Отчет по практике в страховой компании

 

Вступ

Страхування життя – що це? Надзвичайно важливо розуміти не сухе визначення з нормативних документів, а саме суть та те, яку користь послуга може дати клієнту.

Відповідь на це, безперечно, важливе питання було розкрито ще у 1910 році Підгаєцьким Володимиром Миколайовичем, уривки з лекції якого наводимо нижче.

Кожна людина для своєї родини є  капіталом, проценти з якого полягають  в його силах та здібностях, що втрачають  свою цінність зі смертю. Втрата чоловіка чи батька – одне з найтяжчих  нещасть і ніщо не здатне пом’якшити його. Але нещастя це значно посилюється  ще й тим, що в особі померлого  родина втрачає нерідко свою єдину  опору.

Діти, якщо вони малі, повинні довго  чекати, поки самі зможуть стати  в ряди борців за існування, й з  якими коштами для боротьби вони увійдуть у життя, якщо, коли виросли  в нестатках, вони були позбавлені можливості запастися ними вчасно? Отримуючи  після смерті чоловіка чи батька застрахований  ними капітал, родина вже гарантована  від крайньої потреби…

Поставити собі за мету зібрати бажаний, необхідний для забезпечення родини капітал шляхом щорічних збережень, що вносяться вкладами в банки  та ощадні каси, було б ґрунтовно  та раціонально лише в тому випадку, якщо би була яка-небудь гарантія прожити  стільки років, скільки необхідно  для того, аби зібрати такий  капітал.

Окрім того, що у всіх ощадних місцях ви не будете застраховані, дуже рідко  хто буде робити це систематично. В  нашому буденному житті тисячі спокус та зваб та дуже часто оманлива потреба, що здається недоступною, змушує бігти  в касу чи банк та брати звідти «частину»  грошей назад, поки ви самі не переконуєтесь, мало-помалу, що ваш задум пустий.

Зовсім інша справа при страхуванні… Достатньо зробити хоча б один тільки внесок для того, щоб у  випадку смерті родина отримала всю  ту суму, яка була визначена.

Тому цілком справедливо можна  сказати, що, застрахувавшись, з моменту  отримання поліса ви одразу становитеся  володарем певного капіталу на випадок  смерті.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.  Місія та характеристика ПАТ «Страхова компанія «Fidem Life»

Коротко про Fidem Life:

• Експерт зі страхування життя;
• Фінансово стабільний та надійний страховий партнер;
• Досвідчена команда експертів, що забезпечує грамотне управління грошима.

А саме:

• зважену інвестиційну політику;
• консервативний підхід;
• сильний ризик-менеджмент.

Мета страхової компанії «Fidem Life» – бути найбільш авторитетними експертами у сфері страхування життя, надаючи клієнтам поради та послуги на найвищому професійному рівні.

Компанія  дотримується найвищих стандартів роботи на ринку убезпечення  життя та гарантує фінансовий захист  клієнтам, надаючи їм можливість збереження та накопичення коштів, а також  здійснення фінансового планування свого майбутнього.

Цінності:

• Клієнт понад усе

довіра, лояльність та розуміння  як основа для побудови довгострокових стосунків; експертні рішення, що відповідають потребам клієнтів.

• Професіоналізм

топ-менеджмент з більш  ніж 11-річним досвідом на ринку страхування  та фінансових послуг;

глибокі знання з управління активами.

• Чесність

довгострокові відносини  з клієнтами;  надійний партнер  у фінансовому плануванні.

• Відповідальність

своєчасні страхові виплати; соціальна відповідальність перед  клієнтами, партнерами, співробітниками.

• Постійний розвиток

впровадження IT-інновацій; індивідуальний підхід.

Fidem Life представлена в  усіх обласних центрах України,  а також АР Крим та м. Севастополь,  і має найбільшу регіональну  мережу серед компаній зі страхування  життя в країні.

 

1.1. Історія розвитку та динаміки організаційно-правових форм підприємства

Приватне акціонерне товариство "Страхова компанія "Фідем Лайф" (раніше «Фортіс Страхування Життя  Україна») – один з лідерів ринку  страхування життя України –  працює на ринку з березня 2003 року та надає послуги з довгострокового  накопичувального страхування життя, пенсійного страхування, страхування  життя позичальника кредиту, страхування  на випадок критичного захворювання та страхування ризиків внаслідок  нещасного випадку та хвороби.

Починаючи з 25 квітня 2013 компанія Fidem Life працює під новим ім'ям Aegon Life Ukraine («Ейгон Лайф Україна»), чому запобігало придбання 100% акцій СК «Fidem Life» голландською групою Aegon.

Працюючи під новим  ім'ям, компанія Aegon Life Ukraine продовжить розвиватися відповідно до розробленої  раніше і підтримуваної новим  акціонером стратегією. Команда співробітників на чолі з Головою Правління паном  Хайсом Юкен залишається незмінною.

Прихід Aegon в Україну - не тільки великий поштовх для розвитку українського ринку страхування  життя, але і для фінансового  сектора країни в цілому.

Aegon Life Ukraine (Ейгон Лайф  Україна) є частиною міжнародної  страхової компанії Aegon з центральним  офісом у Гаазі (Нідерланди). Aegon допомагає своїм клієнтам створювати  майбутнє, надаючи рішення в страхуванні  життя, пенсійне забезпечення  та управлінні активами. 24000 співробітників Aegon обслуговують понад 45 мільйонів  клієнтів у більш ніж 20 країнах  по всьому світу.

 

1.2. Напрямки та  види діяльності підприємства

Страхова компанія "Фідем Лайф"– один з лідерів ринку страхування життя та надає послуги з довгострокового накопичувального страхування життя, пенсійного страхування, страхування життя позичальника кредиту, страхування на випадок критичного захворювання та страхування ризиків внаслідок нещасного випадку та хвороби.

Компанія проводить зважену  інвестиційну політику та забезпечує стабільний інвестиційний прибуток,

Офіси компанії представленні  по всій території України. Основними  напрямками реалізації страхових послуг є індивідуальні продажі через  власну мережу страхових консультантів, залучення страхових посередників, банків-партнерів, а також розробка та реалізація програм страхування  персоналу для корпоративних  клієнтів. Наразі партнерами та клієнтами Fidem Life з корпоративного страхування  життя є як всесвітньо відомі міжнародні бренди, так і успішні українські компанії.

Fidem Life працює у більшості обласних центрах України, а також АР Крим та м. Севастополь, і має найбільшу регіональну мережу серед компаній зі страхування життя в країні. Партнери з перестрахування – Gen Re (Німеччина) та SCOR Global Life (Франція). Fidem Life є членом Ліги страхових організацій України, Української федерації убезпечення, Американської торгівельної палати в Україні та Європейської Бізнес Асоціації.

1.3. Інвестиційна політика Fidem Life.

Інвестіційна стратегія  компанії спрямована на досягнення максимально  можливого рівня інвестиційного доходу при збереженні помірного  ризику інвестування. Основними класами  активів, які представлені в інвестиційному портфелі, є облігації внутрішньої  державної позики, термінові депозити в надійних банках з іноземними інвестиціями та депозити в українських банках, що мають високий рівень фінансової стабільності.Основние ризики, які  знаходяться під управлінням:

• Кредитний ризик. Для  зниження впливу цього ризику проводиться  постійний моніторинг та аналіз фінансової надійності всіх фінансових інструментів та їх емітентів, обмежується частка кожного контрагента в загальній  структурі портфеля (диверсифікація);

• Ризик процентної ставки. Стратегія інвестування спрямована на збільшення терміну вкладів, що дає  можливість зафіксувати високий  рівень прибутковості на достатньо  довгий термін. При зниженні процентних ставок подіє договорами проводиться реінвестування в інший фінансовий інструмент із збереженням рівня ризику;

• Регуляторний ризик. Компанія з істотним запасом виконує вимоги чинного законодавства України  щодо діяльності у сфері страхування  життя.

Результатом застосування компанією  своєї інвестиційної стратегії  є високий конкурентоспроможний уровеньінвестіціонного доходу, який постійно зростав протягом останніх трьох років діяльності та за результатами 2010 року склав 18,7% річних у гривні та 4,8% річних в іноземній валюті.

При інвестуванні виключно в один клас інвестиційних активів  виникає ризик зниження рівня  прибутковості внаслідок коливань фінансових ринків та інвестиційних  активів. Так, наприклад, при інвестуванні тільки в державні облігації прибутковість  знизилася б з 23% річних у січні 2010 року до майже 9% у грудні 2010 року, прибутковість депозитів у гривні також знизилася б у середньому з майже 21% річних у січні до 15% річних в грудні 2010 года.Інвестірованіе в депозити в доларах США з урахуванням зниження обмінного курсу принесло б низький дохід близько 5% річних, а депозити в євро взагалі були б збитковими і складали б приблизно -1% або -2% в річному вираженні.

 

1.4.  Основні  техніко-економічні показники за 2011-2012 рр. nа перспективи розвитку  компанії

Станом на 31.03.2012 р. активи СК «Fidem Life» склали 137 372 300 грн. (зростання на 18,8% порівняно з 115 654 600 грн. у 1 кварталі попереднього року). Страхові резерви збільшилися на 48,58% до 72 968 100 грн., (49 110 200 грн. роком раніше). Статутний капітал зріс до 45 375 000 грн., що на 29,5 млн. грн. перевищує мінімальний рівень (1,5 млн. євро у гривневому еквіваленті) відповідно до вимог Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України. 

Кількість страхувальників, які довірили свої кошти СК «Fidem Life», за перший квартал зросла до 50115 осіб, що більш ніж у 2 рази перевищує дані попереднього року. Стрімке зростання ключових показників діяльності компанії стало можливим багато в чому завдяки збалансованому розвитку всіх каналів продажів, зваженої інвестиційної політики, розумного управління активами та інноваційним проектам, що дозволяють максимально оптимізувати внутрішні бізнес-процеси компанії.  

Крім цього, у результаті інвестиційної  діяльності та відповідно до ст.9 Закону України «Про страхування» СК «Fidem Life» забезпечила своїм клієнтам за 2011 фінансовий рік інвестиційний дохід у розмірі 17,3% річних за страховими полісами у гривні і 5,9% річних за полісами в іноземній валюті. 

Хайс Юкен, Голова Правління Fidem Life: «Відповідно до нашої оцінки, середній рівень інвестиційного доходу на ринку страхування життя склав 13,8% у гривні і 5,5% в іноземній валюті (з яких 5,5% - це дохідність у дол. США і 4,0% в євро). Ми заробили 17,3% у гривні і 5,9% у доларах США, що перевищує середній показник на ринку в обох валютах та утримує нашу позицію в ТОП-3 компаній за цим показником другий рік поспіль. 

У поточному році Fidem Life планує, як і раніше дотримуватися обраної стратегії інвестування. Враховуючи довгостроковість зобов'язань компанії перед своїми клієнтами, наша стратегія – мінімальний рівень ризику, при цьому, прибутковість утримується на рівні не нижче середньостатистичного за видами інвестиційних активів. На даний час Fidem Life не планує значно змінювати структуру активів, призначених для покриття страхових резервів. Існує лише ймовірність змін частки активу у загальному інвестиційному портфелі. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Партнери СК «Fidem Life»

	Salve Finance Україна є однією з найбільших незалежних компаній, що пропонують посередницькі послуги на фінансовому ринку. Компанія спеціалізується на фінансовому захисту дітей та родин, пенсійному забезпеченні, консультуванні з питань безпечного та вигідного інвестування коштів, а також виборі інших фінансових продуктів. Salve Finance Україна було засновано 2005 року як член фінансово стабільної європейської групи SALVE GROUP, Лондон. Сьогодні Salve Finance працює в Центральній та Східній Європі, завдяки чому має доступ до найкращих фінансових продуктів та рішень.
	Місія «Fortlife» - допомогти якомога більшій кількості людей бути фінансово захищеними та незалежними. Компанія надає наступні послуги: пенсійне забезпечення, збереження та примноження капіталу, накопичення капіталу на навчання дітей, забезпечення фінансового майбутнього дітей, фінансовий захист здоров’я, родини у випадку втрати годувальника, майна, мотиваційна та пенсійна система для підприємства. Кредо компанії – давати клієнту найкраще. Компанія надає професійну незалежну консультацію, маючи можливість запропонувати краще, що є на ринку.
	Компанія «Форсаж Лайф» створена командою професіоналів, досвід роботи яких у сфері довгострокового страхування життя складає більше десяти років. «Форсаж Лайф» - страховий брокер, що надає якісні консультації з питань пенсійного забезпечення, планування бюджету родини, фінансового захисту рідних та близьких. Мета компанії – посісти провідні позиції на ринку страхових посередників в Україні. Місія – нести фінансову та корпоративну бізнес культуру, керуючись морально-етичними нормами, допомагати набувати впевненості у майбутньому та підвищити якість життя.
	Європейська федерація фінансових експертів «Green Capital» є координатором Всеукраїнської програми захисту прав споживачів фінансових продуктів. Організатор навчання з питань фінансової грамотності населення України. Місія компанії – зменшення негативних наслідків фінансової кризи, формування високоефективного фінансового ринку на принципах та стандартах, прийнятих Базельським комітетом, Міжнародною асоціацією органів страхового нагляду, Міжнародних стандартів фінансової звітності на основі соціальної відповідальності фінансового бізнесу, орієнтованого на споживачів фінансових послуг та розвиток соціально-орієнтованих економік.
	Консультаційний центр «Фінанси і захист» надає інформаційно-консультаційну допомогу у питаннях недержавного пенсійного забезпечення, страхування життя, довгострокових заощаджень. Центр працює з кращими міжнародними компаніями та підбирає клієнтам найбільш вигідні накопичувальні програми, як для дорослих, так і для дітей.
	ТОВ «ЄУЛАЙФ ГРУП» - незалежний посередник та консультант між страховою компанією та клієнтом. Компанія «ЄУЛАЙФ ГРУП» спеціалізується на консультуванні в галузі накопичувального страхування життя з можливістю отримання додаткової пенсії, а також пропонує програми ризикового страхування (КАСКО, ОСЦПВ, медичне страхування, страхування майна та інші види). З 2010 року компанія «ЄУЛАЙФ ГРУП» є дійсним учасником Українського національного комітету Міжнародної торгівельної палати (УНК МТП).
	ТОВ "ФІНАНС ПАРТНЕР" є частиною Finanzpartner International Group - Міжнародної Групи компаній фінансового консалтингу. Мережа компаній, об'єднаних під торговим знаком Finanzpartner, широко представлена ​​на території Словаччини, Чехії, України та Угорщини. В Україні компанія ФІНАНС ПАРТНЕР працює з березня 2010 року. Будучи компанією-посередником у сфері страхування та пенсійного забезпечення, ФІНАНС ПАРТНЕР зарекомендував себе надійним і професійним партнером, працюючи в цьому секторі, як з міжнародними, так і з українськими страховими компаніями.   3. Програми індивідуальним  клієнтам.