимся детям военнослужащих, погибших в Афганистане; на поддержку ветеранов подразделений по борьбе с организованной преступностью органов внутренних дел.

    Осуществляя благотворительные акции по поддержке  медицины, здравоохранения, лечения  людей, страдающих тяжёлыми заболеваниями. Финансовую помощь Банка, в частности, получили: Всероссийский центр глазной и пластической хирургии Минздрава России – на приобретение высокотехнологического медицинского оборудования; Московская областная психоневрологическая больница № 4 – на приобретение медикаментов; Российский фонд милосердия и здоровья – на приобретения медицинского оборудования для лечения детей, страдающих церебральным параличом и др. 
 

2. Банковское дело.

2.1. Кредитование.

    Банк  занимает ведущие позиции по общей  сумме вложений в экономику России, по максимальным размерам предоставляемых кредитов на одного заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты.

    Расширяя  спектр предоставляемых услуг на основе использования современных  банковских технологий, Банк осуществляет кредитование предприятий и организаций всех сфер экономики по следующим направлениям: